Apprendre sur l'argent peut être un peu un essai par le feu. Certains parents ont appris des finances impeccables par leurs parents, tandis que d'autres suivent des cours à l'école. Mais pour le reste d'entre nous, les livres de finances, les articles et les conseils d'amis et de famille constituent la majeure partie de notre éducation financière. Et bien qu'il y ait certainement des pépites de sagesse à trouver, il y a aussi une tonne de mauvais conseils là -bas.
Alors, comment faites-vous la différence entre les vérités financières solides et les mythes de l'argent? Tout dépend de votre situation individuelle. En appliquant le conseil à votre situation particulière, vous pouvez voir où cela fonctionne - et où cela ne fonctionne pas.
Alors que vos résultats peuvent varier, il est facile de voir certaines des incohérences flagrantes et des problèmes avec certains des conseils financiers les plus populaires. Que ce soit l'envie de faire vos achats ou l'idée que votre chèque soit l'endroit le plus sûr pour vous, le fait de démystifier certains des plus mauvais récidivistes - et une bonne dose de bon sens - peut vous aider à faire le bon choix. avec les finances.
Beaucoup de gens sont pris dans le processus de shopping des vacances tôt, et alors qu'il est vrai que le shopping à l'avance peut vous accrocher des remises et la meilleure sélection, pensez-y - quand êtes-vous le plus susceptible d'obtenir la meilleure affaire? Quatre semaines avant un jour férié, ou quatre jours?
MarketWatch souligne que les détaillants doivent déplacer les marchandises spécifiques aux fêtes dès que possible, parce que les articles qui font de bons cadeaux de Noël, tels que les appareils photo numériques, sont des articles saisonniers. Une fois les vacances terminées, il ne reste plus de grandes quantités de produits en stock, ce qui signifie que la marchandise ne se vendra pas bien pendant le reste de l'année. Le même article a noté que bien que vous puissiez probablement marquer des offres de 20% à 30% plus profondes en décembre qu'en novembre, les mêmes articles seront probablement réduits de 50% ou 60% en janvier.
Bien que je ne recommanderais pas de faire des achats de dernière minute pour chaque article de votre liste, je dirais que c'est une bonne idée de retenir certains de vos achats jusqu'au moment crucial. Ma stratégie consiste à acheter des articles «indispensables», puis à acheter des articles amusants et inutiles au fur et à mesure que les fêtes approchent. Le même principe peut être appliqué aux ventes annuelles et semestrielles tout au long de l'année, puisque la vente se termine lorsque les détaillants ont vraiment besoin de se débarrasser du produit, ce qui entraîne des rabais plus importants.
Même si vous ne voulez pas acheter de cadeaux de Noël en janvier, les achats après les fêtes vous permettent de faire des réserves pour d'autres fêtes et événements, comme les anniversaires et les remises de diplômes. C'est là que la planification et l'achat à l'avance sont vraiment payants.
Si vous recherchez des "coupons" sur eBay, vous trouverez des centaines d'annonces. Vous pouvez également acheter des coupons de services tels que The Coupon Clippers ou Coupon Dede. Les coupons sont vendus en lots - généralement entre 10 et 20 - pour permettre aux coupons de faire le plein des meilleures affaires. Les courtiers Avid parcourent les meilleures offres et les vendent en lots à d'autres personnes qui peuvent les utiliser. Vous pouvez acheter ces coupons pour obtenir des rabais importants la prochaine fois que vous êtes à l'épicerie. Il est donc logique d'investir dans les coupons, n'est-ce pas?
Eh bien, pas nécessairement. Les coupons sont un excellent moyen d'économiser de l'argent, mais si vous dépensez pour épargner, c'est un peu paradoxal. En outre, les coupons varient considérablement selon l'emplacement géographique et le magasin, de sorte que vous pourriez finir par acheter une pile épaisse de coupons de papier toilette, seulement pour constater que votre magasin plafonne l'utilisation de coupons, ou que les coupons ne sont pas bons dans votre région géographique. Si vous achetez des coupons, assurez-vous de lire les petits caractères avant d'acheter et de comprendre où ils sont et ne sont pas valides.
Au lieu d'acheter des coupons, prenez en charge votre couponing et téléchargez une application (comme SnipSnap ou Grocery Smarts), gardez un cartable de coupon pour stocker des extras, ou obtenez le journal du dimanche pour de meilleures annonces. Vous obtiendrez les coupons dont vous avez besoin pour votre région - sans avoir à payer pour l'expédition et la manutention.
Quand vous regardez le prix par once, l'achat en vrac dans les magasins de gros de membres ou dans la zone en vrac de votre épicerie semble être une bonne affaire. Mais avant de mettre cet article en vrac dans votre panier, vous devrez peut-être repenser votre stratégie.
Bien qu'il soit vrai que les prix en vrac sont moins chers par once, vous devez également dépenser plus pour acheter cet article en vrac pour commencer. Si l'article n'est pas périssable, il pourrait s'agir d'un vol - mais si vous achetez en vrac pour des articles périssables, vous pourriez finir par jeter ce que vous avez sauvegardé dans la corbeille. Bien qu'il soit judicieux de faire le plein de savon et de conserves, les fruits et le lait en gros risquent d'être gaspillés si vous ne pouvez pas en consommer avant la date d'expiration. Il est facile de justifier l'achat et de dire que vous allez mettre cette boîte de légumes dans votre entrepôt de nourriture, mais assurez-vous que vous n'achetez que ce que vous allez réellement consommer.
N'oubliez pas de prendre en compte les coûts d'adhésion. Si vous prévoyez acheter des articles en vrac dans des clubs de vente en gros comme Costco ou Sam's Club, vous paierez environ 50 $ par année, en plus de l'argent que vous dépensez dans le magasin. Si vous avez une grande famille qui consomme beaucoup de nourriture, l'achat en vrac pourrait vous aider à économiser et réduire les déplacements au magasin - mais si vous êtes un couple de jeunes mariés sans enfants, peut-être que les membres de Costco peuvent attendre.
Votre compte-chèques agit parfois comme une indication de votre santé financière. Après tout, si vous avez beaucoup d'argent dans vos vérifications, cela signifie que vous avez des fonds pour les choses courantes comme l'épicerie, les paiements de factures, et même le divertissement. Mais laisser de l'argent traîner dans votre compte peut servir d'inspiration pour continuer à dépenser. Comme l'argent brûle un trou dans votre compte bancaire, vous êtes encouragé à acheter et à dépenser plus que prévu, simplement parce que l'argent est toujours là . De plus, l'argent que vous payez ne rapporte aucun rendement.
Au lieu de cela, essayez de budgétiser avec suffisamment de soin pour que votre compte chèque à la fin du mois en transférant de l'argent dans des comptes d'épargne et de retraite et ne gardez que ce dont vous avez besoin pour vos dépenses mensuelles. En ne gardant que ce qui est nécessaire dans votre compte chèque, la tentation de dépenser est moindre. Il fonctionne de la même manière que le système d'enveloppe, car vous n'êtes pas tenté de dépenser plus que nécessaire.
Bien que cela semble génial en théorie, la vérité est que quitter vos mauvaises habitudes et sauver des habitudes dinde froide pourrait vous mettre en place pour un échec total. Bien sûr, vivre avec du riz et des haricots peut vous faire économiser de l'argent, mais si vous tombez du wagon économiseur, vous pourriez vous sentir découragé et encore moins motivé pour améliorer vos finances.
Il est admirable de modifier vos habitudes de dépenses, de rembourser vos dettes et d'épargner davantage, mais il faut procéder par petites étapes en apportant des changements mineurs. Si vous aimez manger dehors, gardez-le pour le samedi soir et prenez l'engagement de manger à la maison plus souvent. Si le magasinage de vêtements est votre chute, travaillez une petite somme dans votre budget afin de ne pas être tenté de vous égarer. Lorsque vous prenez de petits changements, ils deviennent de meilleures habitudes avec le temps.
En règle générale, l'achat d'articles qui sont moins chers - et en fait dans les limites de votre budget - est une bonne décision si vous êtes à court d'argent. Mais si vous optez toujours pour des prix bas plutôt que pour la qualité, vous pourriez finir par dépenser plus d'argent avec le temps. En cherchant toujours la ligne de fond, vous pourriez manquer des articles qui sont de meilleure qualité et qui durera plus longtemps.
C'est une leçon qui m'a pris du temps pour apprendre. Il y a des années, j'aurais cassé une paire de chaussures juste parce qu'elles étaient en vente. Mais ces chaussures tomberaient inévitablement en morceaux, causeraient des maux de pieds et finiraient par être distribuées. Maintenant, je budget plus attentivement pour les articles de qualité que je sais va durer longtemps. Cela ne veut pas dire que je dépense toujours 400 $ pour une paire de chaussures, mais cela signifie que je fais des recherches, que je lis des critiques et que je fais le tour pour trouver les meilleures affaires sur une paire qui durera. Je dépense moins et j'en reçois plus pour mon argent. En sachant combien de temps vous aurez besoin de quelque chose pour durer et combien vous voulez payer, vous pouvez équilibrer la qualité et le prix pour vous assurer que vous obtenez la meilleure affaire pour quelque chose qui durera aussi longtemps que vous en avez besoin.
La même chose vaut pour payer pour des services, tels que l'assurance. Alors qu'une compagnie d'assurance peut offrir une prime à bas prix, assurez-vous de savoir ce que vous obtenez - ainsi que ce que vous n'obtenez pas. Il y a une raison pour laquelle certains produits et services sont si bon marché, et cela signifie souvent une qualité inférieure à la moyenne.
Bien que l'utilisation du débit soit généralement préférable au crédit pour les dépenses quotidiennes, le crédit peut certainement être utile sur certains de vos achats de gros billets. Si vous avez l'argent dans votre compte, il peut être plus judicieux de payer avec votre carte de crédit et de payer le montant immédiatement, plutôt que d'utiliser votre carte de débit. C'est parce que les cartes de crédit offrent souvent une protection supplémentaire pour les gros articles.
Par exemple, votre contrat de carte de crédit pourrait inclure une assurance supplémentaire contre les dommages ou le vol si vous l'utilisez pour acheter un téléviseur. De plus, certaines cartes de crédit peuvent également prolonger les garanties du fabricant. Points de récompense de carte de crédit peuvent également ajouter et vous donner de l'argent ou de l'argent vers d'autres articles, tout en remboursant votre carte de crédit mensuelle améliore votre pointage de crédit. Même si vous ne devez pas facturer des articles que vous ne pouvez pas payer avec votre carte de crédit, il est logique d'utiliser une carte de crédit pour acheter certains de vos gros articles, à condition de les rembourser rapidement pour éviter d'accumuler des intérêts.
S'il y a quelque chose que le krach boursier de 2010 nous a appris, c'est que les consommateurs doivent se protéger lorsqu'ils traitent avec les banques. Auparavant, on supposait généralement qu'une banque ne prêterait jamais à un propriétaire plus que ce qu'il pouvait se permettre de rembourser. Bien sûr, les saisies et les ventes à découvert racontent une histoire différente. En fait, les banques offrent régulièrement des cartes de crédit, des lignes de crédit sur valeur domiciliaire, des refinancements et d'autres produits à ceux qui ne peuvent pas les rembourser.
Même si vous faites affaire avec une institution financière que vous connaissez et en qui vous avez confiance, ne laissez pas la banque prendre des décisions financières pour vous. Même si vous avez un bon pointage de crédit et de l'argent à la banque, cela ne dit pas toujours toute l'histoire - et vous seul connaissez votre véritable situation financière. S'inscrire pour une nouvelle carte de crédit parce que vous étiez pré-qualifié ou vous permettre d'être parlé dans un prêt hypothécaire à domicile pourrait vous atterrir dans l'eau chaude.
Soyez votre propre catalyseur pour les services financiers. N'attendez pas une offre de pré-approbation, puis soudainement vous sentez besoin d'une nouvelle carte de crédit. Magasinez en fonction de vos besoins actuels, et n'ayez pas peur de regarder à l'extérieur de votre institution financière actuelle pour trouver des solutions. Sachez à quoi vous devriez être admissible en fonction de votre salaire, de vos actifs et de votre pointage de crédit, et méfiez-vous d'une institution qui vous promet plus que ce qui est réaliste.
Lorsque la majeure partie de ce que vous savez sur l'argent vient de vos parents, vous pourriez penser que vous êtes sur la bonne voie. Mais rappelez-vous que vos parents étaient dans leur prime dans un climat social et économique complètement différent. Ce qui avait du sens dans les années 1970 ou 1990 peut ne plus être vrai aujourd'hui. Par exemple, acheter une maison dès que vous quittez la maison de vos parents n'est peut-être pas aussi prudent que d'épargner pour un acompte et d'attendre que vous soyez sûr de pouvoir vous permettre une hypothèque avant d'acheter.
En établissant votre propre budget et en gérant votre argent différemment de vos parents, vous n'êtes pas ingrat ou irrespectueux. Au lieu de cela, vous reconnaissez simplement que vos parents ont géré l'argent de la manière qui leur convient le mieux, mais peut-être pas le meilleur pour vous. Qu'il s'agisse d'investir différemment, de rompre la dette ou de maintenir un budget mensuel, vous pouvez remercier vos parents de vous avoir donné des bases solides en matière de responsabilité financière, même si vous ne gérez pas vos finances de la même façon.
Toute recherche en ligne peut vous dire qu'il existe des milliers d'opinions, de théories et d'idées en matière de gestion, d'épargne et de dépenses. Cependant, avant de prendre conseil, sachez que la gestion de l'argent est hautement personnalisée. Votre blogueur préféré a peut-être trouvé un grand succès en utilisant des coupons, mais cela ne signifie pas que c'est une règle absolue. En ignorant le battage publicitaire et en optant pour ce qui fonctionne le mieux pour vous, vous pouvez éviter les mythes et les légendes urbaines financières qui pourraient vous coûter un joli penny.
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