Les animaux de compagnie sont des membres de la famille, ce qui signifie qu'ils doivent être soignés de toutes les façons possibles. Ils ont besoin de nourriture, d'abri, d'amour et, oui, leur santé à long terme doit être prise en charge. Cependant, pour de nombreux propriétaires d'animaux de compagnie, les soins médicaux peuvent être une grosse dépense. Alors, comment pouvez-vous faire correctement par la santé de vos animaux de compagnie d'une manière financièrement responsable?
L'assurance maladie pour animaux de compagnie, qui couvre partiellement ou totalement les coûts liés aux soins vétérinaires, peut offrir une solution. Selon un rapport publié en 2014 par l'Association nord-américaine d'assurance santé pour animaux de compagnie (NAPHIA), plus d'un million de polices d'assurance santé pour animaux de compagnie sont en vigueur aux États-Unis, représentant un marché d'environ 595 millions de dollars. En raison des coûts vétérinaires plus élevés, les chiens sont de loin les espèces les plus souvent couvertes, avec les chats une seconde lointaine. Certains fournisseurs offrent une couverture pour d'autres types d'animaux communs, tels que les petits mammifères, les reptiles et les oiseaux, mais les membres de NAPHIA ne traitent que des chats et des chiens.
Bien que les motivations personnelles peuvent varier, le tirage au sort général pour les gens est une réduction de l'incertitude financière entourant les soins de leurs animaux de compagnie. Lorsque vous payez une prime d'assurance et savez combien votre fournisseur couvrira pour certains services, il est plus facile de budgétiser les soins médicaux et d'éviter le choc d'une procédure coûteuse. Franchement, l'assurance santé pour animaux de compagnie peut également réduire l'incidence de «l'euthanasie économique», une situation émotionnellement douloureuse dans laquelle les propriétaires d'animaux se sentent obligés d'euthanasier un animal parce qu'ils ne peuvent pas payer les soins médicaux essentiels. Personne ne veut mettre une valeur sur la vie de leur animal de compagnie comme ça.
Bien que l'assurance maladie pour animaux de compagnie soit de plus en plus populaire, elle n'est pas idéale pour tout le monde. Selon votre situation, cela pourrait vous coûter plus cher que de payer un vétérinaire de poche. Des facteurs tels que la race, l'âge et les problèmes de santé chroniques de votre animal pourraient entraîner des primes plus élevées ou plus faibles. Si vos animaux sont en bonne santé, vos frais vétérinaires pourraient être minimes jusqu'à très tard dans leur vie.
L'assurance maladie pour animaux de compagnie est une forme d'assurance de biens. Aux États-Unis et au Canada, les politiques exigent que vous payiez d'avance et intégralement les soins vétérinaires, les médicaments et les autres articles couverts. Après avoir présenté une réclamation à votre assureur, vous êtes remboursé des frais couverts, sous réserve de la franchise de votre police, des montants de couverture et d'autres facteurs. Contrairement aux soins de santé, où le cabinet d'un médecin ou d'un hôpital soumet des réclamations à des assureurs au nom de patients couverts, les fournisseurs d'assurance maladie pour animaux de compagnie vous demandent généralement de soumettre vos propres réclamations. Certains bureaux vétérinaires peuvent faire cela par courtoisie ou vous guider à travers le processus, mais ce n'est pas garanti.
Les polices d'assurance santé pour animaux de compagnie peuvent être assorties d'un tableau des avantages précisant le remboursement, exprimé en pourcentage, pour chaque service couvert. D'autres polices peuvent fournir un taux de remboursement fixe, généralement compris entre 70% et 100%, pour tous les services couverts. La majorité des polices sont renouvelées chaque année, les primes augmentant - ou moins souvent - en raison des nouvelles conditions de santé, des traitements reçus au cours de la dernière année et d'autres facteurs.
L'assurance maladie pour animaux de compagnie provient de trois sources générales:
Au-delà des différentes couvertures offertes par chacun des trois types de régime, toutes les polices d'assurance maladie pour animaux de compagnie comportent des limites et des restrictions importantes:
Les facteurs qui affectent généralement le coût d'une police d'assurance santé pour animaux de compagnie sont les suivants:
Les polices d'assurance santé pour animaux de compagnie sont de trois types:
Cela ne couvre que les coûts vétérinaires associés à des blessures inattendues, telles que celles causées par des chutes ou des véhicules, y compris les chirurgies d'urgence. Selon NAPHIA, la prime annuelle moyenne payée sur une police d'assurance pour les seuls chiens accidentés est d'environ 166 $.
Cela couvre les coûts associés aux accidents ainsi que les maladies acquises ou héréditaires, les infections et autres changements préjudiciables à la santé de votre animal de compagnie. Les exemples de couverture comprennent les traitements contre le cancer, l'imagerie diagnostique, la réadaptation physique et de nombreuses chirurgies. Selon NAPHIA, la prime annuelle moyenne pour une politique d'accident et de maladie chez les chiens est de 457 $.
Il s'agit du type le plus complet de police d'assurance santé pour animaux de compagnie, couvrant les coûts liés aux accidents, maladies et infections, ainsi que les soins préventifs, les bilans de santé et les médicaments. Parmi les exemples de couverture non accidentelle, non liée à une maladie, mentionnons les vaccins, les nettoyages de dents, les régimes de prescription et la castration ou la stérilisation. Selon NAPHIA, la prime annuelle moyenne pour ce type de police est de 1 178 $.
Compte tenu de toutes les restrictions et limitations potentielles sur vos polices d'assurance pour animaux de compagnie, sans parler des facteurs supplémentaires qui pourraient affecter leur coût total au fil du temps, il est impossible de dire avec certitude combien vous allez payer pour la couverture de votre animal. Ce qui suit est un regard sur les coûts et les conditions pour les polices d'assurance santé pour chiens populaires, en notant combien trois procédures communes coûteraient sous chacun. En 2010, selon Veterinary Pet Insurance, les coûts moyens de ces procédures aux États-Unis sont les suivants:
Les trois politiques suivantes représentent des exemples de chaque grande catégorie. Les primes mensuelles citées sont pour un mâle border collie âgé de deux ans, mais les citations varient en fonction de la race de votre animal de compagnie, l'âge et d'autres facteurs.
Avec chaque politique, sauf accident seulement, est une gamme de coûts pour les procédures. Ces coûts dépendent de la franchise, du taux de remboursement et de la limite de paiement des polices, et ils supposent que c'est la première réclamation que vous faites dans une année donnée. Pour un accident seulement, le coût d'une LCA déchirée est la seule procédure applicable, puisque les deux autres ne sont pas liés à un accident.
Ce plan couvre les traumatismes généraux, les empoisonnements, les morsures, les accidents de véhicules, l'ingestion de corps étrangers (y compris les chirurgies nécessaires), les lacérations, les fractures et les ongles déchirés. Il est ouvert à tous les chiens de plus de sept semaines.
Tous les niveaux de ce plan couvrent les mêmes types de blessures accidentelles décrites dans le plan Pets Best, ainsi que les maladies liées aux maladies chroniques, telles que les infections urinaires. Les niveaux plus élevés du plan couvrent les conditions héréditaires (spécifiques à la race), les traitements alternatifs et les problèmes de comportement.
Cette police couvre tout ce qui est inclus dans la police ASPCA Pet Care Basic, plus une allocation de 200 $ ou 400 $ pour les traitements de santé tels que la stérilisation, les examens de sang et d'excréments, la prévention des parasites, les micropuces et les soins dentaires.
Je cherchais aussi des primes mensuelles pour les polices de chat populaires, en utilisant un mâle domestique de deux ans stérilisé comme mon contrôle. Encore une fois, les primes mensuelles de votre police peuvent varier en fonction de l'âge de votre chat, de sa race et d'autres facteurs. Aux États-Unis, le coût moyen du traitement par les États-Unis pour trois problèmes médicaux communs chez les félins en 2010, selon l'assurance vétérinaire pour animaux de compagnie, était le suivant:
Cette politique couvre le même ensemble de blessures accidentelles que le plan du meilleur animal de compagnie pour les chiens seulement. Notez que les calculs vésicaux et la masse cutanée maligne ne sont pas couverts par ce type de police.
Cette politique est similaire à ASPCA Assurance maladie de base, mais vient avec l'option d'ajouter jusqu'à 500 $ en couverture de chenil et 500 $ pour couvrir les récompenses pour trouver un animal de compagnie perdu.
Cette politique couvre tout dans la politique de PetPlan Family, y compris le kenneling et les récompenses. Il couvre également les thérapies alternatives, y compris l'acupuncture et d'autres traitements holistiques, et les soins de routine comme les examens vétérinaires. En outre, il est livré avec un paquet d'aide facultatif propriétaire d'animal de compagnie, qui peut couvrir les dépenses finales, comme la crémation et l'enterrement. Il n'y a pas de limite de paiement à vie, un avantage important.
Après avoir examiné les chiffres ci-dessus et mener vos propres recherches, vous pourriez arriver à la conclusion que l'assurance pour animaux de compagnie n'est pas adaptée à votre situation. Si oui, envisagez d'explorer ces alternatives:
Certaines races pures ont des taux plus élevés de maladies héréditaires et de problèmes de santé acquis que d'autres (ou cabots et sauvetages en général). Par exemple, les carlins et les chats persans ont tendance à développer des problèmes respiratoires en raison de leurs structures nasales compactes. Corgi et chiens d'eau portugais peuvent être à risque d'insuffisance cardiaque congestive. L'American Kennel Club publie une liste complète des problèmes de santé spécifiques à la race pour les chiens.
Bien qu'aucun animal de compagnie ne soit immunisé contre les problèmes de santé et qu'aucun animal domestique ne vive pour toujours, acheter ou adopter un animal avec peu de problèmes connus - en particulier un chien de sauvetage ou un abri pour animaux - pourrait réduire les risques de problèmes de santé. frais. Les chiens de travail, tels que les border collies et les chiens de bétail australiens, ont tendance à être plus robustes. Pour les félins, une race commune, non spécialisée comme les chats domestiques à poil court ont relativement peu de problèmes héréditaires. En général, les petits chiens et les chats ont tendance à vivre plus longtemps - les chihuahuas peuvent atteindre 15 ans ou plus, comparativement à 10 ou 11 pour les laboratoires.
Un plan d'épargne pour animaux de compagnie peut être aussi simple qu'un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire assuré par la FDIC qui détient des fonds réservés aux soins pour animaux de compagnie. Pour en créer un seul, commencez le plus tôt possible dans la vie de votre animal de compagnie. Calculez le coût annuel de ses soins de routine - visites chez le vétérinaire, vaccinations, nourriture, médicaments à long terme et suppléments, et ainsi de suite. Calculez combien vous avez besoin de mettre de côté chaque mois pour atteindre ce montant, plus un tampon raisonnable - disons 10%.
Ensuite, les coûts de recherche pour les soins non courants, tels que les chirurgies courantes et les traitements pour les conditions spécifiques à la race que votre animal de compagnie pourrait être à risque. Si vous estimez que votre animal de compagnie a besoin de 3 000 $ de soins non routiniers pendant une durée de vie prévue de 10 ans, épargnez 300 $ par année dès l'âge d'un an pour atteindre cet objectif. Il est impossible de savoir ce qui se passera à l'avenir, et les coûts ont tendance à augmenter au fil du temps, mais il est toujours plus facile d'épargner plus lorsque vous démarrez plus tôt.
Les propriétaires d'animaux de compagnie peuvent faire appel à de nombreux organismes sans but lucratif tels que le Fonds pour animaux de compagnie pour aider à payer des factures vétérinaires coûteuses. Ces organisations acceptent les demandes des propriétaires qui font face à un choix terrible entre le traitement d'une condition coûteuse, comme le cancer, et l'euthanasie de leur animal de compagnie - ou même le retrait du traitement et permettant à l'animal de succomber. Cette voie peut ne pas être appropriée, cependant, et le succès n'est pas garanti: il y a généralement une attente importante pour le financement et les organisations n'offrent généralement pas d'assistance en cas d'urgence.
Bien sûr, vous pouvez également solliciter des dons d'amis et de membres de la famille pour une aide couvrant le coût d'une blessure ou d'une maladie grave. Les campagnes de crowdfunding sont de plus en plus fréquentes pour les propriétaires d'animaux de compagnie avec des histoires fascinantes.
De nombreux vétérinaires et hôpitaux vétérinaires proposent des plans de paiement hebdomadaires ou mensuels au cas par cas. Certains ont des plans de paiement internes, tandis que d'autres participent à un programme de crédit vétérinaire comme Care Credit ou Citi Health Card. Assurez-vous de comprendre les détails de tout plan, y compris votre taux d'intérêt et la durée de remboursement, avant d'accepter.
Pet Assure est un peu comme: DentalPlans, juste pour les animaux de compagnie au lieu de personnes. Il offre des rabais sur les soins vétérinaires, les médicaments et certains produits et services. Les services vétérinaires couverts comprennent les visites au cabinet, les diagnostics en cabinet, les vaccinations et les chirurgies. Cependant, ils ne comprennent pas les travaux de laboratoire ou les diagnostics qui nécessitent un tiers. Les produits et services couverts comprennent la garde d'animaux, le toilettage, la formation, les livres et les ordonnances, y compris les aliments d'ordonnance. Les remises vétérinaires sont de 25% dans tous les domaines, avec des remises sur les produits et services allant de 5% à 50%, selon le produit ou le service et le fournisseur.
Si votre animal développe une maladie grave, un traitement agressif peut devenir cher, inefficace, ou les deux - sans parler de stress pour votre animal de compagnie. Les soins palliatifs peuvent être une option plus abordable et plus humaine que l'euthanasie, en particulier si votre animal souffre beaucoup. L'Association internationale pour l'hospice animal et les soins palliatifs a des ressources pour les propriétaires d'animaux de compagnie en considérant un cours de traitement qui gère la douleur et favorise le confort à la fin de la vie de leurs animaux de compagnie.
Consciemment ou inconsciemment, de nombreux propriétaires d'animaux de compagnie attentionnés sont obligés d'attribuer une valeur monétaire à la vie de leurs animaux. Bien qu'il serait agréable de pouvoir consacrer des ressources illimitées aux soins des animaux de compagnie, garder votre chien ou votre chat en bonne santé et heureux ne peut pas se faire au détriment de votre propre bien-être, ou celui de votre famille.
L'assurance maladie pour animaux de compagnie peut offrir une solution qui vous permet de fournir des soins sans compromis sans trop étirer votre budget. Cependant, ce n'est pas un remède miracle pour les problèmes financiers liés aux animaux de compagnie - et dans de nombreux cas, cela peut coûter plus cher que de payer de sa poche. C'est à vous d'évaluer la santé et les facteurs de risque de votre animal de compagnie, d'évaluer vos options d'assurance et de déterminer s'il est logique de souscrire une police d'assurance santé pour votre compagnon.
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