Bien qu'il n'y ait jamais aucune excuse pour l'abus, le comportement de certains collecteurs de dette implacables peut être à la limite abusive. Bien qu'il existe des lois pour vous protéger contre le harcèlement, un collecteur peut appeler votre maison sans escale, ainsi que harceler votre famille ou toute autre personne répertoriée comme une référence sur votre compte. Certains collectionneurs parlent durement ou émettent des menaces, et si vous ne prenez pas position, ce mauvais comportement peut continuer pendant des mois ou des années.
Si vous ne devez pas la dette en question, le harcèlement rend la situation encore plus difficile à gérer. Vous pouvez refuser à plusieurs reprises la dette, mais en vain. Pour résoudre votre situation, vous devez commencer par comprendre comment fonctionnent les recouvreurs de dettes et les comptes de recouvrement.
Un agent de recouvrement est un créancier qui demande le paiement d'une dette, y compris un créancier original. Cependant, les agents de recouvrement sont souvent des agences de recouvrement qui achètent une dette exceptionnelle auprès d'une autre société afin d'en tirer profit. Par exemple, si vous êtes en défaut sur un prêt étudiant ou sur une facture médicale, le créancier initial peut donner votre compte à une agence de recouvrement. L'agence de recouvrement peut racheter l'ancienne dette auprès de votre créancier initial pour un montant réduit et conserver tout ce qu'elle perçoit. Alternativement, les créanciers originaux peuvent embaucher une agence de recouvrement et ne paient qu'une fois la dette collectée.
Les créanciers déclarent les comptes de recouvrement aux bureaux de crédit, et l'information reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans. En outre, un compte de collecte diminue votre pointage de crédit. Avoir une collection sur votre rapport - indépendamment du fait qu'il soit rapporté par erreur - signifie que vous pourriez être refusé des cartes de crédit, des prêts automatiques, ou une hypothèque, et vous pouvez également payer un taux d'intérêt plus élevé sur de futurs prêts. En raison de la gravité d'un compte de collection, vous ne devriez jamais ignorer un agent de recouvrement.
Chaque état a un délai de prescription qui dicte la quantité de temps que vous êtes légalement responsable d'une dette. Ce délai varie d'un État à l'autre, mais la moyenne se situe entre 3 et 15 ans. Le délai de prescription s'applique aux dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les factures médicales, les factures de services publics et les prêts étudiants privés, mais pas les prêts étudiants fédéraux.
Si un agent de recouvrement appelle à l'improviste, ne reconnaissez pas à la hâte qu'une dette vous appartient. Si la dette est valide, selon toute probabilité, la statue des limitations est passée et vous ne devez plus l'argent. Certains collectionneurs appellent après que la statue des limitations est passée dans un dernier effort pour collecter un vieux solde. Si vous reconnaissez la dette, cela rétablit la statue des limitations, ce qui donne le feu vert aux collectionneurs pour poursuivre leurs tentatives de recouvrement.
Dans les 30 jours après avoir été contacté au sujet d'une dette, écrire à l'agence de recouvrement et demander à l'entreprise de vérifier la dette. Selon la loi, les collecteurs de dettes doivent fournir une vérification écrite de cette information ou cesser les tentatives de recouvrement. Conservez une copie de la lettre pour vos dossiers. Pour vous assurer que votre lettre parvienne au collectionneur, envoyez votre demande par courrier recommandé. En retour, vous recevez un reçu lorsque le service postal livre la lettre.
Vous pouvez contester ou contester un solde après que le collecteur de dettes vérifie la dette, mais vous devez contacter le créancier original pour effacer l'erreur. Appelez le créancier original ou rédigez une lettre de contestation. De même, le créancier doit enquêter et répondre à votre demande.
Pour améliorer le résultat de votre réclamation, rassemblez des preuves pour étayer votre argument, telles que les chèques annulés ou les anciens relevés de compte. Si le créancier original vérifie la dette et vous ne pouvez pas fournir des preuves à l'appui de votre demande, demandez l'aide d'un avocat de litige de la dette.
Le vol d'identité peut déclencher un compte de collecte inconnu. Les voleurs peuvent ouvrir un compte de crédit à votre nom, et lorsque les créanciers ne reçoivent pas de paiement sur ces comptes, l'information est envoyée à une agence de recouvrement.
Chaque consommateur a droit à un rapport de crédit annuel gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Contactez AnnualCreditReport.com pour commander votre copie, puis vérifiez le rapport pour des signes de vol d'identité. Si vous ne reconnaissez pas un créancier original ou une agence de recouvrement, contestez l'entrée. Soumettez un litige en ligne via AnnualCreditReport.com, ou écrivez les bureaux de crédit individuels. Les bureaux vont enquêter et, dans les cas de fraude, supprimer le compte de collecte de votre dossier de crédit.
Vous avez des droits. Si un agent de recouvrement échoue à vérifier une dette, mais continue d'appeler votre maison ou votre travail, déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission. En outre, parce que cette action est en violation de la loi, vous pouvez poursuivre le collecteur de dettes dans l'année d'une violation présumée.
Pour déposer une plainte auprès de la FTC, appelez sa ligne d'assistance au 1-877-FTC-HELP, ou remplissez le formulaire de plainte en ligne. Vous pouvez également déposer une plainte ou poursuivre si un agent de recouvrement a recours à d'autres tactiques, telles que:
Malheureusement, certaines personnes ne supportent pas les agents de recouvrement, ce qui ne fait qu'encourager leur comportement. Si vous n'avez pas de dette, la compréhension de vos droits peut vous aider à faire face à l'agence de recouvrement et à prévenir le harcèlement continu. Gardez des dossiers précis tout au long du processus et soyez patient, car cela peut prendre des semaines pour résoudre une erreur de collecte.
Quelles autres mesures avez-vous prises pour obtenir un collecteur de dette sur votre dos?
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