Les cryptomonnaies, ou monnaies virtuelles, sont des moyens d'échange numériques créés et utilisés par des particuliers ou des groupes. Parce que la plupart des cryptocurrencies ne sont pas réglementés par les gouvernements nationaux, ils sont considérés comme des devises alternatives - des moyens d'échange financier qui existent en dehors des limites de la politique monétaire de l'État.
Bitcoin est la cryptomonnaie prééminente et le premier à être largement utilisé. Cependant, des centaines de cryptocurrences existent, et d'autres apparaissent chaque mois.
Les cryptocurrences utilisent des protocoles cryptographiques, ou des systèmes de code extrêmement complexes qui chiffrent les transferts de données sensibles, pour sécuriser leurs unités d'échange. Les développeurs de Cryptocurrency construisent ces protocoles sur des principes avancés de mathématiques et d'ingénierie informatique qui les rendent pratiquement impossibles à casser, et donc à dupliquer ou à contrefaire les devises protégées. Ces protocoles masquent également les identités des utilisateurs de crypto-monnaie, rendant les transactions et les flux de fonds difficiles à attribuer à des individus ou groupes spécifiques.
Contrôle décentralisé
Les cryptocurrences sont également marquées par un contrôle décentralisé. L'offre et la valeur des cryptocurrencies sont contrôlées par les activités de leurs utilisateurs et les protocoles très complexes intégrés dans leurs codes de conduite, et non par les décisions délibérées des banques centrales ou d'autres autorités de régulation. En particulier, les activités des mineurs - utilisateurs de crypto-monnaie qui tirent parti de la puissance informatique pour enregistrer des transactions, recevoir des unités de crypto-monnaie nouvellement créées et des frais de transaction payés par d'autres utilisateurs - sont essentielles à la stabilité et au bon fonctionnement des devises.
Échange avec Fiat Currencies
Il est important de noter que les cryptomonnaies peuvent être échangées contre des monnaies fiduciaires sur des marchés en ligne spéciaux, ce qui signifie qu'elles ont un taux de change variable avec les principales devises mondiales (dollar américain, livre sterling, euro et yen japonais). Les échanges de crypto-monnaie sont quelque peu vulnérables au piratage et représentent le lieu le plus fréquent pour le vol de monnaie numérique par les pirates informatiques et les cybercriminels.
Approvisionnement fini
La plupart, mais pas toutes, les cryptocurrencies sont caractérisées par un approvisionnement fini. Leurs codes sources contiennent des instructions décrivant le nombre exact d'unités qui peuvent exister et existeront. Au fil du temps, il devient plus difficile pour les mineurs de produire des unités de crypto-monnaie, jusqu'à ce que la limite supérieure soit atteinte et que la nouvelle monnaie cesse d'être frappée complètement. L'offre finie de Cryptocurrencies les rend intrinsèquement déflationnistes, plus proches de l'or et des autres métaux précieux - dont l'offre est limitée - que les monnaies fiduciaires, que les banques centrales peuvent, en théorie, produire en quantité illimitée.
Avantages et inconvénients
En raison de leur indépendance politique et de leur sécurité des données essentiellement impénétrable, les utilisateurs de crypto-monnaie bénéficient d'avantages non disponibles pour les utilisateurs de monnaies fiduciaires traditionnelles, telles que le dollar américain, et les systèmes financiers que ces devises prennent en charge. Par exemple, alors qu'un gouvernement peut facilement geler ou même saisir un compte bancaire situé dans sa juridiction, il lui est très difficile de faire de même avec des fonds détenus en cryptomonnaie - même si le détenteur est un citoyen ou un résident légal.
D'autre part, les crypto-monnaies comportent de nombreux risques et inconvénients, tels que l'illiquidité et la volatilité de la valeur, qui n'affectent pas beaucoup de monnaies fiduciaires. De plus, les crypto-monnaies sont fréquemment utilisées pour faciliter les transactions sur les marchés gris et noirs, de sorte que de nombreux pays les considèrent avec méfiance ou animosité pure et simple. Et tandis que certains partisans considèrent les crypto-monnaies comme des investissements alternatifs potentiellement lucratifs, peu de professionnels sérieux de la finance les considèrent comme appropriés pour autre chose que la simple spéculation.
Les codes sources et les contrôles techniques qui supportent et sécurisent les cryptocurrences sont très complexes. Cependant, les profanes sont plus que capables de comprendre les concepts de base et de devenir des utilisateurs de crypto-monnaie informés.
Fonctionnellement, la plupart des crypto-monnaies sont des variantes de Bitcoin, la première cryptomonnaie largement utilisée. Comme les monnaies traditionnelles, la crypto-monnaie exprime une valeur en unités - par exemple, vous pouvez dire «J'ai 2, 5 Bitcoin», comme vous diriez, «J'ai 2, 50 $».
Plusieurs concepts régissent les valeurs, la sécurité et l'intégrité des cryptocurrencies.
La chaîne de blocs d'une crypto-monnaie (parfois écrite "chaîne de blocs") est le registre principal qui enregistre et stocke toutes les transactions et activités antérieures, validant la propriété de toutes les unités de la devise à un moment donné. En tant qu'enregistrement de l'historique complet des transactions d'une cryptomonnaie à ce jour, une chaîne de blocs a une longueur finie - contenant un nombre fini de transactions - qui augmente avec le temps.
Des copies identiques de la blockchain sont stockées dans chaque nœud du réseau logiciel de la cryptomonnaie - le réseau de fermes de serveurs décentralisées, exécutées par des individus ou des groupes d'individus connus sous le nom de mineurs, qui enregistrent et authentifient continuellement les transactions de crypto-monnaie.
Une transaction de crypto-monnaie n'est techniquement pas finalisée tant qu'elle n'est pas ajoutée à la blockchain, ce qui se produit généralement en quelques minutes. Une fois la transaction finalisée, elle est généralement irréversible. Contrairement aux processeurs de paiement traditionnels, tels que PayPal et les cartes de crédit, la plupart des cryptocurrences n'ont pas de fonctions intégrées de remboursement ou de rétrofacturation, bien que certaines cryptocurrences plus récentes aient des fonctions de remboursement rudimentaires.
Pendant le délai entre l'initiation et la finalisation de la transaction, les unités ne peuvent être utilisées par aucune des parties. Au lieu de cela, ils sont tenus dans une sorte de séquestre - limbes, à toutes fins utiles. La chaîne de blocs empêche ainsi la double dépense, ou la manipulation du code de crypto-monnaie pour permettre la duplication des mêmes unités monétaires et leur envoi à plusieurs destinataires.
Chaque détenteur de crypto-monnaie a une clé privée qui authentifie son identité et lui permet d'échanger des unités. Les utilisateurs peuvent créer leurs propres clés privées, composées de nombres entiers compris entre 1 et 78 chiffres, ou utiliser un générateur de nombres aléatoires pour en créer un. Une fois qu'ils ont une clé, ils peuvent obtenir et passer de la crypto-monnaie. Sans la clé, le détenteur ne peut pas dépenser ou convertir sa crypto-monnaie - rendant ses avoirs sans valeur tant que la clé n'est pas récupérée.
Bien qu'il s'agisse d'un élément de sécurité essentiel qui réduit le vol et l'utilisation non autorisée, il est également draconien. Perdre votre clé privée est l'équivalent numérique de jeter une liasse d'argent dans un incinérateur de déchets. Alors que vous pouvez créer une autre clé privée et recommencer à accumuler la crypto-monnaie, vous ne pouvez pas récupérer les fonds protégés par votre ancienne clé perdue. Les utilisateurs de crypto-monnaie avisés protègent donc leurs clés privées de façon folle, les stockant généralement dans de multiples emplacements numériques (bien que généralement non connectés à Internet, à des fins de sécurité) et analogiques (papier).
Les utilisateurs de cryptomonnaie ont des «portefeuilles» avec des informations uniques qui les confirment en tant que propriétaires temporaires de leurs unités. Alors que les clés privées confirment l'authenticité d'une transaction de crypto-monnaie, les portefeuilles diminuent le risque de vol pour les unités qui ne sont pas utilisées. Les portefeuilles utilisés par les échanges de crypto-monnaie sont quelque peu vulnérables au piratage. Par exemple, le Bitcoin basé au Japon échange Mt. Gox a fermé ses portes et a déclaré faillite il y a quelques années, après que des pirates l'aient systématiquement relevé de plus de 450 millions de dollars de Bitcoin échangés sur ses serveurs.
Les portefeuilles peuvent être stockés sur le cloud, sur un disque dur interne ou sur un périphérique de stockage externe. Quel que soit le mode de stockage d'un portefeuille, au moins une sauvegarde est fortement recommandée. Notez que la sauvegarde d'un portefeuille ne duplique pas les unités de crypto-monnaie réelles, simplement l'enregistrement de leur existence et leur propriété actuelle.
Les mineurs servent d'archivistes pour les communautés de crypto-monnaie et d'arbitres indirects de la valeur des devises. Utilisant de grandes quantités de puissance de calcul, souvent manifestées dans des fermes de serveurs privées appartenant à des groupes miniers composés de dizaines de personnes, les mineurs utilisent des méthodes hautement techniques pour vérifier l'exhaustivité, l'exactitude et la sécurité des chaînes de blocs. La portée de l'opération n'est pas différente de la recherche de nouveaux nombres premiers, ce qui nécessite également d'énormes quantités de puissance de calcul.
Le travail des mineurs crée périodiquement de nouvelles copies de la blockchain, en ajoutant des transactions récentes non validées qui ne sont incluses dans aucune copie de blockchain précédente - complétant efficacement ces transactions. Chaque addition est connue comme un bloc. Les blocs sont constitués de toutes les transactions exécutées depuis la création de la dernière nouvelle copie de la blockchain.
Le terme «mineurs» se rapporte au fait que le travail des mineurs crée littéralement de la richesse sous la forme de toutes nouvelles unités de crypto-monnaie. En fait, chaque copie blockchain nouvellement créée est accompagnée d'une récompense monétaire en deux parties: un nombre fixe d'unités de crypto-monnaie nouvellement créées ("minées") et un nombre variable d'unités existantes collectées à partir des frais de transaction facultatifs (généralement moins de 1%). la valeur de la transaction) payée par les acheteurs.
Astuce Pro : Il était une fois, l'exploitation minière cryptomonnaie était une activité parallèle potentiellement lucrative pour ceux qui ont les ressources nécessaires pour investir dans des opérations minières à forte consommation d'énergie et de matériel. Aujourd'hui, il n'est pas pratique pour les amateurs de milliers de dollars d'investir dans de l'équipement minier de qualité professionnelle. Si votre objectif est simplement de compléter votre revenu régulier, beaucoup de concerts indépendants offrent de meilleurs rendements.
Bien que les frais de transaction ne reviennent pas aux vendeurs, les mineurs sont autorisés à prioriser les transactions payantes avant les transactions sans frais lors de la création de nouvelles chaînes de blocs, même si les transactions sans frais sont arrivées en premier. Cela incite les vendeurs à facturer des frais de transaction, puisqu'ils sont payés plus rapidement, et il est donc assez fréquent que les transactions s'accompagnent de frais. Bien qu'il soit théoriquement possible que les transactions précédemment non vérifiées d'une nouvelle chaîne de blocs soient entièrement gratuites, cela ne se produit presque jamais dans la pratique.
Grâce à des instructions dans leurs codes sources, les cryptocurrences s'ajustent automatiquement à la quantité de puissance minière qui fonctionne pour créer de nouvelles copies de blockchain - les copies deviennent plus difficiles à créer à mesure que la puissance minière augmente. L'objectif est de maintenir l'intervalle moyen entre les nouvelles créations de blockchain à un niveau prédéterminé. Bitcoin est de 10 minutes, par exemple.
Bien que l'exploitation minière produise périodiquement de nouvelles unités de crypto-monnaie, la plupart des crypto-monnaies sont conçues pour avoir un approvisionnement fini - un garant clé de la valeur. Généralement, cela signifie que les mineurs reçoivent moins de nouvelles unités par nouvelle chaîne de blocs au fil du temps. Finalement, les mineurs ne recevront que des frais de transaction pour leur travail, bien que cela ne soit pas encore arrivé dans la pratique et que cela ne se produise pas avant un certain temps. Si les tendances actuelles se poursuivent, les observateurs prédisent que la dernière unité Bitcoin sera exploitée au milieu du 22ème siècle, par exemple - pas exactement au coin de la rue.
Les cryptomonnaies d'approvisionnement fini sont donc plus semblables aux métaux précieux, comme l'or, qu'aux monnaies fiduciaires - dont, théoriquement, l'offre illimitée existe.
De nombreuses cryptocurrences moins utilisées ne peuvent être échangées que par le biais de transferts privés peer-to-peer, ce qui signifie qu'elles ne sont pas très liquides et difficiles à évaluer par rapport à d'autres monnaies - crypto- et fiat.
Les cryptocurrences les plus populaires, telles que Bitcoin et Ripple, se négocient sur des échanges secondaires spéciaux similaires aux échanges forex pour les devises fiat. (Le défunt Mt. Gox en est un exemple.) Ces plateformes permettent aux détenteurs d'échanger leurs avoirs de cryptomonnaie contre des devises fiduciaires majeures, telles que le dollar américain et l'euro, et d'autres cryptomonnaies (y compris des devises moins populaires). En échange de leurs services, ils prennent une petite réduction de la valeur de chaque transaction - généralement moins de 1%.
Les échanges de crypto-monnaie jouent un rôle important dans la création de marchés liquides pour les crypto-monnaies populaires et la détermination de leur valeur par rapport aux devises traditionnelles. Cependant, les prix d'échange peuvent toujours être extrêmement volatils. Le taux de change du dollar américain de Bitcoin a chuté de plus de 50% dans le sillage de Mt. L'effondrement de Gox a ensuite été multiplié par dix en 2017 avec l'explosion de la demande de crypto-monnaie.
Crypto-monnaie existait comme une construction théorique bien avant que les premières monnaies alternatives numériques ont fait leurs débuts. Les partisans de la cryptomonnaie au début partageaient l'objectif d'appliquer des principes mathématiques et informatiques de pointe pour résoudre ce qu'ils percevaient comme des défauts pratiques et politiques des monnaies fiduciaires «traditionnelles».
Les fondements techniques de Cryptocurrency remontent au début des années 1980, quand un cryptographe américain nommé David Chaum a inventé un algorithme «aveuglant» qui reste au cœur du cryptage Web moderne. L'algorithme a permis des échanges d'informations sécurisés et inaltérables entre les parties, jetant les bases de futurs transferts de devises électroniques. C'était connu comme "l'argent aveuglé".
À la fin des années 1980, Chaum a enrôlé une poignée d'autres amateurs de crypto-monnaie dans une tentative de commercialiser le concept de l'argent en aveugle. Après s'être installé aux Pays-Bas, il a fondé DigiCash, une entreprise à but lucratif qui a produit des unités de monnaie basées sur l'algorithme aveuglant. Contrairement à Bitcoin et à la plupart des autres cryptocurrences modernes, le contrôle de DigiCash n'était pas décentralisé. La société Chaum détenait le monopole du contrôle de l'offre, similaire au monopole des banques centrales sur les monnaies fiduciaires.
DigiCash a d'abord traité directement avec des particuliers, mais la banque centrale des Pays-Bas a crié au scandale et a annulé cette idée. Face à un ultimatum, DigiCash a accepté de vendre uniquement à des banques agréées, ce qui réduit considérablement son potentiel de marché. Microsoft a par la suite approché DigiCash au sujet d'un partenariat potentiellement lucratif qui aurait permis aux premiers utilisateurs de Windows de faire des achats dans sa devise, mais les deux sociétés n'ont pas pu s'entendre et DigiCash a fait faillite à la fin des années 1990.
À la même époque, Wei Dai, un ingénieur en logiciel accompli, publiait un livre blanc sur la monnaie-b, une architecture de monnaie virtuelle qui comprenait bon nombre des composants de base des cryptomonnaies modernes, comme la protection complexe de l'anonymat et la décentralisation. Cependant, l'argent b n'était jamais utilisé comme moyen d'échange.
Peu de temps après, un associé Chaum nommé Nick Szabo a développé et publié une crypto-monnaie appelée Bit Gold, qui était remarquable pour l'utilisation du système blockchain qui sous-tend la plupart des crypto-monnaies modernes. Comme DigiCash, Bit Gold n'a jamais gagné en popularité et n'est plus utilisé comme moyen d'échange.
Après DigiCash, une grande partie de la recherche et des investissements dans les transactions financières électroniques s'est déplacée vers des intermédiaires plus conventionnels, bien que numériques, tels que PayPal (annonciateur de technologies de paiement mobile qui ont explosé ces 10 dernières années). Une poignée d'imitateurs DigiCash, tels que WebMoney de Russie, ont vu le jour dans d'autres parties du monde.
Aux États-Unis, la monnaie virtuelle la plus remarquable de la fin des années 1990 et des années 2000 était connue sous le nom d'e-gold. e-gold a été créé et contrôlé par une société du même nom basée en Floride. e-gold, l'entreprise, fonctionnait essentiellement comme un acheteur d'or numérique. Ses clients, ou utilisateurs, ont envoyé leurs vieux bijoux, babioles et pièces de monnaie à l'entrepôt d'e-gold, recevant des unités numériques de monnaie «e-gold» libellées en onces d'or. Les utilisateurs d'e-gold peuvent alors échanger leurs avoirs avec d'autres utilisateurs, encaisser de l'or physique ou échanger leur e-gold contre des dollars américains.
À son apogée au milieu des années 2000, e-gold comptait des millions de comptes actifs et traitait des milliards de dollars de transactions chaque année. Malheureusement, les protocoles de sécurité relativement laxistes d'e-gold en ont fait une cible populaire pour les pirates et les escrocs d'hameçonnage, laissant ses utilisateurs vulnérables aux pertes financières. Et au milieu des années 2000, une grande partie de l'activité de transactions d'e-gold était juridiquement douteuse - ses politiques de conformité juridique décontractées l'ont rendu attrayant pour les opérations de blanchiment d'argent et les programmes de Ponzi à petite échelle. La plate-forme a fait face à une pression juridique croissante au milieu et à la fin des années 2000 et a finalement cessé ses activités en 2009.
Bitcoin est largement considéré comme la première crypto-monnaie moderne - le premier moyen d'échange utilisé par le public pour combiner le contrôle décentralisé, l'anonymat de l'utilisateur, la tenue de registres via une blockchain et la pénurie intégrée. Il a été décrit pour la première fois dans un livre blanc publié en 2008 par Satoshi Nakamoto, une personne ou un groupe pseudonyme.
Au début de 2009, Nakamoto a publié Bitcoin au public, et un groupe de partisans enthousiastes a commencé à échanger et à extraire la monnaie. À la fin de 2010, le premier de ce qui serait finalement des douzaines de cryptomonnaies similaires - y compris des alternatives populaires comme Litecoin - a commencé à apparaître. Les premiers échanges publics de Bitcoin sont également apparus à cette époque.
Fin 2012, WordPress est devenu le premier grand marchand à accepter le paiement en Bitcoin. D'autres, dont Newegg.com (un détaillant de produits électroniques en ligne), Expedia et Microsoft, ont suivi. Des dizaines de commerçants considèrent désormais la crypto-monnaie la plus populaire au monde comme une méthode de paiement légitime. Bien que peu d'autres crypto-monnaies soient largement acceptées pour les paiements marchands, des échanges de plus en plus actifs permettent aux détenteurs de les échanger contre des devises Bitcoin ou fiat - fournissant une liquidité et une flexibilité essentielles.
La plupart des cryptocurrences sont câblées pour la rareté - le code source spécifie combien d'unités peuvent exister. De cette façon, les cryptomonnaies sont plus comme des métaux précieux que des monnaies fiduciaires. Comme les métaux précieux, ils peuvent offrir une protection contre l'inflation indisponible aux utilisateurs de monnaie fiduciaire.
Les cryptomonnaies offrent un moyen d'échange fiable en dehors du contrôle direct des banques nationales, telles que la Réserve fédérale américaine et la Banque centrale européenne. Ceci est particulièrement attrayant pour les personnes qui craignent que l'assouplissement quantitatif («l'impression» des banques centrales par l'achat d'obligations d'État) et d'autres formes de politique monétaire accommodante, comme des taux interbancaires proches de zéro, n'entraînent des pertes économiques à long terme. instabilité.
À long terme, de nombreux économistes et politologues s'attendent à ce que les gouvernements du monde optent pour la crypto-monnaie, ou du moins pour incorporer des aspects de la crypto-monnaie (tels que les protocoles de pénurie et d'authentification) dans les monnaies fiduciaires. Cela pourrait potentiellement satisfaire certaines inquiétudes des promoteurs de la crypto-monnaie concernant le caractère inflationniste des monnaies fiduciaires et l'insécurité inhérente à l'argent physique.
L'exploitation minière est un mécanisme intégré de contrôle de la qualité et de contrôle des cryptomonnaies. Parce qu'ils sont payés pour leurs efforts, les mineurs ont un intérêt financier à tenir des registres de transaction précis et à jour - assurant ainsi l'intégrité du système et la valeur de la monnaie.
La vie privée et l'anonymat étaient les principales préoccupations des promoteurs de crypto-monnaie, et le demeurent aujourd'hui. De nombreux utilisateurs de cryptomonnaie emploient des pseudonymes non liés à des informations, des comptes ou des données stockées susceptibles de les identifier. Bien qu'il soit possible pour les membres de la communauté sophistiqués de déduire l'identité des utilisateurs, les nouvelles cryptocurrences (post-Bitcoin) ont des protections supplémentaires qui rendent la tâche beaucoup plus difficile.
Lorsque les citoyens des pays répressifs se heurtent à leurs gouvernements, ceux-ci peuvent facilement geler ou saisir leurs comptes bancaires nationaux ou annuler des transactions effectuées en monnaie locale. Cela est particulièrement préoccupant dans les pays autocratiques tels que la Chine et la Russie, où les individus riches qui se heurtent au parti au pouvoir se retrouvent fréquemment confrontés à de graves problèmes financiers et juridiques d'origine douteuse.
Contrairement aux monnaies fiduciaires soutenues par la banque centrale, les crypto-monnaies sont pratiquement à l'abri d'un caprice autoritaire. Les fonds de crypto-monnaie et les enregistrements de transactions sont stockés dans de nombreux endroits à travers le monde, ce qui rend le contrôle de l'État, même en supposant une coopération internationale, hautement impraticable. C'est un peu simpliste, mais l'utilisation de la cryptomonnaie est un peu comme avoir accès à un nombre théoriquement illimité de comptes bancaires offshore.
La décentralisation est problématique pour les gouvernements habitués à utiliser un levier financier (ou intimidation pure et simple) pour maîtriser les élites gênantes. Fin 2017, CoinTelegraph a fait état d'une initiative multinationale de crypto-monnaie menée par le gouvernement russe. En cas de succès, l'initiative aurait deux conséquences salutaires pour les parties concernées: affaiblir la domination du dollar américain en tant que moyen d'échange mondial et permettre aux gouvernements participants de mieux contrôler les approvisionnements de crypto-monnaie de plus en plus volumineux et précieux.
Les concepts de blockchains, de clés privées et de portefeuilles résolvent efficacement le problème de la double dépense, en veillant à ce que les escrocs technophiles ne puissent pas abuser des nouvelles cryptocapsules capables de dupliquer les fonds numériques. Les fonctionnalités de sécurité de Cryptocurrencies éliminent également le besoin d'un processeur de paiement tiers - tel que Visa ou PayPal - pour authentifier et vérifier chaque transaction financière électronique.
En retour, cela élimine le besoin de frais de transaction obligatoires pour soutenir le travail des transformateurs de paiement - puisque les mineurs, l'équivalent en crypto-monnaie des processeurs de paiement, gagnent de nouvelles unités monétaires pour leur travail en plus des frais de transaction optionnels. Les frais de transaction de Cryptocurrency sont généralement inférieurs à 1% de la valeur de la transaction, contre 1, 5% à 3% pour les processeurs de paiement par carte de crédit et PayPal.
Les cryptomonnaies ne traitent pas les transactions internationales différemment des transactions nationales. Les transactions sont soit gratuites, soit assorties de frais de transaction minimes, peu importe où se trouvent l'expéditeur et le destinataire. C'est un énorme avantage par rapport aux transactions internationales impliquant la monnaie fiduciaire, qui ont presque toujours des frais spéciaux qui ne s'appliquent pas aux transactions domestiques - comme les cartes de crédit internationales ou les frais ATM. Et les transferts d'argent internationaux directs peuvent être très coûteux, avec des frais dépassant parfois 10% ou 15% du montant transféré.
Vous pourriez également aimer : Beaucoup de cartes de crédit populaires viennent avec des frais de transaction étrangers, ce qui peut augmenter considérablement les coûts de transaction dans les pays étrangers. Si vous voyagez régulièrement à l'étranger, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour obtenir des renseignements à jour sur les cartes de crédit sans ces suppléments.
Probablement le plus grand inconvénient et la préoccupation réglementaire autour crypto-monnaie est sa capacité à faciliter l'activité illicite. De nombreuses transactions en ligne sur le marché gris et noir sont libellées en Bitcoin et autres crypto-monnaies. Par exemple, Silk Road a utilisé Bitcoin pour faciliter les achats illicites de drogues et d'autres activités illicites avant d'être fermé en 2014. Les cryptocurrences sont également des outils de blanchiment d'argent de plus en plus populaires - canalisant l'argent obtenu illicitement par un intermédiaire «propre» pour dissimuler sa source.
Les mêmes forces qui rendent les crypto-monnaies difficiles à saisir et à suivre par les gouvernements permettent aux criminels d'opérer relativement facilement - mais il faut noter que le fondateur de Silk Road est maintenant derrière les barreaux, grâce à une enquête de plusieurs années du DEA.
Étant donné que les crypto-monnaies ne sont pas réglementées par les gouvernements nationaux et existent généralement en dehors de leur contrôle direct, elles attirent naturellement les fraudeurs fiscaux. Beaucoup de petits employeurs paient des employés en bitcoin et autres cryptomonnaies pour éviter la responsabilité des taxes sur la masse salariale et aider leurs travailleurs à éviter l'impôt sur le revenu, tandis que les vendeurs en ligne acceptent souvent cryptocurrencies pour éviter les ventes et l'impôt sur le revenu.
Selon l'IRS, le gouvernement américain applique les mêmes directives fiscales à tous les paiements de cryptomonnaie par et pour les personnes et les entreprises américaines. Cependant, de nombreux pays n'ont pas de telles politiques en place. Et l'anonymat inhérent à la crypto-monnaie fait que certaines violations de la loi fiscale, en particulier celles impliquant des vendeurs en ligne pseudonymes (par opposition à un employeur qui met le nom réel d'un employé sur un W-2), sont difficiles à suivre.
Les partisans de la crypto-monnaie anticipée pensaient que, si elles étaient convenablement sécurisées, les monnaies alternatives numériques promettaient de prendre un tournant décisif par rapport à l'argent physique, qu'elles considéraient comme imparfait et intrinsèquement risqué. En supposant un code source pratiquement incontrôlable, des protocoles d'authentification impénétrables (clés) et des défenses anti-piratage adéquates (dont manquait Mt. Gox), il est plus sûr de stocker de l'argent dans le cloud ou même un périphérique de stockage physique.
Cependant, cela suppose que les utilisateurs de cryptomonnaie prennent les précautions appropriées pour éviter la perte de données. Par exemple, les utilisateurs qui stockent leurs clés privées sur des périphériques de stockage physiques individuels subissent des dommages financiers irréversibles lorsque l'appareil est perdu ou volé. Même les utilisateurs qui stockent leurs données avec un seul service cloud peuvent être confrontés à une perte si le serveur est physiquement endommagé ou déconnecté de l'Internet mondial (une possibilité pour les serveurs situés dans des pays avec des contrôles Internet stricts, comme la Chine).
De nombreuses cryptocurrences ont relativement peu d'unités en circulation concentrées dans une poignée de mains d'individus (souvent les créateurs de devises et les associés proches). Ces détenteurs contrôlent efficacement les approvisionnements de ces devises, ce qui les rend sensibles aux fluctuations brutales de la valeur et à la manipulation pure et simple - de la même manière que les stocks de penny finement négociés. Cependant, même les crypto-monnaies largement négociées sont sujettes à la volatilité des prix: la valeur de Bitcoin a doublé plusieurs fois en 2017, puis diminué de moitié au cours des premières semaines de 2018.
En général, seules les cryptomonnaies les plus populaires - celles dont la capitalisation boursière est la plus élevée, en dollars - ont des échanges en ligne dédiés qui permettent un échange direct contre de la monnaie fiduciaire. Les autres n'ont pas d'échanges en ligne dédiés, et ne peuvent donc pas être échangés directement contre des devises fiat. Au lieu de cela, les utilisateurs doivent les convertir en cryptocurrences plus couramment utilisées, telles que Bitcoin, avant la conversion de devises fiat. En augmentant le coût des transactions d'échange, cela supprime la demande et donc la valeur de certaines cryptocurrences moins utilisées.
Bien que les mineurs de crypto-monnaie servent de quasi-intermédiaires pour les transactions de crypto-monnaie, ils ne sont pas responsables de l'arbitrage des différends entre les parties à la transaction. En fait, le concept d'un tel arbitre viole l'impulsion décentralisatrice au cœur de la philosophie de la crypto-monnaie moderne. Cela signifie que vous n'avez personne à qui faire appel si vous êtes trompé dans une transaction de crypto-monnaie - par exemple, payer d'avance pour un objet que vous ne recevez jamais. Bien que certaines cryptocurrences plus récentes tentent de résoudre le problème de remboursement / remboursement, les solutions restent incomplètes et largement non prouvées.
En revanche, les processeurs de paiement traditionnels et les réseaux de cartes de crédit tels que Visa, MasterCard et PayPal interviennent souvent pour résoudre les litiges entre acheteurs et vendeurs. Leurs politiques de remboursement, ou de rétrofacturation, sont spécifiquement conçues pour empêcher la fraude du vendeur.
L'extraction de crypto-monnaie est très énergivore. Le plus grand coupable est Bitcoin, la crypto-monnaie la plus populaire au monde. Selon les estimations citées par Ars Technica, l'exploitation minière de Bitcoin consomme plus d'électricité que l'ensemble du pays - bien que certaines des plus grandes mines de Bitcoin au monde soient situées dans des pays charbonniers comme la Chine, sans bilan carbone minime de cet État scandinave progressiste.
Bien qu'ils soient prompts à jeter l'eau froide sur les affirmations les plus alarmistes, les experts en crypto-monnaie reconnaissent que l'exploitation minière présente une menace environnementale sérieuse aux taux de croissance actuels. Ars Technica identifie trois solutions possibles à court et à moyen terme:
À plus long terme, la meilleure solution consiste à alimenter les mines de cryptomonnaie avec des sources d'énergie faibles ou sans carbone, avec peut-être des incitations à délocaliser des mines vers des pays à faible teneur en carbone comme le Costa Rica et les Pays-Bas.
L'utilisation de Cryptomonnaie a explosé depuis la sortie de Bitcoin. Bien que le nombre exact de devises actives fluctue et que les valeurs des différentes devises soient très volatiles, la valeur marchande globale de toutes les cryptocourses actives est généralement à la hausse. À tout moment, des centaines de cryptocurrencies se négocient activement.
Les cryptomonnaies décrites ici sont caractérisées par une adoption stable, une activité utilisateur robuste et une capitalisation boursière relativement élevée (plus de 10 millions de dollars, dans la plupart des cas, bien que les évaluations soient bien entendu sujettes à changement):
Bitcoin est la crypto-monnaie la plus utilisée au monde, et est généralement crédité de l'intégration du mouvement dans le courant dominant. Sa capitalisation boursière et sa valeur unitaire individuelle éclipsent constamment (par un facteur de 10 ou plus) celle de la crypto-monnaie suivante la plus populaire. Bitcoin a une limite d'approvisionnement programmée de 21 millions de Bitcoin.
Bitcoin est de plus en plus considéré comme un moyen d'échange légitime. Beaucoup de sociétés bien connues acceptent les paiements Bitcoin, bien que la plupart d'entre elles s'associent à un échange pour convertir Bitcoin en dollars américains avant de recevoir leurs fonds.
Sorti en 2011, Litecoin utilise la même structure de base que Bitcoin. Les principales différences comprennent une limite d'approvisionnement programmée plus élevée (84 millions d'unités) et une durée de création de blockchain cible plus courte (deux minutes et demie). L'algorithme de chiffrement est également légèrement différent. Litecoin est souvent la deuxième ou la troisième crypto-monnaie la plus populaire selon la capitalisation boursière.
Sorti en 2012, Ripple est connu pour son système de "consensus" qui accélère considérablement la confirmation des transactions et les temps de création de blockchain - il n'y a pas de temps cible formel, mais la moyenne est toutes les quelques secondes. Ripple est également plus facilement converti que d'autres crypto-monnaies, avec un échange de devises interne qui peut convertir les unités Ripple en dollars américains, yens, euros et autres devises communes.
Cependant, les critiques ont noté que le réseau et le code de Ripple sont plus susceptibles d'être manipulés par des pirates sophistiqués et qu'ils n'offrent pas les mêmes protections d'anonymat que les cryptocurrences dérivées de Bitcoin.
Lancé en 2015, Ethereum apporte des améliorations notables à l'architecture de base de Bitcoin. En particulier, elle utilise des «contrats intelligents» qui imposent la performance d'une transaction donnée, obligent les parties à ne pas revenir sur leurs accords et prévoient des mécanismes de remboursement si une partie enfreint l'accord. Bien que les «contrats intelligents» représentent un moyen important de remédier à l'absence de rejets de débit et de remboursements dans les cryptomonnaies, il reste à voir s'ils sont suffisants pour résoudre complètement le problème.
Dogecoin, désigné par sa mascotte Shiba Inu immédiatement reconnaissable, est une variante de Litecoin. Il a une durée de création de blockchain plus courte (une minute) et un nombre beaucoup plus important de pièces en circulation - l'objectif des créateurs de 100 milliards d'unités extraites en juillet 2015 a été atteint et il y a une limite d'approvisionnement de 5, 2 milliards d'unités chaque année sans limite d'approvisionnement connue. Dogecoin est donc remarquable en tant qu'expérience de «crypto-monnaie inflationniste», et les experts l'observent de près pour voir en quoi sa trajectoire de valeur à long terme diffère de celle des autres cryptomonnaies.
Coinye, une crypto-monnaie semi-défunte, mérite d'être mentionnée uniquement pour son histoire bizarre.
Coinye a été développé sous le nom original "Coinye West" en 2013, et identifié par une ressemblance sans équivoque de la superstar du hip-hop Kanye West. Peu de temps avant la sortie de Coinye, début 2014, l'équipe juridique de West a pris connaissance de l'existence de la devise et a envoyé à ses créateurs une lettre de cessation et de désistement.
Pour éviter une action en justice, les créateurs ont abandonné "West" du nom, changé le logo en "hybride mi-homme, mi-poisson" qui ressemble à West (une référence mordante à un épisode "South Park" qui se moque du ego massif de West), et publié Coinye comme prévu. Compte tenu du battage publicitaire et de l'humour ironique autour de sa sortie, la devise a attiré un culte parmi les amateurs de crypto-monnaie. Sans se laisser décourager, l'équipe juridique de West a intenté un procès, obligeant les créateurs à vendre leurs avoirs et à fermer le site Web de Coinye.
Bien que le réseau peer-to-peer de Coinye reste actif et qu'il soit toujours techniquement possible d'extraire la monnaie, les transferts de personne à personne et les activités minières se sont effondrés au point que Coinye est fondamentalement sans valeur.
Cryptocurrency est un concept passionnant avec le pouvoir de modifier fondamentalement la finance mondiale pour le mieux. Mais si elle est basée sur des principes solides et démocratiques, la crypto-monnaie reste un travail technologique et pratique en cours. Dans un avenir prévisible, le quasi-monopole des États-nations sur la production monétaire et la politique monétaire semble sûr.
En attendant, les utilisateurs de crypto-monnaie (et les non-utilisateurs intrigués par la promesse de la crypto-monnaie) doivent rester attentifs aux limitations pratiques du concept. Toutes les affirmations selon lesquelles une crypto-monnaie particulière confère un anonymat total ou une immunité à la responsabilité légale méritent un profond scepticisme, tout comme les affirmations selon lesquelles les crypto-monnaies individuelles représentent des opportunités d'investissement infaillibles ou des couvertures d'inflation. Après tout, l'or est souvent considéré comme la couverture de l'inflation ultime, mais il est encore sujet à une volatilité sauvage - plus que beaucoup de devises fiduciaires du premier monde.
Avez-vous déjà utilisé la crypto-monnaie?
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