La plupart des gens comprennent maintenant ce qu'est un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement combinent l'argent des actionnaires dans un pool commun pour acheter des actions dans des sociétés cotées en bourse. L'investissement en fonds communs de placement est devenu la pierre angulaire du portefeuille de placement et des comptes de retraite individuels de la plupart des gens. En fait, plus de 10, 9 milliards de dollars sont investis dans des fonds communs de placement, selon les recherches effectuées par l'Investment Company Institute.
Un fonds commun d'obligations est exactement ce que le nom implique. Un fonds commun de placement obligataire est conçu pour quelqu'un qui veut investir principalement dans des obligations et d'autres titres de créance plutôt que dans des actions.
Il existe plusieurs types de fonds obligataires
Il existe plusieurs types de fonds communs de placement obligataires que les investisseurs peuvent choisir. Les fonds d'obligations municipales investissent dans des titres de créance émis par les gouvernements des États et des collectivités locales pour financer des projets publics locaux tels que des ponts, des écoles, des autoroutes et d'autres travaux publics. Les fonds d'obligations de sociétés sont composés d'obligations émises par des sociétés en tant que dette pour les charges d'exploitation et autres achats. Contrairement aux titres détenus par le gouvernement américain et les fonds d'obligations municipales, les obligations d'un fonds d'obligations de sociétés ne sont soutenues par aucune institution gouvernementale. Au lieu de cela, leur valeur est seulement aussi forte que l'entreprise qui a émis l'obligation et la probabilité de remboursement de cette société. Les fonds obligataires internationaux investissent dans des obligations émises par des gouvernements et des sociétés étrangères, et les fonds de titres convertibles investissent dans des obligations qui peuvent être converties en actions.
Les fonds communs d'obligations réduisent les risques
Les fonds communs de placement obligataires gèrent des pools de placements qui investissent principalement dans des obligations et d'autres instruments de créance. Ceux-ci sont considérés comme des stragies d'investissement passif pour les investisseurs et fournissent un flux de revenus stable et constant. Historiquement, le taux de rendement des obligations est inversement proportionnel au taux de rendement des actions. Ainsi, lorsque les stocks sont en baisse, les obligations et les fonds communs de placement obligataires ont tendance à gagner un rendement décent comparativement. Les obligations offrent un bon moyen de diversification pour les investisseurs boursiers afin d'aider à lisser les hauts et les bas du marché boursier.
Pourquoi les fonds obligataires valent mieux que d'acheter des obligations individuelles
Vous pouvez acheter des obligations individuelles ou vous pouvez acheter des actions dans des fonds communs de placement obligataire. Les deux méthodes ont leurs propres avantages distincts. Mais, fonds communs de placement obligataires sont plus faciles à acheter et beaucoup paient des dividendes mensuels par rapport à la plupart des obligations individuelles qui ont souvent des paiements semestriels. Les fonds communs de placement obligataires permettent également à un investisseur d'investir de petits montants mensuels systématiques et constituent un actif facile à acheter, à vendre et à négocier sur le marché libre. Ainsi, les fonds communs de placement obligataires sont généralement une excellente approche d'investissement pour les petits investisseurs.
Ce qu'il faut rechercher lors de l'achat d'un fonds d'obligations
Il y a beaucoup de facteurs que vous devriez considérer en recherchant le fonds parfait d'obligation à acheter. Les agences de notation des obligations évaluent les obligations avec une combinaison de lettres telles que AAA, AA, B et bien d'autres, selon l'agence de notation que vous utilisez. Typiquement, plus A est le mieux. Les notations A, AA, AAA et BBB signalent une qualité d'investissement, tandis que BB, B, C ou des lettres moins bonnes sont généralement des obligations de qualité autre que d'investissement. Plus la notation est élevée, plus le rendement de l'obligation sera faible. En outre, gardez à l'esprit que les obligations à rendement élevé ne correspondent pas nécessairement à un risque élevé, surtout lorsque vous investissez par l'intermédiaire de fonds communs de placement obligataires. Comme la plupart des fonds communs de placement, le taux de rendement d'un investisseur dépend de l'environnement économique et de la capacité du gestionnaire de fonds à choisir les obligations dans lesquelles le fonds investira.
Dernier mot
En juin 2010, environ 2 billions de dollars étaient investis dans des fonds communs de placement d'obligations d'entreprises et de gouvernements fédéraux et 500 millions de dollars dans des obligations municipales. Au cours de la dernière année civile, le montant des actifs investis dans des fonds communs de placement obligataires a continué d'augmenter à un rythme effréné, les investisseurs recherchant les rendements attrayants et la sécurité des titres à revenu fixe à long terme. Comprendre un peu plus sur les obligations et les fonds communs de placement obligataires vous aidera à vous assurer d'avoir un portefeuille de placements bien diversifié qui vous aidera à affronter les hauts et les bas d'un marché turbulent.
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