Selon le récent rapport du groupe Tower, plus des deux tiers des petites entreprises utilisent leurs cartes de crédit pour diverses dépenses d'entreprise, mais seulement 40% d'entre elles imposent des frais sur les cartes de crédit professionnelles. Les 60% restants s'exposent à des risques de responsabilité personnelle et mettent leurs biens personnels en danger.
Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un atout important pour votre petite entreprise, mais seulement si elles sont utilisées correctement. Lorsqu'elles sont mal utilisées, les cartes de crédit professionnelles peuvent causer de nombreux problèmes, notamment un manque de crédit d'entreprise, des conséquences fiscales et juridiques, et une incapacité à obtenir les meilleures récompenses financières pour votre entreprise.
Tout cela peut être évité en commençant par comprendre comment utiliser efficacement les cartes de crédit des entreprises, puis déterminer comment les mettre au travail pour vous.
Voici trois vérités que vous ne connaissez peut-être pas sur les cartes de crédit professionnelles.
1. Les mêmes règles ne s'appliquent pas
La loi CARD de la Réserve fédérale a apporté des changements radicaux dans l'industrie des cartes de crédit, offrant aux consommateurs une protection contre les sociétés émettrices de cartes de crédit qui augmenteraient arbitrairement leurs taux ou factureraient des frais de retard discutables. Les titulaires de carte de crédit doivent maintenant être en retard d'au moins 60 jours pour pouvoir bénéficier d'une augmentation de taux d'intérêt, et les émetteurs de cartes ne peuvent pas augmenter les taux lorsque le compte a moins d'un an. Cela ressemble à de grands avantages pour une petite entreprise qui essaie d'obtenir une longueur d'avance en utilisant des cartes de crédit pour effectuer des soldes, n'est-ce pas? Malheureusement, ce n'est pas le cas.
La nouvelle loi ne s'applique qu'aux cartes de crédit personnelles - les cartes de crédit professionnelles sont toujours soumises aux anciennes règles et réglementations. Si vous décidez d'utiliser votre carte de crédit en tant que ligne de crédit et que vous portez un solde important, vos taux d'intérêt pourraient augmenter considérablement au gré de l'émetteur de la carte. Par conséquent, le budget de votre petite entreprise et vos prévisions de fonds de roulement seraient en péril.
Il est important de savoir cela dès le départ car cela changera probablement la façon dont vous envisagez d'utiliser votre carte. Il est commode de payer des frais comme l'essence, les dépenses des clients et d'autres frais liés aux petites entreprises qui seront remboursés chaque mois. Cela peut aussi aider à suivre les dépenses. Cependant, le port de balances importantes doit être évité.
2. Aucune protection des biens personnels
Beaucoup de propriétaires de petites entreprises prennent une carte de crédit d'entreprise afin de se protéger en séparant leurs finances personnelles de leurs affaires. Dans la plupart des cas, y compris ceux de certaines entreprises incorporées, cela ne fonctionne tout simplement pas.
Tout comme pour toute application lors du choix d'une carte de crédit, un émetteur de carte va regarder les antécédents de crédit du demandeur. Le fait que le demandeur soit une entreprise ne changera pas ce processus. Une entreprise qui commence à peine, ou qui a des antécédents de crédit inégaux, aura probablement besoin de la garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise.
Alors qu'il est possible de gagner éventuellement une carte de crédit d'entreprise sans garantie personnelle, il faudra beaucoup de travail. Par exemple, vous aurez besoin d'un profil complet de Dunn & Bradstreet, ainsi que de comptes revolving à solde élevé ayant un historique de paiement propre. Les fournisseurs et les fournisseurs sont plus susceptibles d'émettre des crédits à une entreprise sans garantie personnelle, bien que vous devrez probablement négocier cela à l'avance.
3. Marcher une ligne fine
Si vous parvenez à obtenir une carte de crédit d'entreprise basée uniquement sur les antécédents professionnels, vous devez vous assurer que vous ne franchissez jamais la limite entre les frais personnels et professionnels. Cela permettra aux débiteurs de faire une réclamation sur vos biens personnels si vous êtes obligé d'entrer en cour de faillite. Même une accusation personnelle peut suffire à un juge pour ordonner que vos biens personnels soient utilisés pour rembourser vos dettes d'entreprise.
L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle présente de nombreux avantages, mais il est important d'être conscient des lois et des idiosyncrasies qui l'entourent. Si vous êtes en mesure de lancer ou de gérer votre petite entreprise sans carte de crédit, fantastique! C'est la meilleure chose que vous pouvez faire jusqu'à ce que votre crédit d'affaires est suffisamment élevé pour atteindre une carte qui lui est propre. Sinon, vous mettez en danger votre crédit personnel et vos actifs.
Avez-vous pu obtenir un crédit d'entreprise sans garantie personnelle? Si oui, nous aimerions savoir comment vous l'avez fait et ce que cela signifie pour votre entreprise.
(Crédit photo: Shuttershock)
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