De nombreux avantages gouvernementaux sont recueillis en franchise d'impôt par le bénéficiaire. Mais ce n'est pas le cas pour tous. Plusieurs des avantages gouvernementaux les plus communs réclamés par beaucoup d'Américains - chômage, sécurité sociale, et handicap - peuvent être imposables, selon les circonstances. Il est essentiel de comprendre et de suivre la proportion de vos prestations gouvernementales qui est imposée pour éliminer les mauvaises surprises lorsqu'il est temps de déclarer vos impôts.
Comme pour beaucoup de choses dans le code des impôts, la première impression est celle de la complexité. Mais fait un pas à la fois, il est possible d'obtenir une bonne approximation de combien est imposable.
Voici quelques points à garder à l'esprit si vous avez reçu des prestations de chômage au cours de la dernière année.
Le Congrès a commencé une taxation partielle du chômage en 1979 et soumis toutes les prestations de chômage à l'impôt fédéral en 1987. Les paiements de chômage de l'Etat n'avaient pas été imposés à partir de 1938 jusqu'à la modification de 1979.
En 2009, grâce à l'American Recovery and Reinvestment Act, les premiers 2400 $ de paiements de chômage ont été exonérés de l'impôt fédéral. Cependant, cet avantage n'a duré qu'une année et, depuis 2010, toutes les prestations de chômage sont imposables en tant que revenu ordinaire. À la fin de l'année, vous devriez recevoir le formulaire 1099-G avec le montant des prestations que vous avez reçues, que vous devez déclarer dans votre déclaration de revenus.
Vous pouvez éviter une grosse facture fiscale à la fin de l'année en remplissant le formulaire W-4V, qui est un formulaire de demande de retenue d'impôt volontaire. Ce faisant, le gouvernement fédéral retient 10% de votre indemnité de chômage, tout comme un employeur régulier.
Vous pouvez également demander l'impôt fédéral à retenir sur vos prestations de Sécurité Sociale, les Primes de Retraite Ferroviaire Tier 1, les Prêts de Commodity Credit Corporation ou certains paiements de désastre de récolte en vertu de la Loi Agricole de 1949 ou du Titre II de la Loi sur l'Aide aux Catastrophes. de 1988. Dans ces cas, vous pouvez choisir 7%, 10%, 15% ou 25% de retenue.
Les prestations de chômage sont généralement moins élevées que celles que vous recevriez normalement en salaires, ce qui peut créer un faux sentiment de sécurité quant à l'impôt que vous pourriez devoir. Mais si vous êtes au chômage pendant des semaines, le revenu de chômage augmente. Il est conseillé de retenir les impôts de votre chômage. Remplissez le formulaire W-4V et envoyez-le au bureau qui s'occupe de vos paiements de chômage. Pour les allocations de chômage, 10% est le seul montant que vous pouvez retenir.
Les indemnités de départ ou l'argent que vous avez reçu en raison de congés de maladie ou de vacances non utilisés sont également considérés comme un revenu imposable. Plus important encore, votre employeur peut ne pas avoir retenu les taxes sur ces sommes. C'est une autre raison d'opter pour retenir votre chômage, ou faire des paiements d'impôt estimés.
Il n'est pas du tout inhabituel pour les personnes qui reçoivent des prestations de sécurité sociale d'avoir d'autres sources de revenus, comme une pension ou une rente, un emploi à temps partiel, un revenu de placement ou, pour les personnes non désirées, une petite entreprise. L'effet de ce revenu supplémentaire peut être que certaines de vos prestations de sécurité sociale sont imposables.
Selon l'IRS, si la sécurité sociale est votre seul revenu, il est peu probable d'être imposable. Cependant, si vous avez reçu d'autres revenus pendant l'année, certaines de vos prestations de sécurité sociale peuvent être imposables. Voici comment estimer quelle portion de la sécurité sociale serait imposable.
Le taux de base pour votre statut de dépôt aide à déterminer quelle partie de vos prestations de sécurité sociale sont imposables. Les taux de base pour l'année d'imposition 2017 sont les suivants:
Si votre «revenu combiné» est supérieur au taux de base pour votre statut de dépôt, une partie de votre sécurité sociale sera imposable, mais pas plus de 85% de vos prestations. L'administration de la sécurité sociale suggère cette formule pour trouver votre «revenu combiné»:
Si le total est inférieur à votre taux de base pour votre statut de dépôt, vos prestations de sécurité sociale ne sont pas imposables. Si le total est supérieur à votre taux de base, certaines prestations sont imposables. Le montant exact dépend de votre situation fiscale spécifique.
À titre d'exemple, considérons ce scénario pour Claudia et Devon, qui déposent conjointement le dépôt conjoint. Les deux reçoivent des prestations de sécurité sociale. Claudia a reçu 9 000 $ en prestations de sécurité sociale, tandis que Devon a reçu 20 000 $. Leurs investissements génèrent un revenu de 8 000 $ plus 500 $ d'intérêt en franchise d'impôt, et Devon a une pension qui lui a versé 14 000 $.
Selon la formule SSA:
En tant que couple marié, le taux de base est de 32 000 $. Puisque le total, 37 000 $, est supérieur à ce montant, certains de leurs avantages sont imposables.
Notez que dans le calcul du «revenu combiné» (appelé «revenu provisoire» par certains commentateurs), des intérêts exonérés d'impôt sont ajoutés. Les intérêts exonérés d'impôt proviennent souvent d'obligations municipales. Bien que l'intérêt n'est pas imposé sur le rendement fédéral, il peut augmenter le montant de vos prestations de sécurité sociale qui est imposable. C'est un effet secondaire parfois inattendu du revenu libre d'impôt.
Vous ne pouvez jamais être imposé sur plus de 85% de vos prestations de sécurité sociale. Une autre façon de le dire est que 15% de vos prestations de sécurité sociale sont libres d'impôt. Pour calculer exactement combien d'impôt vous pouvez vous attendre à payer, remplissez la feuille de travail 1 dans la publication IRS 915.
Invalidité Les versements d'invalidité peuvent causer de la confusion pendant la période d'imposition. Si vous recevez un handicap par l'intermédiaire du gouvernement fédéral, vous devez utiliser les mêmes règles que celles de la sécurité sociale pour déterminer si elles sont imposables. Toutefois, si vous avez participé à un régime d'assurance-invalidité auprès de votre employeur, vous pourriez être imposé sur le produit.
La distinction fondamentale avec l'assujettissement à l'impôt de l'assurance invalidité est de savoir si les paiements ont été faits par votre employeur ou par vous. Si votre employeur a fourni l'assurance-invalidité comme un avantage accessoire sans frais pour vous, les prestations d'invalidité que vous recevez sont imposables. Toutefois, si vous avez souscrit une assurance invalidité et payé les primes, les prestations que vous recevez ne sont pas un revenu imposable pour vous.
Il existe plusieurs types de prestations gouvernementales qui ne sont jamais imposées. Vous ne devez pas inclure les montants d'aide dans ces catégories dans votre revenu aux fins de l'impôt:
Si vous êtes le bénéficiaire des prestations gouvernementales, il vous serait bien conseillé de déterminer celles qui sont imposables et celles qui ne le sont pas. Bien que la quantité d'information liée à l'imposition des prestations gouvernementales puisse sembler écrasante, vous feriez bien de vous renseigner sur le sujet. Venez temps d'impôt, vous ne voulez pas soudainement découvrir que vous avez une facture d'impôt importante.
Plus important encore, vous ne voulez pas négliger de déclarer certains revenus d'invalidité imposable, et faire en sorte que votre déclaration soit vérifiée pour cette omission (et obtenir une facture fiscale encore plus élevée en raison des pénalités et des intérêts).
Avez-vous reçu des prestations gouvernementales cette année?
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