Devriez-vous payer des taxes avec une carte de crédit?

J'aime penser que je sais plus sur les cartes de crédit que la personne moyenne. J'ai écrit des douzaines de critiques de cartes de crédit pour Money Crashers, après tout, et personnellement essayé plus de cartes de crédit que je voudrais admettre.

Donc, j'ai été surpris et un peu gêné d'apprendre pour la première fois récemment que l'IRS permet aux contribuables de faire des paiements d'impôt fédéral par carte de crédit.

Pratiquement tous les déclarants sont admissibles à payer leurs taxes de fin d'année par carte de crédit. Les pigistes et les entrepreneurs indépendants responsables des paiements d'impôts estimés trimestriels peuvent aussi payer ceux qui ont du plastique. Avec quelques mises en garde importantes, en particulier autour des retenues à la source, les propriétaires d'entreprises sont admissibles à payer des impôts à crédit.

Dans les sections suivantes, nous allons regarder de plus près:

• Les bases et la mécanique du paiement des taxes avec une carte de crédit
• Les avantages de payer des taxes avec une carte de crédit
• Les inconvénients et les limites du paiement des taxes avec une carte de crédit
• Les meilleures cartes de crédit à utiliser pour vos paiements d'impôts

Paiement des taxes avec une carte de crédit: fournisseurs et coûts approuvés

Payer vos impôts fédéraux par carte de crédit n'est pas sorcier. Cette amorce IRS décrit ce que vous devez savoir sur le processus.

Dans pratiquement tous les états qui les perçoivent, vous pouvez également payer des impôts sur le revenu avec une carte de crédit. Consultez cette astucieuse feuille de triche Mastercard pour plus de détails sur les portails de paiement individuels et d'entreprise pour les impôts sur le revenu de l'État.

Astuce Pro : Peut-être que cela va de soi, mais je vais le dire quand même: Payer ses impôts et payer ses frais de préparation d'impôt sont deux choses différentes. Les paiements d'impôt vont à l'IRS ou les percepteurs de l'impôt de l'État à travers un intermédiaire de traitement des paiements. Les honoraires de préparation d'impôt vont au comptable ou au développeur de logiciel que vous retenez pour préparer vos impôts. Puisque les contribuables font souvent ces paiements distincts simultanément, il est compréhensible que les novices les confondent.

Fournisseurs de traitement des paiements d'impôts approuvés par l'IRS

Les contribuables désireux de produire des déclarations papier et des formulaires peuvent choisir parmi trois fournisseurs de traitement des paiements approuvés par l'IRS:

• Pay1040.com : 1, 87% de la taxe totale payée ou 2, 59 $ minimum
• PayUSATax.com : 1, 98% de la taxe totale payée ou 2, 65 $ minimum
• OfficialPayments.com/fed : 1, 99% de la taxe totale payée ou 2, 50 $ minimum

Notez que les coupons papier ne sont pas requis pour les paiements d'impôt estimés trimestriels effectués par carte de crédit. Les trois fournisseurs acceptent les cartes de crédit Visa, Mastercard et American Express, ainsi que les fournisseurs de portefeuilles mobiles populaires.

Les contribuables qui préfèrent envoyer leurs déclarations par voie électronique peuvent choisir parmi quatre processeurs approuvés par l'IRS pour les paiements de fin d'année, les paiements de prolongation, et d'autres types de paiements d'impôt accompagnés de formulaires IRS:

• Pay1040.com : En partenariat avec TurboTax; 2, 49% de la taxe totale payée ou 3, 95 $ minimum
• 1040.com : 2, 35% de la taxe totale payée ou 3, 95 $ minimum
• Paiements officiels : en partenariat avec ImpôtRapide; 2, 49% de la taxe totale payée ou 3, 95 $ minimum
• FileYourTaxes.com : 3, 93% de la taxe totale payée ou 2, 00 $ minimum

Vérifiez la table de limite de fréquence IRS par type de paiement d'impôt pour plus d'informations sur quand et combien de fois vous pouvez effectuer différents types de paiements d'impôts.

Payer les taxes avec votre carte de crédit: choses à garder à l'esprit

Vous voudrez noter ces éléments avant de planifier un paiement de taxe par carte de crédit:

• Annulation de paiement . Dans des circonstances ordinaires, vous ne pouvez pas annuler les paiements de la taxe sur les cartes de crédit. Vérifiez auprès de l'IRS pour plus de détails et les failles potentielles.
• Nouveaux bonus d'inscription à la carte . Avant de payer vos impôts, pensez à demander une nouvelle carte de crédit avec une offre de bonus d'inscription attrayante. Les meilleures cartes bonus d'inscription sur le marché, dont certaines sont mentionnées ci-dessous, ont des bonus de 400, 500 et même 1 000 $. La capture: Vous devez atteindre un seuil de dépenses élevé dans un délai prédéfini, généralement trois mois à compter de la date d'ouverture de votre compte. Payer des taxes de fin d'année ou estimées est un excellent moyen d'accélérer votre progression vers le seuil sans dépenser pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin.
• Liens fiscaux fédéraux . Si vous êtes assujetti à un privilège fiscal fédéral découlant d'un passif d'impôt impayé, les paiements d'impôt effectués par carte de crédit ne libérera pas automatiquement le privilège. Parlez avec l'IRS et un professionnel de l'impôt pour obtenir des conseils.
• Plans de versement . Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer immédiatement la totalité de votre dette fiscale, mais que vous n'êtes pas sûr que le paiement par carte de crédit soit le meilleur choix, envisagez plutôt un plan de paiement échelonné. L'IRS offre immédiate, à court terme (120 jours ou moins), et à long terme (plus de 120 jours) des plans de paiement en ligne. Le programme d'installation est gratuit pour les plans à court et à court terme, et les paiements ne coûtent rien lorsque vous choisissez de payer par prélèvement automatique à partir d'un compte bancaire lié. Les plans à long terme coûtent 31 $ pour établir avec un prélèvement automatique ou 149 $ pour un paiement manuel, plus les pénalités et les frais accumulés (jusqu'à 0, 5% du passif impayé, évalué mensuellement) jusqu'à ce que le solde soit remboursé intégralement. Néanmoins, ces coûts pourraient être inférieurs à la somme totale des intérêts courus sur les soldes de cartes de crédit sur des périodes comparables.
• Payer en entier . À moins que vous soyez admissible à un taux d'introduction de 0% APR, il est préférable de rembourser votre solde de carte de crédit en entier à la date d'échéance de votre relevé. Les soldes portés de mois en mois accumulent des intérêts à un clip impressionnant: n'importe où de 10% APR à 25% APR ou plus, en fonction de votre carte, la solvabilité, les taux en vigueur, et d'autres facteurs. Si vous utilisez déjà votre carte de crédit pour de nombreux autres achats et pensez que vous aurez du mal à supporter le fardeau supplémentaire d'un paiement d'impôt à trois ou quatre chiffres plusieurs fois par an, optez pour une méthode de paiement alternative.

Avantages de payer vos taxes avec une carte de crédit

1. Aide avec les flux de trésorerie . Comme d'autres dépenses importantes, les paiements d'impôt sont perturbateurs sur le plan financier. Si l'argent est serré tout au long de l'année, envoyer des centaines ou des milliers de dollars à l'IRS n'aide probablement pas les choses. Mettre des paiements d'impôt périodiques sur votre carte de crédit facilite la crise pendant des semaines ou des mois. Planification des paiements pour le début de la période de déclaration de votre carte fournit jusqu'à quatre semaines de respiration. Profiter d'une offre de financement introductif longue de 0% APR est encore meilleur. Certaines offres d'introduction décrites ci-dessous durent jusqu'à 21 mois.
2. Potentiel de construire du crédit et augmenter votre pointage de crédit . Si votre objectif à court terme est de reconstituer votre crédit après un événement défavorable, comme une faillite, pensez à demander une carte de crédit sécurisée et à l'utiliser comme moyen de paiement de vos impôts. Pour des idées, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit sécurisées sur le marché.
3. Les frais peuvent être déductibles d'impôt . Si vous détailler les déductions, vous pourriez être en mesure de déduire les frais de commodité facturés par votre processeur de paiement par carte de crédit. Ce n'est pas anodin: sur un paiement d'impôt estimatif de 3 000 $, des frais de commodité de 2% s'élèvent à 60 $. La déduction des frais de commodité n'est pas garantie, alors vérifiez auprès d'un professionnel de l'impôt avant de supposer que vous êtes admissible.
4. Peut se qualifier pour des offres spéciales sur le logiciel de préparation d'impôt . Certains fournisseurs de traitement des paiements offrent des remises spéciales et des offres sur les logiciels de préparation d'impôt populaires en ligne. Par exemple, les utilisateurs de Pay1040.com peuvent économiser 20% sur les achats admissibles de TurboTax avec cette promotion.
5. Peut définir votre date de paiement bien à l'avance . Si vous produisez habituellement vos taxes anticipativement, vous pouvez retarder la date de paiement pour des semaines ou des mois lorsque vous choisissez de payer avec une carte de crédit - un autre avantage de flux de trésorerie pour payer des taxes avec une carte de crédit.
6. Les paiements d'impôt estimés peuvent accroître le pouvoir de dépenser . Les paiements d'impôts estimés peuvent considérablement augmenter votre pouvoir d'achat de cartes de crédit, ce qui permet d'atteindre des exigences de dépenses en bonifications d'inscription élevées. Ces seuils de dépenses ponctuelles, habituellement fixés à trois mois de la date d'ouverture du compte, atteignent fréquemment 4 000 $ ou 5 000 $. À moins que vous ayez mal calculé votre revenu projeté ou que vous ayez connu une manne imprévue au cours de l'année d'imposition, vous ne devrez probablement pas autant lorsque vous produisez. Mais vos estimations trimestrielles des impôts pourraient certainement approcher ou dépasser ces chiffres. Et certaines cartes de crédit de voyage, telles que Delta Reserve® d'American Express, ont des seuils de dépenses encore plus élevés pour les retombées convoitées du programme de fidélisation des voyageurs. Les détenteurs d'une carte Delta Reserve reçoivent 15 000 miles de qualification Medallion® (MQM) après avoir facturé 30 000 $ d'achats admissibles au cours d'une année civile, par exemple.
7. Exigences de formulaire de prolongation de paiement partiel . Lorsque vous payez partiellement vos taxes de fin d'année avec une carte de crédit, vous gagnez automatiquement une extension sans aucun document supplémentaire requis. Lorsque vous optez pour un autre mode de paiement, vous pouvez être tenu de déposer le formulaire IRS 4868. Le délai de prolongation est généralement de six mois après la date limite de dépôt: le 15 octobre ou à peu près.

Inconvénients de payer vos impôts avec une carte de crédit

1. Prend des frais de traitement d'au moins 1, 87% . Chaque processeur de paiement par carte de crédit approuvé par l'IRS prélève des frais de commodité. À compter de l'année d'imposition 2017, les frais les plus bas possible sont de 1, 87% avec Pay1040.com, ou de 2, 50 $ (pour les petits paiements seulement) avec OfficialPayments.com. Ces frais sont assez élevés pour absorber et potentiellement dépasser les revenus de la plupart des principales cartes de crédit, dont les rendements sur les dépenses dépassent généralement 2% des dépenses générales dans des circonstances normales. Le chèque papier et l'EFT restent les méthodes de paiement des taxes les moins chères.
2. Peut sensiblement augmenter les soldes de cartes de crédit et le ratio d'utilisation . Votre ratio d'utilisation du crédit correspond au total de votre solde créditeur total divisé par votre limite de crédit globale totale. L'utilisation du crédit est l'un des nombreux facteurs utilisés pour calculer votre pointage de crédit. Toutes choses égales par ailleurs, un ratio élevé peut avoir un impact négatif sur votre score. Si votre limite de crédit globale est faible, un paiement d'impôt de fin d'année ou estimé pourrait augmenter votre ratio d'utilisation du crédit, affectant temporairement votre capacité à obtenir de nouveaux prêts ou lignes de crédit à des conditions favorables. Séparément, les soldes élevés des cartes de crédit sont plus difficiles à rembourser en temps voulu. Selon votre carte et votre profil de crédit, vos soldes en souffrance pourraient porter intérêt au taux de 20% ou plus.
3. Des frais plus élevés pour les fournisseurs intégrés de fichiers électroniques et de paiements électroniques . Le dépôt électronique est incontestablement plus pratique - et beaucoup plus rapide - que la soumission d'une déclaration sur papier. Malheureusement, c'est aussi plus cher. Les déclarations produites en utilisant le fichier électronique intégré de l'IRS et la fonction de paiement électronique portent des frais de commodité allant de 2, 35% à 3, 93%.
4. Les employeurs ne peuvent pas effectuer de dépôts d'impôt fédéral . Selon l'IRS, les employeurs tenus de retenir les impôts sur l'emploi doivent effectuer des dépôts d'impôt fédéral mensuels ou semi-hebdomadaires en utilisant le Système fédéral de paiement des impôts électroniques. Les dépôts d'impôt fédéral ne peuvent pas être effectués avec une carte de crédit. Bien que cela n'affecte pas directement les déclarants, les propriétaires de petites entreprises doivent planifier en conséquence.

Meilleures cartes de crédit pour payer vos impôts

Quand il s'agit de couvrir vos obligations fiscales, certaines cartes de crédit sont meilleures que d'autres. Voici un aperçu des principales cartes de crédit pour payer vos impôts estimés de fin d'année et de trimestre par catégorie.

Meilleures cartes de crédit en espèces pour les paiements d'impôt

Les cartes de crédit de remboursement les plus conviviales pour les contribuables ont des primes d'inscription démesurées et offrent un rendement continu relativement élevé sur les dépenses:

• Découvrez-le . Discover it® bénéficie d'une remise en argent illimitée de 1% sur tous les achats éligibles, y compris les paiements d'impôts, et de 5% de remise en argent (jusqu'à 1 500 $ par trimestre) sur les achats dans certaines catégories tournantes. Ne retenez pas votre souffle en attendant que les paiements d'impôt passent dans le seau de 5%. Au lieu de cela, demandez Discover it® juste avant de faire vos paiements d'impôt de fin d'année, puis réglez-le pour abattre tous les quatre de vos paiements estimés: avril, juin, septembre et janvier. Discover double automatiquement toutes les remises en argent accumulées au cours des 12 premiers mois d'adhésion à la carte, de sorte que vous obtenez un taux de remise en argent effectif de 2% sur ces paiements, plus toute autre dépense de première année.
• Chase Freedom Unlimited® . Chase Freedom Unlimited® gagne également 1, 5% de remise en argent illimitée sur tous les achats, et son bonus d'inscription est encore meilleur que Capital One® Spark® Miles Select for Business: jusqu'à 175 $ de bonus en argent sur 500 $ d'achats éligibles dans les 3 mois. De plus, le taux d'introduction de 0% et le transfert de solde APR dure 15 mois après l'ouverture du compte - beaucoup de temps pour laisser ces paiements d'impôt flotter.
• Carte Blue Cash Preferred® d'American Express . La carte Blue Cash PreferredMD d'American Express vaut la cotisation annuelle de 95 $, grâce à un taux de remise en argent de 6% sur les achats en supermarché (jusqu'à 6 000 $ d'achats admissibles par année) et une remise en argent illimitée de 3% sur les achats de gaz. stations et sélectionnez les grands magasins américains. Lorsque vous dépensez au moins 1 000 $ dans les trois mois suivant votre inscription (gérable pour de nombreux contribuables), vous obtenez un crédit de 200 $.

Consultez notre guide sur les meilleures cartes de crédit cash back pour plus d'idées.

Meilleures cartes de crédit de voyage pour les paiements d'impôt

À l'instar de leurs homologues en argent, les meilleures cartes de crédit de voyage pour les paiements d'impôt ont de gros bonus d'inscription et de généreux programmes de récompenses en cours:

• Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® . Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® gagne 2 points illimités par 1 $ dépensé pour tous les achats admissibles. Avec des points échangeables contre des crédits de relevé contre pratiquement n'importe quel achat de voyage et un bonus de 5% sur tous les rachats, cela revient à un retour sur investissement de 2, 1%. De plus, les nouveaux détenteurs de cartes qui dépensent au moins 3 000 $ dans les 90 jours suivant l'ouverture de leur compte gagnent 40 000 points bonis, soit 400 $ en crédits de voyage.
• Discover it® Miles . Comme son cousin de remise en argent, Discover it® Miles double les récompenses des titulaires de carte au cours des 12 premiers mois d'adhésion à la carte. Depuis que Discover it Miles gagne un kilométrage illimité de 1 mile par dollar dépensé, ce bonus est encore plus généreux: un retour sur investissement de 3% au cours de la première année. C'est plus que suffisant pour compenser les frais de commodité des transformateurs de paiements d'impôt.
• Carte Chase Sapphire Preferred® . La carte Chase Sapphire PreferredMD est une carte de voyage de première qualité qui permet de gagner 2 points de plus par dollar dépensé pour les achats de repas et de voyage admissibles et de 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats. Le bonus d'inscription est la principale attraction pour les contribuables: 50 000 points bonus, d'une valeur maximale de 625 $ lorsqu'ils sont échangés contre un voyage, lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats admissibles dans les trois mois.

Consultez notre guide des meilleures cartes de crédit de récompenses de voyage pour plus d'idées.

Les meilleures cartes de crédit à faible intérêt de l'APR pour les paiements d'impôt

Cartes de crédit APR faible ne sont pas connus pour les programmes de récompenses attrayantes ou des avantages à valeur ajoutée de luxe. Ils se distinguent par des promotions introductives longues de 0% et des APR réguliers assez bas pour rendre supportable le financement à court et à moyen terme:

• Citi® Simplicity® et Citi® Diamond Preferred® . Citi® Simplicity® et Citi® Diamond Preferred® sont des cartes très proches, reconnues pour les périodes d'introduction super-longues de 0% sur les achats et les transferts de solde: 21 mois après l'ouverture du compte. Inutile de dire que c'est de la musique aux oreilles des contribuables. Faites votre choix.
• Chase Slate® . Chase Slate® offre une promotion de lancement de 15% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, sans frais de transfert de solde sur les transferts effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Si vous cherchez à faire flotter vos paiements d'impôt sans intérêt pendant des mois, Slate est presque aussi bon que Simplicity ou Diamond Preferred.
• Carte PenFed Promise Visa® . La carte PenFed Promise Visa® est l'une des rares cartes de crédit à faible taux d'intérêt avec un bonus d'inscription légitime: un crédit de 100 $ lorsque vous dépensez au moins 1 500 $ en achats admissibles dans les 90 jours. Le plus grand inconvénient, l'absence d'une promotion APR introductive sur les achats, est en partie compensé par un APR régulier exceptionnellement bas: 9, 49% à 17, 99% APR sur les achats, y compris les paiements d'impôts, selon les taux en vigueur et votre solvabilité personnelle.

Consultez notre guide des meilleures cartes de crédit à faible intérêt APR pour plus d'idées.

Meilleures cartes de crédit aux petites entreprises pour les paiements d'impôt

Ces cartes de crédit pour petites entreprises conviviales pour les contribuables offrent des primes d'inscription fantastiques ou des promotions d'introduction et des récompenses intéressantes:

• Carte de crédit préférée Chase Ink Business . La carte de crédit d'affaires préférée de Chase Ink est une carte de crédit professionnelle de premier ordre avec des frais annuels de 95 $. Pour les contribuables, la prime d'inscription est l'événement principal ici: 80 000 points bonus, d'une valeur maximale de 1 000 $ échangés contre un voyage, sur 5 000 $ d'achats admissibles dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. Postulez juste avant de payer vos taxes de fin d'année et d'avril pour un effet maximum. À l'avenir, Ink Business Preferred gagne 3 points par dollar dépensé pour les achats admissibles de voyages, d'expédition, de publicité numérique et de télécommunications, jusqu'à concurrence de la dépense annuelle de 150 000 $ pour toutes les catégories. Tous les autres achats admissibles, y compris les paiements d'impôt, gagnent un point illimité par dollar dépensé. Les points valent généralement 0, 01 $ ou moins au moment du rachat, mais commandent une valeur de 0, 0125 $ lorsqu'ils sont échangés contre un voyage.
• Carte de crédit d'entreprise SimplyCash® Plus d'American Express . La carte de crédit entreprise SimplyCash® Plus d'American Express offre l'une des meilleures promotions d'introduction de 0% de toute carte de crédit d'entreprise sur le marché: APR 0% sur les achats de 15 mois à compter de l'ouverture du compte. -gratuit. De plus, il gagne jusqu'à 5% de remise sur certains achats (mais pas sur les taxes).

Consultez notre guide des meilleures cartes de crédit pour petites entreprises pour plus d'idées. Si vous avez besoin d'aide pour déterminer la structure juridique la plus avantageuse pour votre entreprise, consultez notre guide pour choisir la bonne entité juridique.

Dernier mot

Si vous ne vous attendez pas à avoir un passif d'impôt estimé à la fin de l'année ou au trimestre de l'année, ne vous inquiétez pas. Il y a beaucoup d'autres façons de gagner l'offre de bonus d'inscription de votre nouvelle carte de crédit: par exemple, faire d'importants achats de voyage ou d'amélioration de la maison.

Rappelez-vous juste que l'utilisation de la carte de crédit est un privilège, pas un droit. Ne vous mettez pas dans un pétrin financier inconfortable - et évitable - juste pour gagner quelques dollars de remise en argent supplémentaire ou pour atteindre la dernière côte lors de la montée de votre bonus d'inscription. Vous pourriez vous retrouver avec les conséquences pour les années à venir.

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