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3 erreurs négligées que les gens font avec des plans 401k


Il y a un tas de sites financiers qui offrent des listes des erreurs que les individus font dans la planification de la retraite. Les erreurs les plus courantes sont le manque de diversification, l'attente trop longue pour commencer à épargner et l'épargne insuffisante pour la retraite. Bien que ces erreurs vont certainement nuire à votre portefeuille, d'autres erreurs de planification de la retraite sont souvent négligées. Ces erreurs sont tout aussi mortelles et peuvent vous faire payer des impôts inutiles au gouvernement. Voici une liste de 3 erreurs souvent négligées que les gens font avec leur 401 (k):

Investir dans des rentes variables

Avez-vous déjà essayé de vous vendre une rente à capital variable? Si oui, l'acheteur méfiez-vous! Une rente à capital variable est un produit d'assurance dans lequel vous faites un paiement forfaitaire aujourd'hui afin de recevoir un flux de trésorerie demain. À l'âge de la retraite, le propriétaire du compte recevra un flux de paiements pour une période fixe. Cette période peut être de 10, 20 ans ou jusqu'à la mort du propriétaire du compte. La valeur d'une rente variable fluctue en fonction de la performance de l'investissement à l'intérieur. Le plus grand avantage d'une rente est que les investissements peuvent croître en franchise d'impôt. Les taxes ne sont payées que lors du retrait. Les rentes variables sont des investissements de retraite terribles parce qu'il est inutile de les placer dans un IRA traditionnel, 401 (k), ou 403 (b) parce que ces plans offrent déjà une croissance à impôt différé, pour ne pas mentionner le fait que les annuités variables sont des machines à honoraires . Selon SmartMoney.com, «les frais annuels moyens des sous-comptes de rente à capital variable ont augmenté et représentent actuellement 2, 3% de l'actif, y compris les frais du fonds et les frais d'assurance.» Les rentes variables sont connues les frais, les frais de distribution et les charges.

Acheter des obligations municipales

Les obligations municipales peuvent être un excellent investissement pour les personnes à revenu élevé qui cherchent un moyen d'alléger leur fardeau fiscal. Ils peuvent aider à réduire votre fardeau fiscal et fournir un revenu. Alors que ces obligations peuvent faire de bons investissements traditionnels, les obligations municipales sont des investissements horribles pour votre 401 (k). 401 (k) sont des régimes de contrepartie qualifiés qui vous permettent de reporter les impôts jusqu'à la retraite. L'objectif principal des obligations municipales est d'offrir une croissance libre d'impôt. Placer des obligations municipales dans un régime de retraite signifie que votre revenu d'intérêt libre d'impôt deviendra imposable à la retraite. Fondamentalement, vous prenez un revenu qui est censé être libre de toutes les taxes et de le rendre imposable.

Prenant un prêt de votre 401 (k)

Emprunter de votre 401 (k), c'est comme jouer à la roulette russe avec votre avenir financier. Vous ne devriez emprunter de l'argent de votre 401 (k) quand une urgence financière absolue se produit et il n'y a pas d'autre option. Les prêts 401 (k) enlèvent de l'argent de vos années d'or et ajoutent un autre fardeau de remboursement à vos finances. Les problèmes avec les prêts 401 (k) sont les suivants:

  • Si votre statut d'emploi change, le prêt est immédiatement exigible dans les 60 jours. Peu importe si vous êtes renvoyé ou quittez votre emploi, le prêt doit être remboursé dans les 60 jours. S'il n'est pas remboursé dans les 60 jours, le prêt est considéré comme une distribution et sera soumis à de lourdes taxes fédérales et étatiques.
  • Les prêts 401 (k) soumettent les titulaires de compte à une double imposition. Les remboursements mensuels des prêts sont effectués en utilisant les dollars après impôt au lieu des dollars avant impôt utilisés pour les contributions. Vous devrez payer des impôts une deuxième fois sur les distributions prises à l'âge de la retraite.
  • Vous perdez sur la croissance potentielle des investissements ou l'appréciation du capital tout en remboursant le prêt. Les années de croissance perdues peuvent nuire au rendement global de votre portefeuille de placements.
  • Rappelez-vous que l'un des meilleurs moyens d'augmenter le rendement de votre compte de retraite consiste à éviter de prendre des décisions qui auront une incidence négative sur la croissance de votre portefeuille. Ce sont toutes des erreurs à considérer que beaucoup d'entre nous ont faites dans le passé, et nous ne voulons pas que vous les fassiez aussi!

    (Crédit photo: MJTR)


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