Si vous avez des enfants, vous pourriez vous sentir responsable de leur enseigner tout ce qu'ils ont besoin de savoir. J'ai deux jeunes enfants, et je les aide constamment à travailler leurs compétences en mathématiques, en les poussant à lire plus, et en leur rappelant de pratiquer quel que soit le sport qu'ils jouent ce mois-ci. Mais en tant que parents, ce sont nos actions qui en disent beaucoup plus que les mots d'instruction ou d'encouragement que nous pourrions offrir.
Les enfants regardent la façon dont nous réagissons à certaines choses. Ce que vous pensez être un simple énoncé dit en passant pourrait être intériorisé par vos enfants et utilisé comme un catalyseur pour les attitudes et les habitudes futures. Un domaine dans lequel cela a des répercussions à vie est la finance. En fait, vous ne pouvez même pas réaliser que vous projetez certaines de vos mauvaises habitudes financières sur vos enfants longtemps avant qu'ils ouvrent leur premier compte bancaire.
Mais en reconnaissant et en traitant vos habitudes défectueuses, vous pouvez sauver vos enfants des mêmes erreurs et améliorer votre situation financière en même temps.
Grandir avec quatre frères et soeurs, l'argent n'était pas quelque chose dont ma famille a jamais parlé. Nous savions que mon père travaillait et que ma mère restait à la maison et que l'achat de vêtements pour cinq enfants coûtait cher. Cependant, nous n'avons jamais su combien mon père gagnait ou quelle était notre situation financière. Avec le recul, je sais que mes parents ont fait cela pour nous protéger des ennuis financiers, mais j'aurais parfois aimé en savoir plus sur notre statut financier, nos factures et notre budget - cela aurait créé un effort d'équipe.
Malheureusement, ma famille n'est pas la seule à avoir trouvé de l'argent pour être un sujet délicat. Un sondage mené en 2010 par American Express a révélé que 36% des parents déclarent que discuter d'argent et d'allocations avec un adolescent est à peu près aussi stressant que de négocier le prix d'une voiture neuve.
Lorsque vous faites de l'argent un sujet tabou dans votre maison, il peut créer un type de mystique entourant les finances. Je sais que lorsque j'ai déménagé en tant que jeune adulte, l'argent est resté un tabou, ce qui a conduit à une approche «hors de vue, loin du cœur» des finances. Je ne voulais pas parler d'argent à mon conjoint, et la perspective de créer un budget personnel m'a fait peur.
Changer l'habitude
Ne protégez pas vos enfants contre les budgets, les décisions financières et les discussions sur l'argent. Alors que vous pourriez vous sentir comme si vous les protégiez du stress inutile, vous pourriez leur voler une excellente opportunité d'apprentissage. Un sondage de Charles Schwab a révélé que les parents pensaient que leurs enfants avaient besoin de l'aide financière la plus importante pour respecter un budget (48%) et économiser de l'argent (42%). Working together on a budget and having regular family meetings where you discuss major purchases (for example, “Would you rather go on a vacation, or should we save for a new car?”) makes your kids feel like part of a team. Commencez ici: Travailler ensemble sur un budget et avoir des réunions de famille régulières où vous discutez des achats importants (par exemple, «Préférez-vous aller en vacances, ou devrions-nous économiser pour une nouvelle voiture?») Fait vos enfants se sentent comme faisant partie d'un équipe. Un jour, quand ils grandiront et sortiront, ils seront reconnaissants que l'argent a été fait pour être un sujet fréquent et confortable dans votre maison.
De temps en temps, vous pouvez vous retrouver dans un tiff financier avec votre conjoint. Un naissain occasionnel n'a pas le même impact sur vos enfants qu'une guerre constante sur l'argent. Mais quand la simple mention de l'argent fait bouillir votre sang, vous pourriez causer du stress à vos enfants.
C'est un fait que parler d'argent peut causer des conflits. Mais une étude réalisée en 2012 par la East Carolina University a révélé que les enfants qui entendaient souvent leurs parents argumenter sur l'argent étaient plus susceptibles d'avoir plusieurs cartes de crédit et ne payaient le solde minimum qu'au moment de leurs études. Faire de l'argent un sujet constamment chargé et conflictuel semble créer une attitude malsaine envers les finances.
Changer l'habitude
Quand mon mari et moi avons besoin d'une conversation sérieuse sur l'argent, nous avons une «date de budgétisation» en faisant ce qui suit:
Dans mon cas, l'atmosphère discrète d'une nuit de rendez-vous réduit une partie de la tension qui vient avec discuter des finances. Et, avec les enfants en sécurité au lit, nous pouvons avoir une conversation sérieuse sans les distractions ou la culpabilité qui peuvent venir avec des échanges passionnés.
J'admettrai que je suis la reine des abeilles quand il s'agit d'indulgence, surtout quand il s'agit de mes enfants. Grandir dans une grande famille et sur un revenu unique, nous n'avions pas une tonne d'argent pour les extras. Au lieu de cela, on m'a souvent dit que nous ne pouvions pas nous permettre beaucoup de vêtements, de jeux et de jouets de mes amis. Maintenant, avec deux enfants et un ménage à deux revenus, j'oublie parfois que c'est bon de dire non à mes enfants quand ils veulent quelque chose.
Mais je rends un mauvais service à mes enfants en ne prenant pas le temps de délimiter entre les besoins et les désirs. Je pourrais involontairement élever des enfants qui pensent que désirer quelque chose est une raison suffisante pour l'acheter. Sans la délimitation entre les besoins (quelque chose que je dois assurer pour la survie de mes enfants) et les désirs (quelque chose qui serait agréable), mes enfants pourraient grandir et se retrouver soit sérieusement endettés, soit se sentir démunis.
Changer l'habitude
Dernièrement, j'ai changé de langue quand j'ai parlé à mes enfants quand ils ont eu un cas de "gimmies". Au lieu de leur dire que nous ne pouvons pas nous permettre quelque chose, je leur dis que ce n'est pas quelque chose dont nous avons besoin . t le permettre. Nous avons parlé de mon travail en tant que parent pour fournir les choses dont ils ont besoin, comme la nourriture, les vêtements et le logement. Et, j'ai mis en place un système d'allocation (juste un montant simple par semaine en échange de faire des corvées) pour mes enfants à utiliser pour leurs besoins.
Prenez le temps de parler des besoins et des désirs dans un contexte que les enfants comprennent. Considérez ce sondage de 2006 Pew Research Center - 88% des Américains pensaient qu'une voiture était une nécessité, tandis que seulement 4% ont dit qu'un iPod était un must-have. Parlez d'objets communs dans votre maison ou votre communauté et décidez en famille si vous les estimez désireux ou besoins, et pourquoi. Cela aidera vos enfants à repenser leurs priorités lorsqu'il s'agit de dépenser de l'argent.
Parfois, il peut être tentant de se dérober à vos responsabilités lorsqu'il s'agit de payer des factures ou d'exécuter des contrats. C'est la nature humaine de voir les créanciers comme des ennemis. Mais quand vous évitez les paiements, que vous êtes malhonnête à propos de ce que vous devez, ou même que vous vous battez pour une dette dont vous êtes clairement responsable, vous envoyez un message à vos enfants: Nous sommes au-dessus des règles.
Cela peut sembler une petite chose d'ignorer un paiement ou d'éviter un appel téléphonique afin de ne pas avoir à parler à un créancier, mais vos enfants regardent. Ils voient la façon dont vous réagissez aux créanciers, et ils peuvent faire de l'argent et de la dette des méchants dans leurs esprits. Un jour, quand vient le temps d'obtenir une carte de crédit, d'emprunter de l'argent ou de payer une dette, cette attitude peut imprégner les compétences de gestion de l'argent de votre enfant adulte. Cela pourrait donner lieu à des recouvrements, à des comptes en souffrance et même à un mauvais crédit.
Changer l'habitude
Arrêtez de penser à vous-même en tant que protagoniste et à vos créanciers en tant qu'antagonistes. Essayer d'éviter ou d'éviter les paiements ne fait pas de vous le héros - cela signifie que vous annulez un contrat que vous avez accepté. Laissez vos enfants vous voir prendre la responsabilité de vos finances et de vos erreurs, même si c'est désagréable. Laissez-les voir que vous n'êtes pas une victime. Ce comportement peut les aider à faire face à l'argent et à la dette de façon responsable - et à vous tenir à l'écart de l'eau chaude financière.
Nous sommes tous passés par là: vous êtes frustrés par le projet de loi sur l'électricité et vous voulez que tout le monde le sache, alors commencez par une tirade sur la façon dont tout le monde veut éteindre les lumières. Vous prenez d'assaut la maison, éteignant les interrupteurs alors que vos enfants essaient de vous éviter. C'est l'équivalent de ma mère qui criait qu'elle ne voulait pas «chauffer la rue» après avoir laissé la porte d'entrée grande ouverte en hiver. Et bien que cette petite conférence semble inoffensive (et parfois nécessaire), vous pourriez mettre à tort la faute sur vos enfants.
Par tous les moyens, apprenez à vos petits l'importance de ne pas gaspiller d'argent: vous éteignez les lumières pour économiser l'électricité, ce qui coûte de l'argent. Mais jeter le blâme - surtout quand l'argent est serré et la tension est élevée - peut faire assumer à vos enfants beaucoup plus de responsabilités qu'ils ne le devraient. Parce que, après tout, si l'argent est serré ce mois-ci, il y a de fortes chances que ce ne soit pas la facture d'électricité qui vous stresse vraiment - c'est le fait que vous dépensez plus que ce que vous gagnez.
Changer l'habitude
Je pense que c'est une bonne forme de s'excuser auprès de vos enfants quand vous avez mis des reproches inutiles sur leurs épaules. Cela leur apprend que c'est bien de faire des erreurs, et c'est un excellent moment pour expliquer pourquoi vous êtes vraiment contrarié et vous recentrez en famille. Parler de la raison pour laquelle il est important que vous travailliez ensemble pour économiser de l'argent lorsque votre budget est serré peut aider vos enfants à comprendre l'importance de participer sans avoir à rejeter le blâme sur les finances.
Regarder par la fenêtre de devant de la nouvelle voiture du voisin ou se sentir jaloux d'un ami qui vient d'acheter une nouvelle maison peut sembler pas grand chose pour vous, mais vos enfants pourraient avoir des oreilles plus grandes que vous ne le pensez. L'impact est encore plus grand lorsque vos comparaisons constantes vous poussent à dépenser plus d'argent pour suivre tout le monde.
Cela envoie un message clair à vos enfants: votre succès et votre valeur ne peuvent être mesurés que par rapport à vos pairs. C'est normal pour les adultes qui veulent que les autres voient leur succès de façon tangible, mais réfléchissez à la façon dont ce message se lit pour vos enfants. Peut-être ne se sentent-ils dignes que s'ils sont au sommet de leurs classes, le capitaine de l'équipe de football, ou les vêtements les plus chers à l'école. Lorsqu'on le comprend à partir du contexte d'un enfant, mesurer sa valeur personnelle par rapport aux biens matériels et au statut d'une autre personne semble, bien franchement, un peu ridicule.
Changer l'habitude
Malheureusement, la seule façon de changer l'habitude de la compétition est de se regarder soi-même pour déterminer pourquoi on se compare aux autres. Pour certains, c'est le besoin d'être toujours au top. Pour d'autres, cela pourrait être la contrainte de toujours se mesurer à un type spécifique d'idéal. Jusqu'à ce que vous compreniez pourquoi vous le faites, vous aurez du mal à arrêter le comportement.
Une saine concurrence est acceptable - elle peut favoriser le succès et inspirer l'excellence. Mais vos enfants devraient comprendre que la seule personne avec qui quelqu'un devrait réellement rivaliser est elle-même. Travailler pour devenir meilleur et s'améliorer soi-même - sans l'habillage des choses que l'argent peut acheter - sera toujours plus satisfaisant que de mesurer votre succès par rapport à celui d'un autre individu.
En tant que famille, vous trouvez-vous coupable de l'un des comportements suivants?
Si oui, vous pourriez simplement être trop à l'aise avec la dette. Nous savons que la dette est parfois un mal nécessaire, particulièrement lorsqu'il s'agit d'un investissement qui augmente votre valeur nette (comme une hypothèque ou des prêts étudiants). Mais lorsque la dette fait simplement partie de votre routine quotidienne, elle peut rendre vos enfants un peu trop à l'aise pour acheter à crédit et accumuler des dettes. Cette attitude peut continuer à travers leurs années d'adulte, les mettant en place pour une vie de dette.
Changer l'habitude
La dette devrait toujours vous faire sentir un peu mal à l'aise. Il crée un respect sain pour le contrat que vous concluez avec votre créancier, votre responsabilité de le rembourser et la façon dont il peut limiter votre liberté financière à l'avenir. Laissez vos enfants vous voir rembourser vos factures de cartes de crédit et vos dettes, même si c'est douloureux.
Aussi, soyez prêt à dire non quand vos enfants veulent quelque chose que, sans crédit, vous ne pouvez pas se permettre. Économiser de l'argent dans un pot pour une croisière familiale peut avoir beaucoup plus d'impact sur vos enfants que de simplement imputer la dépense à votre visa. Ils voient l'effort qui va dans l'épargne, plutôt que la satisfaction immédiate de retirer le plastique. C'est une leçon qui restera avec eux pour toujours.
Être contrarié et tendu lorsque les coffres sont bas peut envoyer le message que l'argent est le seul moyen de bonheur. Rappelez-vous qu'il est possible d'être heureux même si vous ne vivez pas à un niveau de vie Trump.
Je me souviens d'avoir prévu d'emmener nos enfants au zoo quand ils étaient très jeunes. Comme nous avons chargé la voiture pour la longue route, mon mari m'a rappelé de vérifier notre compte bancaire pour s'assurer que nous avions les fonds pour payer les frais d'entrée de 30 $ et plus pour nous tous. J'ai fait, et j'ai été horrifié d'apprendre que quelques factures étaient sortis de mon compte en même temps, nous laissant complètement fauché jusqu'au jour de paie.
J'étais contrarié et j'avais l'impression d'être un parent affreux parce que nous ne pouvions pas emmener nos enfants à l'excursion. Après discussion, nous avons fini par les emmener à une plage voisine, qui était gratuite. Nous nous sommes bien amusés, et je ne pense pas que mes enfants se seraient bien amusés au zoo.
Cela a été des années depuis lors, et bien que nous ne soyons plus les nouveaux parents fauchés que nous étions autrefois, la leçon est toujours restée avec moi: l'argent ne peut acheter le bonheur. Je ne sais pas si nous sommes plus heureux avec plus de stabilité financière aujourd'hui.
Changer l'habitude
Rappelez-vous que votre bonheur en tant que famille ne se rapporte pas au solde de votre compte bancaire. Bien qu'il soit évidemment important de subvenir aux besoins de base de vos enfants, il est également important de se rappeler que l'argent n'est pas le seul facteur d'une vie heureuse et épanouissante. Parfois vous êtes debout, parfois vous êtes en panne: ce sont les gens avec qui vous partagez cela qui font le plus de différence. Avoir l'autorisation de dire non ou de se retirer des vacances d'été peut aider à enseigner aux enfants à faire et à garder une bonne attitude, peu importe quoi.
Aucun parent n'est parfait, et vous êtes obligé de faire des erreurs. Mais pendant que vous nourrissez, que vous vous baignez, que vous vous habillez et que vous abritiez vos petits, n'oubliez pas que vous avez l'occasion de les aider à façonner leurs habitudes et leurs attitudes pour l'avenir. Enseigner les principes de l'argent solidaire à votre enfant de huit ans aimant les allocations pourrait se traduire par des finances parlantes avec votre étudiant universitaire responsable, et éventuellement voir vos enfants enseigner les mêmes habitudes à vos petits-enfants.
Quels autres conseils pouvez-vous suggérer pour enseigner des habitudes d'argent positives aux enfants?
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