Mvelopes Review - Logiciel de budgétisation d'enveloppes

Le système de budgétisation de l'enveloppe existe depuis longtemps et, parce qu'il fonctionne, il reste populaire, malgré sa méthodologie «old school». Si vous n'êtes pas familier, le concept est simple: Séparez votre budget en différentes catégories, telles que le divertissement, l'épicerie, le loyer et l'essence. Créer une enveloppe pour chaque catégorie, l'étiqueter et retirer de l'argent de votre compte pour placer dans chaque enveloppe représentant le montant total que vous allez dépenser dans cette catégorie pour le mois. Utilisez l'argent de vos enveloppes pour faire vos achats, et quand l'argent est parti, arrêtez de dépenser dans cette catégorie jusqu'au mois prochain.

La méthode fonctionne parce qu'elle fournit une représentation rapide et visuelle de ce que vous avez dépensé et combien vous avez laissé chaque fois que vous regardez dans une enveloppe. Cependant, la plupart des gens ne veulent pas dépenser d'argent ces jours-ci. Il est beaucoup plus facile d'utiliser des cartes de crédit, des cartes de débit et des services financiers en ligne tels que PayPal pour effectuer des achats. Mais ces méthodes de paiement faciles, il est également facile de dépenser trop.

Mvelopes est l'équivalent moderne du système des enveloppes old school. Il s'agit d'un service de budgétisation compatible avec Windows et Mac qui propose des applications Android, iPhone et iPad correspondantes. Tout comme la méthode de budgétisation par enveloppes, Mvelopes permet aux utilisateurs de créer des enveloppes virtuelles et de les «remplir» avec de l'argent pour qu'ils puissent accéder aux montants restants tout au long du mois et éviter ainsi les dépenses excessives.

Un compte Mvelopes peut être lié à des comptes financiers (comptes bancaires, cartes de crédit, PayPal, etc.), ce qui permet un suivi automatique. Cependant, il offre également la possibilité d'entrer des informations manuellement.

Services disponibles

Trois niveaux de service sont disponibles pour les titulaires de compte Mvelopes: Mvelopes, Mvelopes Premier et Money4Life Coaching.

Mvelopes

Mvelopes est le service standard gratuit offert aux clients. Il permet aux utilisateurs de connecter jusqu'à quatre institutions financières, y compris PayPal, carte de crédit et comptes bancaires, et de créer 25 enveloppes de dépenses pour gérer les sorties financières. Il assure automatiquement le suivi et la collecte des informations sur les dépenses des comptes connectés, fournit aux utilisateurs un aperçu des pratiques de dépenses et surveille la valeur nette. Les utilisateurs ont également accès à des services de support par e-mail, à un chat en ligne limité et à un forum en ligne. Les courriels sont généralement répondus en une à deux heures, bien que parfois cela prend plus de temps pour les demandes complexes.

Les comptes Mvelopes de base ont accès au chat en ligne, mais pas au programme en direct. Les utilisateurs doivent accéder au site Web de Mvelopes et cliquer sur l'onglet «Support» pour accéder au chat. Les informations utilisateur (nom et statut du compte) ne sont pas automatiquement fournies. au représentant du service clientèle. Si votre question est basique, il y a une page FAQ limitée, ainsi qu'un forum. Le forum comprend des catégories - telles que Atteindre les objectifs financiers, Mvelopes, Money Mistakes et Getting Started - dans lesquelles il y a plusieurs sujets et messages. C'est une bonne ressource pour recevoir des conseils et du soutien d'autres utilisateurs de Mvelopes.

Mvelopes Premier

Mvelopes Premier est disponible pour 9, 95 $ par mois et peut convenir à ceux qui ont des finances plus complexes et qui jonglent avec de nombreux comptes financiers. Mvelopes Premier inclut tous les services offerts avec le compte Mvelopes de base, mais permet aux utilisateurs de se connecter à des comptes bancaires illimités et de créer des enveloppes de dépenses illimitées. Les utilisateurs Premier ont également accès au support en ligne intégré à leur compte afin que les représentants du service clientèle sachent qui les contacte et qu'ils disposent d'informations sur le compte et les interactions passées. Ce service est disponible 24h / 24 et 7j / 7.

Enfin, les membres du premier ministre ont accès à la fonction intégrée de roulement de la dette. Cette fonctionnalité vous permet de saisir vos informations de carte de crédit et d'autres dettes dans votre système, puis de «jouer» avec des variables afin de déterminer la meilleure méthode pour réduire la dette rapidement. Après avoir choisi le meilleur plan de remboursement de la dette, l'information est intégrée à vos enveloppes et à votre plan budgétaire global.

Money4Life Coaching

Money4Life Coaching prend le système Mvelopes au niveau suivant. Tous les clients de Money4Life Coaching bénéficient d'un accès complet aux services Mvelopes Premier, aux plans de réussite financière et d'élimination rapide de la dette en 9 étapes, à la constitution d'un fonds de remplacement du revenu de trois à six mois, à un soutien téléphonique en direct un coaching pour personnaliser les budgets afin de rendre les objectifs plus accessibles. Le prix varie en fonction des besoins de la personne et peut être déterminé en appelant les représentants du Centre Money4Life au 866-718-0535.

Les autres fonctionnalités disponibles pour les utilisateurs de Mvelopes incluent des alertes personnalisées qui déclenchent un e-mail, vous informant qu'un événement a eu lieu. Par exemple, si vous souhaitez être averti lorsqu'une transaction de votre compte bancaire a été téléchargée dans votre compte Mvelopes, vous pouvez recevoir un e-mail. Vous pouvez ensuite accéder à votre compte Mvelopes et affecter cette transaction à l'une de vos enveloppes.

Principales caractéristiques

• Intégration de compte . Que vous utilisiez un compte bancaire ou 15, il existe des options pour intégrer tous vos comptes financiers dans un seul compte Mvelopes. Cela vous donne une image en temps réel de combien d'argent vous avez entre les comptes, et vous permet de budgétiser des comptes individuels tout en gardant un Å“il sur votre résultat net total.
• Accès à l'application Avec l'utilisation des applications Android ou iPhone Mvelopes, vous pouvez accéder à votre compte à tout moment, n'importe où, vous donnant la possibilité de suivre et de gérer vos dépenses tout en dehors.
• Réglage des objectifs Mvelopes vous donne la possibilité de fixer des objectifs d'épargne que vous pouvez utiliser pour faire des heures supplémentaires, en mettant l'accent sur l'épargne de fonds d'urgence et la retraite. Ces objectifs sont définis lorsque vous configurez votre budget mensuel dans votre compte Mvelopes et peuvent être modifiés si nécessaire si votre situation financière change.
• Déroulement de la dette . Même si la fonction de réduction de la dette n'est pas disponible avec la version gratuite du compte Mvelopes, c'est un service qui mérite d'être considéré si vous essayez de rembourser votre dette. Il est entièrement intégré à vos comptes, et il vous permet de visualiser toutes vos dettes en un seul endroit, en exécutant des scénarios «et si» pour examiner les effets de mettre un certain montant pour rembourser votre dette chaque mois. Parce que vous devez entrer toutes les informations de votre compte, y compris les détails sur les taux d'intérêt et les périodes de promotion, le résultat final est une image précise de votre dette et de vos possibilités de remboursement.

Avantages

1. Tous les comptes en un seul endroit . Pour ceux qui détiennent plusieurs comptes bancaires, il peut être nécessaire d'ouvrir un compte après le compte pour suivre vos fonds et vos dépenses. L'intégration des comptes de Mvelopes vous offre un guichet unique pour consulter les soldes de vos comptes et suivre les dépenses totales entre les comptes.
2. Budget personnalisé de l'enveloppe . Lorsque vous configurez votre compte, vous avez un contrôle total sur les types d'enveloppes virtuelles que vous créez et sur le montant que vous allouez à chaque enveloppe. Bien que Mvelopes ne soit pas un système de paiement de factures, c'est un moyen de suivre visuellement vos dépenses sur plusieurs comptes. Par exemple, si vous payez régulièrement votre épicerie avec une carte de crédit, votre essence avec une autre carte de crédit, votre loyer via votre compte d'épargne et vos achats en ligne via PayPal, il peut être difficile de suivre vos dépenses totales. Ce que fait Mvelopes est automatiquement retirer toutes les transactions de votre compte dans votre compte Mvelopes une fois qu'elles ont été compensées par votre banque ou institution. Vous pouvez ensuite affecter manuellement chacun de ces paiements à l'une de vos enveloppes afin que vous puissiez suivre vos dépenses dans chaque catégorie. Si vous savez que vous ne payez que de l'essence à partir d'un seul compte, vous pouvez configurer un transfert automatique pour réduire les dépenses dans cette enveloppe spécifique lorsqu'une transaction est effacée.
3. Accéder aux comptes n'importe où. Tant que vous avez un appareil mobile compatible avec Android ou Apple, vous pouvez accéder à votre compte Mvelopes à la volée en utilisant l'application Mvelopes. La plupart des programmes de budgétisation offrent des applications, mais en raison de la méthode unique d'allocation et de suivi des fonds de Mvelopes par type de dépense spécifique, l'accès instantané par application permet de voir exactement combien d'argent vous pouvez dépenser dans une catégorie particulière. Selon le personnel de support de Mvelopes, les utilisateurs ont la possibilité de configurer n'importe quel nombre de «règles» personnalisées pour recevoir des alertes en fonction des seuils de dépenses, mais cela n'est pas entièrement clair dans le système. Dans la section Préférences de mon compte, vous pouvez activer ou désactiver des alertes spécifiques, telles que l'insuffisance de fonds ou l'attribution automatique, mais la façon dont vous ajoutez ou modifiez ces alertes n'est pas claire.
4. Rassemblement automatique des transactions . Parce que votre compte Mvelopes est intégré à vos comptes bancaires, il recueille automatiquement vos informations de dépenses et les enregistre dans votre compte, fournissant ainsi un récapitulatif en temps réel du montant dépensé. Cela signifie que vous n'avez pas à entrer manuellement dans vos dépenses; Toutefois, si vous effectuez des paiements en espèces pour un bien ou un service, vous pouvez choisir d'entrer ces articles manuellement.
5. Accès au coaching . Moyennant des frais, Mvelopes offre un coaching financier personnel grâce à son service Money4Life. Beaucoup de gens ont besoin d'aide lorsqu'ils essaient de rembourser leurs dettes, de se fixer des objectifs et d'en maîtriser les dépenses. Il est donc intéressant d'avoir accès à de l'aide spécialisée au besoin. Si vous souhaitez en savoir plus sur le coût et le service, vous pouvez appeler le représentant de Money4Life au 866-718-0535.

Désavantages

1. Configuration consommatrice de temps . Il faut du temps pour configurer un compte Mvelopes afin qu'il soit entièrement fonctionnel. Vous devez avoir toutes vos informations de compte financier, y compris les cartes de crédit et PayPal, afin que vous puissiez synchroniser chaque compte avec Mvelopes. De plus, vous devez avoir accès à vos revenus et dépenses mensuels afin de pouvoir établir votre budget en fonction d'informations réelles. Cela peut être plus facile si vous avez déjà un budget en place, mais cela n'accélère pas le temps d'installation car il n'y a aucun moyen d'importer des documents externes dans le système. Une fois que vous avez rempli votre sommaire des revenus et des dépenses, vous devez créer des enveloppes et de l'argent pour chaque catégorie.
2. Confondre le système en ligne . Alors que le programme Mvelopes a beaucoup de fonctionnalités (y compris l'intégration du compte et le remboursement de la dette), il y a presque trop de choses en cours. Il est assez simple de suivre les étapes de configuration, mais la gestion des enveloppes et des comptes après l'installation est un peu déroutante. Il n'y a aucun didacticiel intégré qui vous dirige vers l'étape suivante ou qui vous informe si vous avez manqué quelque chose, et même si les onglets semblent assez explicites (Accueil, Comptes, Boîte de réception, Budget, Centre de la dette et Rapports ), il n'est pas immédiatement clair comment ils fonctionnent, ou comment ils travaillent ensemble. Par exemple, après avoir établi un budget (ce qui était assez facile), l'onglet suivant, le «plan de financement», n'avait aucun sens - je n'étais pas sûr de savoir quel était son but, et il n'y avait pas de un tutoriel ou un onglet d'information intégré à la page pour expliquer son but ou son utilisation.
3. Le chat en direct intégré n'est pas disponible pour les comptes gratuits . En raison du système semi-confus de Mvelopes, il serait bien d'avoir un support de discussion en ligne disponible pour tous les niveaux de titulaires de compte. Et techniquement, c'est. Tout le monde peut accéder au chat en direct via le site principal de Mvelopes, mais seuls les membres premium peuvent accéder au chat en direct depuis l'onglet "Aide" de leur compte. C'est une différenciation étrange, car le support est le même, que vous y accédiez via votre compte ou via la page de support du site Mvelopes - mais le représentant du service clientèle ne sait pas immédiatement qui vous êtes si vous accédez au compte sur la page Mvelopes. Il ne semble pas que ce soit si difficile pour Mvelopes d'intégrer le chat en direct à tous les niveaux d'adhésion, d'autant plus qu'il est déjà techniquement disponible.

Dernier mot

La méthode de budgétisation des enveloppes est populaire parce qu'elle fonctionne. Mvelopes est le seul système de budgétisation en ligne qui utilise la méthode de budgétisation des enveloppes, mais l'introduit dans le monde moderne des services bancaires en ligne.

Le système Mvelopes est un excellent moyen d'obtenir une image complète de vos habitudes de dépenses et d'épargne, vous permettant de gérer vos comptes à partir d'un seul emplacement. Pour ceux qui veulent dépenser 10 $ ou plus chaque mois pour recevoir un soutien financier plus important, la fonction de réduction de la dette et le coaching d'experts en ligne pourraient vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement et plus efficacement.

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