LOYAL3 Review - Acheter et vendre des stocks en ligne gratuitement

Il existe des dizaines d'options pour les stocks de trading en ligne, mais aucun ne ressemble à LOYAL3 . Cette plate-forme de commerce en ligne s'adresse aux commerçants moins expérimentés qui veulent démystifier le marché boursier et posséder des actions dans des sociétés reconnaissables.

Il manque de nombreuses caractéristiques des maisons de courtage multiservices, y compris des agents de contrôle des actions, des comptes de retraite et des titres autres que des actions. Cependant, LOYAL3 possède plusieurs caractéristiques rares: il permet aux novices relatifs de participer facilement aux introductions en bourse, de fractionner les actions disponibles à l'achat et ne facture jamais de commissions pour acheter ou vendre des actions.

Comment ça marche

À l'instar des autres maisons de courtage en ligne, LOYAL3 dispose d'une plateforme de négociation qui facilite l'achat et la vente de titres individuels. Cependant, contrairement aux maisons de courtage traditionnelles, elle vous permet d'acheter des fractions d'actions, ce qui vous permet de maximiser votre investissement si vous avez des ressources financières limitées. Par exemple, si vous avez 125 $ à investir dans une action qui coûte 50 $ par action, LOYAL3 vous permet d'acheter 2, 5 actions. D'autres maisons de courtage vous permettraient seulement d'acheter deux actions, vous laissant 25 $ en espèces.

LOYAL3 vise également à élargir l'accès des investisseurs réguliers aux introductions en bourse d'entreprises, qui sont très difficiles à participer par le biais de courtiers réguliers. Lorsqu'une introduction en bourse est disponible sur LOYAL3, la plateforme guide les investisseurs intéressés dans le processus de réservation (lorsque vous demandez un nombre spécifique d'actions), confirmation (lorsque vous êtes invité à confirmer votre commande) et allocation (lorsque vous recevez votre actions). En raison de la nature concurrentielle du processus d'introduction en bourse, le nombre d'actions attribuées peut être inférieur à ce que vous avez demandé. Il peut également inclure des fractions d'actions.

LOYAL3 vous permet également d'acheter et de vendre des actions sur le marché libre. Cependant, il n'offre pas l'accès à tous les titres cotés aux États-Unis: il comporte actuellement un menu d'environ cinq douzaines de sociétés, avec des projets supposés d'en ajouter d'autres à l'avenir - bien qu'il ne dise pas lequel. Toutes les commandes sont remplies aux prix du marché.

Pour minimiser ses coûts, LOYAL3 combine les commandes de ses clients et les exécute sous la forme d'un échange unique, une pratique connue sous le nom de «négociation par lots». Il en résulte un retard important - potentiellement jusqu'à deux jours ouvrables - entre votre commande et quand il s'exécute.

Vous ne pouvez pas passer une commande à cours limité, c'est-à-dire un ordre d'achat ou de vente d'actions pour un prix spécifique. De plus, la plate-forme manque cruellement d'outils de base que les utilisateurs d'autres maisons de courtage tiennent pour acquis, comme les cotations en temps réel, les graphiques boursiers, les outils de présélection et les recommandations des analystes.

Malgré un manque total de commissions commerciales, LOYAL3 fait de l'argent en offrant certains services aux entreprises dans sa base de données:

• Services IPO d'entreprise . La société souscrit des IPO pour des sociétés reconnaissables, y compris AMC Theatre Group. Il fait valoir son savoir-faire sur les médias sociaux comme un avantage majeur, car il annonce directement ces offres via Twitter et Facebook. Il met également l'accent sur sa plate-forme «longue seulement», ce qui signifie que les gens ne peuvent pas l'utiliser pour la vente à découvert. Et, il joue le fait que ses clients sont des consommateurs avec des attachements émotionnels aux marques énumérées.
• Plans d'actions sociales . Cette fonctionnalité s'intègre à la plate-forme de négociation de LOYAL3 pour permettre aux particuliers d'acheter et de vendre des actions d'une entreprise, par tranches de 10 $ et plus, par le biais de son site Web ou de sa page Facebook. LOYAL3 encadre cela comme un moyen pour les entreprises de constituer une classe plus large d'actionnaires petits mais engagés et de créer de nouvelles opportunités de marketing.
• Récompenses en stock . Cette fonctionnalité permet aux sociétés clientes de LOYAL3 d'offrir l'actionnariat comme incitation ou récompense pour leurs clients. Par exemple, une entreprise peut l'ajouter à un programme de récompenses de cartes de crédit existant ou créer un nouveau programme de fidélisation qui paie les clients en stock. LOYAL3 ne donne pas d'exemples de sociétés spécifiques faisant cela en ce moment, donc on ne sait pas combien, le cas échéant, offrent des récompenses en actions.

LOYAL3 ne divulgue pas publiquement la taille et le type de frais qu'il facture pour ces services.

Principales caractéristiques

• Accès aux partages fractionnaires . LOYAL3 vous permet d'acheter des fractions d'actions, ce qui est rare chez les maisons de courtage américaines. Au lieu de spécifier le nombre d'actions que vous souhaitez acheter, vous allouez un montant spécifique à votre achat, ce qui signifie que vous vous retrouvez presque toujours avec un nombre d'actions non entier.
• Accès IPO . LOYAL3 n'offre pas l'accès à toutes les IPO, mais il vous permet d'accéder à celles qu'il vous aide à souscrire - et rend la tâche plus facile que n'importe quelle autre société de courtage. Vous avez besoin de 350 $ dans votre compte pour effectuer une réservation pour une introduction en bourse, mais vous pouvez acheter aussi peu que 100 $ des actions d'une entreprise donnée. Puisqu'il peut offrir un nombre limité d'actions, LOYAL3 ne peut garantir la totalité de votre réservation. S'il y a pénurie, les actions sont attribuées selon le principe du premier arrivé, premier servi. Vous ne pouvez pas investir plus de 10 000 $ dans un seul PAPE LOYAL3.
• L'éducation de base à l'investissement . La section Nouveau sur l'investissement de LOYAL3 contient plus d'une douzaine d'articles approfondis sur les concepts d'investissement de base, y compris les dividendes, le règlement des transactions, le processus d'achat et de vente et les introductions en bourse. Sa section FAQ propose du matériel supplémentaire, y compris des définitions des termes d'investissement communs.
• Navigateur de stock . Vous pouvez parcourir toutes les offres d'actions de LOYAL3 dans l'onglet "Browse Stocks". Cliquez sur le logo de l'entreprise pour voir le dernier prix de clôture, lire un bref historique sur l'entreprise et placer des trades.
• SocialStocks 50 . La plupart des actions de la plateforme LOYAL3 appartiennent à ce que l'on appelle l'indice, qui comprend les 50 entreprises ayant le plus de likes sur Facebook.
• Plate-forme de bourse . LOYAL3 dispose d'une plate-forme pour acheter et vendre les quelques dizaines de stocks américains qu'elle énumère. Vous pouvez acheter par tranches de 10 $, avec des fractions d'actions attribuées si le prix d'achat spécifié ne produit pas un nombre entier. LOYAL3 vous avertit lorsque votre transaction est exécutée. Les achats sont limités à 2 500 $ par stock, par mois. LOYAL3 ne vous permet pas de vendre des actions à découvert.
• Comptes liés . Vous pouvez attacher votre compte chèque, votre carte de débit et votre carte de crédit à votre compte LOYAL3. Bien que vous puissiez acheter des actions avec des fonds dans un compte lié, cela peut ajouter trois jours ouvrables supplémentaires au temps d'exécution de votre transaction. L'exécution est plus rapide avec les achats par carte de crédit et de débit, bien que les transactions par carte de crédit individuelles soient limitées à 50 $. Vous pouvez transférer des fonds directement entre votre compte LOYAL3 et votre compte bancaire via EFT.
• Investissements récurrents . Dans la mesure où votre compte de courtage ou vos comptes liés restent financés, LOYAL3 vous permet de mettre en place des investissements automatiques et récurrents dans une action particulière, à une fréquence mensuelle. Vous pouvez définir le prix d'achat dans un montant aussi bas que 10 $. Si votre compte manque de fonds, la transaction échoue.

Avantages

1. Achat facile d'actions fractionnaires . LOYAL3 est l'un des rares courtiers en ligne qui vous permet d'acheter des fractions d'actions en dehors d'un programme de réinvestissement des dividendes (RRD). Si vous voulez investir 100 $ dans une action au prix de 55 $ par action, vous pouvez: Vous obtiendrez 1, 81 action. Puisque les investissements de LOYAL3 ont tendance à être faits en petites quantités, ceci est particulièrement utile.
2. Acheter et vendre des actions individuelles sans commissions . L'un des plus grands avantages de LOYAL3 est la négociation d'actions sans commission. D'autres sociétés de courtage, telles que Sharebuilder, peuvent proposer des transactions pour aussi peu que 3, 95 $. Certains offrent maintenant un accès sans commission à un groupe choisi d'ETF. Cependant, il est très inhabituel de voir des opérations boursières libres dans tous les domaines.
3. . Utilisez une carte de crédit pour financer les achats d'actions . LOYAL3 est unique parmi les maisons de courtage en ligne basées aux États-Unis en ce sens qu'elle vous permet de financer des achats d'actions avec une carte de crédit ou de débit. Bien que les transactions par carte de crédit soient limitées à 50 $ chacune, elles vous permettent toujours d'obtenir des récompenses de carte de crédit en achetant des actions. (Mise à jour: À compter du 19 novembre 2014, LOYAL3 n'autorise plus les achats d'actions avec une carte de crédit en raison d'abus fréquents.)
4. Accès facile aux IPO, avec peu de restrictions . LOYAL3 permet aux commerçants les plus modestement financés d'accéder facilement aux IPO. La société ne vous donne pas un coup de pouce à chaque IPO unique qui frappe le marché, mais ceux qu'elle met à disposition viennent avec quelques restrictions. Vous n'êtes limité que par le solde minimum de 350 $, le montant minimum d'achat de 100 $ et, peut-être, le besoin de confirmer votre réservation d'IPO à l'approche de l'offre. Beaucoup de courtiers en ligne à rabais, y compris Scottrade, n'offrent aucun accès aux IPO.
5. Interface intuitive et facile à utiliser . Il est facile d'utiliser la plateforme de trading et les outils de gestion de compte de LOYAL3. Contrairement à de nombreuses maisons de courtage en ligne, vous n'avez pas à faire face à un tableau confus d'onglets, de graphiques et de symboles boursiers. Pour acheter un stock, vous pouvez simplement visiter la page Parcourir les stocks, faire votre sélection, spécifier un montant d'achat, et passer la commande. Vous n'avez pas à choisir un type de commande, à calculer le nombre d'actions que vous souhaitez acheter ou à créditer votre compte. LOYAL3 fait tout cela automatiquement.
6. Transferts de compte gratuits vers d'autres maisons de courtage . Si vous avez mal sur LOYAL3, la plate-forme vous permet de transférer votre compte entier à une autre maison de courtage sans payer de frais. Habituellement, les maisons de courtage en ligne vous facturent un transfert de compte complet - Scottrade et TD Ameritrade facturent 75 $.

Désavantages

1. Pas de prix en temps réel ou d'exécution . LOYAL3 n'offre pas de tarification en temps réel des stocks - ni aucun type de fonction de téléscripteur. Sa plateforme de trading affiche simplement le cours de l'action à la clôture du jour de bourse précédent. De plus, comme il achète des actions par lots, vos transactions pourraient ne pas être exécutées pendant un à deux jours ouvrables, ou plus longtemps si LOYAL3 doit puiser dans un compte lié pour financer un achat. Bien que Sharebuilder n'offre pas de guillemets en temps réel pour tous les membres - vous devez appliquer spécifiquement - et a eu des problèmes avec une exécution lente dans le passé, ce n'est pas aussi lent que LOYAL3. Les maisons de courtage plus chères se targuent d'une exécution quasi-instantanée et de cours en temps réel.
2. Limites d'achat mensuelles LOYAL3 établit une limite d'achat mensuelle de 2 500 $ par stock pour tous les utilisateurs (appliquée cumulativement aux achats d'actions ordinaires et d'introductions en bourse). Si vous voulez être en mesure d'investir plus de 30 000 $ par année dans une action, ou acheter plus de 2 500 $ d'un seul titre en même temps, vous devez ouvrir un autre compte de courtage. D'autres plates-formes à faible coût pour les commerçants novices, tels que Sharebuilder et Betterment, n'imposent aucune limite d'achat.
3. Les précédentes expériences de trading sans frais se sont mal terminées . Le modèle de négociation sans commission de LOYAL3 n'est pas entièrement nouveau. En 2006, Zecco a commencé à offrir gratuitement des transactions illimitées en ligne jusqu'à ce que les pressions concurrentielles et l'insuffisance des flux de trésorerie l'obligent à imposer des minima mensuels de plus en plus élevés. Finalement, Zecco a imposé un plafond de 10 transactions libres par mois. En 2011, il a complètement éliminé les échanges libres, facturant 4, 95 $ par transaction. Cependant, il n'était toujours pas en mesure de gagner en popularité auprès des clients et a finalement été racheté par TradeKing. LOYAL3 semble faire le pari que ses services corporatifs seront suffisants pour financer ses opérations. Il a récemment obtenu 18 millions de dollars d'investissements en capital, ce qui signifie que d'autres semblent prêts à parier sur ce modèle également. Cependant, ne soyez pas choqué si cela s'avère insoutenable et que la plate-forme commence à facturer des transactions.
4. Disponibilité très limitée des stocks . Bien que beaucoup aient une forte notoriété et une bonne gouvernance d'entreprise, LOYAL3 offre l'accès à seulement quelques dizaines d'actions. Cela rend difficile la construction d'un portefeuille véritablement diversifié. Les ETF indiciels sans commission peuvent offrir de meilleures perspectives de diversification, tout en restant abordables.
5. Aucun compte de retraite . À l'heure actuelle, LOYAL3 n'offre pas d'options avantageuses sur le plan fiscal pour les épargnants retraités. Si vous voulez démarrer un IRA ou passer d'un IRA à un autre, cherchez ailleurs.
6. Vous ne pouvez pas échanger autre chose que des actions . En plus d'un portefeuille limité d'actions disponibles, LOYAL3 n'offre pas d'accès à d'autres titres - ni des fonds communs de placement, des FNB, des obligations, des actions privilégiées, des options, des devises ou des marchandises. D'autres sociétés de courtage, y compris des options à moindre coût comme Sharebuilder et TradeKing, donnent accès à un plus grand choix d'options de placement.
7. Aucun outil de recherche et peu de conseils . LOYAL3 offre beaucoup d'informations utiles pour les novices en finance. Cependant, les articles de base comme «Qu'est-ce qu'un dividende?» Et «Comment vous pouvez faire ou perdre des actions avec des capitaux propres» ne constituent pas vraiment des conseils ou des conseils en matière d'investissement. Même les sociétés de courtage à très bas prix, comme Sharebuilder et TradeKing, fournissent des ressources de base, comme des filtres de titres et des rapports d'analystes.
8. L'investissement automatique n'est pas aussi flexible que les alternatives . LOYAL3 vous permet de mettre en place des investissements récurrents et automatiques dans les actions de votre choix, mais vous êtes limité à un seul achat automatique par mois. En revanche, Sharebuilder vous permet d'effectuer des achats automatiques aussi souvent qu'une fois par semaine, quel qu'en soit le montant.

Dernier mot

Pour les entreprises, LOYAL3 n'est pas seulement un moyen peu coûteux d'acheter et de vendre des actions. Selon le site internet, c'est un moyen de "faire croître les ventes, fidéliser et récompenser les personnes qui se soucient le plus de votre marque". Si ce n'était des entreprises qui payaient pour ses services IPO et ses plans sociaux, LOYAL3 devrait probablement facturer des commissions de négociation et d'autres frais, ou fermer complètement. En d'autres termes, malgré ses politiques apparemment favorables aux investisseurs, LOYAL3 sert les personnes des deux côtés du commerce - et il devrait être jugé en conséquence. Comme c'est un nouveau joueur sur le terrain, ne soyez pas surpris s'il essaie de nouvelles choses de temps en temps.

Verdict

LOYAL3 est idéal pour les investisseurs novices avec des actifs limités et ceux qui veulent un moyen simple d'acheter des actions dans des sociétés reconnaissables. Son trading sans commission est également un énorme avantage. Cependant, d'autres limitations, y compris l'absence de comptes de retraite et de titres en dehors des actions, pourraient faire réfléchir deux fois les traders plus expérimentés.

But

3.5 out of 5 stars: Une plate-forme d'investissement véritablement innovante destinée aux investisseurs inexpérimentés et à faibles actifs. Un grand accès IPO, mais le manque d'autres titres et comptes de retraite est un gros défaut.

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