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Examen du courtage de Vanguard - Fonds de retraite et placements


Vanguard est l'un des courtiers en bourse les plus renommés sur le marché aujourd'hui. Fondée par John C. Bogle, le créateur du premier fonds indiciel, la philosophie d'investissement de Vanguard est à faible coût, à long terme et sans tracas.

Vanguard offre la gamme complète de services d'investissement, y compris les IRA, les roulements 401k, 529 plans d'épargne-études, les comptes de fonds communs de placement, les services de courtage, les options et les FNB. Cependant, ils sont surtout connus pour leurs fonds indiciels à faible coût, qui sont un type de fonds communs de placement qui investit largement sur un marché dans le but de maintenir les coûts bas tout en maintenant la diversification.

Voici un aperçu des fonds et des comptes offerts par Vanguard, les avantages et les inconvénients de leurs services, et le type d'investisseur Vanguard qui convient le mieux.

Quels sont les fonds Vanguard?

Il existe plus de 100 fonds indiciels conçus par Vanguard, des fonds gérés activement et des ETF disponibles via Vanguard. Ces fonds sont populaires en raison de leurs faibles ratios de dépenses, de leur performance et de leur diversification.

Vanguard a des fonds spécialisés dans la retraite, l'épargne à court terme, l'épargne collégiale et pratiquement toutes les autres situations d'investissement imaginables. Ces fonds sont si renommés que Money Magazine a récemment choisi 24 fonds communs de placement Vanguard pour sa liste Money 70 des meilleurs fonds communs de placement.

Types de comptes de placement

Comptes de fonds communs de placement

Ce compte est destiné à investir dans des fonds communs de placement Vanguard en dehors des comptes de retraite. Il n'y a pas d'avantages fiscaux, mais vous pouvez retirer de l'argent à tout moment et il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez investir.

Le ratio moyen des frais de ces fonds est seulement de 0, 21%, tandis que la moyenne de l'industrie est plus de cinq fois supérieure à 1, 15%. Les frais de service de compte sont de 20 $, mais si vous vous inscrivez pour les relevés électroniques, ils renoncent aux frais.

IRA et roulements 401k

Ce sont des comptes à l'abri de l'impôt pour la retraite. Parmi les choix les plus populaires pour l'investissement IRA sont les Fonds de retraite Target simples et rentables. Pour investir dans ces fonds, vous choisissez combien d'années vous avez jusqu'à la retraite et Vanguard détermine le fonds approprié pour votre âge.

Par exemple, un jeune de 25 ans peut investir dans le Fonds Vanguard Target Retirement 2050. Ce fonds commence agressivement alloué à 90% des actions (composé de 2 autres fonds Vanguard) et 10% d'obligations. Au fil du temps, le fonds devient plus conservateur avec un pourcentage plus important attribué aux obligations à l'approche de la retraite. Tout est automatique et ne nécessite aucun effort de votre part en plus d'ouvrir un compte et de déposer de l'argent chaque année.

Si les fonds de retraite ciblés ne correspondent pas à vos besoins en matière de placement, vous pouvez toujours choisir parmi plus de 100 fonds communs de placement Vanguard pour votre compte IRA. Ces comptes n'ont pas de frais de service si vous vous abonnez à des relevés électroniques et ne payez aucune commission, ce qui augmenterait autrement leurs frais.

De plus, si vous avez récemment pris votre retraite ou perdu votre emploi et que vous devez prendre une décision concernant votre plan 401k, Vanguard peut vous guider tout au long du processus de roulement 401k. Au lieu de faire face à des impôts inutiles pour les comptes de retraite et les pénalités en retirant 401k fonds, rouler sur votre 401k à un IRA. Ensuite, investissez à peu de frais dans un ou plusieurs des nombreux fonds Vanguard.

Services de courtage

Vous pouvez ouvrir un compte Vanguard Brokerage Services et acheter des actions individuelles, des fonds communs de placement, des obligations et des CD auprès d'autres sociétés. Un compte de services de courtage coûte 20 $ par année et vous donne accès à tout stock ou fonds commun de placement.

Avec un compte Vanguard Brokerage Services, chaque transaction est de 7 $ pour les 25 premières opérations et de 20 $ pour chaque transaction ultérieure si votre compte a moins de 50 000 $. Pour les comptes entre 50 000 $ et 500 000 $, tous les métiers sont de 7 $. Les transactions pour les comptes de 500 000 $ à 1 000 000 $ sont seulement de 2 $. En raison des frais de négociation, Vanguard peut ne pas convenir aux investisseurs actifs ayant des portefeuilles modestes.

Si vous avez déjà un compte Brokerage Services, vous pouvez également ouvrir un compte d'options. Vanguard facture 30 $ plus 1, 50 $ par contrat d'options. Si vous avez des services phares (comptes de plus de 1 000 000 $), les options coûtent seulement 8 $ plus 1, 50 $ par contrat. Vanguard est plus approprié pour le trader d'options peu fréquentes qui peuvent exiger ou vouloir l'aide avec des métiers d'options.

FNB Vanguard

Une fois que vous avez un compte de services de courtage, vous pouvez investir dans des FNB Vanguard. Ces fonds sont similaires aux fonds communs de placement, mais sont échangés tout au long de la journée sur un échange, comme les actions. Les FNB Vanguard n'ont aucun coût de transaction et le ratio moyen des frais du fonds n'est que de 0, 17%. La moyenne de l'industrie est de 0, 53%.

529 comptes d'épargne collégiaux

Si vous songez aux dépenses scolaires futures de votre enfant, Vanguard offre un plan 529. 529 plans d'épargne vous permettent d'économiser pour les dépenses des collèges sur une base fiscale avantageuse. Pour plus d'informations, ils fournissent une page 529 Plan utile pour vous guider tout au long du processus.

Rentes

Les rentes sont un produit d'assurance qui vous aide à épargner pour la retraite et peut faire durer votre argent tout au long de vos années d'or. Vanguard offre à la fois des rentes fixes et des rentes variables dont les coûts annuels sont nettement inférieurs à la moyenne de l'industrie. Consultez l'aperçu des rentes de Vanguard pour plus d'informations.

Avantages

1. Frais peu élevés pour les fonds Vanguard

Garder ses dépenses à un niveau bas de l'industrie est ce dont Vanguard se targue. Leur charge annuelle moyenne de fonds communs de placement est près de 1% inférieure à la moyenne de l'industrie. Bien qu'un seul point de pourcentage puisse sembler insignifiant pour vous, considérez qu'il peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en frais au cours d'un investissement à long terme.

Vanguard propose également des actions Admiral, qui ont des ratios de frais supplémentaires de 0, 18% pour plus de 60 fonds lorsque le montant de l'investissement atteint 10 000 $. Grâce à l'expérience de placement sans tracas, Vanguard fait automatiquement la promotion de vos actions auprès de l'Admiral dès que vous atteignez le minimum de 10 000 $.

N'oubliez pas que Vanguard ne facture aucun frais de service du compte tant que vous vous inscrivez à des relevés électroniques.

2. Nettoyer l'interface utilisateur

Contrairement à certains sites d'investissement et de trading, Vanguard ne vous bombarde pas de tickers boursiers et d'espace d'écran surutilisé. Vanguard veut que vous profitiez de tous les aspects de votre expérience d'investissement. C'est un domaine où Vanguard a l'avantage sur d'autres sociétés de courtage telles que Schwab ou E * TRADE.

Une fois que vous avez acheté un fonds ou des actions, il est très facile de trouver des options de suivi du rendement pour surveiller vos placements. Avec leurs outils, vous pouvez suivre les investissements, les performances, les taxes et l'allocation d'actifs en quelques secondes.

Les pages de fonds individuels sont également bien organisées. Vous pouvez facilement localiser les ratios de frais, les minimums de compte, les avoirs, les dividendes, les risques et les performances passées avec à peine un défilement de la souris.

3. Expérience d'investissement sans tracas

Mon aspect préféré de travailler avec Vanguard est le respect qu'ils montrent à leurs clients. Ils ne vont pas vous vendre sur leurs nouveaux produits ou vous bombarder de messages sans valeur qui bouchent votre boîte de réception. Seule la correspondance la plus vitale - comme les métiers ou les déclarations - le fait à votre adresse e-mail.

4. Blog et services d'apprentissage remarquables

Vanguard offre à ses clients des informations éducatives accessibles sur l'épargne, la gestion de l'argent et la retraite. Ils tiennent également un blogue stimulant pour aider les clients à accroître leurs connaissances en matière d'investissement.

Ces deux offres favorisent la culture d'avant-garde de l'investissement à faible coût et à long terme. Ils accueillent également des messages d'invités d'auteurs remarquables ainsi que des conférences et des vidéos invitées.

Désavantages

1. Minimes élevés

Un problème que rencontrent les nouveaux investisseurs avec Vanguard est leur minimum élevé. Leurs fonds ont un investissement initial minimum de 3 000 $ ou plus et ne sont pas négociables. En comparaison, Charles Schwab renonce à leur minimum de 1 000 $ si vous vous inscrivez pour des virements automatiques sur votre compte de placement. Et Scottrade a un minimum de seulement 500 $.

Toutefois, si vous estimez que les 3 000 $ sont trop élevés, Vanguard offre le fonds STAR, qui est un fonds indiciel composé de 11 autres fonds Vanguard. Vous pouvez commencer à investir dans le fonds STAR avec seulement 1 000 $, et une fois que votre solde dépasse 3 000 $, vous pouvez transférer votre argent dans un autre fonds Vanguard.

2. Coûts de négociation pour les services de courtage

La plupart des comptes Vanguard entraînera des commissions de 7 $ pour les transactions boursières, ce qui est un taux extrêmement compétitif dans l'industrie. Cependant, si vous voulez négocier activement, envisagez un courtier à escompte qui facture des frais encore plus bas.

Par exemple, TradeKing facture 4, 95 $ pour les actions, les options et les FNB. OptionsHouse est une société de courtage très bon marché qui ne facture que 2, 95 dollars par action, et Sharebuilder d'ING facture 4 dollars par transaction et dispose de nombreuses options de placement automatiques. Gardez à l'esprit que les courtiers à escompte offriront généralement moins de services qu'une entreprise comme Vanguard, mais ils offriront les tarifs les plus compétitifs.

Remarque: Si votre compte Vanguard se situe entre 500 000 $ et 1 000 000 $, vos commissions de courtage ne seront que de 2 $.

À qui s'adapte le mieux Vanguard?

Une grande partie de Vanguard est conçue pour l'investisseur à long terme, acheter et tenir (investissement passif). L'accent mis sur les fonds indiciels et les frais annuels peu élevés profite surtout à ce style d'investissement et constitue le cœur de la philosophie de l'entreprise.

Lorsque vous parcourez le site de Vanguard, vous verrez beaucoup d'informations s'adressant aux investisseurs qui veulent investir une fois par an et vérifier les progrès de leur investissement tous les deux mois. Toutefois, si vous recherchez une expérience de négociation plus active, envisagez d'autres maisons de courtage qui appliquent des commissions moins élevées ou offrent de meilleurs outils pour un placement actif.

Cela dit, Vanguard offre un large choix d'options et de services, et des taux compétitifs pour les investisseurs actifs avec des soldes de comptes importants. Les traders d'options actifs et les investisseurs intéressés par la négociation d'instruments moins courants, tels que les contrats à terme, les matières premières et autres produits financiers dérivés, s'en porteront mieux ailleurs.

Dernier mot

Vanguard est un excellent exemple de la simplicité de l'investissement sur Internet. Lorsque vous investissez des dizaines de milliers de dollars, vous voulez que votre courtier en ligne soit de votre côté et ne travaille pas contre vous. Le fait que Vanguard veuille que votre argent reste dans votre compte et ne soit pas canalisé par des dépenses annuelles élevées le confirme.

Après trois ans chez Vanguard, j'ai recommandé leurs services à d'innombrables amis et membres de la famille parce qu'ils traitent leurs clients comme des amis proches, et pas seulement comme des partenaires commerciaux. Ils ne veulent pas vous gâcher avec des frais, mais veulent plutôt s'assurer que votre pécule grandit d'année en année afin que vous vous sentiez en sécurité.

Avez-vous de l'expérience avec Vanguard? Quelles sont vos pensées?


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