Mon mari et moi avons possédé une maison pendant presque trois ans, et nous recevons constamment des sollicitations dans le courrier au sujet de payer notre hypothèque bihebdomadaire.
La lettre indique généralement combien d'années vous pouvez raser vos versements hypothécaires et combien vous pouvez économiser en intérêts. Les chiffres sont assez étonnants, ce qui rend ces plans tentants.
Voici quelques informations sur les paiements hypothécaires bihebdomadaires, ainsi que les avantages et les inconvénients, pour vous aider à décider si c'est le bon plan pour vous.
Les plans hypothécaires bihebdomadaires divisent votre facture d'hypothèque mensuelle en deux et toutes les deux semaines, vous payez le montant réduit de moitié. Comme il y a 52 semaines dans une année, vous finirez par faire 26 paiements, ce qui équivaut à 13 paiements hypothécaires mensuels. Ce paiement supplémentaire ira vers le principal, ce qui se traduit par un montant d'intérêt réduit. Les plans sont généralement mis en place par le prêteur ou une société de commercialisation désignée.
Regardons un exemple de scénario. Disons que vous avez un capital de 186 281 $, un taux d'intérêt de 5% et une hypothèque de 30 ans (360 mois). Votre paiement mensuel serait de 1 000 $ ou 12 000 $ par année. Au cours de la durée de l'hypothèque, vous paierez 173 717, 81 $ en intérêts. Si vous payiez des paiements aux deux semaines, ils seraient 500 ou 13 000 $ par année. Cela réduirait votre intérêt à environ 143 000 $ et raccourcir la durée de l'hypothèque d'environ 5 ans. C'est une économie de près de 31 000 $!
Remarque: Les régimes hypothécaires bihebdomadaires sont différents des régimes hypothécaires semestriels (ou bimestriels). Avec un plan hypothécaire semestriel, les paiements sont effectués deux fois par mois (comme le 1er et le 15). Cela vous permet d'économiser très peu d'argent. En fait, certains prêteurs n'appliqueront vos paiements à votre prêt qu'une fois par mois, ce qui ne vous épargnera rien (même si cela peut vous aider à faire le suivi de vos finances si vous payez deux fois par mois).
Bien que les avantages d'un régime hypothécaire bihebdomadaire soient attrayants, vous pouvez faire d'autres choses pour économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire et éviter les frais d'hypothèque et l'engagement envers le régime.
1. Payer plus vers le principal
Si vous voulez éviter les frais du régime hypothécaire bihebdomadaire, payez seulement un douzième supplémentaire de votre paiement hypothécaire chaque mois. Vous devriez avoir l'option de payer plus pour le principal sur votre coupon de paiement. Si vous ne sélectionnez pas cette option, votre prêteur peut appliquer le montant supplémentaire au paiement de votre mois suivant. Cela vous permettra d'économiser des centaines de dollars en frais et des milliers de dollars en intérêts! Assurez-vous simplement que les conditions de votre prêt n'incluent pas une pénalité de remboursement anticipé d'hypothèque.
2. Refinancement
Selon combien vous devez encore sur votre prêt hypothécaire et quel taux d'intérêt vous pouvez obtenir, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être une excellente option pour vous. Si vous pensez que le refinancement pourrait être le chemin que vous voulez prendre, parlez à votre courtier en prêts hypothécaires pour voir combien vous pouvez économiser et si cela vaudrait la peine des frais associés au refinancement. Envisager d'obtenir une durée plus courte de l'hypothèque.
3. Réduire la taille
Réduire votre maison et votre vie en déménageant dans un espace de vie plus petit peut vous faire économiser une tonne d'argent. Non seulement vous aurez une hypothèque inférieure, mais vous pourrez également économiser sur les services publics. Vous pouvez également vendre des articles sur Amazon ou eBay lorsque vous réduisez la taille.
4. Louez votre espace
Si vous avez une pièce supplémentaire, envisagez de la louer. Assurez-vous de vérifier vos compagnons de chambre potentiels pour vous assurer qu'ils sont dignes de confiance et rédigez un contrat de location pour vous protéger. Soyez averti qu'il y a beaucoup de responsabilités attachées à devenir propriétaire.
Une fois que nous avons pris en compte les avantages et les inconvénients, mon mari et moi avons décidé de transmettre le plan de paiement hypothécaire bihebdomadaire. Aussi bien que ce serait de payer moins d'intérêt et de rembourser notre hypothèque plus rapidement (seulement 27 ans de plus!), Je ne veux pas payer les frais quand il y a une alternative. Cela nous fournira également plus de flexibilité. Si nous sommes en mesure de mettre plus vers notre principal dans un mois donné, alors nous le ferons nous-mêmes lorsque nous effectuons notre paiement.
Que pensez-vous des plans hypothécaires bihebdomadaires?
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