Congrès envisage actuellement la mise en œuvre d'un projet de loi de réforme financière énorme. Ils ont passé plus d'un an à débattre de tous les aspects de la réforme financière. Nous savons tous que l'un des principaux sujets de discussion est de se débarrasser du surnom «Too Big To Fail» qui s'applique aux grandes banques. Bien que ce soit une question importante, d'autres questions sont en cours de discussion qui auront un impact direct sur les consommateurs. Ces problèmes impliquent une réduction des coûts associés à l'emprunt et à la protection des consommateurs contre les pratiques prédatrices de prêt. Jetons un coup d'oeil à quelques-unes des façons dont la réforme financière vous affectera directement:
La fin des prêts de menteur
Le Sénat américain propose que les prétendus "prêts menteurs" soient rendus illégaux. Les prêts mensongers sont des prêts "no doc" qui permettent aux emprunteurs d'obtenir un prêt hypothécaire avec peu ou pas de documentation. Ces prêts ne vérifient souvent pas les informations fournies par les emprunteurs. Les prêts mensongers exigent seulement que les emprunteurs indiquent simplement leur revenu. Les emprunteurs exagéreraient souvent leurs revenus, leurs antécédents professionnels et leur capacité à rembourser le prêt. Les prêts mensongers sont largement responsables de la crise des prêts hypothécaires aux États-Unis aujourd'hui parce que les emprunteurs étaient en mesure d'acheter des maisons qu'ils ne pouvaient pas se permettre.
La fin des taux d'intérêt usuriers
Si la réforme financière passe, les sociétés de cartes de crédit ne seraient pas en mesure de facturer des taux d'intérêt extraordinairement élevés. Le gouvernement plafonnerait les taux d'intérêt que toutes les sociétés de cartes de crédit pourraient exiger. Les États individuels auraient également la possibilité d'établir des plafonds encore plus bas sur les sociétés de cartes. Comme prévu, les sociétés émettrices de cartes de crédit se battent avec acharnement contre cet amendement, car elles croient que ce projet de loi réduirait directement leurs profits.
Réduction des coûts pour les produits
La réforme financière réduira les frais d'interchange. Quels sont les frais d'interchange, demandez-vous? Les frais d'interchange sont les frais facturés par les transformateurs de cartes de crédit aux commerçants du magasin. Ces frais sont pris en compte dans le prix de détail des biens et services. Les détaillants et les clients bénéficieront de frais d'interchange réduits. Une réduction des frais d'interchange permettra aux magasins d'offrir aux clients des rabais pour les paiements en espèces, par chèque ou par carte de débit. Les frais de guichet automatique seraient plafonnés à seulement 50 cents par transaction. Les frais de cartes de débit baisseraient considérablement et il n'y aurait pas de limite d'achat minimum dans les magasins de détail.
Une augmentation des coûts bancaires
Les émetteurs de cartes de crédit et les transformateurs ne vont pas prendre la réforme financière à plat. Si les banques vont perdre de l'argent à cause des plafonds de taux d'intérêt et des frais d'interchange, elles chercheront à faire de l'argent ailleurs. L'une des façons de le faire est d'augmenter les coûts de transaction pour les clients bancaires. Les banques chercheront à augmenter leurs revenus en augmentant les frais bancaires mensuels, en vérifiant les frais d'impression, les frais de relevé et les frais de service sur les comptes bancaires. Le coût du crédit va également beaucoup augmenter. Les émetteurs et les transformateurs de cartes de crédit vont augmenter les frais de demande et les frais annuels pour compenser d'autres revenus de frais perdus.
Quels sont vos sentiments sur la réforme financière? Pensez-vous que le projet de loi actuellement proposé va assez loin? La réforme financière est une arme à double tranchant, car si le gouvernement continue de réglementer les pratiques des banques et des institutions financières, ces mêmes institutions chercheront à répercuter l'augmentation des coûts sur les consommateurs.
(Crédit photo: bjohnsonjewelry)
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