En raison de la récession économique récente, les gens sont devenus de plus en plus mécontents de leurs banques. Les taux d'intérêt élevés, les frais de carte de crédit, et le service à la clientèle pauvre les ont laissés réclamer le changement et un meilleur traitement. La récente Loi de 2009 sur les cartes de crédit est un pas dans la bonne direction, mais ce n'est pas une solution globale.
Heureusement, il y a une minorité de personnes qui ont trouvé des façons de déjouer les émetteurs de cartes de crédit et de faire en sorte que le système, les failles et tout le reste fonctionnent pour eux. En tant que l'un de ces quelques experts, permettez-moi de partager quelques trucs de cartes de crédit que j'ai appris en cours de route.
C'est le Saint Graal de l'utilisation des cartes de crédit. Tant que vous payez votre solde à temps et en entier chaque mois, vous ne paierez jamais un centime en intérêts ou frais. Mieux encore, vous gagnerez des intérêts sur l'argent que vous détenez depuis le moment où vous effectuez votre achat, jusqu'au moment où votre relevé est dû. C'est jusqu'à 50 jours de gains d'intérêt!
Astuce: Inscrivez-vous en ligne pour un accès instantané aux informations du compte actuel. Connectez-vous fréquemment pour vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre et que vous payez en totalité lorsque votre relevé arrive à échéance. Mettre en place un plan de paiement automatique pour s'assurer que vous ne manquez jamais une date limite.
Disons que vous êtes incapable de payer votre solde en totalité chaque mois, mais vous réduisez progressivement votre dette totale. Vous aimeriez pouvoir profiter des avantages offerts par les cartes de crédit, mais vous ne voulez pas augmenter votre endettement.
Si vous n'avez qu'une carte au départ et que vous êtes déjà endetté, vous devriez vous concentrer sur le paiement de cette carte avant d'ouvrir un nouveau compte. Toutefois, si vous avez plus d'une carte de crédit, il existe un moyen de continuer à rembourser votre dette existante sans encourir d'intérêts sur les nouveaux achats.
La clé est de garder une carte "propre" en payant son solde en totalité chaque mois. Comme indiqué ci-dessus, lorsque vous payez une carte après chaque cycle de facturation, vous évitez de payer des intérêts ou des frais. Ce n'est pas le cas si vous continuez à facturer de nouveaux achats à des cartes qui portent déjà un solde. Lorsque vous portez un solde sur une carte, vous encourez des intérêts sur tous les nouveaux frais associés à cette carte au moment de l'achat.
Ainsi, tant que vous payez le solde de la carte «propre» en entier chaque mois, vous pouvez l'utiliser sans vous soucier de susciter des intérêts sur vos achats. Assurez-vous de ne jamais dépenser plus sur la carte «propre» que vous pouvez facilement payer en entier, tout en payant plus que le minimum sur vos cartes qui portent un solde.
Conseil: Ne faites pas d'achats non essentiels tant que vous êtes encore en dette de carte de crédit. Si vous n'êtes pas assez discipliné pour limiter ce que vous dépensez en payant avec une carte de crédit, la meilleure solution est de payer tout en espèces ou avec une carte de débit pendant que vous payez votre dette.
Si vous payez votre solde en entier chaque mois, vous obtenez un prêt gratuit de votre banque du moment de l'achat à la date d'échéance pour ce cycle de paiement. La loi fédérale exige maintenant que les banques offrent un délai de grâce de 21 jours entre la date de clôture de votre relevé et la date d'échéance de votre facture.
Par conséquent, si vous effectuez un achat un jour avant la date de clôture de votre cycle, vous aurez 21 jours pour le payer avant d'accumuler des intérêts. Effectuez une transaction le jour suivant la clôture du cycle et vous aurez un mois supplémentaire jusqu'à la fermeture du cycle suivant, plus 21 jours supplémentaires pour rembourser votre solde.
Astuce: Lorsque vous arrivez vers la fin de votre cycle, il est avantageux de ne pas effectuer d'achats importants. En retardant vos dépenses de quelques jours, vous pouvez gagner un mois supplémentaire jusqu'à ce que votre paiement soit dû.
J'utilise ma carte Starwood Preferred Guest d'American Express (un partenaire Money Crashers) partout aux États-Unis parce que les Starpoints que je gagne en faisant un achat sont très précieux pour moi. Mais, quand je quitte le pays, cette carte reste au fond de mon portefeuille et j'utilise à la place ma carte Capital One.
Pourquoi? Ma carte American Express facture des frais de transaction à l'étranger de 2, 7%, ce qui annule toute la valeur de mes récompenses. Capital One est l'une des rares cartes qui ne facture aucun frais de transaction à l'étranger. Heureusement, les consommateurs apprennent que ces frais sont une arnaque et, comme moi, refusent d'utiliser les cartes lorsqu'ils voyagent. En raison de cette insatisfaction croissante des clients, il semble qu'American Express et d'autres entreprises reçoivent le message.
Récemment, American Express a annoncé qu'elle supprimerait ces frais, mais seulement sur ses cartes Platinum et Centurion. Citigroup a également annoncé qu'ils élimineraient ces frais sur un certain nombre de leurs cartes. Choisissez une carte sans frais sur vos voyages et refuser à votre compagnie de carte de crédit la possibilité de prendre votre argent.
Conseil: Lorsque vous planifiez un voyage en dehors des États-Unis, contactez les sociétés émettrices de votre carte de crédit et demandez-leur quels sont leurs frais de transaction à l'étranger. C'est aussi une bonne idée de les informer où et quand vous voyagez afin qu'ils ne se doutent pas que vous êtes victime d'une fraude par carte de crédit.
Les gros dépensiers gagnent beaucoup de récompenses chaque mois, mais le reste d'entre nous doit être plus créatif. Les vrais gourous de cartes de crédit ont appris deux leçons simples des problèmes économiques de ces dernières années.
Le résultat a été une aubaine pour les détenteurs de cartes avec un bon crédit qui peut attendre patiemment les meilleures offres. Parce que votre cote de crédit peut souffrir si vous ouvrez fréquemment de nouveaux comptes, les experts gardent toujours leur poudre sèche avant d'appuyer sur la gâchette.
Conseil: N'acceptez pas l'offre de cette caisse pour économiser 10% sur un achat plus petit lorsque vous ouvrez une carte de crédit d'un magasin de détail. Appliquer avec parcimonie, uniquement pour les cartes de crédit avec des bonus d'inscription exceptionnels, afin de maintenir votre cote de crédit.
Si vous voulez obtenir un nouveau fournisseur de télévision par câble ou d'Internet, vous avez de la chance si vous avez une ou deux autres entreprises à choisir. D'un autre côté, si vous voulez changer de carte de crédit, vous avez des centaines d'options différentes à votre disposition.
Même les clients avec des scores de crédit subpar peuvent s'attendre à ce que leurs boîtes aux lettres soient remplies de sollicitations de cartes de crédit. Aussi tentant que cela puisse être, gardez à l'esprit que vous ne voulez pas changer les cartes de crédit comme vous changez de chaussettes. Une trop grande partie de cette activité peut affecter votre pointage de crédit et rendre difficile le suivi de vos dépenses.
Cela étant dit, parfois, un changement est nécessaire, que ce soit pour un meilleur service à la clientèle, ou de meilleurs tarifs et les avantages de la carte. Si votre banque ne parvient pas à répondre à vos besoins pour une raison quelconque, vous ne devriez pas hésiter à mettre fin à la relation et passer à autre chose.
Conseil: Lorsque vous passez vos dépenses à une autre carte, essayez de garder votre compte dormant ouvert jusqu'à ce que la cotisation annuelle soit due. Cela permettra de maximiser la durée moyenne de vos antécédents de crédit, et à son tour, d'améliorer votre pointage de crédit.
Comme toute autre entreprise, les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent gagner de l'argent. Malheureusement, leurs tactiques impliquent souvent la création de règles qui profitent aux consommateurs. N'utilisez pas vos cartes à l'aveuglette. Renseignez-vous sur les frais supplémentaires que vous pourriez encourir et payez votre solde chaque mois pour éviter les intérêts. Profitez de tous les avantages que vous pouvez pour être sûr que vos cartes de crédit agissent comme les outils financiers précieux qu'ils devraient être.
Quelles sont les façons que vous avez trouvé pour déjouer les sociétés de cartes de crédit? Donnez vos conseils et astuces dans les commentaires ci-dessous.
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