Le suivi de ce que vous dépensez est un élément essentiel de la planification financière. Mais il est plus utile si vous utilisez l'information pour mieux orienter vos ressources financières à l'avenir.
Une façon de faire est de créer un plan de dépenses alloué. Avec un tel plan, vous décidez où chaque dollar que vous gagnez avant de le dépenser. L'objectif ultime est d'avoir un objectif pour tout votre argent et d'optimiser votre flux de trésorerie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Un plan de dépenses attribué est un type de budget et est assez simple. Chaque période de paie, vous allouez simplement votre argent à des fins différentes. Voici les étapes pour en créer une:
1. Calculez votre revenu pour chaque période de paie
La plupart des gens sont payés une fois par semaine, une semaine sur deux ou une fois par mois. Si vous êtes payé chaque semaine, certains mois, vous recevrez cinq chèques de paie, et si vous êtes payé toutes les deux semaines, certains mois vous finirez avec trois chèques de paie. Par conséquent, la planification selon le salaire par opposition à tous les mois peut vous aider à répartir votre argent plus facilement.
2. Affectez vos dépenses pour chaque période de paie
Ensuite, regardez les obligations que vous avez dans chaque période de paie. Parce que je facture mes clients freelance deux fois par mois, je divise mes dépenses entre ces périodes. Les factures dont les dates d'échéance se situent entre le 2 et le 15 de chaque mois proviennent des revenus perçus au premier jour du mois.
Par exemple, mon hypothèque est automatiquement déduite le 15, donc je paie avec de l'argent à partir du premier jour du mois. Toutes les dépenses à partir du 16 du mois jusqu'au premier jour du mois suivant sont allouées à partir de mon deuxième chèque de paie. Les épiceries, les dépenses prévues en gaz, et tout le reste peuvent être facilement attribués de cette façon aussi.
3. Ne pas oublier d'économiser
L'une des beautés de ce plan de dépenses est que vous allouez également des économies. Verser de l'argent directement sur votre compte de retraite, votre fonds d'urgence, votre fonds de vacances d'été et vos comptes pour d'autres objectifs financiers.
Si vous avez des paiements irréguliers, vous pouvez les allouer également. Par exemple, si vous savez que les activités parascolaires de votre enfant vous coûteront environ 300 $ par année, prévoyez dépenser 50 $ pour six périodes de paie pour en assumer le coût. Ils ne doivent pas être des périodes de paie consécutives et vous pouvez choisir celui qui fonctionnera le mieux. La planification à l'avance est l'une des caractéristiques du plan de dépenses alloué.
4. Allouer de l'argent "amusant"
N'oubliez pas d'allouer de l'argent "amusant". Cela comprend l'argent consacré au divertissement, au restaurant et à l'achat de jeux vidéo et de livres. Beaucoup de gens aiment aussi allouer de l'argent pour dépenser ce qu'ils veulent. De cette façon, vous n'avez pas besoin de savoir exactement où chaque dollar va, mais vous pouvez toujours planifier pour cela.
5. Écrivez-le
Votre plan de dépenses attribué peut être manuscrit ou rédigé sur une feuille de calcul sur votre ordinateur. En outre, vous pouvez rechercher en ligne différents modèles de plan de dépenses alloués. Ceux-ci fournissent souvent des exemples de la façon dont les autres ont également mis en place leurs plans.
Rappelez-vous que le plan de dépenses prévu est censé être un peu flexible. Il est conçu de sorte que vous pouvez le modifier si vos dépenses ou votre salaire change. Pourtant, cela vous permet d'abord d'aborder vos priorités de dépenses les plus importantes. Vous pouvez également voir comment améliorer votre taux d'épargne et vous assurer que la préparation de l'avenir est intégrée à votre plan de dépenses.
Pour ceux qui ont un revenu stable, le plan de dépenses attribué fonctionne très bien parce qu'il est facile d'être cohérent. En fait, certaines personnes peuvent même mettre en place un plan de dépenses alloué pour l'année entière, ce qui automatise et simplifie considérablement leurs finances.
D'un autre côté, si vous avez un revenu variable, vous pourriez rencontrer quelques difficultés. Par exemple, mon revenu est différent à chaque période de paie, donc je devrais créer un nouveau plan de dépenses alloué chaque fois que je facture mes clients. En plus de cela, mon mari travaille comme professeur adjoint et professeur d'éducation à distance dans deux écoles différentes avec trois systèmes de paiement différents. Depuis que son revenu est échelonné sur le semestre, il est difficile de déterminer exactement quand son salaire passera.
En fait, nous devrions avoir deux plans de dépenses différents, chacun étant rempli et peaufiné chaque fois que nous sommes payés. Si vous avez également une activité secondaire ou un revenu de placement, il faudra également en tenir compte. En d'autres termes, plus les flux de revenus sont variables, plus votre plan de dépenses alloué devient lourd.
Heureusement, vous n'avez pas à allouer chaque dollar pour participer à un plan de dépenses modifié modifié. Au lieu de cela, vous pouvez plus généralement diriger vos ressources financières, de sorte que vos priorités les plus importantes soient toujours financées. Cela fonctionne particulièrement bien pour les personnes à revenu variable comme moi, pour qui il est difficile d'être fixé à un plan rigide.
En fait, j'utilise un plan de dépenses modifié modifié depuis des années. Ce n'est tout simplement pas basé sur la réduction de mes revenus ou l'allocation de chaque dollar dans un format de budget écrit. Ainsi, bien que je ne prévois pas où chaque dollar ira à l'avance, je continue à scrupuleusement suivre où chaque dollar est allé en utilisant des logiciels de finances personnelles comme Mint.com.
Alors, comment ma famille met-elle en œuvre notre plan de dépenses modifié modifié? Pour répartir nos ressources financières, mon mari et moi commençons par notre revenu général de base chaque mois. Nous considérons nos objectifs financiers, comme épargner pour la retraite, créer un fonds d'urgence, donner à notre église et à notre organisme de bienfaisance, contribuer à un HSA, et mettre de l'argent dans un fonds de 529 collèges pour notre fils.
Nous savons également que nous avons certaines dépenses, comme notre paiement hypothécaire, notre paiement de voiture, les paiements de prêt étudiant, les primes d'assurance et les services publics. Ces éléments sont tous plus que couverts par notre revenu «de base». La plupart de nos contributions et obligations régulières (p. Ex., Prêts et comptes de placement) sont automatisées, de sorte que le même montant est versé chaque mois sans qu'il soit nécessaire de les comptabiliser.
Une fois que les priorités de dépenses les plus importantes sont éliminées, nous pouvons dépenser l'argent qui reste sur ce que nous voulons ou le mettre de côté pour des choses futures comme des vacances, des améliorations domiciliaires, et plus encore. Par exemple, l'argent «supplémentaire» de l'emploi de mon mari, des investissements ou d'autres sources de revenu est souvent utilisé pour remplir les comptes de retraite, le fonds d'urgence, le fonds collégial, ou pour stimuler la HSA.
Avoir une sorte de plan pour votre argent et être un directeur de vos ressources financières est une bonne idée. Un plan de dépenses alloué peut être très avantageux pour de nombreuses personnes, en particulier celles qui ont un revenu régulier et qui souhaitent réduire leur revenu à zéro pour savoir où tout se passe.
Cependant, l'idée d'allouer vos ressources peut également être adaptée. De cette façon, ceux qui ont des revenus variables et qui ont besoin de plus de flexibilité peuvent aussi planifier à l'avance - même si chaque dollar n'est pas comptabilisé à l'avance.
Avez-vous un plan de dépenses attribué mis en place? Comment cela a-t-il fonctionné pour vous jusqu'à présent?
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