Vous passez par votre courrier quotidien, triant les factures des annonces, lorsqu'une enveloppe attire votre attention. Il prétend en grosses lettres qu'avec la carte à l'intérieur, vous pouvez "économiser jusqu'à 75%" sur le coût de tous vos médicaments d'ordonnance. "Tant que ça?" Vous pensez. "Est-ce que cela peut être vrai?"
La réponse est compliquée. Les cartes de réduction des médicaments sur ordonnance peuvent en effet réduire le coût des ordonnances, mais dans la plupart des cas, les économies sont loin d'atteindre 75%. Et même ces économies modestes ne sont disponibles que sur certains médicaments dans certaines pharmacies.
Pourtant, quand vous êtes sur un budget serré, même un petit rabais est préférable à aucun. Si vous êtes l'un des millions d'Américains qui ne peuvent pas se permettre les médicaments dont ils ont besoin, économiser seulement 10% pourrait faire la différence entre prendre vos pilules comme indiqué et avoir à les ignorer. Examinons de plus près comment ces cartes de réduction fonctionnent, et si elles pourraient offrir de réelles économies pour vous.
Les coûts des médicaments sur ordonnance aux États-Unis sont exceptionnellement élevés. Selon un rapport publié en 2016 dans le Journal de l'American Medical Association, les Américains dépensent en moyenne 858 $ par année en médicaments sur ordonnance. C'est plus du double de la moyenne de 19 autres pays industrialisés.
La principale raison pour laquelle les prix des médicaments sont si élevés est qu'il n'y a pas de véritables limites à ce que les entreprises peuvent imposer. Lorsqu'une entreprise invente un médicament, elle a le droit exclusif de le fabriquer et de le vendre pendant de nombreuses années. Pendant ce temps, il peut facturer autant pour son médicament que les patients sont prêts à payer. Et les patients individuels ne peuvent pas vraiment négocier pour des prix plus bas.
C'est là que les programmes de rabais sur les médicaments entrent en jeu. Ils passent outre les entreprises qui fabriquent les médicaments et négocient plutôt avec les magasins qui les vendent. Ces programmes offrent de générer plus d'affaires pour les magasins s'ils acceptent de vendre des médicaments à un prix inférieur. Si c'est bien fait, cela peut être une bonne affaire pour les magasins, les patients qui achètent les médicaments et l'entreprise qui gère le programme.
Les entreprises qui offrent des cartes de réduction des médicaments sont connues sous le nom de gestionnaires de prestations pharmaceutiques, ou PBM. Voici comment les PBM travaillent avec les pharmacies pour obtenir des prix plus bas pour les patients:
Il semble étrange que les pharmacies n'accepteraient jamais d'accepter une carte de rabais sur les médicaments. Après tout, quand un patient utilise une de ces cartes, le magasin est moins payé pour la prescription - et il doit payer des frais à la PBM en plus de cela. Cependant, prendre ces cartes peut toujours être une bonne affaire pour un magasin. Il fait moins de profit sur chaque vente avec la carte, mais il fait plus de ventes au total.
Par exemple, supposons que vous obteniez une ordonnance pour un médicament de 100 $. La pharmacie paie 60 $ pour ce médicament, alors normalement, il ferait un profit de 40 $. Mais vous ne pouvez pas vous permettre de payer 100 $, alors vous ne remplissez pas la prescription, et le magasin n'obtient rien.
Supposons maintenant que la pharmacie accepte une carte de réduction qui réduit le prix de ce médicament à 80 $. Vous l'achetez pour ce prix, et le magasin fait un profit de 20 $. C'est moins de 40 $, mais c'est beaucoup mieux que rien, ce qui serait autrement.
L'offre d'une carte de réduction aide également la pharmacie à fidéliser la marque. Si vous savez que ce magasin particulier prend votre carte de réduction, vous êtes plus susceptible d'y aller pour toutes vos ordonnances - même celles qui ne sont pas moins cher avec la carte.
Et pendant que vous êtes là , il y a de fortes chances que vous remplissiez un chariot avec d'autres choses que le magasin vend, comme des cartes de vœux ou des médicaments vendus au comptoir. Il est préférable pour la pharmacie de prendre la carte de réduction et d'accepter un bénéfice plus faible que de risquer de perdre votre entreprise dans un autre magasin.
En 2012, Consumer World a fait une étude pour voir combien il est possible pour une personne non assurée d'économiser sur une ordonnance avec une carte de réduction de médicaments. Il a vérifié les prix de quatre médicaments courants dans trois pharmacies différentes - CVS, Costco et une pharmacie indépendante - en utilisant cinq cartes différentes. L'étude a révélé qu'en moyenne, l'utilisation de ces cartes permettrait d'économiser un consommateur d'environ 16%.
Cependant, cela ne signifie pas que l'utilisation d'une de ces cartes vous permettra d'économiser 16% sur chaque médicament, dans chaque magasin. Le montant réel varie considérablement selon l'endroit où vous magasinez et les médicaments que vous achetez. Consumer World a constaté que dans certains cas, l'utilisation d'une carte de réduction réduisait le prix d'un médicament de 71%. Cependant, dans d'autres cas, il n'y avait aucune économie.
Une des raisons de la différence est que le prix en espèces de nombreux médicaments diffère d'un magasin à l'autre. Par exemple, l'un des médicaments de l'étude était la simvastatine, une version générique du médicament hypocholestérolémiant Zocor. Chez CVS, le prix au comptant pour ce médicament était de 40 $, et les cartes de réduction pourraient le réduire de 19 $ à 39 $. Mais chez Costco, le prix au comptant n'était que de 6, 50 $, et la plupart des cartes de réduction ne pouvaient pas l'abaisser plus bas.
Si vous avez déjà une assurance santé, une carte de réduction de médicaments ne vous sauvera probablement pas autant. C'est parce que ces cartes vous donnent seulement un rabais sur le prix total du médicament, pas le montant que vous payez de votre poche avec l'assurance maladie.
Par exemple, supposons que vous avez une ordonnance qui coûte 100 $ et votre quote-part est de 20 $. Cela signifie que votre plan de santé prend déjà l'onglet pour les autres 80 $. En effet, votre assurance vous donne une réduction de 80%.
En revanche, la plupart des cartes de réduction de médicaments ne peuvent vous donner qu'un rabais de 10% à 30%. Ce serait bien si vous pouviez utiliser cette réduction de 20% pour réduire votre quote-part de 20 $ à 16 $, mais cela ne fonctionne pas de cette façon.
Cependant, pour certains médicaments moins chers, vous pourriez payer moins avec une carte de réduction des médicaments qu'avec l'assurance. Par exemple, supposons que le médicament que vous voulez acheter est au prix de 20 $. Avec votre assurance, votre co-paiement de 20 $ signifie que vous finirez par payer le plein prix du médicament. Dans ce cas, une carte de réduction des prix qui ramènerait le prix total à 16 $ serait une meilleure affaire.
Même si vous n'avez pas d'assurance santé, l'utilisation d'une carte de réduction des frais de médicaments n'est pas la seule façon d'économiser sur vos ordonnances. Presque toutes les chaînes de pharmacies offrent un programme de rabais sur les médicaments génériques, qui vous permet d'acheter la version générique de médicaments courants pour un prix bas et plat.
Les médicaments génériques ont les mêmes ingrédients actifs que les versions de marque et sont tout aussi efficaces. Selon la Food and Drug Administration, près de 8 prescriptions sur 10 remplies dans ce pays sont pour les médicaments génériques, donc un programme comme celui-ci peut vous faire économiser de l'argent sur la plupart de vos médicaments sur ordonnance.
Cependant, selon Consumer Reports, le prix réel des médicaments avec ces programmes varie de 4 $ pour un approvisionnement de 30 jours à 16 $ pour un approvisionnement de 90 jours. Pourtant, même le prix le plus élevé dans le cadre de ces programmes est inférieur à ce que vous payez avec la plupart des cartes de réduction de médicaments. Dans certains cas, il peut même être inférieur à ce que vous payez avec l'assurance maladie.
Chaque chaîne a des exigences différentes pour son programme de rabais générique. Dans certains magasins, vous devez vous inscrire en tant que membre et peut-être payer des frais annuels, qui peuvent aller de 10 $ pour une personne à 35 $ pour un ménage. À d'autres, n'importe qui avec une prescription peut entrer et utiliser le programme. L'inscription peut prendre un certain temps, il est donc préférable de savoir à l'avance si cela est nécessaire.
Même si votre pharmacie locale est un magasin familial plutôt qu'une chaîne de magasins, il vaut la peine de se demander si elle peut vous offrir ce genre de rabais sur les médicaments génériques. Certaines pharmacies locales correspondent aux prix réduits des chaînes si demandé. Quelques-uns offrent même des programmes de médicaments génériques à prix réduit.
Le plus gros problème avec les cartes de réduction de médicaments est qu'il est très difficile de déterminer à l'avance combien vous économiserez. Edgar Dworsky, qui a testé ces cartes pour Consumer World, a déclaré qu'il était "presque impossible" de déterminer quelle carte offrait les meilleures économies.
Lorsque Dworsky a essayé de prendre ses cartes de test à des endroits spécifiques de la pharmacie, la plupart des pharmaciens lui ont dit qu'ils ne pouvaient pas lui donner une vérification de prix sans une prescription réelle. C'est parce que la seule façon de trouver un prix était d'y entrer comme si le client passait une commande. Appeler le siège social des chaînes de pharmacies n'a pas fonctionné beaucoup mieux. Le seul qui était prêt à donner à Dworsky un prix pour tous les médicaments de son test était Costco.
Dworsky a déclaré au New York Times qu'il était finalement en mesure de compléter son test en se rendant chez un médecin et en obtenant de vraies ordonnances. Cependant, il note que les prix qu'il a obtenus de cette façon ne sont pas nécessairement les mêmes que ceux que les autres patients recevraient pour les mêmes médicaments. Les prix des médicaments peuvent varier d'un magasin à l'autre et ils peuvent également changer avec le temps. Cela signifie que deux personnes qui utilisent la même carte pour obtenir le même médicament dans la même pharmacie pourraient quand même payer des prix différents.
Les consommateurs secrets à Consumer Reports ont fait un peu mieux en essayant de vérifier les prix avec des cartes de réduction. Les pharmacies ne leur donnaient pas de prix par téléphone, et aller au magasin ne fonctionnait pas toujours non plus. Une pharmacie a refusé de citer un prix sans ordonnance, et trois autres n'ont pu fournir que des prix pour l'une des cinq cartes du test.
Finalement, les acheteurs ont trouvé la plupart des prix dont ils avaient besoin en vérifiant le site Web et les numéros de service à la clientèle pour les cartes elles-mêmes. Cependant, ils ont été avertis que ces prix n'étaient que des estimations, ce qui pourrait changer quand ils sont arrivés au magasin. En raison de ces problèmes, Consumer Reports dit qu'il "n'est pas fou de" cartes de réduction des médicaments comme un moyen d'économiser de l'argent.
Naturellement, la meilleure carte de réduction de médicament pour vous est celle qui vous fera économiser le plus sur les médicaments que vous prenez. Cependant, comme le montrent les études ci-dessus, il est difficile de vérifier les coûts des médicaments sans avoir la carte - et idéalement, une ordonnance valide - en main. Cela crée un Catch-22 pour les consommateurs: vous ne pouvez pas choisir la meilleure carte sans vérifier les prix, et vous ne pouvez pas vérifier les prix sans la carte.
Votre meilleur pari, selon Dworsky, est d'obtenir plusieurs cartes différentes et ensuite utiliser leurs sites Web pour vérifier les prix des médicaments. Comme les rapports de consommateurs ont trouvé, ces sites peuvent généralement vous donner seulement des informations générales sur les coûts et pas un prix garanti pour un médicament. Mais ils peuvent encore vous aider à déterminer quelle carte est la plus susceptible d'être une bonne affaire pour vous.
Dans une autre interview avec le Detroit Free Press, Dworsky suggère d'aller dans les magasins pour vérifier les prix. Il recommande d'aller à un moment où le magasin n'est pas occupé. Les pharmaciens sont plus susceptibles de vous aider lorsqu'ils n'attendent pas d'autres clients. Il recommande d'aller dans plusieurs magasins pour voir lequel peut vous donner le meilleur prix.
Afin de mettre différentes cartes de réduction à l'épreuve, vous devez mettre la main sur les cartes réelles. Un bon endroit pour regarder est le bureau de votre médecin. Les médecins offrent souvent ces cartes à leurs patients pour les aider à payer leurs médicaments.
Vous pouvez également trouver des cartes de réduction en ligne. Une recherche rapide de "cartes de réduction des médicaments d'ordonnance" donnera lieu à des dizaines d'offres. Sur certains sites, vous devez remplir une inscription rapide avant d'obtenir votre carte. À d'autres, vous pouvez imprimer la carte ou la télécharger dans le formulaire d'application instantanément.
Pour décider quelles cartes postuler, pensez à l'endroit où vous achetez le plus souvent des médicaments. L'étude Consumer World a révélé que la carte Simple Savings offre la plus grande remise moyenne dans les magasins CVS. La carte AARP offre les meilleurs rabais chez Costco, et la carte Una Rx est plus efficace dans les pharmacies indépendantes. Une mise à jour de l'article note qu'une carte de NeedyMeds tend à offrir de meilleurs prix que la plupart des autres.
Les économies ne sont pas la seule chose à considérer lors du choix d'une carte de réduction de médicaments. Vous devez également faire attention aux frais et autres stipulations. Voici quelques conseils pour vous aider à trier les bonnes cartes des mauvaises:
Si vous décidez d'obtenir une de ces cartes, utilisez-la judicieusement. Voici quelques points à garder à l'esprit:
Les cartes de réduction de médicaments peuvent certainement être utiles. Cependant, ils ne sont pas la seule façon - ou même la meilleure - d'économiser de l'argent sur les médicaments. Pour la plupart des gens, les plus grandes économies proviennent de l'achat de médicaments génériques. Si votre pharmacie a un programme de médicaments génériques, vous pouvez économiser encore plus de cette façon. Vous pouvez également économiser de l'argent en utilisant une pharmacie de vente par correspondance ou un programme d'aide sur ordonnance.
Allez-y et essayez ces cartes, mais ne comptez pas trop sur eux. Considérez-les comme un seul outil dans votre boîte à outils d'épargne-santé, et n'oubliez pas d'utiliser les autres.
Avez-vous essayé une carte de réduction de médicaments sur ordonnance? À quel point cela a-t-il fonctionné pour vous?
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