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Comment les cartes de réduction de médicaments sur ordonnance peuvent vous faire économiser de l'argent à la pharmacie


Vous passez par votre courrier quotidien, triant les factures des annonces, lorsqu'une enveloppe attire votre attention. Il prétend en grosses lettres qu'avec la carte à l'intérieur, vous pouvez "économiser jusqu'à 75%" sur le coût de tous vos médicaments d'ordonnance. "Tant que ça?" Vous pensez. "Est-ce que cela peut être vrai?"

La réponse est compliquée. Les cartes de réduction des médicaments sur ordonnance peuvent en effet réduire le coût des ordonnances, mais dans la plupart des cas, les économies sont loin d'atteindre 75%. Et même ces économies modestes ne sont disponibles que sur certains médicaments dans certaines pharmacies.

Pourtant, quand vous êtes sur un budget serré, même un petit rabais est préférable à aucun. Si vous êtes l'un des millions d'Américains qui ne peuvent pas se permettre les médicaments dont ils ont besoin, économiser seulement 10% pourrait faire la différence entre prendre vos pilules comme indiqué et avoir à les ignorer. Examinons de plus près comment ces cartes de réduction fonctionnent, et si elles pourraient offrir de réelles économies pour vous.

Comment fonctionnent les cartes de réduction des médicaments

Les coûts des médicaments sur ordonnance aux États-Unis sont exceptionnellement élevés. Selon un rapport publié en 2016 dans le Journal de l'American Medical Association, les Américains dépensent en moyenne 858 $ par année en médicaments sur ordonnance. C'est plus du double de la moyenne de 19 autres pays industrialisés.

La principale raison pour laquelle les prix des médicaments sont si élevés est qu'il n'y a pas de véritables limites à ce que les entreprises peuvent imposer. Lorsqu'une entreprise invente un médicament, elle a le droit exclusif de le fabriquer et de le vendre pendant de nombreuses années. Pendant ce temps, il peut facturer autant pour son médicament que les patients sont prêts à payer. Et les patients individuels ne peuvent pas vraiment négocier pour des prix plus bas.

C'est là que les programmes de rabais sur les médicaments entrent en jeu. Ils passent outre les entreprises qui fabriquent les médicaments et négocient plutôt avec les magasins qui les vendent. Ces programmes offrent de générer plus d'affaires pour les magasins s'ils acceptent de vendre des médicaments à un prix inférieur. Si c'est bien fait, cela peut être une bonne affaire pour les magasins, les patients qui achètent les médicaments et l'entreprise qui gère le programme.

Le processus de tarification

Les entreprises qui offrent des cartes de réduction des médicaments sont connues sous le nom de gestionnaires de prestations pharmaceutiques, ou PBM. Voici comment les PBM travaillent avec les pharmacies pour obtenir des prix plus bas pour les patients:

  1. Tout d'abord, le PBM met en place un réseau de pharmacies acceptant d'accepter ses cartes. Ce réseau peut comprendre à la fois des chaînes nationales et de petites pharmacies locales. Cela signifie que si vous avez une carte de réduction, vous ne pouvez l'utiliser que dans les magasins de son réseau.
  2. Le PBM négocie séparément avec chaque magasin du réseau pour obtenir des rabais pour les titulaires de carte sur les médicaments qu'il distribue. Habituellement, la réduction est un pourcentage du prix de détail du médicament. Cependant, le montant de la réduction peut varier d'un médicament à l'autre. Le magasin accepte également de payer au PBM des frais de transaction minimes chaque fois qu'un client utilise la carte.
  3. Ensuite, le PBM cherche des spécialistes du marketing pour aider à distribuer ses cartes au public. Ceux-ci peuvent être des entreprises ou des organisations à but non lucratif. Les cartes de réduction des médicaments sont distribuées par les cabinets de médecins, les administrations locales et les commerçants rémunérés. Parfois, les pharmacies distribuent même les cartes de réduction elles-mêmes. Ces commerçants reçoivent une redevance de la PBM pour la promotion de la carte.
  4. Lorsque les patients utilisent les cartes, ils paient le prix réduit négocié par le PBM avec le magasin, plus quelques frais. Ceux-ci comprennent les frais payés aux commerçants et une redevance pour le PBM pour couvrir ses coûts. Cependant, le prix final est toujours inférieur au prix de détail total sans la carte.

Pourquoi les pharmacies acceptent les cartes de réduction des médicaments

Il semble étrange que les pharmacies n'accepteraient jamais d'accepter une carte de rabais sur les médicaments. Après tout, quand un patient utilise une de ces cartes, le magasin est moins payé pour la prescription - et il doit payer des frais à la PBM en plus de cela. Cependant, prendre ces cartes peut toujours être une bonne affaire pour un magasin. Il fait moins de profit sur chaque vente avec la carte, mais il fait plus de ventes au total.

Par exemple, supposons que vous obteniez une ordonnance pour un médicament de 100 $. La pharmacie paie 60 $ pour ce médicament, alors normalement, il ferait un profit de 40 $. Mais vous ne pouvez pas vous permettre de payer 100 $, alors vous ne remplissez pas la prescription, et le magasin n'obtient rien.

Supposons maintenant que la pharmacie accepte une carte de réduction qui réduit le prix de ce médicament à 80 $. Vous l'achetez pour ce prix, et le magasin fait un profit de 20 $. C'est moins de 40 $, mais c'est beaucoup mieux que rien, ce qui serait autrement.

L'offre d'une carte de réduction aide également la pharmacie à fidéliser la marque. Si vous savez que ce magasin particulier prend votre carte de réduction, vous êtes plus susceptible d'y aller pour toutes vos ordonnances - même celles qui ne sont pas moins cher avec la carte.

Et pendant que vous êtes là, il y a de fortes chances que vous remplissiez un chariot avec d'autres choses que le magasin vend, comme des cartes de vœux ou des médicaments vendus au comptoir. Il est préférable pour la pharmacie de prendre la carte de réduction et d'accepter un bénéfice plus faible que de risquer de perdre votre entreprise dans un autre magasin.

Combien vous pouvez économiser

En 2012, Consumer World a fait une étude pour voir combien il est possible pour une personne non assurée d'économiser sur une ordonnance avec une carte de réduction de médicaments. Il a vérifié les prix de quatre médicaments courants dans trois pharmacies différentes - CVS, Costco et une pharmacie indépendante - en utilisant cinq cartes différentes. L'étude a révélé qu'en moyenne, l'utilisation de ces cartes permettrait d'économiser un consommateur d'environ 16%.

Cependant, cela ne signifie pas que l'utilisation d'une de ces cartes vous permettra d'économiser 16% sur chaque médicament, dans chaque magasin. Le montant réel varie considérablement selon l'endroit où vous magasinez et les médicaments que vous achetez. Consumer World a constaté que dans certains cas, l'utilisation d'une carte de réduction réduisait le prix d'un médicament de 71%. Cependant, dans d'autres cas, il n'y avait aucune économie.

Une des raisons de la différence est que le prix en espèces de nombreux médicaments diffère d'un magasin à l'autre. Par exemple, l'un des médicaments de l'étude était la simvastatine, une version générique du médicament hypocholestérolémiant Zocor. Chez CVS, le prix au comptant pour ce médicament était de 40 $, et les cartes de réduction pourraient le réduire de 19 $ à 39 $. Mais chez Costco, le prix au comptant n'était que de 6, 50 $, et la plupart des cartes de réduction ne pouvaient pas l'abaisser plus bas.

Cartes de réduction contre l'assurance maladie

Si vous avez déjà une assurance santé, une carte de réduction de médicaments ne vous sauvera probablement pas autant. C'est parce que ces cartes vous donnent seulement un rabais sur le prix total du médicament, pas le montant que vous payez de votre poche avec l'assurance maladie.

Par exemple, supposons que vous avez une ordonnance qui coûte 100 $ et votre quote-part est de 20 $. Cela signifie que votre plan de santé prend déjà l'onglet pour les autres 80 $. En effet, votre assurance vous donne une réduction de 80%.

En revanche, la plupart des cartes de réduction de médicaments ne peuvent vous donner qu'un rabais de 10% à 30%. Ce serait bien si vous pouviez utiliser cette réduction de 20% pour réduire votre quote-part de 20 $ à 16 $, mais cela ne fonctionne pas de cette façon.

Cependant, pour certains médicaments moins chers, vous pourriez payer moins avec une carte de réduction des médicaments qu'avec l'assurance. Par exemple, supposons que le médicament que vous voulez acheter est au prix de 20 $. Avec votre assurance, votre co-paiement de 20 $ signifie que vous finirez par payer le plein prix du médicament. Dans ce cas, une carte de réduction des prix qui ramènerait le prix total à 16 $ serait une meilleure affaire.

Cartes de réduction par rapport aux programmes de médicaments génériques

Même si vous n'avez pas d'assurance santé, l'utilisation d'une carte de réduction des frais de médicaments n'est pas la seule façon d'économiser sur vos ordonnances. Presque toutes les chaînes de pharmacies offrent un programme de rabais sur les médicaments génériques, qui vous permet d'acheter la version générique de médicaments courants pour un prix bas et plat.

Les médicaments génériques ont les mêmes ingrédients actifs que les versions de marque et sont tout aussi efficaces. Selon la Food and Drug Administration, près de 8 prescriptions sur 10 remplies dans ce pays sont pour les médicaments génériques, donc un programme comme celui-ci peut vous faire économiser de l'argent sur la plupart de vos médicaments sur ordonnance.

Cependant, selon Consumer Reports, le prix réel des médicaments avec ces programmes varie de 4 $ pour un approvisionnement de 30 jours à 16 $ pour un approvisionnement de 90 jours. Pourtant, même le prix le plus élevé dans le cadre de ces programmes est inférieur à ce que vous payez avec la plupart des cartes de réduction de médicaments. Dans certains cas, il peut même être inférieur à ce que vous payez avec l'assurance maladie.

Chaque chaîne a des exigences différentes pour son programme de rabais générique. Dans certains magasins, vous devez vous inscrire en tant que membre et peut-être payer des frais annuels, qui peuvent aller de 10 $ pour une personne à 35 $ pour un ménage. À d'autres, n'importe qui avec une prescription peut entrer et utiliser le programme. L'inscription peut prendre un certain temps, il est donc préférable de savoir à l'avance si cela est nécessaire.

Même si votre pharmacie locale est un magasin familial plutôt qu'une chaîne de magasins, il vaut la peine de se demander si elle peut vous offrir ce genre de rabais sur les médicaments génériques. Certaines pharmacies locales correspondent aux prix réduits des chaînes si demandé. Quelques-uns offrent même des programmes de médicaments génériques à prix réduit.

La difficulté de comparer les prix

Le plus gros problème avec les cartes de réduction de médicaments est qu'il est très difficile de déterminer à l'avance combien vous économiserez. Edgar Dworsky, qui a testé ces cartes pour Consumer World, a déclaré qu'il était "presque impossible" de déterminer quelle carte offrait les meilleures économies.

Lorsque Dworsky a essayé de prendre ses cartes de test à des endroits spécifiques de la pharmacie, la plupart des pharmaciens lui ont dit qu'ils ne pouvaient pas lui donner une vérification de prix sans une prescription réelle. C'est parce que la seule façon de trouver un prix était d'y entrer comme si le client passait une commande. Appeler le siège social des chaînes de pharmacies n'a pas fonctionné beaucoup mieux. Le seul qui était prêt à donner à Dworsky un prix pour tous les médicaments de son test était Costco.

Dworsky a déclaré au New York Times qu'il était finalement en mesure de compléter son test en se rendant chez un médecin et en obtenant de vraies ordonnances. Cependant, il note que les prix qu'il a obtenus de cette façon ne sont pas nécessairement les mêmes que ceux que les autres patients recevraient pour les mêmes médicaments. Les prix des médicaments peuvent varier d'un magasin à l'autre et ils peuvent également changer avec le temps. Cela signifie que deux personnes qui utilisent la même carte pour obtenir le même médicament dans la même pharmacie pourraient quand même payer des prix différents.

Les consommateurs secrets à Consumer Reports ont fait un peu mieux en essayant de vérifier les prix avec des cartes de réduction. Les pharmacies ne leur donnaient pas de prix par téléphone, et aller au magasin ne fonctionnait pas toujours non plus. Une pharmacie a refusé de citer un prix sans ordonnance, et trois autres n'ont pu fournir que des prix pour l'une des cinq cartes du test.

Finalement, les acheteurs ont trouvé la plupart des prix dont ils avaient besoin en vérifiant le site Web et les numéros de service à la clientèle pour les cartes elles-mêmes. Cependant, ils ont été avertis que ces prix n'étaient que des estimations, ce qui pourrait changer quand ils sont arrivés au magasin. En raison de ces problèmes, Consumer Reports dit qu'il "n'est pas fou de" cartes de réduction des médicaments comme un moyen d'économiser de l'argent.

Comment choisir une carte de réduction des médicaments

Naturellement, la meilleure carte de réduction de médicament pour vous est celle qui vous fera économiser le plus sur les médicaments que vous prenez. Cependant, comme le montrent les études ci-dessus, il est difficile de vérifier les coûts des médicaments sans avoir la carte - et idéalement, une ordonnance valide - en main. Cela crée un Catch-22 pour les consommateurs: vous ne pouvez pas choisir la meilleure carte sans vérifier les prix, et vous ne pouvez pas vérifier les prix sans la carte.

Votre meilleur pari, selon Dworsky, est d'obtenir plusieurs cartes différentes et ensuite utiliser leurs sites Web pour vérifier les prix des médicaments. Comme les rapports de consommateurs ont trouvé, ces sites peuvent généralement vous donner seulement des informations générales sur les coûts et pas un prix garanti pour un médicament. Mais ils peuvent encore vous aider à déterminer quelle carte est la plus susceptible d'être une bonne affaire pour vous.

Dans une autre interview avec le Detroit Free Press, Dworsky suggère d'aller dans les magasins pour vérifier les prix. Il recommande d'aller à un moment où le magasin n'est pas occupé. Les pharmaciens sont plus susceptibles de vous aider lorsqu'ils n'attendent pas d'autres clients. Il recommande d'aller dans plusieurs magasins pour voir lequel peut vous donner le meilleur prix.

Où obtenir des cartes de réduction de médicaments

Afin de mettre différentes cartes de réduction à l'épreuve, vous devez mettre la main sur les cartes réelles. Un bon endroit pour regarder est le bureau de votre médecin. Les médecins offrent souvent ces cartes à leurs patients pour les aider à payer leurs médicaments.

Vous pouvez également trouver des cartes de réduction en ligne. Une recherche rapide de "cartes de réduction des médicaments d'ordonnance" donnera lieu à des dizaines d'offres. Sur certains sites, vous devez remplir une inscription rapide avant d'obtenir votre carte. À d'autres, vous pouvez imprimer la carte ou la télécharger dans le formulaire d'application instantanément.

Pour décider quelles cartes postuler, pensez à l'endroit où vous achetez le plus souvent des médicaments. L'étude Consumer World a révélé que la carte Simple Savings offre la plus grande remise moyenne dans les magasins CVS. La carte AARP offre les meilleurs rabais chez Costco, et la carte Una Rx est plus efficace dans les pharmacies indépendantes. Une mise à jour de l'article note qu'une carte de NeedyMeds tend à offrir de meilleurs prix que la plupart des autres.

Choses à surveiller

Les économies ne sont pas la seule chose à considérer lors du choix d'une carte de réduction de médicaments. Vous devez également faire attention aux frais et autres stipulations. Voici quelques conseils pour vous aider à trier les bonnes cartes des mauvaises:

  • Ne jamais payer pour une carte . La plupart des cartes de réduction sont gratuites, mais certaines sont payantes. Les experts disent que les réductions sont à peu près les mêmes pour les deux types, donc il ne sert à rien de payer pour une carte. Quelques cartes, telles que celles offertes par AAA et AARP, sont gratuites uniquement pour les membres. Il n'y a aucune raison de ne pas les essayer si vous êtes déjà membre, mais ça ne vaut pas la peine de se joindre à l'équipe pour obtenir la carte.
  • Surveillez votre vie privée Certaines des entreprises qui commercialisent des cartes de réduction des médicaments font de l'argent avec vos renseignements personnels. Ils peuvent utiliser votre nom et d'autres informations de contact à des fins de marketing. Ils peuvent même garder une trace de quels médicaments vous achetez et vendre cette information. Par exemple, si vous achetez de l'insuline, ils pourraient vendre votre nom et votre adresse à une entreprise qui approvisionne les diabétiques. Avant d'obtenir une carte, vérifiez la politique de confidentialité de l'entreprise pour savoir comment elle utilisera vos informations. Si cela vous inquiète vraiment, ne vous inscrivez pas pour une carte qui vous oblige à vous inscrire.
  • Vérifiez la note de l'entreprise . Avant d'utiliser une carte, vérifiez les notes de l'entreprise auprès de votre Bureau d'éthique commerciale (BBB), qui évalue les entreprises sur une échelle de A à plus, en fonction de facteurs tels que les poursuites et les plaintes des utilisateurs. Les entreprises qui obtiennent de bonnes notes sont plus susceptibles d'être dignes de confiance. Ceux avec des notes faibles pourraient être des escroqueries, ou du moins pas de très bonnes affaires.
  • Essayez la ligne d'aide . Tout programme d'escompte de médicaments de bonne réputation devrait avoir une ligne d'aide sans frais. Appelez ce numéro et voyez à quel point c'est utile. Y a-t-il des personnes réelles à l'autre bout ou juste un enregistrement? Si vous laissez un message, recevez-vous un rappel? Une entreprise avec une bonne ligne d'assistance sera beaucoup plus facile à travailler si vous rencontrez des problèmes avec votre carte.

Tirer le meilleur parti de votre carte

Si vous décidez d'obtenir une de ces cartes, utilisez-la judicieusement. Voici quelques points à garder à l'esprit:

  • Connaissez les règles . Assurez-vous de connaître les magasins qui acceptent votre carte. Vous ne voulez pas vous présenter au magasin pour prendre votre ordonnance et ensuite seulement vous rendre compte que vous devez payer le prix fort. Cela pourrait être vraiment embarrassant - surtout si vous n'avez pas l'argent sur vous.
  • Essayez d'abord l'assurance . Une carte de réduction de médicaments n'est pas la même chose qu'une assurance - et dans la plupart des cas, elle ne vous permet pas d'économiser autant. Si vous avez une assurance, essayez de payer avec cette première. Si votre régime d'assurance-maladie ne couvre pas un médicament, ou s'il ne vous permet pas d'économiser sur le prix au comptant, il est temps de sortir votre carte de réduction.
  • Comparer les prix au comptant Toutes les cartes de réduction fonctionnent de la même façon: elles frappent un pourcentage du prix au comptant d'une drogue. Ainsi, plus le prix au comptant est bas, plus votre prix final sera bas. Appelez dans différents magasins et découvrez leur prix total pour le médicament dont vous avez besoin. Dans certains cas, vous pourriez payer moins dans un magasin sans carte de réduction que dans un magasin différent avec la carte.
  • Choisissez les génériques . Une autre façon d'obtenir un prix inférieur est de choisir des médicaments génériques dès que vous le pouvez. Ceux-ci sont toujours moins chers que les marques nommées, souvent avec une grande marge.
  • Stick à une pharmacie . Il est tentant d'aller dans de nombreuses pharmacies différentes pour obtenir le meilleur prix possible pour chaque médicament que vous achetez. Cependant, cela peut être risqué. Lorsque vous prenez tous vos médicaments dans le même magasin, le pharmacien sait exactement ce que vous prenez. Cela signifie qu'il ou elle peut repérer des combinaisons possibles de médicaments qui ne sont pas sûrs à utiliser ensemble. Il est préférable de choisir une pharmacie qui vous donne un bon prix sur la plupart de vos médicaments et de s'y tenir.

Dernier mot

Les cartes de réduction de médicaments peuvent certainement être utiles. Cependant, ils ne sont pas la seule façon - ou même la meilleure - d'économiser de l'argent sur les médicaments. Pour la plupart des gens, les plus grandes économies proviennent de l'achat de médicaments génériques. Si votre pharmacie a un programme de médicaments génériques, vous pouvez économiser encore plus de cette façon. Vous pouvez également économiser de l'argent en utilisant une pharmacie de vente par correspondance ou un programme d'aide sur ordonnance.

Allez-y et essayez ces cartes, mais ne comptez pas trop sur eux. Considérez-les comme un seul outil dans votre boîte à outils d'épargne-santé, et n'oubliez pas d'utiliser les autres.

Avez-vous essayé une carte de réduction de médicaments sur ordonnance? À quel point cela a-t-il fonctionné pour vous?


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