Comment faire face au syndrome de la richesse subite et de gérer les richesses Neuve

Beaucoup de gens ont fantasmé sur le fait de le frapper soudainement. Ils imaginent qu'une manne financière - hériter de la fortune d'un parent éloigné, percevoir des redevances pour un best-seller, ou même gagner à la loterie - ferait de tous leurs rêves une réalité. Ils se voient voyager dans le monde entier, se prélasser sur les plages, siroter du champagne sous un ciel bleu tandis que des palmiers agitent la brise.

Mais quand ce rêve de richesse soudaine devient réalité, il devient souvent un cauchemar. Au lieu de se sentir heureux et insouciant, les gens qui s'enrichissent rapidement ont tendance à devenir stressés et anxieux. Leurs relations souffrent souvent aussi, car l'argent crée de la distance entre eux et les gens qu'ils étaient autrefois proches.

Parfois, les nouveaux riches essaient de se réconforter en faisant de folles dépenses. Malheureusement, cela aggrave souvent les choses. Si l'argent n'est pas aussi illimité qu'ils le pensaient, leur nouvelle richesse disparaît rapidement, entraînant encore plus de stress. Ces problèmes sont si courants que les psychologues leur ont donné un nom: "syndrome de la richesse soudaine".

Maintenant, peut-être que vous pensez que si vous aviez une fortune, vous seriez capable d'éviter ces problèmes - ou du moins que vous aimeriez avoir la chance d'essayer. Mais le syndrome de la richesse soudaine peut arriver à n'importe qui, et il est important d'être conscient du problème. De cette façon, si jamais vous vous retrouvez avec une aubaine, vous saurez quels sont les symptômes à surveiller et comment les éviter.

Qu'est-ce que le syndrome de la richesse subite

Le syndrome de la richesse soudaine peut endommager votre vie de plusieurs façons différentes. Cela peut vous attirer dans des investissements imprudents ou des dépenses excessives, ce qui peut vous coûter plus cher financièrement que vous ne l'étiez avant l'aubaine. Il peut également causer du stress mental et émotionnel pendant que vous luttez pour vous adapter à votre nouveau style de vie. Et enfin, cela peut mettre à rude épreuve vos relations avec les autres - à la fois anciennes et nouvelles.

Effets sur les finances

Ironiquement, gagner trop de richesse trop rapidement peut nuire à vos finances à long terme. Les personnes qui acquièrent d'importantes sommes d'argent en même temps, plutôt que de les accumuler au fil du temps, manquent souvent des compétences nécessaires pour les gérer judicieusement. Ils n'ont pas une bonne idée de ce que les choses coûtent vraiment ou combien ils devraient s'attendre à payer en taxes. Ils supposent simplement qu'ils peuvent dépenser autant qu'ils veulent - et au moment où ils réalisent qu'ils ont tort, ils ont souvent traversé la plupart ou même toute leur nouvelle fortune.

Ce problème se présente avec tous les différents types de retombées financières, y compris:

• Gains de loterie . Une étude célèbre de 2010 dans le Review of Economics and Statistics a examiné près de 35 000 personnes qui ont gagné entre 50 000 $ et 150 000 $ dans la loterie en Floride. Il a constaté que dans les cinq ans après leurs victoires, plus de 1900 ont déclaré faillite. Cela a fait le taux de faillite pour les gagnants de loterie en Floride près de deux fois plus élevé que les résidents réguliers de la Floride.
• Richesse héritée . Une étude publiée en 2012 dans le Journal of Family and Economic Issues a révélé que les personnes qui héritent de grosses sommes dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine n'en épargnent qu'environ la moitié. Ils dépensent le reste ou le perdent à cause de mauvais investissements.
• Revenu à court terme . Même les gens qui gagnent leurs richesses ne savent pas toujours comment les utiliser. Un article publié en 2015 dans l'American Economic Review examinait les joueurs de la NFL rédigés à la fin des années 1990 et au début des années 2000, qui gagnaient plus en six ans de carrière que la plupart des gens dans une vie. Il a constaté que 15% d'entre eux avaient déclaré faillite dans les 12 ans suivant leur retraite. Selon la façon dont vous mesurez, ce taux est soit proche ou beaucoup plus élevé que le taux de faillite typique pour les hommes de leur âge - la plupart d'entre eux gagnent beaucoup moins.

Effets sur les émotions

Même lorsque les gens savent comment gérer financièrement une manne financière, ils ne peuvent pas toujours gérer émotionnellement. La richesse soudaine entraîne souvent une série de sentiments nouveaux et désagréables, tels que:

• Choc . Les nouveaux riches ont du mal à croire que l'argent leur appartient vraiment. Parfois, ils ont peur de parler de leur bonne fortune à quelqu'un parce qu'ils ne le croient pas vraiment.
• Culpabilité . Ils ont l'impression de ne pas vraiment mériter l'argent. Souvent, ils remarquent que les autres envient leur bonne fortune, ce qui les fait se sentir bouleversés et solitaires.
• Incertitude Au lieu de se sentir responsabilisés par leur nouvelle richesse, ils se sentent paralysés. Ils ont du mal à prendre même les plus petites décisions sur ce qu'il faut faire avec l'argent.
• Anxiété Ils craignent que leur nouvelle richesse ne disparaisse d'une façon ou d'une autre aussi soudainement qu'elle est apparue. Ils développent souvent ce que le thérapeute Stephen Goldbart appelle le «choc du téléscripteur» - en observant le marché boursier de manière obsessionnelle pour s'assurer que leur nouvelle fortune ne perd pas de valeur.

Goldbart, qui travaille souvent avec les riches, dit dans une interview avec WebMD que les nouveaux riches font souvent face à une "crise d'identité" - surtout s'ils sont encore assez jeunes. Parce qu'ils n'ont plus besoin de travailler pour gagner leur vie, ils se sentent coupés de leurs pairs sur le marché du travail. Ils ne savent pas comment se considérer comme «retraités» quand leur vie professionnelle a à peine commencé. En revanche, les personnes qui la gagnent dans la cinquantaine et la soixantaine la gèrent souvent mieux, en partie parce qu'il est normal que les gens accumulent de la richesse en vieillissant.

Effets sur les relations

Tout comme les nouveaux riches commencent à se sentir incertains, d'autres dans leur vie agissent souvent différemment à leur égard. Les amis proches et les membres de la famille éprouvent souvent de la malchance et les traitent avec impolitesse ou mépris, et les nouveaux riches se sentent seuls et isolés alors que leurs anciens amis se retirent.

Pendant ce temps, d'autres personnes dans leur vie commencent à agir plus amical et affectueux qu'auparavant. Au lieu de soulager la solitude, cette démonstration d'affection aggrave souvent la situation, car ils soupçonnent que ces personnes sont intéressées par l'argent et non par elles. Ils imaginent que ces gens espèrent que leur nouvel ami riche choisira de prêter de l'argent à la famille et aux amis, en le distribuant à quiconque le demande. Les nouveaux riches ont tendance à s'éloigner de ces «amis» et à se sentir encore plus isolés.

Dans de nombreux cas, leur propre comportement fait également partie du problème. Leur nouvelle richesse leur donne la liberté d'apprécier le voyage et d'autres luxes que certains amis ne peuvent pas. S'ils décident de décoller pendant une semaine aux Bahamas, la plupart des gens qu'ils connaissent ne pourront pas tout laisser tomber, même si leur riche ami est en train de prendre la note.

Parfois, les nouveaux riches essaient de combler le trou dans leur vie en nouant de nouvelles amitiés avec des gens qui partagent leur style de vie. Mais même avec d'autres personnes riches, il peut être difficile de dire si ces amitiés sont authentiques ou opportunistes.

Comment faire face à la richesse soudaine

Ce qui précède semble donner l'impression que la richesse pourrait être la pire chose qui puisse arriver à quelqu'un, plutôt que le meilleur. Mais ça ne doit pas être. Lorsque vous êtes conscient des signes et des symptômes du syndrome de la richesse soudaine, vous pouvez prendre des mesures pour vous protéger. Vous pouvez également apprendre à gérer votre nouvelle richesse de sorte qu'il ajoute à votre vie, plutôt que d'en porter atteinte.

Protégez votre richesse

La première chose que vous devez savoir quand vous arrivez dans une grande somme d'argent est de savoir comment protéger cet argent afin de ne pas tout perdre. Voici ce que les experts recommandent:

• Gardez-le tranquille . Le planificateur financier Robert Pagliarini, écrit pour Forbes, dit que quand il s'agit de richesse soudaine, "moins il y a de gens qui connaissent le mieux". En gardant votre fortune secrète, vous pouvez éviter la pression des essaims de gens - amis, entreprises, et les organismes de bienfaisance - en quête d'un morceau de celui-ci. Vous pouvez également éviter d'être bombardé de conseils financiers qui, même s'ils sont bien intentionnés, ne sont pas forcément les bienvenus.
• Évitez les décisions hâtives . Ne vous précipitez pas dans les décisions sur la façon dont vous allez dépenser ou investir votre nouvelle richesse. Évitez de faire des promesses - financières ou autres - jusqu'à ce que vous sachiez exactement combien vous avez et combien vous pouvez vous permettre de dépenser. L'experte financière Susan Bradley, auteure de «Sudden Money: Gestion d'une manne financière», recommande de passer ses premières semaines, voire quelques mois, en tant que personne riche dans une «zone de décision». Cela vous donne le temps de réfléchir à votre situation devant vous pour décider d'agir.
• Découvrez ce que vous avez . Avant que vous puissiez commencer à utiliser votre argent, vous devez déterminer combien vous avez réellement. Ce n'est pas toujours évident au départ. Par exemple, comme l'explique cet article de CNN, un résident de New York qui gagne un jackpot de 1, 5 milliard de dollars et choisit de prendre l'argent comme une somme forfaitaire finira avec seulement 577 millions de dollars après impôts. De même, si vous avez hérité de l'argent, vous devrez lire les termes exacts du testament et savoir dans quelle forme l'argent entre et quelles limites il y a sur la façon dont vous pouvez l'utiliser. Donc, avant de dépenser un centime, passez en revue tous les documents juridiques liés à votre manne d'argent, les petits caractères et tout. Mettez en évidence les termes que vous ne comprenez pas et cherchez-les, en prenant soin de n'utiliser que des sources fiables.
• Définir des objectifs . Une fois que vous savez combien d'argent vous avez, commencez à déterminer ce que vous voulez en faire. Pensez aux objectifs à court et à long terme. Vous pouvez les décomposer en quatre domaines: le style de vie, la famille, l'avenir et les dons de bienfaisance. Cet exercice vous aidera à comprendre comment dépenser votre aubaine à bon escient.
• Embaucher un conseiller . Une fois que vous savez quels sont vos objectifs spécifiques, vous pouvez déterminer combien d'argent vous avez besoin de mettre pour chacun d'eux. C'est là qu'un conseiller professionnel peut être d'une grande aide. Un conseiller financier qualifié peut vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque année pour que votre argent dure. Ils peuvent également vous orienter vers des investissements judicieux pour tirer le meilleur parti de votre argent. Pour trouver un conseiller financier, commencez par demander des recommandations d'amis, de membres de votre famille et de professionnels en qui vous avez confiance, comme un comptable familial. Ensuite, prenez le temps d'examiner tous les candidats, en examinant leurs antécédents, leur philosophie, leurs références et leurs honoraires. Ne précipitez pas cette étape; Avoir un conseiller financier, vous pouvez faire confiance vaut bien l'attente.
• Gardez votre garde en place . Un conseiller financier peut également vous aider d'une autre manière: en vous protégeant des demandes de documents. Refuser de prêter de l'argent à des amis et à la famille peut être gênant, mais c'est plus facile quand on peut dire: «Je ne peux pas faire de prêt sans consulter mon conseiller.» Votre conseiller peut également gérer d'autres types de demandeurs d'argent. pour aider les personnes qui tentent de vous soutirer de l'argent par des menaces ou des poursuites frivoles. Vous pouvez dire à toutes ces personnes d'envoyer leurs demandes à votre conseiller, ce qui vous aidera à vous protéger contre une pression constante.
• Contrôlez votre accès à l'argent . Il y a encore une personne dont vous avez besoin pour protéger votre patrimoine: vous-même. Si vous savez que vous ne serez pas en mesure de résister à votre argent, alors il est préférable de le ranger là où vous ne pouvez pas y arriver facilement. Par exemple, vous pourriez utiliser une partie de l'argent pour acheter une maison avec de l'argent, en investir dans des fonds d'épargne pour vos enfants et en séquestrer dans des fonds de retraite.
• Habituez-vous à votre nouvelle richesse . Enfin, prenez le temps de vous adapter à votre nouvelle position. Ne commencez pas à penser à vous-même comme une personne riche et à dépenser de gré ou de force, ou vous ne resterez probablement pas riche longtemps. Au lieu de cela, s'habituer au nouveau niveau de revenu que vous avez élaboré avec votre conseiller financier et faire des expériences pour voir combien il peut acheter. Si vous êtes vraiment impatient de dépenser une partie de l'argent, les experts suggèrent de vous permettre une folie clairement définie, comme des vacances ou une nouvelle voiture. Profitez de ce luxe et sortez-le de votre système, puis installez-vous et vivez raisonnablement sur vos nouveaux revenus.

Protégez-vous émotionnellement

Prendre le temps avec votre richesse retrouvée peut vous aider financièrement, ainsi que émotionnellement. Il vous permet de traiter vos sentiments au sujet de votre nouvelle situation, au lieu d'essayer de s'adapter à une nouvelle identité du jour au lendemain.

Le temps que vous passez dans la «zone de décision» vous soulagera du choc d'être soudainement riche. Cela vous permettra de surmonter votre incertitude et de trouver comment investir votre argent d'une manière qui correspond à vos objectifs et à vos valeurs. Ceci, à son tour, aidera à vous soulager de l'anxiété de perdre éventuellement votre richesse et de vous convaincre que vous méritez vraiment de l'avoir.

Cependant, beaucoup de gens ont besoin d'un peu plus d'aide pour surmonter le stress émotionnel de passer des chiffons aux richesses du jour au lendemain. Bradley dit que la plupart des gens qui souffrent du syndrome de la richesse soudaine devraient consulter un thérapeute. Il est beaucoup plus facile de passer cette transition avec l'aide d'un professionnel que de le faire tout seul. Après tout, vous pouvez certainement vous le permettre.

Protégez vos relations

Protéger votre nouvelle richesse est primordial, mais protéger vos relations avec les autres est également important. Les experts disent que l'une des plus grandes erreurs que font les nouveaux riches est de se retirer des gens qui étaient autrefois proches d'eux. Souvent, ils le font parce qu'ils sont devenus insécurisés et suspicieux, craignant que tout le monde autour d'eux est seulement après leur argent. Quelle que soit la raison, ce comportement ne mène qu'à la solitude.

Pour éviter ce problème, les experts conseillent de faire l'effort de rester proche de vos amis. Continuez à participer aux mêmes activités que vous avez toujours appréciées, que ce soit un cours de yoga hebdomadaire ou une soirée de poker. S'attacher à des amitiés établies vous aidera à rester ancré, et avoir une vie sociale active permettra de réduire votre niveau de stress.

Il est également important d'éviter d'éloigner des amis par accident. Lorsque vous êtes soudainement riche, il est facile de se laisser emporter avec des comportements de dépenses que vos amis ne peuvent pas facilement suivre. Si vous proposez de remplacer ce jeu de poker occasionnel par un voyage à Monte Carlo, vous finirez probablement par laisser vos amis derrière vous. Alors, n'oubliez pas leurs limites financières lorsque vous vous réunissez.

Enfin, n'oubliez pas que même si vous n'avez pas à donner de l'argent à tous ceux qui le demandent, c'est un beau geste de partager la richesse selon vos choix. Par exemple, Sandy Stein, hôtesse de l'air et hôtesse de l'air, partage une interview de la BBC sur la façon dont elle a pris l'un de ses meilleurs amis à l'occasion de ses expéditions d'ours polaires. Des gestes comme celui-ci - traiter vos amis lors d'un voyage ou d'une sortie sociale - sont un moyen de montrer à vos vrais amis que vous vous en souciez toujours.

Dernier mot

L'un des plus grands problèmes pour les personnes atteintes du syndrome de la richesse soudaine est qu'ils ne reçoivent pas beaucoup de sympathie des autres. Pour une personne qui lutte toujours pour le salaire minimum, il est difficile d'imaginer qu'un voisin qui vient de gagner à la loterie puisse avoir de la difficulté à faire face au changement. Beaucoup de nouveaux riches n'osent pas parler à leurs amis et à leur famille du problème, parce qu'ils pensent que cela les rend odieux.

Si vous venez tout juste de gagner de l'argent, l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour vous-même est de reconnaître que c'est stressant, et que vous avez besoin d'aide pour le traiter. Quand vous comprenez que gagner de l'argent est une véritable source de stress financier, il devient plus facile d'y faire face comme vous le feriez pour tout autre type de stress. Parlez avec des amis, faites de l'exercice et, si nécessaire, consultez un thérapeute - et ne vous sentez pas gêné de le faire. Être stressé par un gain financier n'est pas plus honteux que d'être stressé par une situation financière difficile.

Connaissez-vous quelqu'un qui a souffert du stress dû à la richesse soudaine?

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