FNBO Direct est la branche bancaire en ligne de First National Bank of Omaha, elle-même une filiale du conglomérat financier First National of Nebraska. Alors que les succursales physiques et les titulaires de compte de la First National Bank of Omaha sont confinés dans plusieurs États du centre du pays, les comptes directs de la FNBO sont accessibles à toute personne ayant une adresse aux États-Unis.
FNBO se distingue par un compte chèque à rendement élevé qui ne comporte pas de solde quotidien minimum, pas de frais récurrents et un dépôt d'ouverture nominal de seulement 1 $. Il dispose également d'un compte d'épargne et de plusieurs CD, qui ont tous des rendements décents mais pas spectaculaires, et qui sont tous assortis d'une assurance FDIC jusqu'à concurrence de 250 000 $ par compte.
Les avantages supplémentaires incluent les transferts de personne à personne via Popmoney, la fonctionnalité Apple Pay et une carte de crédit Visa récompenses en espèces exclusive aux titulaires de compte (mais dépend de la qualification).
Le compte d'épargne en ligne de la FNBO rapporte 1, 15% sur tous les soldes, exige un dépôt d'ouverture minimal de seulement 1 $ et n'exige pas de solde minimum par la suite. Il n'y a pas de frais d'entretien mensuel. Selon la loi fédérale, vous êtes limité à six retraits de compte d'épargne par mois.
Le compte de chèques portant intérêt rapporte 0, 65% sur tous les soldes et est livré avec une carte ATM. Comme le compte d'épargne, son dépôt d'ouverture requis est seulement 1 $, et il n'y a pas de solde minimum par la suite.
Le compte de chèques d'intérêts de la FNBO ne comporte pas de frais de maintenance mensuels ni de frais de guichet automatique, bien que la FNBO ne rembourse pas les frais de guichet automatique hors réseau. Le solde maximum pour chaque compte est de 1 million de dollars, ce qui devrait être suffisant pour la plupart des clients. Bien que le compte ne soit pas livré avec des chèques papier, vous pouvez utiliser le système de facturation gratuit de FNBO pour effectuer des paiements entre 5 et 10 000 $.
FNBO Direct offre huit CD distincts, qui exigent tous un dépôt d'ouverture minimum et un solde de 500 $, ainsi qu'un dépôt et un solde maximum de 1 million de dollars. Les termes et rendements sont:
Les CD d'une durée comprise entre six et douze mois comportent une pénalité de retrait anticipé correspondant à trois mois d'intérêt, alors que tous les autres CD comportent une pénalité équivalant à six mois d'intérêt.
À l'échéance, tous les CD se renouvellent automatiquement après une période de grâce de 10 jours au cours de laquelle vous pouvez demander le retrait de vos fonds.
Si vous vivez au Nebraska, vous pouvez créer un compte NEST (Nebraska's Educational Savings Trust) auprès de la FNBO. NEST est un régime d'épargne-études 529 fiscalement avantageux qui offre des options de placement flexibles, sans minimum de compte et sans frais continus. Si vous habitez à l'extérieur du Nebraska, vous ne pouvez pas profiter du compte NEST.
Les clients de FNBO Direct peuvent investir dans les Tributary Funds, un groupe de fonds communs de placement géré par la filiale de First National Bank, Tributary Capital Management. Il y a six fonds disponibles:
Comparé aux fonds indiciels à faible coût utilisés par les conseillers virtuels et les conseillers financiers à honoraires seulement, les ratios de dépenses de ces fonds sont plutôt élevés. Du point de vue du risque, ils vont de conservateur à modérément agressif. Vous voudrez consulter un conseiller financier ou, au minimum, lire attentivement chaque prospectus avant d'investir.
Si vous choisissez d'investir dans les fonds tributaires, vous pouvez rationaliser votre expérience avec une option de placement automatique (qui comprend le rééquilibrage et l'investissement automatique) à partir de 50 $ par mois. Le montant minimum d'investissement est de 1 000 $ pour chaque fonds. Vous pouvez investir directement en ouvrant un compte auprès de Tributary, travailler avec un conseiller financier First National en tant qu'intermédiaire (probablement l'option la plus coûteuse), ou utiliser une plateforme de courtage en ligne.
Tous les titulaires d'un compte FNBO Direct peuvent demander la carte Visa ExtraEarnings de la banque, une carte de crédit sans frais, tant qu'ils possèdent un compte FNBO ou un compte d'épargne.
Avec le Visa ExtraEarnings, tous les achats admissibles accumulent des points au taux d'un par dollar dépensé, sans plafonnement des gains ou catégories de primes, tournantes ou permanentes. Au cours des 12 premiers cycles de facturation (mois), les points s'accumulent au double du taux normal - 2 points par dollar - sans plafond. Une fois que vous avez accumulé 2 500 points, soit l'équivalent de 25 $ en espèces, vous pouvez les échanger contre un crédit ou un dépôt en espèces sur le compte FNBO de votre choix.
Il est important de noter que le fait d'avoir un compte FNBO ne vous donne pas automatiquement droit à la carte ExtraEarnings. Pour obtenir l'approbation, votre historique de crédit et votre pointage doivent respecter les normes de la FNBO, que la banque ne révèle pas publiquement.
FNBO Direct soutient les paiements de personne à personne et les transferts via Popmoney, une application mobile-friendly qui vous permet de transférer des fonds entre vos comptes de chèques ou d'épargne et d'autres comptes bancaires américains. Vous êtes toutefois limité par la loi à six transferts d'épargne à l'étranger par mois.
Popmoney est similaire à PayPal: Vous n'avez pas besoin d'échanger des informations de compte bancaire avec d'autres personnes transférées, juste une adresse e-mail et un numéro de téléphone. Le programme vous permet d'initier des transferts sortants et de demander des virements entrants (paiements), les deux étant gratuits. Les transferts prennent généralement de deux à trois jours ouvrables, mais vous pouvez opter pour des virements le jour ouvrable suivant pour 10 $ par transaction.
Le compte courant de FNBO Direct est compatible avec Apple Pay, un système de paiement mobile qui vous permet de faire des achats directement depuis votre téléphone. Pour synchroniser votre compte FNB avec Apple Pay, vous devez ouvrir un compte Apple Pay et prendre une photo de votre carte de débit FNBO ou saisir manuellement les informations de votre compte. Vous ne pouvez utiliser Apple Pay que chez les commerçants qui se sont inscrits au service. Recherchez le logo Apple Pay dans la fenêtre de la vitrine ou dans la zone de paiement.
FNBO Direct propose des applications Android et iOS de haut niveau disponibles en téléchargement. Cependant, le site web lui-même manque cruellement au département mobile, donc si vous avez l'habitude d'accéder à vos comptes bancaires depuis votre smartphone, vous devrez télécharger l'application.
FNBO Direct a un programme de protection en cas de découvert autorisé qui évalue des frais ponctuels de 33 $ par transaction, jusqu'à un maximum de quatre transactions par jour (pour un montant maximum de découvert quotidien de 132 $). La banque renonce à ces frais pour votre premier découvert dans une année civile donnée. Si vous choisissez de ne pas adhérer au programme, toute transaction qui entraînerait normalement un découvert (y compris les achats par carte de débit et les retraits de DAB) échouera tout simplement.
FNBO Direct offre plusieurs types de soutien à la clientèle: une section FAQ complète, une adresse courriel pour le service à la clientèle et une ligne téléphonique 24 heures sur 24 avec des représentants en direct à l'autre extrémité. Les temps d'attente par téléphone sont généralement minimes, bien que les choses puissent être sauvegardées pendant les périodes de pointe, comme les soirées en semaine.
Fidèle à ses racines, FNBO Direct est une banque en ligne simple qui repose sur des valeurs simples et universelles: un excellent service, des comptes pratiques et des fonctionnalités supérieures à la moyenne. Un site facile à utiliser mais visuellement fade incarne l'aspect pratique et l'humilité de la banque.
Cependant, FNBO Direct n'est pas parfait - aucune banque en ligne ne l'est. Il manque plusieurs fonctionnalités qui seraient nécessaires pour qu'il serve de véritable guichet unique pour les clients ayant des besoins complexes. Vous ne trouverez pas de courtage, d'options de retraite, de prêts personnels ou de financement commercial ici.
Compte tenu du rendement de vérification supérieur à la moyenne et de la carte de crédit Visa Rewards étonnamment attrayante, FNBO Direct est idéal pour vos besoins quotidiens en matière de gestion des dépenses et de l'argent. Pour des économies à long terme, des options supérieures sont à portée de clic.
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