Acheter une voiture neuve par rapport à une voiture d'occasion - Comment choisir et obtenir la meilleure offre

Lorsque vous lisez des livres ou des sites Web sur la façon d'économiser de l'argent, une astuce que vous rencontrez à plusieurs reprises est de ne jamais acheter une nouvelle voiture. Après tout, selon le site d'achat de voitures Edmunds.com, une nouvelle voiture perd près de 10% de sa valeur à la minute où vous la conduisez et 10% après une année de conduite. À la place, on achète une voiture d'occasion au modèle tardif, et on obtient pratiquement la même voiture pour 20% de moins.

Il y a beaucoup à dire pour cet argument, mais il ne dit pas toute l'histoire. D'une part, une voiture d'occasion n'est pas toujours moins chère qu'une voiture neuve à long terme - elle dépend de toute une série de facteurs, tels que l'âge de la voiture, la douceur avec laquelle elle a roulé, et combien de temps vous prévoyez pour le garder. Et en plus de cela, le coût n'est pas le seul facteur à considérer lors de l'achat d'une voiture.

La vérité est, "Ne jamais acheter une nouvelle voiture" est le genre de conseil financier unique qui convient rarement à tout le monde. Dans la vraie vie, votre kilométrage - ainsi que celui de votre voiture - peut varier, il est donc logique d'examiner attentivement tous les facteurs impliqués avant de décider si le neuf ou l'usagé est bon pour vous.

Voitures neuves et voitures d'occasion

L'achat d'une voiture est une grande décision. C'est l'un des achats les plus chers que vous ferez jamais, et celui qui reste avec vous pendant des années. Donc, avant de plonger, il est logique de réfléchir longuement à ce qui est le plus important pour vous, et si une nouvelle voiture ou une voiture neuve est la meilleure façon de l'obtenir.

Naturellement, le coût est une grande partie de la décision. Cependant, les caractéristiques, la fiabilité et le coût à assurer sont également importants - et pour certaines personnes, ils méritent d'être payés davantage. Voici un affrontement direct entre les voitures neuves et les voitures d'occasion sur les quatre critères, montrant ce qui se passe dans chaque catégorie et pourquoi.

1. Coût d'achat

Gagnant: Voitures d'occasion

Le plus grand argument en faveur de l'achat d'une voiture d'occasion est que c'est moins cher. Cars.com, un site consacré à tout ce qui concerne la voiture, dit que pour "moins de la moitié du prix de la voiture neuve moyenne", vous pouvez en trouver un usagé entre trois et quatre ans qui est plus grand et plus riche en fonctionnalités que un econobox flambant neuf.

Une analyse de 2012 par Consumer Reports confirme cette affirmation. Les éditeurs ont comparé cinq voitures 2012 avec des équivalents âgés de deux et quatre ans et ont calculé ce que coûterait chacun d'entre eux avec un prêt de 60 mois. Dans tous les cas, la version de quatre ans était la moins chère, coûtant entre 5 000 et 9 000 dollars de moins qu'une nouvelle version. Les voitures de deux ans étaient aussi moins chères que les neuves, mais seulement de 2 000 $ à 4 000 $.

Cependant, ces chiffres montrent seulement combien coûte la voiture à acheter, et non combien il en coûte de posséder. Ils comprennent le prix d'achat de la voiture et les paiements d'intérêts, mais pas l'entretien, les réparations, l'assurance ou la dépréciation - la baisse de la valeur comptable d'une voiture au fil du temps. Un article distinct de Consumer Reports se penche sur ces coûts supplémentaires, et il montre que plus vous gardez une voiture avant de l'échanger, moins il en coûte par an pour posséder. La dépréciation est habituellement la plus forte au cours des deux premières années, donc plus vous la gardez longtemps après que ces deux premières années ont augmenté, moins elle coûte par année.

Cela signifie que si vous êtes le genre de personne qui aime garder une voiture jusqu'à ce que les roues tombent (comme moi), votre coût par an peut devenir si bas que l'avantage d'acheter utilisé disparaît complètement. Lorsque mon mari et moi avons acheté notre dernière voiture (après que notre Honda Accord de 16 ans ne pouvait plus rouler), nous avons découvert qu'une Honda Fit de deux ans avec une transmission manuelle coûtait environ 13 000 $, alors qu'un coût d'ajustement flambant neuf environ 15 000 $. Étant donné que nous nous attendions à conserver la voiture jusqu'à l'âge de 15 ans, notre coût annuel s'élèverait à environ 1 000 $ pour l'une ou l'autre des voitures. Il y avait donc très peu d'avantages financiers à choisir l'automobile.

2. Coûts d'assurance

Gagnant: Toss-Up

Bien sûr, le coût initial de l'achat d'une voiture ne représente qu'une partie du coût de possession. Vous devez également payer pour l'essence, l'entretien et l'assurance automobile. Selon Consumer Reports, environ 10% de tout l'argent que vous payez sur cinq ans pour posséder une voiture va dans les poches de votre compagnie d'assurance.

Vous avez probablement entendu dire que les nouvelles voitures sont plus coûteuses à assurer que les plus anciennes parce qu'elles coûtent plus cher à remplacer si elles sont volées ou endommagées. Cependant, la vérité est beaucoup plus compliquée.

Il est vrai que les voitures plus chères coûtent généralement plus cher à assurer, et les nouvelles voitures ont tendance à être plus chères que les anciennes. Mais les nouvelles voitures ont aussi plusieurs choses qui peuvent faire baisser leurs taux d'assurance:

• Caractéristiques de sécurité Une voiture avec des dispositifs de sécurité modernes - tels que les freins antiblocage, le contrôle de la traction et les coussins gonflables de tous les côtés - est plus attrayante pour les assureurs. En premier lieu, il a plus de chances d'éviter un accident - et même s'il y a un accident, les passagers ont de meilleures chances d'échapper à des blessures graves. Tout ce qui ajoute à moins d'argent, la compagnie d'assurance doit payer. Ainsi, les assureurs offrent des rabais pour les voitures avec les dernières caractéristiques de sécurité - et les nouvelles voitures sont plus susceptibles de les avoir que ceux utilisés.
• Taux de vol . Étonnamment, une nouvelle voiture sexy n'est généralement pas la cible la plus attrayante pour les voleurs. Ils sont plus susceptibles d'opter pour un modèle populaire avec des pièces qui sont restées inchangées pendant des années, car il est facile de le démonter et de vendre les pièces. Selon le National Insurance Crime Bureau, les voitures les plus souvent volées en 2012 étaient Honda Accords et Civics datant de 1990 à 2000. En revanche, les nouveaux Honda sont moins susceptibles d'être volés parce qu'ils ont une technologie anti-vol plus sophistiquée - qui, tourner, rend ces voitures plus récentes moins chères à assurer.
• Coût des pièces . Une fois qu'une voiture a été arrêtée, il devient de plus en plus difficile de trouver des pièces de rechange pour cela. Cela rend les réparations plus coûteuses, ce qui rend les demandes plus coûteuses pour les compagnies d'assurance. Cela signifie qu'une voiture d'occasion d'un millésime rare peut coûter plus cher à assurer qu'une voiture neuve plus traditionnelle.

Parce qu'il y a tellement de facteurs en jeu, il n'y a aucun moyen de dire si les voitures neuves ou d'occasion sont moins chères à assurer. Fondamentalement, celui-ci est un toss-up.

3. Fiabilité

Gagnant: Nouvelles voitures

Un coût qui est nettement inférieur pour les voitures neuves est la maintenance. Une nouvelle voiture ne nécessite aucun entretien de routine pendant les quelques premiers milliers de kilomètres, et même après cela, elle peut continuer à fonctionner sans problème pendant plusieurs années avec juste quelques changements d'huile et mise au point. Des articles coûteux comme des pneus, des freins, une batterie ou un nouveau système d'échappement ne seront probablement pas nécessaires avant au moins trois ans.

Bien sûr, l'entretien courant de la voiture n'est pas la même chose que la réparation de quelque chose qui se brise de façon inattendue. Même sur une nouvelle voiture, vous pouvez parfois avoir des problèmes, comme un démarreur qui échoue sans avertissement.

Mais quand cela arrive, vous avez une garantie pour vous couvrir. Parce que la garantie d'usine couvre le coût des réparations majeures pour les premières années, les propriétaires n'ont généralement pas à payer pour quoi que ce soit, à l'exception des soins courants et peu coûteux (tels que les changements d'huile) pendant cette période.

Selon Consumer Reports, la maintenance et les réparations représentent ensemble seulement 1% des coûts d'un propriétaire de voiture au cours de la première année de propriété. Cependant, plus longtemps vous gardez la voiture, plus ce chiffre devient élevé. Sur une période de cinq ans, vous pouvez vous attendre à ce qu'environ 4% de vos coûts totaux soient consacrés à l'entretien et à la réparation; sur huit ans, le chiffre monte à 6%.

Dans de nombreux cas, payer moins pour l'entretien n'est pas suffisant pour compenser le prix d'achat plus élevé d'une nouvelle voiture. Cependant, les avantages d'une conduite plus fiable vont au-delà des coûts de réparation inférieurs. Il y a aussi la commodité de ne pas avoir à transporter votre voiture à l'atelier de réparation tout le temps, ainsi que la tranquillité d'esprit de savoir qu'il ne vous laissera pas échoué.

Et en parlant de tranquillité d'esprit, si par hasard vous constatez que votre nouvelle voiture ne cesse de tomber en panne, vous pouvez obtenir un remboursement ou un remplacement en vertu de la loi de votre état de citron. Ces lois, qui varient d'un état à l'autre, protègent les acheteurs de voitures neuves qui développent des problèmes majeurs dans un certain laps de temps - généralement un an ou deux après l'achat - et ne peuvent pas être réparés après plusieurs tentatives. Les acheteurs de "citrons" d'occasion, en revanche, n'ont tout simplement pas de chance.

4. Caractéristiques

Gagnant: Nouvelles voitures

Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, vous pouvez choisir n'importe quel modèle sur le marché et le charger avec les caractéristiques exactes que vous voulez, jusqu'à la couleur de la peinture. Si vous ne pouvez vraiment pas être heureux avec une voiture qui n'a pas d'attelage de remorque, ou des phares antibrouillard, ou un siège arrière rabattable, vous pouvez certainement trouver celui qui le fait. Bien sûr, vous devez payer un supplément pour une voiture qui est pleine d'options, mais au moins vous savez qu'ils sont disponibles.

Avec les voitures d'occasion, en revanche, vos choix sont beaucoup plus limités. C'est la principale raison pour laquelle mon mari et moi avons fini par acheter une voiture neuve - nous savions que nous voulions une voiture sûre et économe en carburant avec une transmission manuelle, et nous ne trouvions presque aucune voiture d'occasion sur le marché. Bien que nous ayons finalement retrouvé ce Fit de deux ans, il n'avait pas les caractéristiques de sécurité améliorées trouvées sur le tout dernier modèle. Donc, avec le coût par an étant égal, l'ajustement avec de meilleures fonctionnalités était le meilleur choix.

Voitures d'occasion certifiées - Un bon compromis

Un risque avec n'importe quelle voiture d'occasion est que, sauf si vous achetez de quelqu'un que vous connaissez personnellement, vous ne pouvez pas être sûr de la façon dont la voiture a été entretenue. Faire vérifier la voiture par un mécanicien est un moyen de minimiser ce risque. Une autre alternative est d'acheter à travers un programme certifié d'occasion (CPO). Ces programmes offrent un compromis entre le prix inférieur d'une voiture d'occasion et la fiabilité améliorée d'une voiture neuve, ce qui en fait le meilleur des deux mondes pour de nombreux acheteurs de voitures.

Les programmes de CPO ont commencé à l'origine avec des marques de luxe comme Lexus et Mercedes-Benz, mais aujourd'hui, ils sont disponibles auprès de la plupart des constructeurs automobiles. Les voitures de ces programmes ont généralement moins de trois ans, avec un kilométrage relativement faible et aucun antécédent de dommages majeurs. Ils doivent également passer une série d'inspections strictes, à la fois mécaniques et cosmétiques. Une fois qu'une voiture est approuvée, le programme lui donne une nouvelle garantie qui va au-delà de la garantie d'usine d'origine et comprend les mêmes caractéristiques que celles qui se trouvent sur une garantie de voiture neuve, comme l'assistance routière.

Les voitures d'occasion certifiées coûtent plus cher que les autres voitures d'occasion, mais elles compensent le prix plus élevé en prenant une grande partie des risques liés à l'achat d'occasion. En outre, certains fabricants offrent un financement spécial pour les voitures d'occasion certifiées, généralement à des taux inférieurs à ceux qu'ils offrent pour les voitures neuves ou les voitures d'occasion conventionnelles.

Obtenir la meilleure offre

Que vous choisissiez une nouvelle voiture ou une voiture d'occasion, vous ne voulez pas dépenser plus que nécessaire. Stratégies d'achat de voitures intelligentes peuvent vous aider à obtenir la meilleure affaire, peu importe le type de voiture que vous achetez.

Une astuce importante pour les voitures neuves et d'occasion est de vérifier les avis et les évaluations pour le modèle qui vous intéresse. Recherchez la marque, le modèle et l'année de la voiture accompagnés du mot «plaintes». Vous pouvez également trouver les notes à les sites de révision des consommateurs Cars.com, Edmunds.com et JD Power.

Aussi, découvrez à quel point il est coûteux de réparer et d'assurer la voiture que vous avez en tête. Les voitures étrangères haut de gamme, en particulier, ont souvent des pièces difficiles à trouver qui ajoutent à leur coût de réparation. Consumer Reports a des informations sur le coût total de possession de nombreux modèles - et si le modèle que vous envisagez ne figure pas dans la liste, essayez de rechercher la marque et le modèle de la voiture avec l'expression «coût de réparation» ou «coût d'assurance».

Une fois que vous avez opté pour un modèle qui semble répondre à vos besoins, prenez-le pour un essai routier avant l'achat. Peu importe la façon dont la voiture a l'air, vous ne savez jamais à quel point cela vous va vraiment jusqu'à ce que vous soyez au volant. Idéalement, essayez de conduire la voiture un jour de pluie pour voir comment il se comporte par mauvais temps.

Enfin, soyez prêt à marchander. Les stratégies de négociation sont quelque peu différentes pour les voitures neuves que pour les voitures d'occasion, mais il est toujours utile de vérifier les prix avec attention. Plus vous en savez à quel point la même voiture - ou une voiture similaire - coûterait ailleurs, plus vous pouvez être confiant lorsque vous négociez un marché.

Acheter une voiture d'occasion

Acheter une voiture d'occasion implique plus de recherche que d'acheter un nouveau. Tout d'abord, vous devez savoir qui a réellement la voiture que vous voulez vendre. Ensuite, une fois que vous trouvez une voiture que vous aimez, vous devez creuser davantage pour savoir combien cela vaut, comment il a été entretenu, et même si le propriétaire a le droit légal de le vendre.

Voici plusieurs étapes à suivre:

• Magasinez autour . Aujourd'hui, les acheteurs de voitures d'occasion ont plus de choix que jamais. Beaucoup de grandes villes possèdent des «superstores» de voitures d'occasion avec des stocks massifs et des achats sans marchandage. Vous pouvez également rechercher des voitures d'occasion sur des sites comme Cars.com, Autotrader, et CarMax, qui mettent des centaines de petites annonces - la plupart du temps des revendeurs - à portée de main. Il suffit de taper votre code postal pour trouver des voitures dans un rayon de 100 mile de votre maison. Les petites annonces locales sur Craigslist incluent également une section de «Voitures et camions» avec des listes des concessionnaires et des vendeurs privés. Vous pouvez même acheter une voiture en ligne chez eBay Motors, qui offre la livraison gratuite, une garantie et une garantie de remboursement.
• Vérifiez la valeur du livre . Avant même de commencer à regarder les voitures d'occasion, vérifiez les prix des modèles qui vous intéressent. Des sites gratuits comme Edmunds.com, Kelley Blue Book et la National Automobile Dealers 'Association facilitent la vérification de la valeur d'un véhicule. voiture spécifique basée sur la marque, le modèle, l'année et l'état. Vous pouvez utiliser ces sites pour vérifier à la fois la valeur d'échange d'un modèle spécifique et le prix typique qu'il récupère chez un concessionnaire de voitures d'occasion. La différence entre ces deux prix est la quantité de pièce que vous avez pour négocier avec un concessionnaire. Si vous achetez chez un particulier, vous avez un peu plus de marge de manÅ“uvre - tant que votre offre dépasse le prix de reprise, c'est une offre raisonnable pour le vendeur.
• Vérifiez l'historique du véhicule . Une fois que vous trouvez une voiture spécifique qui vous intéresse, vous pouvez rechercher son histoire à travers un service comme CARFAX ou AutoCheck. Ces sites retracent l'histoire du véhicule en fonction de son numéro d'identification du véhicule (VIN), que vous pouvez habituellement trouver sur une plaque de métal juste à l'intérieur du pare-brise. Cela peut vous indiquer, par exemple, si la lecture sur l'odomètre est exacte ou si la voiture a déjà été totalisée dans un accident. CARFAX facture 40 $ par voiture, ou 55 $ pour un nombre illimité de rapports dans une période de 60 jours. AutoCheck facture 20 $ par rapport ou 45 $ pour des rapports illimités sur une période de 30 jours.
• Vérifiez le titre . Si vous achetez auprès d'un vendeur privé, il existe un risque que le vendeur ne soit pas le propriétaire légal de la voiture - ce qui signifie qu'après la remise de votre argent, vous ne serez pas légalement propriétaire non plus. Pour vous protéger, vous pouvez commander un rapport d'historique de titre de voiture du Système d'information sur le titre de véhicule automobile national. Ce site Web, géré par le ministère de la Justice des États-Unis, offre un choix de 11 fournisseurs différents pour effectuer une vérification du titre pour vous. Certains d'entre eux vérifient uniquement le titre, tandis que d'autres vérifient l'historique du véhicule.
• Faites-le inspecter . Avant de signer quoi que ce soit, il est absolument indispensable de faire examiner soigneusement la voiture par un mécanicien de confiance. Votre mécanicien peut trouver tous les problèmes que le vendeur ne vous dit pas, et peut-être même ne sait pas. Une inspection pré-vente coûte environ 140 $ en utilisant un service comme Lemon Squad, qui est bien dépensé si cela vous permet d'économiser des milliers de dollars en coûts de réparation. Idéalement, vous et le vendeur devez régler le prix de la voiture avant l'inspection. Ensuite, si le mécanicien trouve des problèmes que le vendeur n'a pas divulgués, vous pouvez revenir en arrière et rouvrir la négociation pour avoir le prix réduit pour couvrir toutes les réparations nécessaires. Notez que beaucoup de concessionnaires de voitures d'occasion ne vous permettent pas de faire inspecter une voiture par un mécanicien extérieur - ce qui est un bon argument pour acheter chez un vendeur privé.

Acheter une nouvelle voiture

L'achat d'une nouvelle voiture est plus simple à bien des égards que l'achat d'une voiture d'occasion, puisque vous pouvez simplement entrer dans un concessionnaire et demander à voir le modèle spécifique que vous voulez. La complexité vient quand il est temps de négocier le prix. Puisque les nouvelles voitures sont plus chères, la plupart des acheteurs choisissent de les financer, et les concessionnaires connaissent tous les trucs du livre pour négocier un prêt afin de tirer le maximum d'argent de la vente.

Pour vous protéger, vous avez besoin de votre propre livre de trucs pour contrer le leur:

• Payer en espèces si vous le pouvez . Selon Consumer Reports, environ 11% du coût de posséder une voiture au cours des cinq premières années est l'intérêt que vous payez sur le prêt. Si vous empruntez 25 000 $ pour acheter une voiture et que vous la remboursez sur une période de cinq ans à un taux d'intérêt de 4, 5%, au moment où vous rembourserez le prêt, vous aurez payé près de 3 000 $ d'intérêts. Donc, si vous pouvez gratter assez d'argent pour acheter la voiture, vous pouvez réduire le prix de 3000 $ instantanément.
• Trouver un financement ailleurs . Peu d'acheteurs peuvent acheter une nouvelle voiture en échange d'argent, mais il existe encore des options moins chères qu'un prêt concessionnaire. À moins que le concessionnaire offre un financement spécial à faible taux d'intérêt, vous pouvez probablement trouver un meilleur taux dans une banque ou une coopérative de crédit locale. Une caisse de crédit est votre meilleur pari, avec des taux d'environ 0, 5% à 1% de moins que les prêts bancaires, selon CNN Money. Une fois que vous avez réussi à obtenir un prêt préapprouvé auprès de votre banque ou coopérative de crédit, vous pouvez alors demander au concessionnaire de vous rembourser au lieu du financement à faible taux d'intérêt, réduisant ainsi le prix d'achat du véhicule.
• Faites vos devoirs . Avant de commencer à marchander le prix, faites un peu vos devoirs. Utilisez un site comme Edmunds.com ou Kelley Blue Book pour connaître le prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) et le prix facturé - c'est-à-dire le prix payé par le concessionnaire - pour la voiture que vous voulez et notez les deux numéros. Le vendeur peut essayer de négocier en travaillant à partir du PDSF, mais vous pouvez faire mieux en vous concentrant sur combien vous êtes prêt à payer au-dessus du coût de la facture. Viser à régler un prix final d'environ 2% au-dessus du prix facturé. Vous pouvez également utiliser le site TrueCar pour voir ce que les autres ont payé pour la même voiture que vous envisagez.
• Gardez les termes de prix et de prêt séparés . Une autre utilisation des concessionnaires consiste à regrouper les négociations pour le prix d'achat et les conditions de prêt en se concentrant sur le montant de votre paiement mensuel, plutôt que sur le montant total que vous payez pour la voiture. Pourtant, ce qui semble être un faible paiement n'est souvent pas très intéressant lorsque vous réalisez que vous le payez tous les mois pendant cinq ans. Pour éviter de jouer à ce jeu, insistez sur la négociation du prix d'achat et des conditions de prêt séparément. Obtenez le prix final de la voiture cloué avant même de commencer à parler du prêt - ou révéler que vous avez déjà obtenu un financement ailleurs.
• Vérifiez la valeur d'échange . Si vous envisagez d'échanger votre ancienne voiture, attendez d'avoir fixé le prix de la nouvelle voiture avant de discuter de la valeur d'échange. Planifiez à l'avance en vérifiant les sites comme Edmunds et Kelley Blue Book pour savoir combien vous pourriez obtenir pour votre vieille voiture dans une vente privée. Si le prix que le concessionnaire vous propose est proche de ce montant, acceptez l'offre. Cependant, si le croupier vous fait mal, cela vaut probablement la peine de faire le travail supplémentaire pour vendre la voiture vous-même ou l'amener à un autre concessionnaire de voitures d'occasion.
• Passer les extras . Tout en faisant les formalités administratives pour conclure l'affaire, le directeur financier est susceptible d'essayer de vous tenter avec divers ajouts mécaniques et financiers. Un supplément, vous pouvez vous attendre à être offert est une garantie prolongée, qui ne vaut pas l'argent à moins que la voiture que vous achetez est notoirement peu fiable. Un autre service que de nombreux concessionnaires tentent de suivre est la gravure de sécurité: avoir le NIV gravé dans le verre des fenêtres comme un moyen de dissuasion pour les voleurs. VIN gravure est une précaution valable, mais cela ne vaut pas le 200 $ ou plus la plupart des concessionnaires facturent pour cela. Les services de police et les clubs de services locaux offrent souvent ce service pour un prix modique, et vous pouvez également le faire vous-même avec un kit de bricolage qui coûte environ 20 $.

Dernier mot

En fin de compte, le choix entre une nouvelle voiture et une voiture d'occasion se résume en grande partie à votre bonheur personnel et votre tranquillité d'esprit. Si une nouvelle voiture va mettre une grande pression sur votre budget personnel, mais vous pouvez facilement vous permettre d'acheter un usagé décent, alors vous aurez probablement moins de stress et plus de satisfaction avec la voiture d'occasion.

D'autre part, si vous pouvez gérer les paiements sur une nouvelle voiture beaucoup plus facilement que vous pouvez gérer les voyages supplémentaires à l'atelier de réparation pour un ancien, alors allez-y et achetez de nouveaux. Et si vous êtes sur la clôture sur ce qui compte le plus, peut-être une voiture d'occasion certifiée est votre meilleur compromis entre le coût et la commodité.

Quelles que soient vos inclinations, prenez le temps de croquer les chiffres avant de vous décider. Choisissez une voiture particulière qui vous intéresse et déterminez combien il en coûterait pour posséder plus de cinq ans si vous l'achetez neuf et si vous achetez un ancien modèle utilisé. Voir les chiffres en noir et blanc peut rendre votre choix beaucoup plus clair.

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