Examen des cartes prépayées Kaiku® Visa® - Une carte de débit sans frais

Besoin d'une carte de débit prépayée sans fioritures qui vous aide à gérer vos dépenses quotidiennes? La carte prépayée Kaiku® Visa® vaut vraiment le coup d'œil.

La carte prépayée Kaiku Visa fait partie de la famille Visa Clear Prepaid de cartes de débit prépayées rechargeables. Comme ses collègues de Visa Clear, la carte dispose d'un barème de frais clairement défini et super simple qui élimine les surprises de facturation et facilite la création d'un budget mensuel. Son approche pratique s'accompagne d'une image de marque élégante et conviviale pour le millénaire, avec six options de couleurs de cartes néon-ish et un slogan provocateur: «Une nouvelle façon de tous les jours».

Selon les normes du segment des cartes prépayées, Kaiku a un barème d'honoraires très raisonnable et des caractéristiques simples qui améliorent l'expérience des titulaires de cartes, comme l'accès gratuit à environ 55 000 guichets automatiques Allpoint aux États-Unis. Pas besoin d'une vérification de crédit. L'inconvénient de la simplicité, de la transparence et des faibles frais de Kaiku est un manque flagrant d'avantages à valeur ajoutée, comme l'assistance routière, ainsi que des limites quelque peu restrictives sur la valeur des cartes (solde) et les transactions.

La carte prépayée Visa Kaiku est en concurrence avec d'autres cartes de la famille Visa Clear, y compris la carte Visa prépayée rechargeable Green Dot, la carte Visa prépayée Smart Access de PNC, la carte préférée Walmart MoneyCard et la carte prépayée Visa RushCard. Il vaut également la peine de comparer les cartes prépayées non incluses dans l'écurie Visa Clear, y compris American Express Serve, Chase Liquid et la carte prépayée Western Union NetSpend.

Principales caractéristiques

Charger les options et les frais possibles

Avant de pouvoir utiliser votre carte Kaiku, vous devez la charger avec de l'argent en utilisant l'une des méthodes suivantes. Lorsque vous n'avez plus de fonds (la valeur de votre carte tombe à zéro), vous pouvez également la recharger en utilisant l'une de ces méthodes:

• Dépôt direct auprès d'un employeur ou d'un fournisseur de prestations: disponible immédiatement
• Transferts entrants d'autres cartes prépayées (vous pouvez également envoyer des fonds à d'autres cartes prépayées, ce qui est utile pour régler les dettes personnelles): disponible immédiatement
• Dépôt de chèque mobile: disponible jusqu'à 10 jours ouvrables, selon votre banque
• Transfert depuis PayPal ou Amazon: disponible dans un à trois jours ouvrables
• Charges en magasin dans les magasins participants comme Walmart et Walgreens: disponibles dans un à trois jours ouvrables

Selon le marchand, les charges en magasin coûtent de 2, 95 $ à 4, 95 $ par chargement. Toutes les autres méthodes de chargement et de rechargement sont gratuites dans tous les cas.

Autres frais

Les autres frais potentiels comprennent:

• Frais de maintenance mensuels : 3 $ par mois, annulés lorsque vous chargez au moins 750 $ sur votre carte au cours d'un mois civil donné.
• Frais de retrait ATM hors réseau : 3 $, en plus de toute surtaxe perçue par l'exploitant de guichet automatique. Rappelez-vous que les cartes Kaiku bénéficient d'un accès gratuit à 55 000 guichets automatiques Allpoint aux États-Unis.
• Dépôt de chèque mobile accéléré : De 1% à 4% du montant déposé (minimum de 5 $).

Limites

Kaiku impose des limites importantes sur les transactions et les soldes de cartes. Les plus importants comprennent:

• Une valeur de carte maximale de 10 000 $ à tout moment
• Une charge cumulative maximale de 25 000 $ pour toute période de 30 jours
• 45 chargements totaux dans une période de 30 jours
• Une limite de taille d'une transaction unique de 1 500 $
• Une limite de dépenses quotidiennes de 3 000 $
• Une limite de retrait ATM quotidienne maximale de 500 $
• Une charge minimum de 20 $ ou recharger.

Paiement de factures en ligne

Kaiku a un système de paiement de factures en ligne gratuit qui fonctionne comme une banque traditionnelle, bien qu'il soit soumis à la taille de la transaction et aux limites de fréquence de Kaiku.

Titulaires de cartes secondaires

Vous pouvez avoir jusqu'à trois utilisateurs supplémentaires sur votre compte Kaiku. Chacun reçoit une carte unique portant son nom et jouit des mêmes avantages (y compris la possibilité de charger et de dépenser des fonds dans le compte) que le titulaire principal de la carte.

FDIC Assurances

Comme les soldes des comptes bancaires détenus auprès des banques membres de la FDIC (pratiquement toutes les banques qui font des affaires aux États-Unis), les valeurs de carte Kaiku viennent avec une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $ par carte. Bien sûr, la limite de solde de 10 000 $ signifie que vous pouvez seulement perdre 10 000 $ sur une carte Kaiku.

Avantages

1. Pas de frais d'activation . La carte prépayée Visa Kaiku ne facture aucuns frais d'activation, peu importe la façon dont vous l'achetez et l'activez. Ceci est un contraste notable avec certaines cartes prépayées rechargeables concurrentes, qui facturent entre 3 $ et 5 $ d'avance.
2. D'autres frais sont très raisonnables . Les frais les plus importants de Kaiku sont les frais d'entretien mensuels de 3 $, ce qui est assez bas par rapport à des questions concurrentes comme Green Dot (5, 95 $) et Chase Liquid (4, 95 $). De plus, il est annulé si vous déposez des charges équivalentes à au moins 750 $ par mois. Le seul autre frais facturé par Kaiku lui-même est un supplément de 3 $ pour chaque retrait ATM hors réseau - ce qui, étant donné le réseau de guichets automatiques sans frais de 55 000 Kaiku, est relativement facile à éviter. Kaiku évite les frais pour les actions qui entraînent souvent des frais ailleurs, comme les cartes de remplacement (4, 95 $ chez Green Dot et 3, 95 $ chez Western Union) et la facture en ligne (1 $ par transaction chez Western Union).
3. Inclusion dans la famille prépayée Visa Clear . Kaiku fait partie de la famille de cartes Visa Clear Prepaid, un réseau important d'émetteurs de cartes prépayées réputés. Pour être admissibles à la désignation Visa Clear, les émetteurs doivent indiquer clairement et de façon transparente leurs frais et éviter de facturer des frais pour des événements tels que les transactions refusées, les remises en caisse au point de vente et les retraits dans les guichets automatiques. Certains autres émetteurs de cartes, tels que NetSpend et Western Union, n'appartiennent pas à des réseaux de cartes réputés et n'offrent donc pas le même niveau de transparence et de protection pour le consommateur.
4. Réseau expansif de guichets automatiques sans frais . Kaiku appartient au réseau ATM Allpoint, qui compte quelque 55 000 guichets automatiques sans frais aux États-Unis. Les autres émetteurs ne peuvent égaler ce niveau de couverture: American Express Serve appartient à Money Pass, qui ne dispose que de 24 000 guichets automatiques sans frais, et la carte Visa prépayée Smart Access de PNC n'a accès qu'à environ 7 000 guichets automatiques de marque PNC.
5. Pas de frais d'échange de devises . Kaiku ne prélève pas de frais de change pour les transactions effectuées dans un pays étranger - un avantage particulièrement appréciable si vous vivez près du Mexique ou du Canada et passez régulièrement la frontière pour des excursions, des affaires et de courtes vacances. Green Dot charge 3% pour toutes les transactions à l'étranger.
6. Des designs de cartes attrayants et semi-personnalisables . Bien qu'il ne soit pas judicieux de faire de l'esthétique le facteur décisif dans le choix de votre carte prépayée, les designs colorés et quelque peu personnalisables de Kaiku comptent définitivement comme un avantage accessoire. Vous pouvez choisir parmi six combinaisons de couleurs différentes, toutes avec un motif de fond haut de gamme qui ressemble à des planches de bois coupées. Il est rare de trouver une carte prépayée qui permette ce niveau de personnalisation, sans parler d'une carte de couleur et de design bien pensée.

Désavantages

1. Avantages limités d'adhésion . Kaiku est une jolie carte de bare-bones. Au-delà de ses politiques transparentes et de sa structure tarifaire raisonnable, elle ne s'accompagne pas de nombreux avantages à valeur ajoutée (avantages éventuels) qui n'ont pas nécessairement une valeur monétaire élevée, mais qui contribuent néanmoins à l'expérience client globale. En revanche, American Express Serve offre une multitude d'avantages à valeur ajoutée, notamment l'assistance routière, des offres spéciales sur les grands événements (tels que les concerts populaires et les événements sportifs) et des réductions sur les achats au détail et aux restaurants.
2. Impossible de créer un crédit . Puisque ce n'est pas une carte de crédit ou un prêt, votre carte prépayée Kaiku Visa ne peut pas vous aider à améliorer votre pointage de crédit ou à établir votre historique de crédit. Ceci est particulièrement gênant si vous avez un crédit imparfait ou êtes relativement nouveau dans le jeu de crédit et avez besoin d'accéder à des produits financiers qui peuvent augmenter votre profil de crédit. La gamme de cartes de crédit sécurisées de Visa, qui partagent de nombreuses caractéristiques avec les cartes prépayées de marque Visa comme la carte Kaiku, peut vous aider à obtenir votre crédit.
3. Obligation de dépôt direct plus élevée pour éviter les frais de maintenance mensuels . Vous devez organiser des charges équivalentes à 750 $ par mois pour éviter les frais d'entretien mensuel de 3 $ de Kaiku. Cela se compare défavorablement à American Express Serve, qui exige des dépôts directs totalisant seulement 500 $ par mois pour réaliser le même exploit.
4. Valeur maximale de la carte plafonnée à 10 000 $ . Vous ne pouvez jamais emporter plus de 10 000 $ sur votre carte Kaiku. Si vous avez des besoins de dépenses quotidiens plus élevés ou beaucoup de factures à traiter sur une base mensuelle, cette limite pourrait être un problème. Chase Liquid n'a aucune limite d'équilibre.
5. Limites de rechargement inopportunes . Kaiku impose certaines limites sur la taille et la fréquence de rechargement, comme un total de 45 charges ou une charge cumulative maximale de 25 000 $ sur une période donnée de 30 jours. Tant que vous chargez votre carte par dépôt direct, par chèque ou par virement bancaire, Chase Liquid n'impose aucune limite sur les montants ou les fréquences de rechargement.
6. Aucune option de chargement par carte de débit . Kaiku ne vous permet pas de recharger votre carte avec une carte de débit ou de crédit. Bien que ce dernier est compréhensible, le premier peut être gênant si vous utilisez votre carte Kaiku principalement comme un outil de budgétisation au jour le jour qui est lié à un compte bancaire traditionnel. Vous pouvez charger et recharger une carte prépayée Green Dot à l'aide d'une carte de débit. En fait, c'est la première fois que j'ai reçu des fonds dans mon compte Green Dot.

Dernier mot

La carte prépayée Kaiku® Visa® est définitivement une carte de débit prépayée rechargeable supérieure à la moyenne, et je pense personnellement que ses avantages l'emportent sur ses inconvénients. Mais il s'agit toujours d' une carte de débit prépayée rechargeable, ce qui signifie qu'elle comporte certaines limitations et inconvénients généraux qui s'appliquent à toute la catégorie.

Par exemple, les soldes détenus sur des cartes prépayées ne rapportent pas d'intérêts, il est donc déconseillé d'utiliser votre carte pour des économies à long terme ou pour planifier votre retraite. Et l'utilisation d'une carte prépayée ne vous aide pas à obtenir du crédit, peu importe votre responsabilité à cet égard.

Là encore, il n'y a aucune loi contre l'utilisation d'un compte bancaire ou d'une carte de crédit traditionnelle sur votre carte de débit prépayée. Tant que vous êtes d'accord avec leurs limites inhérentes, pourquoi ne pas en essayer une par vous-même - même si cela ne finit pas par être une carte Kaiku?

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