L'impôt sur le revenu est peut-être votre principale préoccupation au début de l'année, mais ce n'est pas la seule taxe que vous devez payer. En fait, les Américains sont aux prises avec différents types de taxes au cours de l'année.
La plupart d'entre nous préféreraient ne pas payer d'impôt du tout, mais la vérité est qu'il y a plusieurs avantages à payer différents types de taxes, ainsi que la possibilité de réduire votre fardeau et d'étaler l'impact des taxes sur votre situation financière. Voici cinq types de taxes auxquelles plusieurs d'entre nous sont soumis à un moment donné, ainsi que des conseils sur la façon de minimiser leur impact.
La plupart des Américains qui reçoivent un revenu dans une année donnée doivent produire une déclaration de revenus. Seulement si vous avez gagné moins que les limites de revenu brut désignées par l'IRS pouvez-vous renoncer à produire une déclaration. Pour la saison de déclaration des impôts 2018 - dépôt pour 2017 - les limites de revenu brut sont les suivantes:
Beaucoup d'entre nous qui déposent une déclaration peuvent être assez chanceux pour obtenir un remboursement sur nos taxes parce que nous avons payé en trop - un résultat de retenue à la source. Bien sûr, vous pourriez constater que vous devez de l'argent à la fin de l'année, auquel cas vous devrez peut-être ajuster vos retenues afin que vous ne vous retrouviez pas dans le jour rouge des impôts venir l'année prochaine.
Même si écrire ce chèque à l'IRS fait mal, gardez à l'esprit que vos impôts ont un but. Les fonds que vous payez sont une source importante de revenus pour les gouvernements fédéraux, étatiques et locaux, car ils sont payés régulièrement tout au long de l'année, contribuant ainsi à équilibrer les budgets et à empêcher les petits gouvernements d'avoir des crises budgétaires. De plus, la prochaine fois que vous vous demanderez combien vous payez l'oncle Sam, jetez un coup d'œil aux écoles de votre communauté, à votre service de police et aux routes sur lesquelles vous conduisez - c'est l'argent de vos impôts au travail.
Si vous cherchez des moyens d'alléger votre fardeau fiscal, vous pouvez en faire le plus possible en affectant vos impôts sur le revenu au moyen de déductions et de crédits d'impôt personnels. Bien que tout le monde ne soit pas admissible à des crédits, et que votre situation puisse changer d'année en année, il vaut la peine de consulter ou de demander à votre spécialiste en déclarations si vous êtes admissible.
Certains des crédits d'impôt les plus populaires sont les suivants:
Et, voici quelques-unes des déductions fiscales les plus populaires:
Une autre façon de compenser votre fardeau fiscal est de faire des mouvements intelligents avec des investissements. Si vous avez déjà investi, vous connaissez probablement les impôts sur les gains en capital, qui sont des impôts sur les bénéfices tirés de la vente d'actions, d'obligations ou de biens.
Les taux d'imposition des gains en capital à long terme varient en fonction de votre revenu annuel et de la durée de votre investissement. Si vous détenez un placement pendant un an ou moins, un gain est considéré à court terme et est imposé comme un revenu ordinaire à votre taux d'imposition actuel.
Toutefois, si vous détenez un placement pendant plus d'un an, le taux maximal de la taxe sur le gain en capital net est de 28%, dans le cas des objets de collection. Le maximum de gains en capital à long terme pour la plupart des titres (actions, obligations) est de 20%, mais peut être aussi bas que 0% si votre tranche d'imposition marginale est de 10% ou 15%. Rappelez-vous, avant de vendre une action ou une obligation, jetez un coup d'œil à la durée de votre investissement - en vous accrochant un peu plus longtemps, vous pourriez économiser beaucoup d'argent.
Si vous faites un mauvais placement et que vos pertes en capital sont supérieures à vos gains en capital, vous pouvez déduire la différence dans votre déclaration de revenus. Gardez à l'esprit que ces pertes sont limitées à 3 000 $ par année (pour l'année d'imposition 2017) ou à 1 500 $ pour les personnes mariées et classées séparément.
Aussi, si vous êtes intéressé à éviter complètement les impôts sur le revenu de l'État - et qui ne le serait pas? - Il est toujours possible d'emballer et de déménager en Alaska, en Floride, au Nevada, au Dakota du Sud, au Texas, à Washington ou au Wyoming. Bien que vous ne puissiez pas échapper à l'impôt fédéral sur le revenu, peu importe où vous vivez, aucun des états ci-dessus ne facture l'impôt sur le revenu, mais il peut compenser avec des taux plus élevés de taxe de vente, taxe foncière ou taxe d'accise.
Parlant des taxes d'accise, ce sont des taxes payées lorsque les achats sont payés sur un bien spécifique. Ils sont souvent inclus dans le prix du bien. Donc, si le produit est assujetti à la taxe de vente, il se peut que vous payiez de l'impôt sur une taxe. Un exemple courant est la taxe d'accise fédérale sur l'essence de 18, 4% (24, 4% sur le carburant diesel).
Les États imposent également des taxes d'accise sur l'essence, la plus élevée étant évaluée en Pennsylvanie à 58, 2 cents, en plus de la taxe fédérale. Le taux le plus bas est de 12, 25 cents en Alaska. Des taxes d'accise sont également imposées sur les activités telles que les paris, l'utilisation de la route par les camions et les salons de bronzage. Certains États imposent une taxe d'accise sur la vente d'une maison, généralement payée par le vendeur. Les taxes d'accise ne sont pas des taxes de vente, elles ne sont donc pas déductibles en tant que déduction détaillée sur votre déclaration de revenus fédérale.
Les taxes d'accise sont difficiles à éviter et ne sont généralement pas apparentes parce qu'elles sont incluses dans le prix du produit. Cependant, passer à une voiture hybride ou électrique pourrait aider à éviter les taxes sur l'essence, au moins en partie. Malgré tout, certains États imposent une taxe d'accise sur les services publics, qui serait généralement transférée aux consommateurs.
Cela étant dit, la taxe sur les services publics pourrait bien être moindre que sur l'essence. Prendre le transport en commun réduirait votre taxe sur l'essence, bien que vous en paieriez indirectement une partie, si le transport en commun est alimenté à l'essence ou au diesel. Bronzage au soleil, plutôt que dans un salon de bronzage, vous aiderait à éviter la taxe d'accise de 10% qui y sont imposées, ce qui, curieusement, fait partie de la Loi sur les soins abordables.
Autrement connu sous le nom de taxe de vente, les taxes à la consommation sont plus lourdement perçues sur les riches dans le sens où plus vous consommez, plus vous êtes imposé. Parce que cette taxe est évaluée en pourcentage du prix de vente, c'est une équation simple: plus vous achetez, plus vous payez. Le gouvernement fédéral ne participe pas à la fixation de la taxe de vente. Au contraire, tous les taux sont fixés par l'État et les gouvernements locaux. Si vous avez voyagé dans le pays, vous pouvez probablement attester que ces taxes varient énormément d'un endroit à l'autre. Tous les états sauf l'Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l'Oregon évaluent la taxe de vente.
Alors que l'impôt sur le revenu est considéré comme un impôt progressif, la taxe de vente est considérée comme une taxe régressive. Cela signifie que pour l'impôt sur le revenu, plus votre revenu est élevé, plus votre taux d'imposition est élevé. Pour la taxe de vente, le taux d'imposition est le même pour chaque montant d'achat, quel que soit le revenu de l'acheteur. Pour voir comment la taxe de vente fonctionne comme une taxe régressive, considérez l'exemple suivant:
Un consommateur
Consommateur Deux
Consumer One, avec un revenu équivalent à un tiers de celui de Consumer Two, paie un pourcentage de revenus de taxe de vente trois fois plus élevé que Consumer Two sur le même montant d'achat. C'est ce qu'on entend par une taxe régressive; il tombe plus lourd sur les personnes à faible revenu.
Dans la plupart des États qui ont une taxe de vente, l'épicerie et les médicaments sur ordonnance sont exclus pour réduire le fardeau fiscal global sur les articles essentiels, ainsi que pour réduire l'effet régressif. Le seul état qui taxe les médicaments d'ordonnance est l'Illinois, à 1%. Treize États taxent des épiceries, trois entièrement (Alabama, Mississippi, Dakota du Sud), quatre avec des crédits ou des remises pour compenser la taxe sur les épiceries (Hawaï, Idaho, Kansas, Oklahoma) et six épiceries à un taux inférieur (Arkansas, Illinois, Missouri, Tennessee, Utah et Virginie).
Vous avez peut-être remarqué que parfois vous ne payez pas de taxe de vente sur les articles achetés sur Internet via les achats en ligne. Tant que le détaillant n'a pas de présence physique dans votre état, il n'a pas à percevoir de taxe de vente. Si, toutefois, le détaillant a une vitrine dans votre état, vous êtes imposé comme si vous étiez en magasin. Cependant, les États considèrent les ventes sur Internet comme une perspective de croissance des recettes de la taxe de vente. Les États qui ont une taxe de vente ont généralement une «taxe d'utilisation» que les personnes qui achètent à l'extérieur de l'État sont censées payer.
Malheureusement, il n'y a pas trop de façons d'échapper complètement à la taxe de vente. Bien sûr, vous pouvez faire moins d'achats, chercher à utiliser le système de troc, ou toujours faire un point d'achat auprès des détaillants en ligne qui ne maintiennent pas une présence dans votre état, mais même dans ce dernier cas, vous devez déclarer les achats et payer la taxe d'utilisation.
En outre, conformément à la Loi de 2015 sur la protection des Américains contre les taxes (la loi PATH), la disposition permettant de réclamer des taxes de vente générales au lieu de l'impôt sur le revenu en tant que déduction détaillée a été rendue permanente. Cela peut être particulièrement utile pour quelqu'un qui a peut-être acheté une nouvelle voiture, un bateau ou un ajout à la maison et a fini par payer plus de taxes de vente que d'impôt sur le revenu dans une année donnée. Il est également avantageux pour les gens qui résident dans les États qui n'ont pas d'impôt sur le revenu (par conséquent, aucune retenue d'impôt de l'État).
Les taxes foncières sont la forme la plus ancienne d'imposition, et aux États-Unis, les fonds vont généralement à des préoccupations locales, telles que le traitement des eaux usées, l'entretien des routes et l'eau potable. Ils sont calculés en fonction de la valeur de votre propriété, qui comprend la valeur de la terre elle-même plus la valeur de tous les bâtiments que vous avez sur elle, comme votre maison. Les impôts fonciers augmentent selon des montants prédéterminés fixés par votre évaluateur de comté ou un bureau équivalent.
Les impôts fonciers varient considérablement d'un État à l'autre et sont le plus souvent exprimés en pourcentage de la valeur de la propriété. Dans le New Jersey, par exemple, les taxes foncières représentent 2, 38% de la valeur d'une propriété par an, alors qu'à Hawaii, ce taux n'est que de 0, 28%. Si vous envisagez d'acheter une maison, mais êtes flexible sur l'état dans lequel vous choisissez d'acheter, il est logique de faire vos devoirs et de savoir où sont les taux les plus bas de l'impôt foncier.
Une chose que vous pouvez faire est de louer ou de louer au lieu de posséder. De cette façon, l'impôt foncier est payé indirectement par le biais de votre loyer. Mais si vous possédez, vous pouvez économiser de l'argent sur vos impôts fonciers en faisant appel de l'évaluation de l'impôt foncier sur votre maison. Vous devez faire évaluer votre maison par un évaluateur professionnel pour prouver que cela ne vaut pas la valeur que le comté utilise pour établir votre montant d'impôt.
Il est particulièrement important d'obtenir une évaluation si la valeur de votre maison a diminué - ou du moins si la valeur des maisons comparables dans votre quartier a diminué. Le processus d'appel de vos impôts varie d'un État à l'autre, alors vérifiez auprès de votre évaluateur d'impôt local ou du conseil de péréquation.
De plus, n'oubliez pas que vous pouvez déduire vos impôts fonciers dans votre déclaration de revenus annuelle. Cependant, gardez à l'esprit que vous ne pouvez déduire ces taxes que si vous êtes le propriétaire de la propriété. Si, par exemple, votre conjoint est propriétaire de la propriété, les impôts ne sont déductibles que dans la déclaration distincte de votre conjoint ou dans votre déclaration conjointe.
Les impôts fédéraux sur les successions sont un domaine dans lequel la personne «moyenne» peut se reposer facilement - et les riches peuvent transpirer un peu. Pour l'année d'imposition 2017, le montant de l'exclusion pour les taxes foncières est de 5 490 000 $. Cela signifie qu'une personne qui meurt cette année peut laisser près de 5, 5 millions de dollars à ses héritiers, en franchise d'impôt. Toutes les sommes héritées au-delà de ce montant sont taxées à 40%. Le taux d'exclusion pour 2018 passe à 5, 6 millions de dollars par personne.
Bien sûr, grâce à l'utilisation judicieuse des dons, des fiducies et d'autres services financiers liés à la planification successorale, de nombreuses personnes fortunées protègent leur succession de telle sorte qu'elles sont assujetties à très peu d'impôt sur les successions. Par exemple, vous pouvez faire un don jusqu'à concurrence de 14 000 $ en 2017 sans que le bénéficiaire doive déclarer ce revenu sur ses impôts. Si un couple donne un cadeau à un enfant ou un petit-enfant, l'exclusion est de 14 000 $ par donneur, pour un total de 28 000 $ en franchise d'impôt. Le montant de l'exclusion passe à 15 000 $ en 2018.
Si vous êtes assez chanceux pour vous faire passer plus de 5, 5 millions de dollars aux amis et à la famille, il est temps de faire appel à un professionnel. Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez établir une fiducie ou un don de l'argent progressivement pour éviter de prendre un coup de 40%. Heureusement, la majorité d'entre nous n'a pas à s'inquiéter de payer des taxes foncières, et nous pouvons nous reposer tranquillement en sachant que tout ce que nous laissons à nos proches peut aller à eux sans que quiconque doive payer un péage.
Rappelez-vous, la date limite de dépôt d'impôt en avril n'est pas le seul jour où vous êtes imposé en tant que citoyen américain. Vous pouvez réduire le montant des taxes que vous payez tout au long de l'année en vous renseignant sur les règles et les règlements relatifs aux taxes sur les ventes, les biens et les successions. Renseignez-vous et maximisez vos économies.
Comment minimisez-vous votre fardeau fiscal?
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