Il y a des emplois dans votre vie que vous pouvez gérer par vous-même, et d'autres que vous laissez aux professionnels. Par exemple, vous faites probablement de simples réparations de voiture vous-même, comme changer un phare ou un filtre à air, mais prenez la voiture à un mécanicien pour les gros travaux.
Quand il s'agit de vos finances, cependant, il peut être plus difficile de déterminer quels emplois sont bricolage. Vous savez que vous pouvez gérer des tâches simples comme payer vos factures, mais qu'en est-il de faire vos impôts ou de faire un testament? Ces emplois sont-ils nécessaires pour embaucher un professionnel?
Même lorsque vous êtes sûr que vous avez besoin d'aide pour vos finances, ce n'est pas si évident de le chercher. Il y a toutes sortes d'avantages financiers là -bas, avec des dizaines de titres différents - comptables, courtiers en valeurs mobilières, gestionnaires de l'argent. Ce n'est pas toujours clair ce qu'ils font, ou quel genre de problèmes ils sont équipés pour gérer.
Si vous vous sentez dépassé financièrement, votre première étape devrait être d'apprendre qui sont ces différents professionnels de la finance - ce qu'ils font, ce qu'ils chargent, et quelles sont les alternatives pour les embaucher. Une fois que vous le savez, vous pouvez prendre une décision éclairée quant à celles dont vous avez réellement besoin dans votre équipe financière.
Types de conseillers financiers et professionnels
Vous pouvez penser à différents avantages financiers en tant que membres d'une équipe sportive, où chaque joueur a un travail différent à faire. Vous ne voulez pas seulement que les membres de votre équipe financière soient de bons joueurs - vous voulez qu'ils soient bons dans le poste spécifique pour lequel vous les engagez. Voici quelques-uns des différents professionnels que vous pouvez utiliser de temps en temps pour garder toutes les bases de votre vie financière couverte.
Ce qu'ils font
La principale raison pour laquelle la plupart des gens embauchent un comptable est de les aider à préparer et à produire leur déclaration de revenus. Un comptable peut vous aider:
Si vous possédez une entreprise ou que vous lancez une activité secondaire, un comptable peut également effectuer d'autres tâches pour vous. Vous pouvez en utiliser un pour vous aider à configurer et gérer vos livres, en gardant une trace de tous vos revenus et dépenses. Votre comptable peut également préparer des états financiers ou des rapports.
Combien ils coûtent
Selon la Société nationale des comptables, le coût moyen d'avoir un comptable de vos impôts varie de 159 $ pour un simple retour à 447 $ pour celui qui comprend le revenu d'entreprise. Si vous voulez embaucher un comptable pour votre entreprise, le prix que vous payez dépendra de la taille de l'entreprise avec laquelle vous traitez et du niveau d'expérience du comptable. Un comptable nouvellement qualifié, travaillant pour une petite entreprise (moins de 500 000 $ de revenus annuels), a gagné environ 80 $ l'heure en 2014, selon le Journal of Accountancy. En revanche, un partenaire d'un grand cabinet comptable, avec des revenus annuels de 10 millions de dollars ou plus, gagnait environ 312 dollars de l'heure.
Comment décider si vous en avez besoin
Si votre situation fiscale est simple - aucun revenu autre que votre salaire et peu ou pas de déductions - vous pouvez probablement produire vos propres impôts sans aide. Le formulaire d'impôt le plus simple, le 1040EZ, ne fait qu'une page et ne devrait pas prendre plus d'une heure à remplir.
Pour des rendements légèrement plus complexes, vous pouvez utiliser un logiciel d'impôt pour vous aider à remplir votre déclaration. Ces programmes coûtent généralement entre 30 $ et 125 $, tandis qu'un comptable vous facturera probablement au moins 100 $, même pour un simple retour. Si votre revenu n'est pas trop élevé, vous pourriez même être en mesure de déposer vos impôts en ligne gratuitement.
Cependant, si vos impôts sont très complexes - flux de revenus multiples, investissements étrangers, beaucoup de déductions - alors il vaut probablement la peine d'embaucher un comptable. En plus de vous épargner les heures de travail nécessaires pour remplir une telle déclaration d'impôt, un bon comptable peut vous aider à économiser de l'argent en prenant des décisions judicieuses tout au long de l'année. Et pour les propriétaires de petites entreprises, un comptable est important pour vous aider à rester au courant de questions telles que la paie des employés, les déductions d'affaires et les déclarations d'impôt trimestrielles.
Comment embaucher un
Il existe deux types de comptables aux États-Unis: les comptables publics réguliers et les experts-comptables, ou CPA. Pour gagner ce titre, les comptables doivent effectuer au moins 150 heures de cours, passer une année à travailler sous un CPA qualifié, et passer un examen de licence d'État. Après avoir obtenu leur permis, les CPA doivent continuer à suivre des cours tout au long de leur carrière afin de garder leurs compétences à jour.
Si vous allez embaucher un comptable, il vaut la peine d'en chercher un avec des qualifications CPA. De cette façon, vous savez que vous embauchez quelqu'un avec la bonne formation et l'expérience pour répondre à vos besoins. Bankrate recommande de vérifier auprès de votre autorité de licence d'État pour s'assurer que la personne que vous engagez est vraiment un CPA sous licence.
Pour trouver un bon CPA, demandez des références d'amis, de famille ou de collègues de travail. Vous pouvez également consulter le site Web de l'Institut américain des comptables publics certifiés pour trouver des CPA avec des compétences dans des domaines particuliers, tels que les finances personnelles ou les avantages sociaux. Puisque vous devrez travailler en étroite collaboration avec votre CPA, prenez le temps de rencontrer tous les candidats en personne et assurez-vous que vos personnalités correspondent bien.
Ce qu'ils font
La plupart des gens ont au moins quelques types d'assurance: l'assurance maladie pour les frais médicaux, l'assurance automobile pour les accidents de voiture, et l'assurance des propriétaires ou des locataires pour protéger votre maison et votre propriété. Déterminer combien d'assurance vous avez besoin, et quelle entreprise peut vous offrir la meilleure affaire, peut être un processus difficile et fastidieux.
C'est là qu'un agent d'assurance entre en jeu. Les agents d'assurance font leur argent en vendant des polices d'assurance, mais ce n'est pas tout ce qu'ils font. Parce qu'ils connaissent tous les tenants et les aboutissants de l'entreprise d'assurance, ils peuvent vous renseigner sur les différents types d'assurance et ce dont vous avez besoin en fonction de votre situation. Certains agents d'assurance peuvent également vous aider à comparer les politiques de différentes entreprises pour trouver la meilleure offre.
Combien ils coûtent
Les bonnes nouvelles sont que travailler avec un agent d'assurance ne vous coûte rien. Ces avantages financiers font leur argent auprès des compagnies d'assurance. Certains travaillent pour une seule entreprise et gagnent un salaire; d'autres travaillent de manière indépendante et gagnent leur argent à partir des commissions sur les ventes qu'ils font.
L'inconvénient de ceci est que votre agent d'assurance ne travaille pas vraiment pour vous. Ils sont payés pour vendre des polices - plus la politique est grande, mieux c'est. Cela signifie qu'ils ont une incitation à vous vendre plus d'assurance que vous n'en avez vraiment besoin.
Comment décider si vous en avez besoin
Dans le passé, si vous aviez besoin d'assurance, aller à un agent était la seule façon de l'obtenir. De nos jours, cependant, il est possible de magasiner pour l'assurance directement en ligne. Vous pouvez facilement visiter les sites de différentes entreprises pour obtenir des devis et les comparer pour voir qui offre le meilleur taux. Plus facile encore, vous pouvez utiliser un outil de comparaison, tel que celui de Nerdwallet, pour entrer vos informations et recevoir des devis de plusieurs sociétés à la fois.
Le magasinage est pratique, et il est parfois possible de trouver un tarif plus bas de cette façon. Lorsque les compagnies d'assurance vendent leurs polices par l'intermédiaire d'un agent, elles doivent payer une commission à cette personne, et ce coût supplémentaire est pris en compte dans le prix. Lorsque vous magasinez directement, il n'y a pas de commission, et parfois ces économies vous sont transmises.
Cependant, l'achat de votre politique auprès d'un agent a également ses avantages. Pour un, un agent d'assurance local saura votre région, donc si vous avez une réclamation, l'agent pourrait être en mesure de recommander l'atelier local de carrosserie pour tous les services dont vous pourriez avoir besoin. Les agents peuvent également accepter des paiements en espèces, ce qu'un site Web ne peut pas faire. Et beaucoup de gens apprécient simplement la touche personnelle de pouvoir parler à un agent en face-à -face et d'obtenir des réponses à leurs questions.
Comment embaucher un
Si vous décidez de magasiner avec un agent d'assurance, vous obtiendrez un plus large éventail d'options auprès d'un agent indépendant. Ces agents vendent des polices d'une variété de transporteurs, de sorte qu'ils peuvent vous aider à comparer les prix et à choisir la politique qui vous convient le mieux. En revanche, les agents captifs vendent des polices auprès d'une seule société.
La meilleure façon de trouver un bon agent d'assurance est de demander des références. Parlez aux gens que vous connaissez, comme les amis et les membres de la famille, et demandez-leur où ils achètent leur assurance. S'ils sont allés chez le même agent pendant des années et ont toujours été satisfaits du service, c'est bon signe.
Ce qu'ils font
Vous ne pouvez pas penser à un avocat en tant que professionnel de la finance. Les images d'avocats de la plupart des gens sont probablement limitées à celles qu'ils voient à la télévision: principalement les avocats des tribunaux qui défendent les criminels. En réalité, il existe de nombreuses situations dans votre vie financière où il est utile de consulter un avocat. Un avocat peut vous aider:
Combien ils coûtent
La plupart des avocats facturent à l'heure pour leurs services. Leurs taux varient en fonction du lieu, de l'expérience, du domaine juridique dans lequel ils travaillent et de la taille de l'entreprise pour laquelle ils travaillent. Selon LawKick, les taux typiques varient de 150 $ à 500 $ par heure.
Toutefois, les avocats peuvent également facturer des frais fixes pour certains types d'emplois, tels que:
Comment décider si vous en avez besoin
Il n'est pas toujours nécessaire d'engager un avocat pour un travail assez simple, comme faire un testament. Il est parfaitement légal d'écrire votre propre testament, et vous pouvez acheter des kits en ligne - allant de 10 $ pour un formulaire simple à quelques centaines de dollars pour un ensemble plus élaboré de documents - pour faciliter le processus. Cependant, LegalZoom met en garde que ces kits sont assez génériques et peuvent ne pas être en mesure de répondre à toutes les complexités de votre situation personnelle. Si vous décidez d'en utiliser un, vous devez vérifier pour vous assurer que les formulaires sont valides dans votre état.
En général, cependant, si vous pensez que vous pourriez avoir besoin d'un avocat, vous avez probablement raison. Il ne fait aucun doute que l'embauche d'un avocat coûte cher, mais il vaut mieux payer un millier de dollars maintenant que de risquer de perdre plusieurs milliers de dollars dans une poursuite judiciaire plus tard.
Comment embaucher un
Si vous embauchez un avocat pour un emploi spécifique, cherchez celui qui se spécialise dans ce domaine du droit. Par exemple, si vous avez besoin d'aide pour la planification successorale, trouvez un avocat expert en droit successoral. Embaucher un avocat divorce pour écrire votre testament, c'est comme embaucher un plombier pour recâbler votre maison - ce n'est pas le même ensemble de compétences.
Pour trouver le type d'avocat dont vous avez besoin, commencez par demander des références auprès de la famille et des amis. Par exemple, si vous connaissez quelqu'un qui a récemment acheté une maison, vous pouvez demander à cette personne où trouver un avocat de l'immobilier. Si vous ne connaissez personne qui peut vous recommander un avocat, vous pouvez utiliser des sites comme FindLaw et LawKick pour rechercher des avocats qui répondent à vos besoins.
Une fois que vous avez une liste d'avocats recommandés, utilisez le répertoire des membres de l'American Bar Association pour vérifier leurs antécédents. Assurez-vous que l'avocat est autorisé à pratiquer dans votre état et est formé dans le domaine que vous avez besoin d'aide.
Enfin, avant d'embaucher un avocat, découvrez à l'avance combien leurs taux sont. Vous ne voulez pas choisir votre avocat uniquement en fonction du prix, mais vous ne voulez pas non plus être aveuglé par une facture que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.
Ce qu'ils font
Un planificateur financier est à votre argent ce que votre médecin de soins primaires est à votre santé. Votre planificateur financier est la personne la plus en vue, celle dont vous parlez d'abord des problèmes financiers. Ils peuvent vous aider à faire un plan pour rembourser la dette, épargner pour l'université, ou investir pour la retraite. Et si vous avez un besoin financier particulier nécessitant un spécialiste, comme un avocat, votre planificateur financier peut vous aider à en trouver un.
Combien ils coûtent
Les planificateurs financiers sont souvent payés à l'heure. Les taux horaires varient généralement de 150 $ à 300 $, selon Stone Steps Financial. Cependant, dans certains cas, vous pouvez payer un forfait à un planificateur financier pour un emploi spécifique. Les exemples comprennent:
Comment décider si vous en avez besoin
Comme vous pouvez le voir, l'embauche d'un planificateur financier n'est pas bon marché. Pour la plupart des gens, il n'est probablement pas économique d'en utiliser un tous les jours. Si votre situation financière est simple, ce n'est pas si difficile à gérer par vous-même - et le montant qu'un planificateur financier pourrait vous épargner ne suffirait probablement pas à compenser leurs frais.
Cependant, l'embauche d'un planificateur financier peut valoir le coût dans certaines situations. Ceux-ci inclus:
Comment embaucher un
D'abord, vous voulez vous assurer que votre planificateur financier a les bonnes qualifications. La plupart des gens préfèrent embaucher un planificateur financier certifié, ou CFP. Les personnes ayant ce titre ont suivi un cours rigoureux en finance et passé une série d'examens portant sur des sujets tels que l'assurance et la planification successorale. Les CFP sont également des fiduciaires, ce qui signifie qu'ils sont légalement obligés d'agir dans vos meilleurs intérêts financiers, même s'ils gagnent moins d'argent de cette façon.
Cependant, il existe également des planificateurs financiers qualifiés avec des titres différents. Par exemple, un spécialiste financier personnel (PFS) est un CPA qui a une formation supplémentaire en planification financière et agit en tant que fiduciaire. Embauche d'un PFS pourrait avoir du sens si vous avez besoin d'aide avec des taxes ou d'autres besoins comptables en particulier.
Le meilleur planificateur financier pour vous est celui qui travaille avec des clients dont les besoins sont similaires aux vôtres. Renseignez-vous auprès d'autres personnes qui se trouvent dans la même situation financière que vous, comme les propriétaires de petites entreprises ou les nouveaux parents. Vous pouvez également trouver des conseillers en effectuant une recherche sur les sites d'organisations financières, tels que:
Ce qu'ils font
Beaucoup de gens ne comprennent pas la différence entre les planificateurs financiers et les conseillers en placement - en partie parce que les articles utilisent souvent le terme «conseiller financier» pour les deux rôles. Cependant, un conseiller en placement a un travail différent, beaucoup plus spécifique. Alors que les planificateurs financiers regardent la situation dans son ensemble, les conseillers en placement se concentrent uniquement à aider leurs clients à choisir les meilleurs placements. Vous pouvez obtenir des conseils sur les placements auprès de votre planificateur financier, mais vous ne recevrez pas de conseils de votre conseiller en placement en matière de fiscalité ou de planification successorale.
Combien ils coûtent
Certains conseillers en placement sont «payants», ce qui signifie qu'ils font tout leur argent directement auprès de vous. Ils peuvent facturer un taux horaire, mais plus souvent, leurs honoraires sont basés sur le montant des actifs qu'ils gèrent pour vous. Par exemple, si vous avez un portefeuille d'une valeur de 250 000 $, vous pourriez verser 1% à un conseiller, soit 2 500 $ par année, pour le gérer pour vous. Ce système incite votre conseiller à vous aider à faire croître vos actifs autant que possible, car plus vous en avez, plus ils gagnent.
Selon Chrome Asset Management, les conseillers en investissement à honoraires uniques facturent généralement entre 0, 5% et 2, 5% des actifs sous gestion chaque année. Ce taux varie souvent en fonction de la taille du portefeuille. Les conseillers facturent un pourcentage plus faible aux clients qui ont beaucoup d'actifs à gérer parce que leur entreprise vaut plus.
Les autres conseillers financiers sont «tarifés». Cela signifie qu'ils tirent une partie de leur argent des frais et une partie des commissions qu'ils gagnent sur la vente de titres, tels que des actions. Vous pourriez payer des frais moins élevés avec ce type de conseiller, mais il y a un inconvénient: ils ont une incitation à vous vendre des produits dont vous n'avez pas besoin simplement pour gagner la commission.
Comment décider si vous en avez besoin
Plus vous avez d'argent à gérer, plus vous devez gagner en vous assurant qu'il est bien géré. C'est pourquoi la plupart des conseillers en placement se concentrent sur les clients fortunés. Selon US News et World Report, en 2013, 65% de tous les clients ayant des conseillers financiers avaient au moins 100 000 $ d'actifs investissables.
Si votre portefeuille est plus petit, il ne vaut probablement pas la peine d'embaucher un conseiller pour le gérer. En premier lieu, vous ne pouvez pas vous permettre de dépenser 1% de tous vos actifs en frais chaque année. En second lieu, vous n'avez probablement pas autant d'investissements différents à gérer, donc c'est plus facile de le faire vous-même. Il vaut mieux gérer vos propres investissements, éventuellement avec l'aide occasionnelle d'un planificateur financier.
Comment embaucher un
Certains conseillers en placement - à la fois des honoraires et des honoraires seulement - sont des fiduciaires qui doivent faire passer les intérêts de leurs clients avant tout. D'autres se conforment à une norme beaucoup plus basse appelée «pertinence». Cela signifie qu'ils sont seulement tenus de faire des recommandations qui sont généralement appropriées à vos besoins.
Par exemple, supposons que vous choisissez entre deux investissements similaires qui sont à la fois raisonnables pour vous. Un conseiller fiduciaire recommanderait celui qui est le mieux adapté à votre situation. En revanche, un conseiller en adaptation est libre de recommander la commission la plus élevée. Pour cette raison, il vaut probablement la peine de choisir un conseiller qui répond à la norme fiduciaire, même si vous devez payer un peu plus.
Une façon de s'assurer que votre conseiller respecte cette norme est de choisir un conseiller en placement inscrit. Les personnes et les entreprises portant ce titre sont enregistrées auprès de la Securities Exchange Commission (SEC) et sont légalement tenues d'agir en qualité de fiduciaires. Vous pouvez en trouver un en consultant le site Web de la SEC.
Ce qu'ils font
Conseillers en dette, également connu sous le nom de conseillers en crédit, aident les gens à faire face à une dette qui est devenue incontrôlable. Ils peuvent vous aider à établir un budget et élaborer un plan pour rembourser votre dette. Ils peuvent également vous donner des conseils sur le refinancement de prêt et la consolidation de la dette.
Si rien d'autre ne fonctionne, le conseiller peut négocier avec vos créanciers pour mettre en place un plan de gestion de la dette (DMP). Cet accord fait du conseiller en dette un intermédiaire entre vous et vos créanciers. Vous payez un certain montant chaque mois au conseiller, et ils distribuent l'argent à vos créanciers. Dans certains cas, lorsque le conseiller met en place le DMP, il peut négocier avec vos créanciers pour obtenir un taux d'intérêt inférieur ou renoncer à des pénalités pour les retards de paiement antérieurs.
Combien ils coûtent
Le coût du conseil de la dette dépend du type de service que vous utilisez. Beaucoup d'entreprises qui offrent des conseils sur la dette sont des organismes sans but lucratif - soit des agences autonomes ou une partie d'une autre organisation, comme une caisse de crédit. Ces entreprises offrent de nombreux services gratuits, y compris la consultation initiale, des réunions de groupe et des ateliers, et des conseils sur la budgétisation et la gestion de l'argent.
Cependant, d'autres agences de conseil en matière de dette sont des entreprises à but lucratif et facturent des frais pour ces services. Dans certains cas, ces frais peuvent être assez élevés - et les entreprises ne les divulguent pas toujours à l'avance. Donc, avant de travailler avec un conseiller de la dette, il est important de demander quels frais ils facturent.
Si vous vous inscrivez pour un DMP, vous devrez toujours payer des frais - même avec une entreprise à but non lucratif. Généralement, il y a des frais uniques pour la mise en place du DMP, qui se situe généralement entre 25 $ et 75 $. En plus de cela, vous devez payer des frais mensuels pour le service, qui dépend du montant de votre dette et du nombre de créanciers que vous avez. Dans la plupart des cas, ces frais ne dépassent pas 50 $.
Comment décider si vous en avez besoin
De toute évidence, vous avez seulement besoin de conseils de dette si vous avez une dette. Il doit également être un montant de dette que vous ne pouvez pas gérer facilement par vous-même, et un type de dette qu'un conseiller en crédit peut aider. Voici quelques façons de dire si le conseil de la dette est une bonne idée pour vous:
Comment embaucher un
Pour éviter de payer des frais pour les services de base, recherchez une agence de conseil de la dette sans but lucratif qui est accrédité par la National Foundation for Credit Counselling ou la Financial Counseling Association of America. Toute agence réputée devrait être disposée à vous fournir des informations sur elle-même et ses services sans vous demander de détails financiers.
Une fois que vous trouvez une agence qui semble raisonnable, commencez à poser des questions. Découvrez les services qu'il offre, qu'il soit autorisé à exercer dans votre état et quelles sont les qualifications de ses membres. Si vous avez besoin de traiter un type spécifique de dette, comme les hypothèques, les prêts étudiants ou les frais médicaux, vous pouvez chercher une agence spécialisée dans ce domaine. En outre, poser des questions sur les honoraires du conseiller de la dette et obtenir un devis par écrit.
Suivi sur les informations que le conseiller de la dette vous donne. Si l'agence prétend avoir une certification ou une affiliation spéciale d'un organisme externe, vérifiez auprès de cette agence pour vous assurer qu'elle est valide. En outre, vérifiez auprès de votre procureur général de l'État ou le Bureau d'éthique commerciale pour s'assurer que l'agence n'a pas de plaintes déposées contre elle.
Enfin, assurez-vous que le conseiller de la dette qui vous est assigné se sent comme un bon ajustement. Tout comme un planificateur financier, un conseiller de la dette est quelqu'un avec qui vous devrez travailler de près, alors trouvez-en un que vous vous sentez à l'aise.
Ce qu'ils font
Comme un planificateur financier, un entraîneur d'argent est quelqu'un qui peut vous aider avec la grande image de vos finances. La principale différence est que les coachs d'argent regardent vos finances comme une partie de votre vie en général. Ils creusent dans la façon dont vos habitudes, vos comportements et vos croyances personnelles affectent votre capacité à gagner de l'argent, économiser de l'argent et investir judicieusement. À certains égards, ils ressemblent à un croisement entre un planificateur financier et un psychologue.
Un coach d'argent peut vous aider:
Combien ils coûtent
Les frais pour les entraîneurs d'argent varient considérablement. J. Money, qui blogue chez Budgets are Sexy, dit qu'il a facturé à son premier client coaching de l'argent seulement 50 $ pour un appel d'une heure - un taux que d'autres lui ont conseillé est trop bon marché. facture aux clients soit 1 750 $ pour trois appels d'encadrement par mois (habituellement au cours des deux ou trois premiers mois avec un nouveau client), soit 1 200 $ pour deux appels par mois. Selon US News & World Report, un taux d'encadrement typique est d'au moins 150 dollars par heure.
Comment décider si vous en avez besoin
Certaines personnes embauchent un coach d'argent parce qu'ils ont l'impression que leurs finances sont hors de contrôle. Ils veulent apprendre à maîtriser les dépenses, à maîtriser leur dette ou à faire un plan d'épargne. D'autres s'en sortent bien, mais ils veulent mener leur vie financière à un autre niveau: gagner plus d'argent, créer une entreprise ou même obtenir une indépendance financière.
Certains de ces objectifs sont du même type qu'un planificateur financier peut aider - mais pas de la même manière. Les planificateurs financiers peuvent vous aider avec des besoins financiers spécifiques, tels que l'investissement, tandis que les coachs d'argent vous enseignent les compétences dont vous avez besoin pour gérer votre propre argent judicieusement. Fondamentalement, si vous savez ce que vous voulez de votre argent et avez juste besoin de conseils sur la façon de l'atteindre, vous devriez parler à un planificateur financier. Mais si vous essayez d'avoir une idée de votre relation avec l'argent et que vous n'êtes pas prêt à commencer à penser aux détails, un coach d'argent serait probablement plus avantageux.
Bien sûr, il est également possible de vous renseigner sur l'argent et comment l'utiliser. Il n'y a pas de pénurie de livres, de sites Web et d'ateliers qui traitent de l'argent et des finances sous tous les angles possibles.
Cependant, un coach d'argent peut fournir quelque chose que ces ressources ne peuvent pas: la responsabilité. Vous vous sentez beaucoup plus motivé à travailler dur pour améliorer vos finances quand vous savez qu'il y a quelqu'un qui regarde par-dessus votre épaule, en faisant attention à la façon dont vous faites. Donc, si vous êtes le genre de personne qui sait garder votre motivation, il y a de fortes chances que vous soyez votre propre coach en argent et que vous puissiez acquérir par vous-même les compétences dont vous avez besoin. Mais si vous trouvez qu'il est utile d'avoir quelqu'un qui vous tient la main et qui vous encourage, embaucher un coach d'argent pourrait être un investissement valable.
Comment embaucher un
Contrairement à de nombreux professionnels de la finance, les coachs d'argent n'ont pas besoin de qualifications ou de formations spécifiques. Il existe différents cours de coaching, mais aucun processus de licence formel - ce qui signifie qu'il n'y a rien en place pour empêcher quiconque de se qualifier d'entraîneur d'argent. Si vous voulez embaucher un coach d'argent, c'est à vous de déterminer quelles compétences la personne doit apporter au travail.
Pour commencer, demandez à vos amis des recommandations ou effectuez une recherche en ligne sur "coach d'argent" ou "coach financier" avec le nom de votre ville ou de votre état. Consultez les sites Web ou les blogs des entraîneurs que vous trouvez et recherchez plus d'informations sur leur expérience et leur formation. Vous pouvez également demander des références et les contacter pour savoir comment ces clients actuels ou anciens font financièrement.
Once you find a money coach who looks promising, meet with them personally to see if you're comfortable with their personality and approach to finance. Also, make a point of asking them up front about their rates. Many money coaches don't disclose this on their websites, and you don't want your first bill to come as an unpleasant surprise.
You probably don't need all these financial pros on your team, especially not all at once. For example, people who are wealthy enough to need an investment advisor probably don't need a debt counselor. Similarly, most people won't want to work with a money coach and a financial planner at the same time.
In fact, it's possible you don't need any of these financial professionals right now. After all, most of the things these financial experts can do for you are things you can do for yourself. As long as you're comfortable doing your own taxes, creating your own budget, or choosing your own investments, there's nothing wrong with that.
However, there's also nothing wrong with getting some help when you need it. Even if you prefer to handle most of your financial needs yourself, it can be useful to call in a pro for a specific job, such as planning for retirement or writing your will. Think of these financial teammates as pinch hitters – waiting in the dugout, ready to step in when you need a hand.
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