Comme l'a dit un jour l'écrivain et caricaturiste Allen Saunders, «la vie est ce qui nous arrive pendant que nous faisons d'autres projets».
Les finances personnelles sont un parfait exemple. Vous pouvez vous asseoir et faire un budget qui couvre toutes vos dépenses régulières - logement, nourriture, transport - jusqu'au dernier sou. Mais la vraie vie a un moyen de gêner. Votre chauffe-eau éclate, ou un taxi efface votre voiture, ou votre chiot avale une bande de caoutchouc, et tout à coup votre budget est par la fenêtre.
Il n'y a aucun moyen de prédire quand des catastrophes comme celles-ci vont frapper - mais il existe des moyens de s'y préparer. Par exemple, vous pouvez créer un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Vous pouvez également souscrire une assurance pour vous protéger contre de nombreux problèmes qui pourraient vous mener à la faillite autrement, comme des urgences médicales ou des accidents d'automobile. Avec un peu de planification, vous pouvez être prêt non seulement pour un jour de pluie, mais pour une tempête parfaite de dépenses imprévues.
Tout d'abord, il est important de comprendre ce qu'est une dépense imprévue - et ce qu'elle n'est pas. Il y a des factures que vous n'avez pas à payer tous les mois, mais celles-ci ne comptent toujours pas comme imprévues. Les exemples comprennent:
Les dépenses comme celles-ci sont prévisibles. Vous savez exactement quand ils vont arriver, et vous savez au moins approximativement combien ils vont coûter. Cela facilite la planification pour eux dans le budget de votre ménage. Vous divisez ce paiement d'impôt trimestriel par trois, la prime d'assurance par six, ou la facture du médecin par 12, et mettre de côté ce montant chaque mois pour couvrir le coût.
Les dépenses d'entretien régulier de la voiture et de la maison ne sont pas non plus tout à fait inattendues. Ce sont des coûts que vous savez inévitables tôt ou tard. Peut-être que vous ne savez pas exactement combien vous allez devoir dépenser pour votre voiture ou votre maison au cours d'une année donnée, mais vous pouvez obtenir une estimation assez bonne.
Par exemple, pour l'entretien de la maison, de nombreux experts suggèrent de passer par la «règle du 1%»: En moyenne, vous devriez vous attendre à dépenser 1% du prix de vente total de votre maison chaque année. Cela signifie que si votre maison coûte 300 000 $, vous devriez vous attendre à payer en moyenne 3 000 $ par année pour l'entretenir. Ainsi, si vous mettez de côté 250 $ par mois dans votre budget pour les réparations domiciliaires, à long terme, cela devrait suffire à couvrir les coûts. De même, pour la voiture moyenne, vous pouvez mettre de côté environ 100 $ par mois pour couvrir vos coûts de réparation automobile au cours de l'année.
Une dépense vraiment inattendue est quelque chose que vous ne pouvez pas prédire, comme une catastrophe naturelle ou une urgence médicale. Ce sont les choses qui peuvent vous arriver à tout moment, mais vous ne pouvez jamais être sûr qu'ils le feront - ou combien ils vous coûteront s'ils le font. Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement intégrer ces dépenses dans votre budget ordinaire; il faut un autre type de planification pour les préparer.
La façon dont vous gérez une dépense imprévue dépend du type de dépense. Pour certains, vous pouvez acheter une assurance pour vous protéger du coût. Si l'assurance ne couvre pas tout, vous pouvez essayer de réduire les coûts en faisant des achats - ou en utilisant vos compétences de bricolage au lieu d'embaucher un professionnel. Ensuite, lorsque vous avez épuisé ces options, vous pouvez compter sur votre fonds d'urgence pour couvrir le reste de la facture.
Certains frais de santé - bilans de santé, médicaments, maladies mineures, etc. - sont des dépenses normales que vous pouvez budgétiser. Mais si vous êtes frappé par un bus ou par vos éclats d'annexe, c'est une situation totalement différente. Dans une situation comme celle-ci, vous devez faire face à la douleur de votre condition, au stress de savoir que votre vie est en danger et aux tracas d'être transporté à l'hôpital pour une opération chirurgicale en même temps. La dernière chose dont vous avez besoin est de couronner le tout avec une énorme facture que vous ne pouvez pas vous permettre de payer.
Ce que cela peut coûter : Le coût élevé des soins de santé dans ce pays signifie que toute sorte d'urgence médicale est susceptible d'être accompagnée d'une grosse facture. Selon CostHelper, si vous n'avez pas d'assurance-maladie, une visite à la salle d'urgence peut coûter entre 150 $ et 3 000 $ - et c'est juste pour la visite à l'urgence elle-même. Les tests, les frais de laboratoire et les services spécifiques, comme les sutures, peuvent ajouter des centaines, voire des milliers de dollars de plus. Si vous finissez par être admis à l'hôpital pour une chirurgie ou des soins intensifs, CostHelper dit que vous pourriez faire face à des factures de 20 000 $ de plus.
Et ce ne sont que les coûts d'une urgence médicale unique. Les maladies graves, telles que le cancer, peuvent nécessiter des mois de traitement à des coûts très élevés.
Drugwatch rapporte que le coût moyen de la chirurgie du cancer varie d'environ 14 000 $ à plus de 39 000 $. Les coûts typiques de la radiothérapie vont de 11 472 $ pour un mois à 35 761 $ pour trois mois. Pour la chimiothérapie, le coût moyen varie d'environ 10 750 $ pour un mois à plus de 100 000 $ pour une année complète. Ant cela n'inclut même pas le coût du revenu que vous perdez d'être incapable de travailler pendant votre traitement.
Façons d'éviter cette dépense : Le moyen le plus simple d'éviter les frais médicaux élevés est de ne pas tomber malade. Vous pourriez penser que vous n'avez pas beaucoup de contrôle sur cela, mais en fait, vous pouvez faire beaucoup pour rester en bonne santé. Des choix de vie simples comme ne pas fumer, bien manger et faire de l'exercice peuvent réduire considérablement le risque de toutes sortes de maladies graves, y compris le cancer, les maladies cardiaques et le diabète. Vous pouvez également combattre les germes en vous lavant les mains régulièrement et en vous faisant vacciner régulièrement.
Même si vous ne pouvez pas complètement éviter les problèmes de santé, les attraper tôt les rend beaucoup plus faciles à traiter. Voir votre médecin une fois par an pour un examen est un bon moyen de découvrir les problèmes de santé mineurs avant qu'ils ne se transforment en problèmes majeurs. Oui, il est difficile de prendre une heure ou plus de votre journée pour s'asseoir dans un cabinet médical, mais c'est beaucoup moins compliqué que d'être transporté à la salle d'urgence pour un problème que vous n'avez pas détecté tôt - et beaucoup moins cher aussi.
Façons de faire face à cette dépense : Bien sûr, même si vous êtes la personne la plus en santé au monde, cela ne vous empêche pas de vous blesser. C'est exactement pourquoi tout le monde a besoin d'une assurance santé. Il vous protège contre d'énormes factures de santé, transformant une dépense imprévisible en une dépense continue que vous pouvez budgétiser.
Certes, l'assurance maladie n'est pas bon marché. Selon Cybersanté, le coût moyen d'une police est de 321 $ par mois pour une personne seule et de 833 $ pour une famille. Toutefois, en vertu de la Loi sur les soins abordables (autrement connu sous le nom Obamacare), vous pouvez obtenir une subvention pour couvrir une partie de ce coût si votre revenu est faible. Même sans la subvention, il est beaucoup plus facile de payer 321 $ par mois que de payer 20 000 $ pour une facture d'hôpital en même temps.
Vous pouvez également rendre l'assurance beaucoup moins chère en choisissant un plan de santé «catastrophique». Ces plans ne couvrent pas les soins de base, mais ils vous protègent contre les types de dépenses d'urgence qui pourraient vous mettre en faillite. Selon eHealth, ces plans ne coûtent que 153 $ par mois.
Toutefois, ce type de régime a généralement une franchise élevée, ce qui signifie que vous pourriez toujours devoir payer des milliers de dollars en cas d'urgence médicale. Pour rendre les choses plus faciles, vous pouvez jumeler votre plan catastrophique avec un compte de dépenses flexible, ce qui vous permet de payer les dépenses de soins de santé avec des dollars avant impôts. Ou vous pouvez compter sur votre fonds d'urgence pour couvrir la franchise.
Enfin, vous pouvez chercher d'autres moyens de réduire les coûts de soins de santé. Par exemple, vous pouvez utiliser des cliniques sans rendez-vous et des centres de soins d'urgence au lieu des salles d'urgence des hôpitaux. Vous pouvez demander à votre médecin des traitements moins coûteux, tels que les médicaments génériques. Et, si vous êtes coincé avec une facture médicale qui est plus que ce que vous pouvez vous permettre, vous pouvez essayer de négocier avec le fournisseur. Selon CNBC, les hôpitaux sont généralement disposés à élaborer un plan de paiement plutôt que de ne rien risquer.
Si vous avez des animaux domestiques, vous savez probablement ce que c'est d'avoir à les précipiter chez le vétérinaire. Quand votre chien a été frappé par une voiture ou que votre chat a commencé à avoir des crises, vous voulez juste obtenir de l'aide pour votre animal de compagnie aussi vite que possible, et le coût ne vous vient même pas à l'esprit. Mais une fois la crise terminée, vous vous retrouvez souvent face à un tout nouveau problème: une facture massive du vétérinaire.
Ce qu'il peut coûter : Une urgence de santé pour animaux de compagnie peut être tout aussi coûteux qu'une visite d'urgence pour un être humain. Voici ce que Vétérinaire Préventif dit qu'il en coûte habituellement pour traiter certaines urgences communes aux animaux de compagnie:
Façons d'éviter cette dépense : Heureusement, beaucoup de ces problèmes courants peuvent être évités. Par exemple, la stérilisation des animaux de compagnie signifie que vous n'aurez pas à vous soucier des complications de la grossesse ou de l'accouchement. Vous pouvez prévenir les empoisonnements et les blocages intestinaux en découvrant quels types de substances peuvent blesser votre animal de compagnie et assurez-vous de les garder hors de portée. Et garder vos animaux de compagnie à l'intérieur, ou en laisse quand ils sont à l'extérieur, aide à les protéger des voitures et autres animaux.
Aussi, tout comme vous, votre animal de compagnie peut bénéficier d'un bilan de santé chaque année. Cela donnera à votre vétérinaire une chance de repérer d'éventuels problèmes de santé et de les traiter avant qu'ils ne deviennent des urgences sanitaires. Faire de la place dans votre budget pour une visite annuelle chez le vétérinaire est beaucoup moins cher que de faire face à une crise de santé à l'avenir.
Façons de faire face à cette dépense : Malheureusement, peu importe comment vous vous occupez de vos animaux de compagnie, vous ne pouvez pas les protéger contre tous les problèmes possibles. Malgré tous vos efforts, votre animal de compagnie pourrait un jour tomber malade avec une maladie grave comme le cancer, le diabète ou un problème de thyroïde qui nécessite des milliers de dollars à traiter. Si vous n'avez pas ce genre d'argent, vous aurez alors le choix déchirant de s'endetter ou de faire dormir un animal de compagnie bien-aimé.
Pour éviter d'être mis dans cette position, beaucoup de gens achètent une assurance santé pour animaux de compagnie. Tout comme l'assurance maladie pour les humains, ces politiques couvrent les coûts des factures vétérinaires majeures. Cependant, parce que les soins de santé pour animaux de compagnie sont généralement moins chers que les soins de santé pour les humains, les primes ont tendance à être beaucoup plus bas. Selon Consumer Reports, une police d'assurance pour animaux de compagnie qui couvre à la fois les accidents et les maladies - mais pas les soins vétérinaires de routine - coûte en moyenne 473 $ par année pour les chiens ou 285 $ par année pour les chats.
Un problème avec l'assurance pour animaux de compagnie est que de nombreuses politiques ont beaucoup de limites sur ce qu'ils couvrent. Une alternative plus simple pourrait être de prendre l'argent que vous passeriez sur les primes d'assurance pour animaux de compagnie et de le mettre dans un fonds d'urgence spécial. Ensuite, si votre animal de compagnie a une urgence, vous pouvez retirer de l'argent de ce fonds sans paperasse et sans franchise. Le hic, c'est que si votre animal tombe malade la première année ou deux après le démarrage de votre fonds, il se peut que vous n'ayez pas assez d'argent pour couvrir les factures.
Si vous n'avez pas d'assurance, il existe d'autres façons d'obtenir de l'aide avec les factures de vétérinaire. Par exemple, vous pouvez:
Si vous possédez une voiture, vous vous attendez à dépenser une certaine somme d'argent chaque année pour la maintenir en activité. Vous ne savez peut-être pas exactement de quelles réparations votre voiture aura besoin au cours d'une année donnée, mais vous pouvez estimer quand elle aura probablement besoin de nouveaux pneus ou d'une courroie de distribution et d'un budget pour le coût.
Ce que vous ne pouvez pas prévoir ou planifier est un accident qui cause beaucoup de dommages à votre voiture tout à la fois. La Rocky Mountain Insurance Information Association signale qu'en 2013, la réclamation moyenne pour dommages par collision après un accident dépassait 3 000 $. Si vous n'aviez pas d'assurance pour le couvrir, ce serait un gros montant à payer.
Ce que cela peut coûter : Qu'ils résultent d'un accident ou de l'usure quotidienne, les réparations inattendues peuvent coûter des centaines, voire des milliers de dollars à la fois. Voici comment CostHelper estime le coût des réparations courantes:
Façons d'éviter cette dépense : Dans de nombreux cas, vous pouvez retarder le besoin de réparations majeures simplement en conduisant moins. Moins vous conduisez votre voiture, moins vous en usez. Pensez à faire du vélo pour aller au travail, faire des courses à pied, faire du covoiturage ou combiner plusieurs petites courses en un seul voyage pour réduire votre kilométrage total. En prime, cela vous aidera également à économiser de l'argent sur le gaz.
Vous pouvez également éviter de nombreux problèmes de voiture majeurs en suivant rigoureusement le calendrier d'entretien de votre voiture. Mettre fin à la maintenance peut sembler être un bon moyen d'économiser de l'argent, mais cela vous met en place pour des problèmes plus importants et plus coûteux. Une meilleure façon d'économiser sur l'entretien de routine est de faire vous-même des réparations simples.
Si vous êtes particulièrement maniable avec les voitures, vous pouvez économiser encore plus en vous attaquant à de plus gros travaux. Par exemple, CostHelper note que si vous achetez une transmission usagée et l'installez vous-même, vous paierez entre 200 et 600 $ - une économie de 40% à 90%. Cependant, il vaut toujours la peine de prendre votre voiture à un mécanicien au moins une fois par an pour l'avoir complètement vérifié. Tout comme un examen physique annuel, ce bilan annuel est une chance d'attraper de petits problèmes et de les résoudre avant qu'ils ne se transforment en gros problèmes.
Bien sûr, rien de cela ne préviendra les dommages causés par les accidents de la route. La meilleure façon de le faire est d'être un conducteur prudent. Respectez la limite de vitesse, gardez les yeux sur la route, évitez les distractions, comme les téléphones portables, et bien sûr, ne prenez jamais le volant après avoir bu. Une autre bonne règle est de rester à l'écart de la circulation dense si vous le pouvez, car vous êtes plus susceptible d'avoir un accident quand il y a beaucoup d'autres voitures à frapper.
Façons de faire face à cette dépense : Même les conducteurs les plus prudents entrent parfois dans des accidents. C'est pourquoi il existe une assurance collision, un type d'assurance automobile qui couvre les dommages accidentels à votre voiture.
Cependant, ce type de couverture ne vaut pas toujours le coût. Il est plus susceptible d'être une bonne valeur pour les voitures plus récentes ou les voitures qui sont très chères à réparer. Les experts disent que si le coût de la couverture de collision est plus de 10% du paiement maximum - c'est-à -dire, la valeur totale de votre voiture moins votre franchise - alors il vaut mieux le laisser tomber.
L'assurance collision ne couvre pas les défaillances mécaniques, mais il existe d'autres types de couverture. Par exemple, si votre voiture a moins de trois ans, elle a probablement une garantie qui couvre les frais de réparation si quelque chose se brise.
Pour les voitures plus anciennes, vous pouvez acheter une assurance de panne mécanique. Ce type de politique peut coûter entre 300 $ par année et quelques milliers, selon la voiture et son âge. Ce pourrait être une bonne valeur si le prix n'est pas trop élevé, mais pour beaucoup de gens, il est moins cher de prendre l'argent qu'ils paieraient pour les primes et de le mettre de côté dans un fonds d'urgence. De cette façon, si la voiture a besoin d'une réparation, l'argent sera là , sans franchise et sans engagement.
Une dernière façon d'économiser sur les réparations de voiture est de trouver un bon mécanicien que vous pouvez faire confiance. De cette façon, vous n'aurez pas à payer pour les réparations dont vous n'avez pas vraiment besoin parce que le mécanicien ne peut pas comprendre ce qui ne va pas.
Comme une voiture, une maison est à peu près garantie de vous coûter une certaine somme d'argent chaque année. La règle de 1% - qui consiste à mettre de côté 1% du prix d'achat de votre maison chaque année pour les réparations - est un bon moyen d'estimer combien ce coût sera, mais il a ses limites. Certaines années, votre maison n'a pas besoin de réparations majeures du tout; d'autres années, tout semble se briser à la fois.
C'est ce qui est arrivé à l'enseignante Teresa Chiffons et à son mari un hiver. Comme elle l'a dit à la Société de prestations aux membres de l'AEN, elle a d'abord dû remplacer la fournaise, qui a coûté 5 000 $. Puis, quelques mois plus tard, la ligne électrique principale de la maison a échoué, nécessitant un autre 8 000 $ pour le remplacement. Les coûts de réparation pour ces deux projets ont complètement absorbé l'argent qu'ils avaient économisé pour un acompte sur une nouvelle maison.
Ce qu'il peut coûter : Les factures de réparation comme celles auxquelles la famille Chiffons a fait face ne sont pas du tout inhabituelles. Voici les fourchettes de prix typiques pour plusieurs réparations à domicile, basées sur des sondages effectués par HomeAdvisor:
Façons d'éviter cette dépense : Tout comme les problèmes de voiture, les petits problèmes dans votre maison peuvent se transformer en problèmes beaucoup plus importants si vous ne les traitez pas rapidement. Cela signifie que la meilleure façon d'économiser de l'argent sur l'entretien de la maison est de rester au top et de résoudre tous les problèmes dès la première détection. Il vaut beaucoup mieux réparer une petite fuite que de dépenser des milliers de murs remplacés par des moisissures.
Ne limitez pas non plus vos travaux d'entretien à la maison elle-même. Prendre soin de la cour peut souvent vous aider à éviter d'endommager la maison. Par exemple, vous devriez couper les branches d'arbres qui pourraient tomber et frapper la maison dans un vent fort. Aussi, éliminez les plantes qui sont trop près de la maison, où leurs racines pourraient endommager les fondations ou la plomberie, et diriger l'eau de vos tuyaux de descente afin qu'il ne coule pas vers la maison.
Souvent, vous pouvez économiser sur les travaux d'entretien à domicile comme ceux-ci en les faisant vous-même. Cependant, n'assumez aucune réparation qui dépasse ce que vous pouvez gérer. Tenez compte du coût, du temps et de la sécurité avant de décider de faire une réparation de bricolage ou d'embaucher un entrepreneur. Si vous commencez à faire de petits travaux de réparation, au fil du temps, vous développerez vos compétences de bricolage jusqu'à ce que vous puissiez gérer les plus gros.
Un problème que l'entretien ne peut prévenir est celui d'une tempête ou d'une autre catastrophe naturelle. Cependant, vous pouvez en apprendre davantage sur les types de catastrophes qui sont susceptibles de se produire dans votre région et vous préparer à les affronter. Si vous vivez dans un territoire d'ouragan, assurez-vous d'avoir des volets contre les tempêtes et envisagez d'acheter une génératrice pour faire face aux pannes d'électricité. Dans un pays de tornade, installez une cave d'orage ou une autre pièce sécurisée, et dans les zones sujettes aux séismes, assurez-vous que tous les meubles sont fixés aux murs.
Façons de faire face à cette dépense : Un autre moyen important de se préparer aux catastrophes est d'avoir une bonne assurance habitation. Une police d'assurance habitation standard couvre les dommages causés par le vent, le feu, la grêle et la foudre. Cependant, la plupart des politiques ne couvrent pas les inondations ou les tremblements de terre. Vous pouvez ajouter une police distincte d'assurance contre les inondations ou de tremblement de terre si vous vivez dans une région où vous en avez probablement besoin.
Selon ValuePenguin, le coût moyen d'une police d'assurance habitation aux États-Unis est de 1 083 dollars - et augmente régulièrement. Une façon de réduire ce coût est d'augmenter votre franchise. Bien sûr, cela signifie également que vous devrez payer plus d'argent de votre poche si vous avez besoin de faire une réclamation, mais vous pouvez compter sur votre fonds d'urgence pour couvrir ce coût. À long terme, si vous avez une franchise plus élevée et que vous placez l'épargne dans votre fonds d'urgence, vous en sortirez probablement.
Vous pouvez également puiser dans votre fonds d'urgence pour les réparations domiciliaires ordinaires - le genre de contrat que la famille Chiffons a eu à faire. Cependant, ce n'est pas une raison de payer plus pour une réparation que nécessaire. Avant d'embaucher quelqu'un pour effectuer une réparation majeure, consultez un site comme HomeAdvisor pour avoir une idée de ce que vous devriez vous attendre à payer. Vous pouvez utiliser cette information pour vérifier les citations que vous obtenez des entrepreneurs et voir si elles sont raisonnables.
Les experts recommandent d'obtenir des devis d'au moins trois entrepreneurs pour un travail donné. Cependant, ne choisissez pas simplement celui avec l'offre la plus basse. Vérifiez les références et les licences pour trouver un bon entrepreneur qui effectuera vos réparations correctement. Cela ne vous évitera rien d'avoir un travail bon marché s'il doit être refait un an plus tard.
Habituellement, lorsque vous planifiez des vacances, vous pouvez choisir la date et la destination en fonction de votre budget. Cependant, vous devez parfois faire des plans de voyage de façon inattendue. Que ce soit un événement joyeux comme le mariage de votre cousin ou un événement triste comme les funérailles de votre grand-tante, un voyage inattendu peut faire un trou dans votre budget.
Ce qu'il peut coûter : Le coût d'un voyage de dernière minute dépend de l'endroit où vous allez et comment vous y arrivez. Si vous voyagez de Philadelphie à un mariage à San Francisco, vous devez presque aller par avion, sauf si vous voulez prendre toute la semaine pour y arriver. Un billet aller-retour entre les deux côtes coûte environ 500 $. Tack sur un supplément de 200 $ ou deux pour deux nuits dans un hôtel, 35 $ par jour pour une voiture de location, et peut-être 80 $ pour les repas, et vous cherchez autour de 850 $ pour un week-end.
Si vous faites un voyage plus court - disons, de Philadelphie à Boston - vous avez plus d'options. Si vous choisissez de voler, vous ne paierez que 250 $ aller-retour pour ce saut plus court. Cependant, vous pouvez également conduire, payer environ 75 $ pour l'essence et l'usure de votre voiture, ou prendre le train pour environ 100 $. Ajouter dans le coût d'une chambre d'hôtel, voiture de location, et les repas, et vous pourriez payer n'importe où de 425 $ à 600 $ pour le voyage.
Façons de faire face à cette dépense : Il n'y a vraiment aucun moyen d'éviter ce genre de voyage de dernière minute, sauf si vous êtes prêt à vous couper de vos amis et votre famille. Cependant, il existe des moyens de gérer le coût. Par exemple:
Comme si les frais de voyage ne suffisaient pas, un mariage en famille vous oblige également à débourser de l'argent pour un cadeau de mariage. Des cadeaux sont également attendus pour une grande variété d'autres occasions, des fêtes de fin d'année à la retraite. Sur certains lieux de travail, il est courant de prendre une collection pour un cadeau de groupe à peu près chaque fois qu'un collègue a un grand événement de vie. Même si vous ne donnez que 5 $ ou 10 $ à chaque fois, il commence à s'additionner après un certain temps.
Ce qu'il peut coûter : Les cadeaux, en particulier les cadeaux de mariage, peuvent être assez chers. Un sondage réalisé en 2016 par American Express a révélé que l'invité de mariage moyen dépensait 99 $ pour un cadeau pour le mariage d'un ami, ou 127 $ pour un parent. Et le don ne s'arrête pas là . Dans un fil sur WeddingWire, la plupart des invités de douche nuptiale ont rapporté dépenser au moins 50 $ sur un cadeau de douche - en plus de ce qu'ils ont dépensé pour le cadeau de mariage.
Pour d'autres occasions, les montants des cadeaux varient un peu plus. Dans un fil sur les douches de bébé dans le forum What to Expect, les affiches ont rapporté dépenser entre 25 $ et 100 $ sur un cadeau de douche. Un article de Good Housekeeping sur les cadeaux de pendaison de crémaillère offre des idées allant de 5 $ à 180 $. Et un autre article de Good Housekeeping sur les cadeaux de retraite suggère des articles entre 10 $ et 330 $.
Façons d'éviter cette dépense : Tout d'abord, gardez à l'esprit que vous n'êtes jamais obligé de donner un cadeau simplement parce que quelqu'un vous en demande un. Par exemple, Mlle Manners déclare très clairement qu'une invitation à un mariage n'est pas une «facture» pour un cadeau. Si vous allez au mariage, vous êtes censé envoyer un cadeau, mais si ce n'est pas le cas, vous pouvez envoyer vos meilleurs vœux au couple et en rester là . La même chose vaut pour les douches de bébé et d'autres parties.
Cependant, lorsqu'on vous demande de contribuer à un cadeau de groupe à votre bureau, il est difficile de dire non sans maladresse. Si vous ne voulez pas créer de tension entre vous et vos collègues, envisagez d'éplucher quelques dollars pour montrer que vous voulez être inclus dans l'occasion. Si les organisateurs font bien les choses, tous les dons devraient être anonymes de toute façon, donc ils ne devraient pas savoir combien d'argent chaque personne a mis dans la piscine.
Si les demandes de cadeaux de bureau arrivent si souvent que votre budget est épuisé, même à 5 $ par personne, essayez de proposer une nouvelle tradition à vos collègues. Jorie Scholnik, spécialiste de l'étiquette, dans un article de Money Under 30, suggère de commencer «un repas-partage mensuel qui couvre toutes les occasions» au lieu d'une fête séparée et d'un cadeau pour chacun. De cette façon, tout ce que vous avez à apporter est un aliment fait maison.
Façons de faire face à cette dépense : Si vous envisagez d'assister à un mariage, une douche ou un autre événement, alors oui, vous devez faire un cadeau. Cependant, il ne doit pas être coûteux. Voici quelques options pour offrir des cadeaux avec un budget serré:
Les dépenses énumérées ici ne sont pas les seuls types de dépenses imprévues que vous pouvez faire face. Par exemple, un décès dans la famille pourrait vous faire payer des frais funéraires, ou un cambriolage à domicile pourrait signifier remplacer beaucoup d'objets de valeur perdus. L'une des dépenses les plus dévastatrices à traiter est un procès, qui pourrait vous dépouiller de tous vos biens.
Heureusement, ce sont des risques auxquels vous pouvez aussi vous assurer. L'assurance-vie couvre le coût des frais funéraires, et l'assurance des propriétaires ou des locataires protège vos biens personnels. En ce qui concerne les poursuites, vous pouvez avoir une police d'assurance ombrelle pour protéger tous vos biens, au-delà de la couverture offerte par vos polices d'assurance auto et habitation.
Cependant, tout le monde n'a pas besoin de ces types d'assurance. Par exemple, si vous n'avez pas de personnes à charge, vous avez besoin de peu ou pas d'assurance-vie. De même, vous n'avez pas besoin d'assurance parapluie si vous n'avez aucun actif à protéger.
L'essentiel est que votre assurance doit être adaptée à vos besoins. Examinez votre situation personnelle et décidez du type de couverture dont vous avez besoin et de ce que vous pouvez vous permettre de faire. Alors vous serez vraiment préparé à toute dépense inattendue que la vie jette sur vous.
Quelle est la dernière dépense inattendue que vous avez eu à faire? Comment l'avez-vous payé?
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