Les sociétés émettrices de cartes de crédit font de l'argent et utilisent toutes les techniques à leur disposition pour s'assurer que tout ce que vous emprunterez, vous rembourserez dix fois.
Après l'éclatement de la bulle du crédit et la faillite de leurs livres, les banques et les émetteurs de cartes de crédit ont commencé à tirer de nouveaux bénéfices pour maintenir leurs profits: frais de carte de crédit, taux d'intérêt plus élevés et normes d'approbation de crédit plus strictes.
Avance rapide jusqu'en 2011, et ils trouvent toujours des moyens de contourner les nouvelles lois et règlements qui ont été créés (CARD Act of 2009) pour protéger les utilisateurs de cartes de crédit, afin de répondre à leurs besoins et de gonfler leurs marges bénéficiaires.
Plus d'Américains disent non aux cartes de crédit, mais si vous comptez encore sur eux, vous devez être au courant de trois nouvelles tendances bancaires et de crédit qui pourraient affecter vos finances, et apprendre à prendre les bonnes précautions contre eux.
En janvier 2011, Experian a commencé à inclure des données de paiement de location sur les rapports de crédit à la consommation qui influenceront également leurs algorithmes de crédit. À l'heure actuelle, Experian ne signale que les données de paiement locatif positives qui peuvent aider votre pointage de crédit; pour les consommateurs de fichiers minces, cela peut aider à construire l'historique de crédit. Cependant, Experian prévoit d'ajouter des paiements de location en retard dans les rapports de crédit d'ici l'année prochaine, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit. D'autres bureaux de crédit peuvent commencer à adopter cette pratique aussi parce que c'est une autre façon pour les prêteurs d'évaluer votre solvabilité sur la base de données financières non créditées.
Comment vous protéger : Si vous êtes enclin à payer le loyer tardivement en tant que locataire, préparez-vous à ce changement potentiel en mettant en place un plan de paiement automatique avec votre banque afin de ne pas risquer d'être en retard. En outre, trouver des appartements moins chers à louer où le coût mensuel ne sera pas un défi difficile à payer pour vous. Lorsque vous éprouvez des difficultés à joindre les deux bouts, le fait d'être en retard de seulement cinq jours sur votre loyer pourrait être signalé comme étant en retard.
Récompenses et les détenteurs de cartes de trésorerie en attente de paiement ont attendu cela, et il semble que leur journée est enfin arrivée. Les offres de cartes de crédit Rewards sont en hausse, menées par les grandes banques qui cherchent à faire face à la vague de la hausse des dépenses de consommation. Les cartes de récompenses en espèces sont de retour jusqu'à 5% dans certains endroits, les cartes de transfert de solde 0% APR de 12 à 18 mois sont plus courantes, et les émetteurs font pleuvoir des miles aériens supplémentaires. Un bon exemple est le Match My Miles Challenge de Capital One, grâce auquel Capital One a offert de faire correspondre jusqu'à 100 000 lignes aériennes de cartes de consommateurs d'un autre émetteur. C'est une incitation audacieuse qui vaut la peine d'être payée par les nouveaux demandeurs de carte de crédit.
Cependant, même si tout cela semble être un énorme avantage pour les consommateurs, il y a un revers à cette pièce. Une grande raison pour laquelle les émetteurs de cartes de crédit encouragent les incitations attrayantes est d'attirer les consommateurs dans les abysses de carte de crédit, ce qui pourrait conduire à une dette de carte de crédit coûteuse et à de mauvaises habitudes d'épargne et de dépenses.
Comment se protéger : Tandis que vous pouvez certainement profiter du rebond des offres de cartes de crédit, souvenez-vous que les émetteurs ont encore beaucoup d'atouts en main. Si vous avez un excellent crédit pour attraper une bonne carte, allez-y. Mais assurez-vous que vous êtes discipliné et avez le bon sens d'utiliser également la carte de crédit et de récompenser à bon escient.
En raison des récents changements législatifs et de la réglementation du secteur du crédit, les marges bénéficiaires des banques ont diminué en grande partie en raison d'une perte de revenus de cartes de crédit. Alors qu'ont-ils fait pour extraire plus d'argent des clients? Augmenter les frais sur de nombreuses pratiques bancaires courantes en dehors des cartes de crédit. De nombreuses banques ont ajouté des frais de compte et des frais de vérification, augmenté les soldes minimums sur les comptes d'épargne et de chèque, et mis en place des frais importants pour la facturation sur papier. En fait, certains disent qu'il est temps de dire au revoir aux comptes chèques gratuits.
D'autres ont commencé à augmenter leurs frais de guichet automatique. Par exemple, Chase teste des frais de 5 $ sur les frais de guichet automatique pour les retraits effectués par des non-clients, frais auparavant de 3 $. La PNC Bank a annoncé qu'elle révoquera son programme vieux de cinq ans visant à rembourser certains frais encourus par les transactions ATM.
Selon un autre rapport, les émetteurs pourraient commencer à imposer des limites de dépenses de 50 $ à 100 $ pour les cartes de débit, en raison du nouveau plafond des frais d'interchange qui entraîne d'énormes pertes pour les banques. Ne soyez donc pas surpris si des banques plus créatives et des frais de guichet automatique sont imposés dans les grandes banques.
Comment vous protéger : Pour vous aider à suivre les nouveaux frais imposés aux pratiques bancaires en vigueur, surveillez les nouveaux relevés bancaires afin de connaître les changements qui pourraient vous coûter de l'argent par inadvertance. En outre, envisagez des alternatives bancaires comme les coopératives de crédit et les banques en ligne qui ont traditionnellement moins de frais et des pratiques plus conviviales. Parmi les banques en ligne les plus populaires, vous pouvez consulter ING Direct, Ally Bank, Zions Bank et PerkStreet Financial.
La meilleure façon de vous protéger est d'être conscient. Ne laissez pas les nouvelles tendances ou les petits caractères vous trébucher et gâcher vos finances. Soyez à l'aise avec le crédit et sachez ce qui se passe dans votre vie financière ainsi que dans l'économie, et votre santé de crédit vous remerciera.
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