Merci à Capital One de parrainer ce post. Ceci est une approbation payée. Cependant, les opinions et conseils mentionnés dans le contenu éditorial ci-dessous n'ont en aucune façon été dirigés par Capital One.
Combien d'argent partez-vous sur la table?
Même si vous maintenez une discipline budgétaire stricte et que vous vous considérez comme une personne économe qui résiste à la tentation de faire des folies, vous dépensez probablement encore plus que vous ne le devriez - ou ne pourriez pas - vous en sortir confortablement.
Couper (ou réduire) vos dépenses n'est pas toujours facile. Certaines dépenses nécessitent beaucoup d'efforts, ou des changements de style de vie potentiellement perturbateurs, à réduire. Par exemple, si vous louez ou achetez, réduire vos coûts de logement signifie généralement réduire votre vie et déménager dans une maison plus petite (pas toujours possible, selon votre situation de vie), refinancer votre prêt hypothécaire (qui peut coûter des milliers d'avance) ou un appartement à louer moins cher (ce qui est stressant et prend du temps).
Les nouvelles ne sont pas toutes sombres pour les consommateurs frugaux. Beaucoup de fruits mûrs attendent ceux qui se sont récemment engagés à réduire leurs dépenses courantes et leurs dépenses de façon plus intelligente. Que ce soit directement ou indirectement, ces hacks bancaires et d'achat ont tous le pouvoir de réduire les dépenses, d'améliorer les flux de trésorerie et d'améliorer la santé financière, sans exiger de sacrifices personnels ou de révisions majeures du mode de vie.
Beaucoup de ces conseils viennent avec la permission de Katie Linendoll, contributeur technologique "Today Show" et lifehacker extraordinaire. Bien que son travail de jour consiste à traquer et couvrir des histoires sur l'innovation et les technologies de consommation, elle est aussi passionnée par quelque chose de beaucoup plus banal: la finance personnelle.
"Nous devrions obtenir de meilleurs conseils financiers et de l'éducation pendant que nous sommes au lycée et au collège", dit Linendoll. "Les jeunes partent dans le monde réel sans compétences financières de base ... (avec) aucune idée de comment élaborer un budget, planifier les hauts et les bas financiers de l'âge adulte, ou vivre selon leurs moyens."
Le reste de ces conseils provient d'experts chevronnés en finances personnelles et de mes propres querelles budgétaires personnelles.
C'est un grand pour les professionnels indépendants et les pigistes qui enchaînent plusieurs concerts pour créer un revenu à temps plein.
Le dépôt par chèque mobile n'augmente pas la taille de vos chèques de paie, mais il rend le dépôt de chèques plus pratique en éliminant le besoin de courir à l'ATM ou à la succursale bancaire la plus proche chaque fois que vous recevez un chèque. Cela économise un temps précieux. De plus, si vous devez conduire jusqu'à votre lieu de dépôt, le dépôt par chèque mobile permet d'économiser de l'argent en éliminant un voyage inutile et en réduisant la consommation de carburant de votre ménage. Tout ce que vous devez faire est de prendre quelques photos de votre chèque approuvé et d'attendre que les fonds apparaissent dans votre compte.
De nombreuses banques traditionnelles (ainsi que de nombreuses banques en ligne, telles que Capital One 360) offrent un dépôt de chèque mobile. Cependant, de nombreuses banques communautaires et coopératives de crédit n'ont pas encore investi dans cette technologie. Si vous êtes sur le marché pour une nouvelle banque ou coopérative d'épargne et de crédit, assurez-vous de poser des questions sur le dépôt de chèque mobile à l'avance pour éviter toute déception sur le backend.
Combien de frais récurrents votre budget personnel inclut-il?
Entre les services ménagers comme l'électricité et l'eau, les forfaits de divertissement tels que Netflix, votre téléphone et Internet, les cartes de crédit de votre ménage, les paiements de voiture et d'hypothèque et autres dépenses récurrentes, vous envoyez probablement 5 à 10 paiements par mois. Si vous envoyez toujours des chèques dans des enveloppes timbrées, vous dépensez déjà trop. En supprimant 10 chèques par mois, vous pouvez réduire de 4 à 5 $ le coût mensuel de vos factures, selon le coût actuel de l'affranchissement. Et cela n'inclut pas le coût des chèques eux-mêmes, qui dépasse souvent 20 $ par commande, ni la possibilité de frais de retard si vous ratez accidentellement un paiement.
Le paiement de facture en ligne peut éliminer les coûts d'affranchissement et de vérification, mais ce n'est pas une solution infaillible au problème de paiement manqué. La facturation automatique des factures en ligne, qu'elle soit mise en place directement avec les fournisseurs de services ou via le système bancaire en ligne de votre banque, réduit considérablement le risque de frais de retard. La plupart des grandes banques vous permettent d'automatiser le paiement des factures en ligne, il peut donc être utile de changer si votre banque actuelle est en retard.
Vous avez été en mesure de faire des transactions bancaires par téléphone pendant des années, mais la banque à commande vocale a récemment fait un grand pas en avant. Vous n'avez plus à manipuler le clavier de votre téléphone ou à vous asseoir dans des menus audio extrêmement lents - du moins pas avec des banques en ligne innovantes telles que Capital One, dont Capital One Skill pour Amazon Alexa combine parfaitement la toute dernière technologie domotique avec les caractéristiques essentielles de la banque en ligne.
Avec Capital One Skill, vous pouvez:
La banque vocale permet de gagner un temps précieux, élimine de nombreux déplacements à la banque ou au guichet automatique et vous permet de rester au courant de vos dépenses et de vos obligations de facturation. Tous ces avantages réduisent directement ou indirectement vos frais bancaires et évitent les coupures budgétaires.
À moins d'utiliser systématiquement la méthode de l'enveloppe pour la budgétisation, vous oubliez probablement l'achat occasionnel de petite taille (et pas si petit). Au fil du temps, de tels achats négligés peuvent vraiment s'additionner.
Les notifications de compte de texte et de courrier électronique, y compris les alertes de solde de compte faible et les récapitulatifs quotidiens des dépenses, vous rappellent gentiment lorsque vous avez trop dépensé ou que vous courez le risque d'entrer dans un territoire à solde négatif. En d'autres termes, ils vous gardent au courant de votre flux de trésorerie, en évitant les frais et les frais inutiles.
Les notifications par SMS et par e-mail sont super utiles, mais elles ne fournissent pas toujours suffisamment de détails pour les budgets hawk-eyed. Certaines banques en ligne offrent des outils riches en fonctionnalités qui vous permettent de suivre, catégoriser et donner un sens à vos habitudes de dépenses. Par exemple, Capital One Enhanced Transactions offre un aperçu complet des détails de chaque transaction, y compris les retraits par guichet automatique et les achats par carte de débit. Ces détails incluent les noms et les logos des commerçants, de sorte que vous pouvez cesser de vous demander ce que ces codes de transaction mystérieux signifient réellement.
«Capital One Enhanced Transactions ... me donne un aperçu complet de mes achats, des retraits de guichets automatiques et d'un tas d'autres», dit Linendoll, qui aime le «camembert facile à lire» qui présente vos catégories de dépenses clés dans un format attrayant . «Je suis une personne visuelle, alors le voir m'aider à mieux comprendre où je dois réduire et où je peux faire des folies», ajoute-t-elle.
Vous n'avez pas besoin de compter sur un système interne pour suivre et analyser vos dépenses, bien sûr. De nombreuses applications de budgétisation en ligne puissantes, telles que Mint, vous permettent de découper et de réduire vos dépenses et vos économies de diverses manières, tout en configurant des alertes personnalisées qui vous permettent de rester dans vos limites budgétaires et de réduire les frais de retard, les frais de découvert dépenser au-delà de vos moyens.
Les taux d'intérêt ont persisté à des bas historiques depuis des années maintenant, mais cela ne signifie pas que vous devez vous contenter d'un compte bancaire qui ne paie rien pour le privilège de détenir votre argent durement gagné. Recherchez des comptes à haut rendement, des comptes d'épargne ou des comptes du marché monétaire qui offrent des rendements respectables sur les fonds déposés - idéalement, au taux d'inflation en vigueur ou à proximité.
Les meilleurs comptes à rendement élevé rapportent 1, 00% ou mieux sur les soldes plus importants. Linendoll fait partie du 360 Money Market de Capital One, qui gagne 0, 60% APY sur les soldes inférieurs à 10 000 $ et 1, 00% APY sur les soldes supérieurs à 10 000 $. Les deux rendements sont significativement meilleurs que le rendement moyen du marché monétaire national de 0, 26%. De plus, le compte est gratuit, FDIC assuré jusqu'à la limite permise, toujours accessible en ligne et via un appareil mobile avec l'application mobile de Capital One, et soutenu par un service clientèle humain 24/7 joignable au 1-800-289-1992.
«De nos jours, il existe tellement d'outils numériques qui peuvent vous aider à économiser de l'argent et à soutenir la croissance de votre épargne à long terme», a déclaré M. Linendoll. "Le marché monétaire 360 ​​de Capital One est l'un des meilleurs - sans frais, sans minimum, et un rendement annuel élevé de 1, 00% pour les soldes supérieurs à 10 000 $. Pourquoi laisser votre argent dans un compte à faible ou à rendement nul alors qu'il pourrait être intéressant?
360 marché monétaire de Capital One brille vraiment pour les déposants qui maintiennent des soldes de 10 000 $ ou plus. Si le maintien d'un solde de 10 000 $ semble être un étirement pour votre budget personnel, essayez de mettre en œuvre tout ou partie des conseils décrits ci-dessous.
Beaucoup de clients modernes ne peuvent pas être dérangés avec des coupons physiques. Couper des coupons demande beaucoup de temps, est désordonné et nous incite parfois à acheter des articles sur lesquels nous aurions normalement un laissez-passer.
Les coupons numériques sont différents - plus pratiques, mieux ciblés et potentiellement précieux. Linendoll le pense, au moins.
«Je suis un grand fan des coupons numériques», dit-elle. "Je ne consulte jamais un site de voyage ou un détaillant en ligne sans avoir d'abord cherché un code promotionnel."
Bien sûr, la recherche de coupons numériques et de codes promotionnels prend un temps précieux, quelque chose que les acheteurs et les voyageurs en déplacement ne peuvent pas toujours se permettre de gaspiller. Mais quand ils peuvent être utilisés pour réduire le coût des achats que vous feriez de toute façon, et souvent, ils valent la peine supplémentaire. Par exemple, Linendoll passe au moins 250 jours sur la route chaque année - donc ses économies de coupon de voyage s'additionnent vraiment.
De plus, les coupons numériques de gros billets offrent des économies de titre beaucoup plus élevées. Pas tout le monde se fâche à la perspective d'économiser 0, 25 $ sur une cannette de soupe, mais économiser 25 $ sur une chambre d'hôtel de 100 $ est une autre affaire entièrement.
Certains gourous de la finance personnelle affirment qu'il est préférable d'éviter complètement les cartes de crédit, surtout si vous vous inquiétez que vous allez dépenser au-delà de vos moyens. Le maintien d'un solde mensuel sur les cartes de crédit sans promotions d'introduction de 0% APR, même si leur nombre annuel d'APR est faible, peut affecter de manière significative la stabilité du budget de votre ménage.
Cependant, si vous vous engagez à dépenser selon vos moyens et à rembourser votre solde en entier chaque mois, certaines cartes de crédit peuvent vraiment vous rembourser pour le genre de dépenses quotidiennes que vous feriez de toute façon avec de l'argent ou votre carte de débit.
En règle générale, les cartes de crédit avec remise en argent retournent 0, 01 $ ou plus pour chaque dollar dépensé. Par exemple, Capital One Quicksilver a un taux de remise en argent de 1, 5%, soit 0, 015 $ pour chaque dollar dépensé. Les cartes de crédit Primes voyages offrent des rendements comparables (et parfois supérieurs) sur les dépenses. Par exemple, Capital One Venture Rewards rapporte 2 miles sans tracas (équivalant à 0, 02 $ en échange d'un voyage) pour chaque dollar dépensé. Le hic, c'est que vous devez échanger des miles sans tracas contre des billets d'avion, des hôtels ou d'autres achats de voyage si vous voulez maximiser leur valeur. Et les cartes de crédit avec des bonus d'inscription généreux fournissent parfois des récompenses spectaculaires simplement pour s'inscrire et franchir un seuil de dépenses prédéfini avec quelques mois d'inscription. Par exemple, Capital One Venture gagne un bonus unique de 40 000 No Hassle Miles (équivalant à 400 $ de frais de voyage) lorsque vous dépensez 3 000 $ dans les trois mois suivant votre inscription.
Vous cherchez un moyen moins cher, plus durable de lire? Les magazines numériques économisent du papier et réduisent le désordre autour de la maison. C'est deux améliorations majeures par rapport au matériel de lecture démodé.
Ils sont généralement moins chers aussi. Par exemple, Texture offre un accès numérique illimité à des centaines de «meilleurs magazines du monde», y compris des titres populaires tels que «Time» et «Fast Company» pour 9, 99 $ par mois. Ce prix comprend l'accès à un maximum de cinq appareils, ainsi que des extras audio et visuels spéciaux. Si le budget de votre ménage comprend plus d'un ou deux abonnements à des magazines, ce buffet à volonté vaut certainement le coût.
L'eau embouteillée est chère et mauvaise pour la planète, point final. Pour vous assurer de rester hydraté de façon abordable et responsable, prenez l'habitude de transporter une bouteille compacte sans BPA avec vous, où et quand cela vous convient.
Si vous vous inquiétez de la qualité de l'eau, utilisez une bouteille d'eau autofiltrante comme le bobble Insulate, un produit en plastique durable qui coûte moins de 30 $. Selon Bobble, un seul de ses filtres à 4, 50 $ est bon pour l'équivalent de 300 bouteilles d'eau achetées en magasin, ce qui peut coûter 2 $ ou plus lorsqu'il est acheté individuellement. Même si vous achetez des bouteilles en plastique en vrac pour, disons, 0, 30 $ la pièce, c'est encore 90 $ économisés par filtre.
Avez-vous encore un plan de télévision par câble? C'est bien d'admettre, tant que vous êtes prêt à faire quelque chose à ce sujet.
Se débarrasser du câble, ou "couper le cordon", est étonnamment facile. Déterminez les chaînes câblées que vous regardez habituellement, le cas échéant, et recherchez un service de diffusion en direct qui réplique cette sélection. Ces services sont généralement moins chers que les forfaits haut de gamme - par exemple, Sling TV, une filiale de DISH Network, offre des forfaits multicanaux (y compris des options populaires et coûteuses comme ESPN) pour environ 20 à 40 $ par mois. Combiné à des services de streaming à la demande tels que Netflix (8 à 12 $ par mois) et soutenu par un service Internet à bas coût de votre service public local (environ 50 $ par mois), vous pouvez remplacer votre forfait par moins de 100 $ par mois. C'est la moitié du coût mensuel prévu d'un forfait de câble haut de gamme avec service téléphonique et Internet inclus.
Les appareils et les applications domotiques prolifèrent à un rythme effrayant. Dans un avenir pas trop lointain, tous les principaux appareils et systèmes domestiques, y compris les éléments diffus comme l'éclairage, seront connectés à Internet et sensibles aux intrants humains. Dans certains cas, ces appareils et systèmes anticiperont ces intrants et réagiront avant que leurs propriétaires ne fassent quoi que ce soit.
En fait, ça se passe déjà . Les thermostats intelligents, tels que Nest, passent quelques jours à "apprendre" les comportements et les préférences de leurs utilisateurs. Ils utilisent ensuite ces informations pour créer des programmes de chauffage et de climatisation personnalisés et optimisés. Selon Nest, cette approche réduit les coûts de chauffage de 10% à 12%, et les coûts de climatisation de 15%, pour une économie totale annuelle moyenne de 145 $ (elle-même payée en deux ans).
Les autres systèmes de maison intelligente populaires comprennent Philips Hue, un système d'éclairage automatisé qui s'éteint de manière proactive lorsque les utilisateurs quittent la maison, et Wally, un système de détection qui avertit les utilisateurs de fuites d'eau coûteuses et potentiellement destructrices.
C'est excitant de mettre la main sur la dernière technologie avant l'un de vos amis ou voisins. Mais il est également susceptible d'être plus coûteux que d'attendre quelques mois (ou plus) après leur sortie pour s'emparer de l'électronique en demande. Plutôt que d'attendre pendant des heures pour acheter le dernier iPhone au prix fort, pourquoi ne pas attendre un an avant d'attirer l'attention du public sur un nouveau jouet et vous serez probablement en mesure de l'accrocher rabais substantiel à son prix d'autocollant d'origine?
Une logique similaire s'applique aux périphériques plus grands, tels que les téléviseurs. Les téléviseurs, y compris les téléviseurs intelligents à la fine pointe de la technologie intégrant des fonctions de diffusion en continu, coûtent généralement plus cher au cours du quatrième trimestre de l'année, à l'approche des fêtes de fin d'année. Nonobstant les ventes temporaires telles que Black Friday et Cyber ​​Monday, les prix de la télévision restent élevés pendant les vacances, ne baissant qu'après le jour de l'an. La meilleure période de l'année pour acheter une télévision est généralement au cours du premier trimestre - surtout en janvier, lorsque les détaillants se démènent pour se débarrasser des stocks qui ne se sont pas vendus pendant la période des fêtes.
Si vous êtes intéressé par les dernières nouveautés en matière d'électronique, ne vous contentez pas de donner ou d'échanger vos anciens appareils lors de la mise à niveau. Le marché de l'occasion est de plus en plus dynamique pour les anciens smartphones, tablettes et ordinateurs. Des sociétés comme Gazelle agissent essentiellement comme des intermédiaires sécurisés entre les acheteurs et les vendeurs de smartphones d'occasion. Ils gèrent l'hygiène des données et veillent à ce que les transactions se déroulent de manière honnête et fluide. En fonction de la plate-forme et de l'appareil, vous pouvez espérer gagner entre 25% et 75% de plus que pour un échange direct avec votre fournisseur de téléphonie mobile ou votre revendeur d'électronique grand format, en fonction du type, du modèle et de la condition.
Les projets de bricolage sont presque toujours moins chers, sinon moins frustrants, que l'embauche d'un professionnel. Cependant, les projets plus importants exigent toujours des investissements initiaux importants. Dans de nombreux cas, des outils spécialisés peuvent ajouter des centaines de dollars au coût total du projet - et une fois le projet terminé, ils ne voient plus jamais la lumière du jour. Shelling out pour un outil de gros billets que vous savez que vous allez utiliser une seule fois ne semble pas être une très bonne affaire.
Heureusement, il n'est pas toujours nécessaire de payer le plein prix pour un outil dont vous n'avez besoin qu'une seule fois. Des bibliothèques de prêt d'outils de plus en plus nombreuses offrent une solution irrésistible à ce problème de bricolage frustrant. Bien que chaque bibliothèque soit différente, les membres ont généralement droit à l'utilisation complète de ce qui est en stock à la bibliothèque d'outils en échange de frais annuels modestes - parfois aussi peu que 10 $. Les bibliothèques gérées par les gouvernements municipaux sont souvent offertes gratuitement aux résidents locaux. Donc, même si vous êtes un bricoleur engagé, les jours de stockage de votre propre outil avec des outils à plein prix sont probablement derrière vous.
Tu connais la routine: Tu marches à la porte après une longue journée de travail, tu te coupes les chaussures, tu t'effondres sur le divan, et tu penses, Ugh, la dernière chose que je veux faire maintenant est de faire le dîner.
Que ce soit le dîner pour un ou le dîner pour toute une famille enceinte, le point demeure. Si vous travaillez fort, vous n'avez pas toujours le temps ou l'énergie de composer un repas sain à la fin de la journée de travail. Mais vous savez aussi que les dîners surgelés préemballés ou les collations surdimensionnées composées de malbouffe ne sont pas bons pour la santé, et que commander des mets à emporter dans les restaurants est souvent un stratagème.
Heureusement, il y a un autre moyen: préparer des repas congelés à l'avance. Les repas au congélateur sont des repas sains et abordables, faits à partir de rien à l'avance. Ils peuvent être réchauffés au four ou sur la cuisinière lorsque vous arrivez à la maison, ou ils peuvent être cuits au cours de la journée dans une mijoteuse. Comme ils sont faits avec des ingrédients achetés en magasin, ils sont nettement moins chers que les repas au restaurant - et, si vous les faites en vrac, ils peuvent être moins chers par portion que les repas faits à partir de zéro.
Celui qui a dit que les seules choses sûres dans la vie sont la mort et les impôts a clairement oublié la lessive. Vous ne pouvez pas éviter de laver vos vêtements et vos draps, mais vous pouvez réduire les coûts sans sacrifier votre hygiène personnelle.
L'Alliance pour économiser l'énergie offre quelques conseils simples pour économiser de l'argent sur la lessive:
Si vous êtes à portée de main, pensez à installer une corde à linge ou un parapluie à vêtements dans votre sous-sol ou dans votre cour arrière. Vous pouvez acheter toutes les fournitures nécessaires pour sécher vos vêtements à l'air pour moins de 100 $. Et, avec suffisamment d'espace de séchage à l'air, vous pourriez être en mesure de renoncer à votre sécheuse à gaz ou électrique tout à fait.
Presque tout le monde peut se rapporter à ces opérations bancaires et à l'achat de hacks. Beaucoup d'autres sont presque aussi largement applicables, même si elles ne fonctionnent pas pour tout le monde. Par exemple, si vous habitez assez près de votre lieu de travail pour échanger votre voiture contre un vélo de banlieue, vous pourriez économiser un paquet de carburant (et de stationnement, si votre employeur ne rembourse pas). Si vous avez facilement accès à une station de transfert et à un ramassage des ordures ménagères dans votre région, l'annulation de votre ramassage de détritus privé et le fait de ramener vos déchets à la décharge, au besoin, constitueront probablement une victoire financière. Il n'y a pas de pénurie d'occasions d'économiser de l'argent - il suffit de savoir comment les repérer.
Quel est ton hack préféré pour le budget?
Où sont vos limites financières pour la planification budgétaire personnelle?
Les limites sont si importantes dans tous les domaines de notre vie. Sans eux, l'anarchie et le chaos auraient un règne libre. Gérer nos finances personnelles nécessite des limites peut-être plus que tout autre aspect de notre vie.Pour la plupart d'entre nous, la création d'un budget efficace est le moyen idéal pour définir ces limites financières. Mais b
Comment encourager l'imagination chez les enfants - Importance, définition et citations
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