Si vous recherchez des citations d'assurance santé en ligne, vous recevrez une gamme de prix de différentes compagnies d'assurance pour des politiques très similaires. Différentes compagnies d'assurance attribuent des valeurs différentes aux composants de votre profil de risque. Les informations contenues dans votre demande d'assurance et vos antécédents médicaux comprennent votre profil de risque.
Les compagnies d'assurance utilisent des données historiques et des recherches approfondies sur les produits pour compiler divers facteurs et créer une référence pour les profils de risque. Les sociétés examinent votre profil de risque, les informations incluses dans votre demande d'assurance maladie, par rapport aux critères de référence de votre entreprise pour décider si vous devez ou non vous fournir une assurance.
Si une compagnie d'assurance examine votre profil de risque et détermine qu'elle veut vous fournir une assurance santé, elle calcule les primes d'assurance en fonction des informations contenues dans votre demande individuelle et vous fournit un devis pour la police. Chaque entreprise utilise un ensemble différent de normes et d'hypothèses pour calculer cette prime. De nombreux facteurs de risque différents affectent les prix majorés pour la plupart des régimes.
1. Indice de masse corporelle
En moyenne, les personnes ayant un indice de masse corporelle élevé ont des primes significativement plus élevées que celles ayant un IMC normal. Les personnes ayant un IMC élevé peuvent souffrir ou développer des maladies telles que le diabète, l'apnée du sommeil et les problèmes cardiaques et articulaires. En outre, pour les personnes ayant un IMC particulièrement élevé, le traitement d'événements normaux tels que la grossesse comporte des éléments de risque et nécessite un traitement ou un équipement spécialisé. Si vous avez un IMC élevé, les compagnies d'assurance pourraient vous facturer plus pour l'assurance santé.
2. Usage du tabac
Les compagnies d'assurance pénalisent les demandeurs qui utilisent des cigarettes, du tabac à mâcher ou du tabac à priser en imposant des primes d'assurance plus élevées ou en refusant de leur fournir une protection. Les compagnies d'assurance pénalisent également les personnes qui ont cessé de fumer au cours des dernières années. Cela peut prendre beaucoup de temps à quelqu'un de se remettre d'une consommation de tabac à vie, et il faut du temps pour que son risque de maladie diminue.
Certaines études rapportent que les anciens consommateurs de tabac auront toujours un risque plus élevé de cancer et d'autres maladies, même s'ils n'utilisent plus jamais de tabac. De nombreux régimes prévoient une couverture pour les produits de désaccoutumance au tabac, y compris les timbres à la nicotine ou la gomme à la nicotine, s'ils sont prescrits par un médecin. Cette couverture vous profite à vous et à la compagnie d'assurance maladie, car lorsque vous cessez de fumer, vos risques pour la santé commencent à diminuer immédiatement.
3. Sexe
Les femmes paient généralement des primes médicales plus élevées que les hommes, pour trois raisons, selon les experts. Les femmes peuvent être plus susceptibles que les hommes d'aller chez le médecin régulièrement, de prendre des ordonnances, d'être sujettes à certaines maladies chroniques. Pour les compagnies d'assurance qui offrent une assurance maternité, une livraison coûte en moyenne 13 000 $, sans tenir compte des soins prénatals et postnataux, ce qui peut également contribuer à l'augmentation des coûts d'assurance.
4. Âge
Les prix de la prime sont généralement plus bas pour les jeunes. Les jeunes ont moins de problèmes de santé diagnostiqués et non diagnostiqués que les personnes plus âgées et sont moins susceptibles de développer des problèmes de santé. Les jeunes sont moins susceptibles d'aller chez le médecin, bien qu'ils soient beaucoup plus susceptibles d'avoir des accidents ou de subir des blessures graves.
5. Conditions médicales préexistantes
Les compagnies d'assurance savent qu'une affection médicale préexistante peut être coûteuse. Même si l'assurance ne couvre pas les conditions préexistantes, le preneur d'assurance peut être plus susceptible d'avoir des problèmes supplémentaires liés à la condition préexistante. De nombreux régimes ne vendront pas d'assurance aux personnes ayant des conditions préexistantes spécifiques.
6. Antécédents familiaux
Pour les demandeurs dont les familles ont des antécédents de certaines conditions médicales ou des maux, les primes peuvent être plus élevées. Les candidats ayant des antécédents familiaux de cancer, par exemple, peuvent payer des primes d'assurance plus élevées que les candidats sans antécédents familiaux de cancer.
Les compagnies d'assurance ont des décennies de données qu'elles analysent régulièrement pour trouver des relations entre les risques et une multitude de facteurs différents. La compagnie d'assurance suppose que les personnes qui partagent ces facteurs ont des risques similaires et évaluent leurs politiques en conséquence.
7. Profession
Les personnes exposées à des produits chimiques dangereux ou à des rayonnements, ou qui travaillent dans des emplois où les taux de blessures sont élevés, ont des primes d'assurance beaucoup plus élevées que celles qui occupent des emplois moins dangereux. Il existe également une tendance à imposer des primes d'assurance plus élevées à ceux qui ont des emplois extrêmement sédentaires, les obligeant à s'asseoir à un endroit toute la journée ou à effectuer des tâches répétitives ou des motions. Les personnes qui travaillent dans des professions sédentaires peuvent avoir un risque accru de maladie cardiovasculaire. Les voyages d'affaires internationaux peuvent également avoir un impact sur le coût de l'assurance maladie.
8. Code postal
Que ce soit en raison d'un climat partagé, d'une aversion culturelle pour l'exercice ou d'un manque d'options alimentaires saines, les personnes qui vivent dans la même région tendent à avoir des similarités dans leurs profils de risque. Si vos voisins ou collègues ont des primes d'assurance santé élevées, vous pouvez également payer plus pour l'assurance santé. Cela ne reflète pas sur vous en tant qu'individu, mais reflète plutôt les statistiques de la compagnie d'assurance, ce qui peut montrer que les gens dans votre région ne sont pas en aussi bonne santé que les gens dans d'autres domaines. Déplacer vers une autre zone, et vous pourriez voir une chute spectaculaire des prix des primes.
En outre, les compagnies d'assurance prennent en compte le coût du respect des lois locales dans le coût de votre prime d'assurance. Si le coût de faire des affaires dans votre région est moins cher pour la compagnie d'assurance, ce coût vous sera transféré.
9. État civil
Pour des raisons qui n'ont pas été déterminées, les couples mariés vivent plus longtemps et sont généralement en meilleure santé que les célibataires. Se marier entraîne généralement une baisse des primes d'assurance maladie, bien que les avantages soient plus importants pour les hommes.
10. Auparavant non assuré
Si vous n'avez pas d'assurance-maladie ou si vous souscrivez une assurance pour la première fois, les compagnies d'assurance peuvent vous facturer une prime plus élevée. La compagnie d'assurance prévoit que les souscripteurs précédemment non assurés ont attendu pour obtenir des soins médicaux couverts pour diverses affections. La compagnie d'assurance opère également dans l'hypothèse que les non-assurés précédemment veulent visiter un dentiste ou un médecin, pour commencer à recevoir des bilans de santé et de bien-être général. De plus, si vous n'avez pas reçu de soins médicaux réguliers, y compris des examens médicaux, vos problèmes de santé pourraient être exacerbés. La compagnie d'assurance prend tout cela en compte, et les politiques de prix en conséquence.
Bien que bon nombre de ces facteurs échappent à votre contrôle, vous avez la possibilité de perdre du poids, d'arrêter de fumer et de déménager. Prendre soin de votre santé et contrôler les facteurs de risque mentionnés ici réduit les primes d'assurance maladie maintenant et dans le futur.
En outre, vous pouvez économiser de l'argent sur vos primes d'assurance maladie en choisissant des franchises plus élevées. Examiner les citations d'assurance soigneusement; Si vous devez payer plus d'argent pour les avantages que vous utilisez le plus, même le plan le moins cher pourrait finir par vous coûter plus cher à la fin.
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