Avez-vous déjà demandé pourquoi vous gérez l'argent comme vous le faites? Peut-être que vous êtes un épargnant et que vous vous sentez satisfait chaque fois que vous regardez vos soldes de compte en croissance et mécontentement lorsque vous avez besoin d'acheter quelque chose. Ou peut-être vous êtes un accro du shopping compulsif, en regardant la vie comme quelque chose à apprécier, alors vous achetez sur une impulsion et ne prêtez pas attention à la façon dont vous allez survivre à l'avenir.
Alors que beaucoup de gens croient que les habitudes de manipulation de l'argent proviennent des parents ou des soignants, la recherche actuelle prouve que nos habitudes ne sont pas seulement basées sur les leçons de conditionnement et de gestion de l'argent que nous avons apprises. Il y a des dépensiers et des épargnants dans les mêmes familles, des enfants qui ont grandi dans la pauvreté et qui développent encore une grande richesse, et des héritiers qui détruisent la fortune familiale.
Si ce n'est pas comme ça que vous êtes élevé, qu'est - ce qui détermine votre façon de voir l'argent? Les experts révèlent que la chimie du cerveau joue un rôle énorme dans vos habitudes financières.
Dans une étude menée par Rick, Cyder et Loewenstein publiée dans le Journal of Consumer Research, les cerveaux des participants ont été scannés alors qu'ils prétendaient prendre des décisions d'achat. Les chercheurs ont observé une activité dans une région du cerveau appelée l'insula, qui est stimulée lorsque vous éprouvez quelque chose de désagréable. Plus la stimulation est forte dans l'insula, moins vous êtes susceptible de continuer à faire ce que vous faites. Quand il s'agit d'argent, la stimulation insula peut arrêter vos dépenses.
D'autre part, le fait d'épargner - en ayant de l'argent dans une banque ou en réalisant des économies significatives sur un produit ou un service - procure aux épargnants un plaisir intense. La victoire d'une bonne affaire fait que tout le monde se sent bien, mais les épargnants se sentent encore plus pressés car c'est un soulagement de l'inconfort de devoir dépenser.
Meir Statman, économiste comportemental à l'Université de Santa Clara, utilise cette analogie: Si vous allez manger dans un restaurant qui vous coûte habituellement 70 $ pour une assiette et que vous recevez votre repas pour seulement 7 $, cela vous sera plus agréable. Mais si vous mangiez dans le même restaurant sans connaître le coût, vous n'apprécieriez pas autant votre nourriture. Connaître le montant total épargné procure aux épargnants un immense plaisir.
Les chercheurs ont conclu que les personnes qui ont plus d'activité de l'insula dans leur cerveau sont plus susceptibles d'épargner, et celles qui en ont moins ont tendance à dépenser. Et puisque nous avons tendance à dévier vers les extrêmes, les consommateurs peuvent se retrouver avec des problèmes financiers plus tard dans la vie, et les épargnants peuvent se retrouver avec de grands regrets. Reconnaître lequel vous êtes peut vous aider à atteindre un meilleur équilibre.
Dans une première expérience sur les enfants, communément appelée l'expérience de la guimauve des années 60, les chercheurs de Stanford ont présenté aux enfants des écoles maternelles un plateau de friandises contenant des guimauves, des bretzels et des biscuits. Les chercheurs ont dit aux enfants de choisir une gâterie, et que s'ils la mangeaient immédiatement, ils n'en recevraient plus, mais s'ils attendaient seulement quelques minutes, ils en recevraient un autre. S'ils pouvaient retarder leur satisfaction pendant quelques instants, ils doubleraient leurs bonbons. Ils ont observé les enfants jusqu'à ce qu'ils soient adultes et ont appris que ceux qui étaient capables de retarder leur satisfaction ont obtenu beaucoup plus de succès dans la vie que ceux qui voulaient une gratification instantanée.
Si vous êtes un dépensier, vous ne pouvez pas retarder la gratification. Avec de l'argent en face de vous, tout comme la guimauve, vous ne pouvez pas résister à l'envie de l'avoir maintenant, même si vous en auriez plus tard. C'est pourquoi vous n'avez pas beaucoup d'économies à la banque, mais cela ne vous dérange pas. Vous avez été heureux de faire des achats et de les apprécier dans le moment. Cela a fonctionné assez longtemps pour que vous restiez fidèle à l'habitude. Mais si vous vous êtes rendu compte que vous vous dirigez vers des dépenses extrêmes, alors vous cherchez probablement à donner un coup de pied ou à freiner votre habitude.
Ces sept façons de calmer vos impulsions vous aideront à réduire vos dépenses:
Dans une autre expérience célèbre, les adultes avaient le choix de recevoir 50 $ immédiatement ou d'attendre un an et de recevoir 100 $. La plupart des participants ont surpris les chercheurs en prenant les 50 $. La gratification instantanée semblait plus précieuse que de doubler les gains après un délai. Les épargnants sont les rares qui sacrifient beaucoup de gratification pour s'assurer d'obtenir le plein 100 $ quand il est disponible.
Parfois, vous vous retrouvez sans les choses dont vous avez vraiment besoin, comme de bons soins médicaux par le biais d'une police d'assurance santé ou d'un manteau chaud, car l'argent à la banque est plus satisfaisant que tout ce que vous pourriez acheter. Vous avez rarement un solde de carte de crédit, et même avec un salaire moyen, vous étonnez les autres avec l'énorme pécule que vous avez accumulé au fil des ans, alors qu'ils ont pris seulement une guimauve et l'instant 50 $.
Tandis que beaucoup de gens prennent plaisir à acheter des choses, les épargnants ne ressentent pas la même chose. Au lieu de cela, vous n'êtes pas à l'aise avec le shopping, et vous ressentez une vraie douleur émotionnelle lorsque vous payez. Mais qu'est-ce qui vous fait tiquer et vous apporte du plaisir en tant qu'économiseur? Manquez-vous certaines joies simples et peu coûteuses de la vie? Vous sacrifiez trop et mettez en danger votre santé?
Les chercheurs expliquent que deux facteurs de motivation principaux stimulent les épargnants: la douleur et le plaisir. Et si vous ne rencontrez pas assez de plaisir, vous méritez de délier les cordes et de dépenser un peu.
En fin de compte, nous sommes responsables de notre présent et de notre avenir financiers. Il me semble étrange que nous soyons guidés par un aspect de notre cerveau que nous ne comprenons même pas complètement. Mais heureusement, cette connaissance pourrait être ce qu'il faut pour surmonter nos mauvaises habitudes - que ce soit des dépenses excessives ou la frugalité - et vivre notre vie pleinement, de manière responsable.
Et vous? Êtes-vous un dépensier ou un épargnant? Si on vous donnait quelque chose que vous aimez, et que vous vous en teniez une heure, vous auriez le double, pourriez-vous le faire? J'aimerais commencer une discussion ici et aller au fond de ceci!
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