Jusqu'à il y a environ cinq ans, j'avais l'habitude de transporter mon chéquier partout. En fait, certains de mes sacs à main avaient même un compartiment spécial qui fournissait un accès facile à mon bloc de chèques souvent utilisé. De nos jours, cependant, je laisse mon chéquier à la maison. En fait, je ne me souviens pas de la dernière fois que j'ai écrit un chèque en papier.
Ce changement de comportement des consommateurs est le résultat de plusieurs facteurs, notamment l'introduction de méthodes de paiement plus pratiques, la croissance des achats en ligne, les problèmes de fraude et d'usurpation d'identité et la volonté d'éviter les frais de chèque sans provision. Pour beaucoup de gens, il est plus rapide et plus simple de passer une carte de débit ou de crédit que de faire un chèque en faisant leurs achats dans les établissements de brique et de mortier. De nombreux commerçants en ligne n'acceptent que les cartes de crédit et de débit. Les services de paiement de factures en ligne facilitent l'envoi de paiements en automatisant le processus.
La sécurité est une autre raison du déclin de l'utilisation des chèques papier. Si un chéquier est perdu ou volé, les victimes pourraient faire face à un cauchemar d'essayer d'annuler les dommages. De plus, les chèques personnels contiennent souvent une mine d'informations personnelles et bancaires pour les voleurs d'identité et autres escrocs. Puisque l'argent n'est pas retiré immédiatement d'un compte bancaire lorsque quelqu'un effectue un chèque en papier, le fait de faire des chèques (et de payer des frais élevés) devient plus préoccupant.
Cependant, malgré tout cela, il y a quelques raisons impérieuses de ne pas abandonner complètement votre carnet de chèques.
Pourquoi vous avez toujours besoin de chèques papier
Parfois, il est plus logique (ou est votre seul choix) d'utiliser une vérification sur papier au lieu d'un autre moyen de paiement. Voici plusieurs façons dont les chèques peuvent être plus pratiques, vous faire économiser de l'argent ou protéger vos finances:
- Certaines entreprises facturent des frais supplémentaires pour les paiements par carte de crédit . Les entreprises de services publics et les agences gouvernementales peuvent accepter les cartes de crédit ou de débit, mais uniquement par l'intermédiaire de sociétés de traitement tierces. Ces processeurs de paiement facturent des frais chaque fois que vous utilisez une carte de crédit pour effectuer un paiement.
- Vous pouvez payer pendant les pannes d'électricité . Les magasins comptent sur du matériel électronique pour traiter les transactions par carte de débit et de crédit. Si les systèmes d'alimentation ou de téléphone sont en panne dans votre région, les chèques et les espèces sont susceptibles d'être la seule façon de faire un achat. Comme les guichets automatiques sont également susceptibles d'être hors service, une vérification sur papier peut être la seule façon d'acheter de la nourriture et d'autres fournitures nécessaires pour vous et votre famille.
- Certaines entreprises préfèrent les chèques papier ou les mandats-poste . Aussi étrange que cela puisse paraître, certaines entreprises n'acceptent pas les paiements par carte de crédit ou de débit. Ces entreprises comprennent des agents et des compagnies d'assurance, certains bureaux gouvernementaux, des gens de métier, des organisations (comme des églises, des huttes fraternelles et des groupes communautaires) qui imposent des frais ou acceptent des dons, ainsi que des propriétaires. Vous pouvez également rencontrer occasionnellement un propriétaire d'entreprise de vente au détail à l'ancienne qui abhorre le plastique, mais qui est heureux de prendre votre chèque.
- Certains magasins de détail imposent un achat de carte de crédit minimum . Les processeurs de cartes de crédit et les banques facturent des frais aux entreprises lorsque les clients paient avec une carte de crédit. Cette taxe peut prendre une grosse bouchée sur les petits achats, de sorte que de nombreuses entreprises fixent un montant minimum pour les achats par carte de crédit. Si vous n'avez pas d'autre mode de paiement, vous risquez de gaspiller de l'argent pour un article dont vous n'avez pas besoin afin de respecter le minimum. Il n'y a pas de frais pour déposer un chèque, donc il n'y a généralement pas d'achat minimum requis.
- Les chèques sont traçables . Si la traçabilité est importante pour vous et que le bénéficiaire n'accepte pas les cartes de débit ou de crédit, les chèques papier offrent un niveau de traçabilité que vous ne pouvez pas obtenir avec des mandats, des chèques de banque, des paiements automatiques ou des espèces. Lorsque vous envoyez une vérification papier à quelqu'un, vous pouvez sélectionner le type de service de messagerie que vous souhaitez utiliser, ainsi qu'une méthode de suivi. (Être capable de documenter la date d'envoi d'un paiement peut être important avec certains types de paiements, tels que les primes d'assurance ou les taxes.) Une fois votre chèque encaissé, vous aurez accès à une copie du chèque annulé par votre banque. En cas de litige sur votre paiement, vous pouvez facilement produire votre reçu postal et fournir à l'entreprise ou au créancier une copie de votre chèque annulé. Si vous avez payé avec un mandat-poste, en particulier un mandat-poste non bancaire, il peut être coûteux et fastidieux de retracer le paiement.
- Don de cadeaux Les destinataires de cadeaux peuvent déposer votre chèque dans leurs comptes bancaires et dépenser l'argent comme ils veulent, contrairement aux cartes-cadeaux, qui peuvent être limitées à un marchand, ne peuvent être utilisées que chez les commerçants qui acceptent une marque de carte de crédit particulière ou retraits d'espèces à un guichet automatique.
- Les chèques sont moins coûteux que les mandats-poste . Ma banque facture cinq dollars pour un mandat. Même les mandats postaux coûtent plus d'un dollar chacun, plus s'ils sont émis en monnaie internationale. Les mandats non bancaires coûtent souvent moins cher, mais leurs émetteurs peuvent exiger des frais de recherche ou de remplacement élevés si le mandat est perdu ou détruit. Bien sûr, il y a des cas où les mandats sont plus appropriés, par exemple lorsqu'un bénéficiaire demande des fonds garantis ou que vous devez effectuer une transaction financière rapidement sans attendre qu'un chèque soit effacé.
Se protéger lors de l'utilisation de chèques papier
Si vous utilisez des chèques papier, il est important de se prémunir contre le vol d'argent et d'identité. Voici quelques conseils:
- Gardez vos chèques . Gardez vos chèques papier dans un endroit sûr à la maison. Bien qu'il soit compréhensible que vous souhaitiez garder votre carnet de chèques à portée de la main pour payer vos factures, vous devriez toujours le garder dans un endroit sûr, comme un tiroir de bureau verrouillé. Idem pour les boîtes de chèques supplémentaires. C'est aussi une bonne idée d'écrire les numéros de chèques les plus bas et les plus élevés sur la fourniture de chèques que vous avez à la maison. Conservez cette information dans un endroit sûr: Si votre maison est volée, vous devrez vérifier votre chèque pour vous assurer que les voleurs ne s'en sont pas tirés avec vos chèques.
- Enregistrez votre utilisation de chèque . Enregistrez chaque chèque que vous écrivez dans votre registre de chéquier. Certaines imprimantes de chèques fournissent des cases à cocher en double qui vous laissent une copie carbone de chaque chèque que vous écrivez.
- Utilisez uniquement les vérifications si nécessaire . Si possible, utilisez des systèmes de paiement en espèces, en plastique ou électroniques pour payer vos factures ou pour vos achats. Même si un propriétaire d'entreprise est tout à fait honorable, un employé ou un voleur peut obtenir votre chèque et l'utiliser pour voler votre identité ou votre argent.
- Envoyez vos chèques en toute sécurité . Si vous effectuez des paiements par chèque par la poste, ne les laissez jamais à votre facteur dans une boîte aux lettres non verrouillée ou dans le panier «courrier sortant» de votre bureau. Placez l'enveloppe contenant votre chèque dans une boîte aux lettres du service postal, ou apportez-la directement au bureau de poste.
- Soyez prudent à propos de ce que vous imprimez ou écrivez sur vos chèques . N'écrivez pas votre histoire de vie sur vos chèques. Votre chèque devrait contenir votre nom, adresse, et rien de plus. Notez seulement votre numéro de téléphone ou votre numéro de permis de conduire sur votre chèque si un commerçant vous demande cette information. Plus d'informations, il est plus facile pour les voleurs d'identité d'usurper l'identité et de vous nuire.
- Protéger les informations de compte de vérification . Faites attention à ne pas donner d'informations sur le compte. Si vous n'êtes pas familier avec une entreprise - surtout si elle opère principalement en ligne - méfiez-vous de faire des paiements par débit électronique compte débiteur.
- Vérifiez les transactions de votre compte quotidiennement . Il suffit de regarder votre solde bancaire n'est pas suffisant. Vérifiez vos transactions quotidiennement. Si vous ne reconnaissez pas une transaction, quelle que soit sa taille, contactez votre banque.
- N'écrivez pas de chèque si vous n'avez pas les fonds . Last but not least, n'oubliez pas ce que vous avez appris lorsque vous avez ouvert votre premier compte courant. N'écrivez jamais un chèque si vous n'en avez pas les fonds dans votre compte. Non seulement vous vous ouvrez aux frais de vérification rebondi, mais l'écriture d'un mauvais chèque est illégale dans de nombreux États.
Dernier mot
Les chèques papier jouent toujours un rôle dans la gestion des finances personnelles, alors n'oubliez pas comment les utiliser correctement. Protégez vos informations personnelles en limitant les informations que vous incluez sur un chèque. Enfin, évaluez vos options de paiement avant de payer une facture ou de faire un achat afin de choisir la méthode de paiement qui vous convient le mieux.
Avez-vous toujours un chéquier? Est-ce que vous écrivez des chèques souvent?
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