Les gens ont des scores de crédit différents, selon la façon dont ils gèrent leur argent. Mais saviez-vous que les cotes de crédit varient considérablement d'une ville à l'autre?
Telle est la conclusion d'un nouveau rapport d'Experian, l'une des plus grandes agences de crédit. Ils ont pris un échantillon de leurs VantageScores et publié un rapport indiquant les villes où les gens ont le meilleur, et le pire crédit. Leurs résultats peuvent vous surprendre.
Il s'avère que Wausau, une ville de 36 000 habitants dans le centre du Wisconsin, a le score VantageScore moyen le plus élevé des États-Unis avec 789. En fait, le Midwest était surreprésenté, avec huit villes dans le top 10 national.
Au bas de la liste se trouvaient surtout des villes du sud; quatre au Texas, deux en Louisiane et un au Mississippi et en Géorgie. «Cette évaluation du crédit à l'échelle nationale met en lumière les villes les plus touchées par les faibles scores de crédit et donne un aperçu des succès et des défis auxquels les différentes régions ont été confrontées», a déclaré Maxine Sweet, vice-présidente de l'éducation publique.
Au-delà de la tendance géographique, il est difficile de trouver un modèle réel dans ce rapport. Par exemple, Experian a examiné les taux de chômage dans les villes les mieux classées. Alors que 9 des 10 premiers pays affichaient un taux de chômage inférieur à la moyenne nationale, les villes individuelles des dix premières villes variaient de Sioux Falls, dans le Dakota du Sud, à 4, 50% à San Francisco, en Californie, à 10%.
En fait, Sioux Falls a obtenu un score de 778 et San Francisco est légèrement en avance à 781. Cela semble être une très faible corrélation, au mieux, entre les scores de chômage et de crédit.
Le même phénomène existe à l'extrémité inférieure de l'échelle. Par exemple, Jackson, au Mississippi, se classe au deuxième rang avec un score de crédit de 701, mais son taux de chômage de 8, 8% est toujours inférieur à la moyenne nationale. C'est le cas de Tyler au Texas et de Shreveport en Louisiane.
Les mêmes difficultés apparaissent également lorsque vous essayez de faire correspondre les taux de forclusion avec les scores de crédit. Par exemple, Las Vegas et Shreveport ont tous deux des scores de crédit lamentables, et Sin City a un nombre astronomique de saisies par personne, tandis que Shreveport a à peine. D'autre part, les villes avec des scores de crédit élevés ont des taux de forclusion uniformément bas.
En prenant du recul par rapport au niveau local, les nouvelles ne sont pas si mauvaises, surtout si l'on considère la crise des saisies et la faiblesse de l'économie dans son ensemble. Selon Experian, «par rapport à l'évaluation de l'état du crédit de l'année dernière, de nombreuses villes se sont améliorées, mais avec de faibles marges. Cinq des dix marchés les plus bas ont augmenté leurs scores de crédit et diminué leur dette depuis 2010. Cependant, la dette moyenne nationale n'a diminué que d'environ 1% - elle est en baisse d'environ 200 $ à 24 542 $. "
Considérant que la dette individuelle moyenne n'a que légèrement diminué en termes absolus, on peut dire qu'elle a baissé de manière significative par rapport à l'inflation. Ceci est cohérent avec de nombreux rapports qui indiquent que les consommateurs deviennent beaucoup plus prudents; ils empruntent et dépensent moins, tout en économisant davantage.
Ce serait merveilleux de tirer de grandes conclusions à partir de ces données, mais comme vous pouvez le voir, il n'y a pas grand-chose pour tout lier. Depuis, on a dit que «toute politique est locale», il en est de même pour le crédit.
La seule explication possible de ces chiffres est qu'il existe de nombreux facteurs locaux qui contribuent à des scores de crédit très différents dans différentes communautés. Il se pourrait que les banques locales dans certaines régions aient contracté des prêts plus risqués, alors qu'une tradition d'éducation aux finances personnelles a peut-être aidé d'autres secteurs qui se classent toujours plus haut. Jusqu'à ce que des recherches soient menées sur les facteurs économiques qui affectent chacune de ces villes, nous ne pouvons que spéculer sur les raisons pour lesquelles certaines d'entre elles se sont si bien débrouillées alors que d'autres ont lutté.
Ce que nous savons, c'est que dans chaque ville, certains gardent leur crédit en hausse tandis que d'autres se débattent. Il peut être tentant de «suivre le rythme des Jones» en empruntant de l'argent pour égaler les dépenses de votre voisin, ou d'acheter plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre. Heureusement, c'est un comportement que vous pouvez contrôler. De même, il peut y avoir une tradition de responsabilité et de conservatisme financier dans certaines villes, en particulier dans le Midwest, qui serait intelligente pour les autres à adopter.
Vous pouvez consulter les statistiques de crédit pour la plupart des villes moyennes à grandes sur LiveCreditSmart.com. Peu importe où votre ville se classe, vous pouvez être certain que vos choix de crédit reposent entièrement entre vos mains.
Où se situe votre ville ou votre état en termes de scores de crédit? Pourquoi pensez-vous qu'il se classe là où il le fait?
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