Qu'est-ce que le service de résiliation rapide pour les ajustements de pointage de crédit?

Si vous n'avez pas demandé de prêt hypothécaire au cours des six dernières années, vous pourriez ne pas connaître les nouvelles normes de prêt. Au milieu des années 2000, les personnes ayant des scores de crédit aussi bas que 580 pourraient être admissibles à une hypothèque - mais les choses ont changé depuis. Si vous voulez être admissible à un prêt hypothécaire aujourd'hui, la plupart des prêteurs exigent au moins un pointage de crédit minimum de 680. Ce n'est pas un problème si vous avez un rapport de crédit parfait et un bon pointage de crédit. Si vous avez également un revenu suffisant et des liquidités suffisantes, vous avez un pied dans la porte.

Mais que faire si votre rapport de crédit révèle des erreurs qui ont endommagé votre score? Bien que ces erreurs ne sont pas de votre faute, elles peuvent tuer un accord hypothécaire. Bien sûr, vous pouvez contacter les créanciers et les bureaux pour contester et supprimer les erreurs, mais cela peut prendre des mois. Heureusement, il existe un moyen plus rapide pour nettoyer votre crédit et vous qualifier pour l'hypothèque que vous méritez: la restauration rapide.

Qu'est-ce que le Rapid Rescoring?

La restauration rapide peut corriger rapidement toute erreur de rapport de crédit, telle qu'une activité frauduleuse, et peut également être utilisée pour mettre à jour votre rapport de crédit après avoir remboursé une dette importante, comme un prêt-auto ou un solde de carte de crédit. Ce qui est si attrayant dans ce processus, c'est qu'il est beaucoup plus rapide que de travailler directement avec les bureaux - les mises à jour sont généralement terminées dans les trois à sept jours. La restauration rapide est principalement utilisée pour vous aider à obtenir un prêt hypothécaire ou pour obtenir un meilleur taux hypothécaire, mais elle peut également être utilisée pour vous aider à obtenir un prêt automobile.

Moyennant des frais, un service de sauvetage rapide ou l'initiateur de votre prêt hypothécaire complète la résonance rapide et signale les résultats aux bureaux. Les ajustements de rapport de crédit peuvent ajouter des points à votre pointage de crédit, ce qui peut faire la différence entre une approbation d'hypothèque et un refus de prêt hypothécaire. Et puisque votre pointage de crédit joue un rôle dans votre taux d'intérêt hypothécaire, augmenter votre score de quelques points peut vous aider à acquérir un taux inférieur et un paiement moins cher. Cependant, vous ne pouvez pas contacter un service de restauration rapide pour simplement exécuter une rescore rapide pour vous - votre prêteur ou votre courtier vous mettra en relation avec le service.

Qu'est-ce qu'un Rapid Rescore peut corriger

Au moyen de la restauration rapide, des articles négatifs erronés comme un compte de collection, un jugement, une faillite, une saisie ou une reprise de possession peuvent être supprimés de votre rapport de crédit.

Disons que vous avez un score de crédit de 660 et un prêteur hypothécaire refuse votre demande. Le déni peut être une surprise, et après une enquête plus approfondie, vous découvrez une erreur majeure sur votre rapport de crédit - peut-être un jugement rapporté par erreur. Corriger cette erreur peut ajouter 30 points ou plus à votre pointage de crédit, ce qui vous qualifie alors pour l'hypothèque. Vous avez maintenant le choix: vous pouvez attendre qu'un créancier mette à jour votre dossier, ce qui peut prendre plusieurs mois, ou vous pouvez travailler avec une société de sauvetage rapide. Les deux options aboutissent finalement à une mise à jour du rapport de crédit, mais la restauration rapide est une approche plus rapide.

Dans le cas de vol d'identité, les créanciers peuvent reconnaître la fraude, mais il peut prendre plusieurs mois pour supprimer les comptes non autorisés de votre rapport de crédit. En attendant, votre pointage de crédit souffre et les prêteurs reportent l'approbation de vos demandes de prêt. L'utilisation de la restauration rapide efface rapidement les dommages causés par le vol d'identité et les erreurs.

Ce que le Rapid Rescoring ne peut pas faire pour vous

La restauration rapide ne fonctionne que s'il y a des éléments négatifs erronés sur votre rapport de crédit. Si vous avez déposé une faillite dans le passé ou avez subi une forclusion, la restauration rapide n'éliminera pas ces éléments de votre histoire. Ces articles resteront pendant 7 à 10 ans. En fait, vous devez fournir à la société de sauvetage rapide ou à votre initiateur de prêt hypothécaire des preuves ou des documents indiquant qu'un article a été signalé par erreur, comme une lettre du créancier qui a fait l'erreur.

Avantages de la restauration rapide

1. Il est plus rapide que la réparation de crédit traditionnelle . Si vous détectez une erreur de rapport de crédit, vous pouvez soumettre une lettre de contestation à votre créancier, puis attendre que l'erreur soit reconnue et que votre rapport soit corrigé. Cependant, si vous travaillez avec un service de restauration rapide, vous pouvez corriger votre rapport de crédit en moins d'une semaine. En outre, si une erreur de déclaration de crédit se produit juste avant la fin prévue d'un prêt hypothécaire, vous ne pouvez pas vous permettre d'attendre quelques mois.
2. Vous pouvez vous qualifier pour un meilleur taux d'intérêt . Même si vous répondez aux exigences de crédit minimales d'un prêteur, vous pourriez ne pas être admissible au meilleur taux d'intérêt. Les candidats avec des scores de 740 ou plus obtiennent généralement les meilleurs taux, et si une erreur sur votre rapport de crédit empêche un taux préférentiel, la restauration rapide peut aider. Par exemple, si vous achetez une maison de 250 000 $, un prêteur peut attribuer un taux d'intérêt de 5% en raison d'un élément négatif erroné sur votre rapport de crédit. Mais si vous supprimez cette erreur, vous pourriez être admissible à un faible taux d'intérêt de 3, 9%, soit une différence de 150 $ par mois.

Inconvénients du Rapid Rescoring

1. Vous ne pouvez pas obtenir le sauvetage rapide par vos propres moyens . Malheureusement, vous ne pouvez pas appeler vous-même une société de sauvetage rapide pour demander de l'aide, car ces entreprises travaillent spécifiquement avec des prêteurs et des courtiers.
2. Les prêteurs ne peuvent garantir les résultats . Une société de sauvetage rapide peut réussir à supprimer une erreur, mais elle ne peut pas garantir que la suppression de cet article fournira suffisamment de points pour que vous puissiez bénéficier d'une hypothèque ou d'un meilleur taux.
3. La disponibilité est limitée . La restauration rapide ne fonctionne pas sur tous les types de financement. Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt personnel ou à une carte de crédit, votre créancier ne recommandera probablement pas ce service. Typiquement, la restauration rapide est réservée aux approbations de prêts hypothécaires, mais est également possible pour les prêts auto.
4. Il y a une taxe . Pour chaque article qui est mis à jour ou supprimé de votre rapport de crédit, les sociétés de sauvetage rapide facturent en moyenne 50 $ par article pour chaque bureau de crédit auquel ils se rapportent. Par exemple, si vous utilisez la fonction de récupération rapide pour supprimer un compte de collecte erroné et que vous mettez à jour votre rapport de crédit après avoir remboursé votre carte de crédit, vous pouvez payer jusqu'à 300 $ pour les deux ajustements., TransUnion et Experian).
5. Il ne fonctionne pas à moins que le créancier ne reconnaisse son erreur . Vous pouvez croire qu'une erreur s'est produite sur votre rapport de crédit, mais si le créancier déclarant n'admet pas à son erreur, la restauration rapide ne fonctionnera pas pour vous. Par exemple, disons que vous avez un retard de paiement de 30 jours sur votre rapport de crédit. Vous pouvez faire valoir que le paiement est arrivé à temps, mais si votre créancier n'a pas de dossier de paiement en temps opportun et que vous ne pouvez fournir aucune preuve, le créancier peut refuser l'erreur. Dans ce cas, vous ne pouvez pas utiliser la restauration rapide.

Dernier mot

L'expérience de l'achat d'une maison peut être stressante, et être rejeté pour un prêt immobilier en raison de situations indépendantes de votre volonté n'est pas juste. Toutefois, plutôt que de vous asseoir et de vous plaindre de votre malheur, discutez de la rapidité avec votre prêteur. Vous pourriez être en mesure d'améliorer votre pointage de crédit en réparant les erreurs et en remboursant les comptes. Non seulement cela pourrait vous qualifier pour un prêt hypothécaire, mais un pointage de crédit plus élevé peut également ouvrir la porte à des possibilités de financement futures.

Avez-vous déjà eu une expérience avec la restauration rapide?

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