Si vous n'avez pas demandé de prêt hypothécaire au cours des six dernières années, vous pourriez ne pas connaître les nouvelles normes de prêt. Au milieu des années 2000, les personnes ayant des scores de crédit aussi bas que 580 pourraient être admissibles à une hypothèque - mais les choses ont changé depuis. Si vous voulez être admissible à un prêt hypothécaire aujourd'hui, la plupart des prêteurs exigent au moins un pointage de crédit minimum de 680. Ce n'est pas un problème si vous avez un rapport de crédit parfait et un bon pointage de crédit. Si vous avez également un revenu suffisant et des liquidités suffisantes, vous avez un pied dans la porte.
Mais que faire si votre rapport de crédit révèle des erreurs qui ont endommagé votre score? Bien que ces erreurs ne sont pas de votre faute, elles peuvent tuer un accord hypothécaire. Bien sûr, vous pouvez contacter les créanciers et les bureaux pour contester et supprimer les erreurs, mais cela peut prendre des mois. Heureusement, il existe un moyen plus rapide pour nettoyer votre crédit et vous qualifier pour l'hypothèque que vous méritez: la restauration rapide.
La restauration rapide peut corriger rapidement toute erreur de rapport de crédit, telle qu'une activité frauduleuse, et peut également être utilisée pour mettre à jour votre rapport de crédit après avoir remboursé une dette importante, comme un prêt-auto ou un solde de carte de crédit. Ce qui est si attrayant dans ce processus, c'est qu'il est beaucoup plus rapide que de travailler directement avec les bureaux - les mises à jour sont généralement terminées dans les trois à sept jours. La restauration rapide est principalement utilisée pour vous aider à obtenir un prêt hypothécaire ou pour obtenir un meilleur taux hypothécaire, mais elle peut également être utilisée pour vous aider à obtenir un prêt automobile.
Moyennant des frais, un service de sauvetage rapide ou l'initiateur de votre prêt hypothécaire complète la résonance rapide et signale les résultats aux bureaux. Les ajustements de rapport de crédit peuvent ajouter des points à votre pointage de crédit, ce qui peut faire la différence entre une approbation d'hypothèque et un refus de prêt hypothécaire. Et puisque votre pointage de crédit joue un rôle dans votre taux d'intérêt hypothécaire, augmenter votre score de quelques points peut vous aider à acquérir un taux inférieur et un paiement moins cher. Cependant, vous ne pouvez pas contacter un service de restauration rapide pour simplement exécuter une rescore rapide pour vous - votre prêteur ou votre courtier vous mettra en relation avec le service.
Au moyen de la restauration rapide, des articles négatifs erronés comme un compte de collection, un jugement, une faillite, une saisie ou une reprise de possession peuvent être supprimés de votre rapport de crédit.
Disons que vous avez un score de crédit de 660 et un prêteur hypothécaire refuse votre demande. Le déni peut être une surprise, et après une enquête plus approfondie, vous découvrez une erreur majeure sur votre rapport de crédit - peut-être un jugement rapporté par erreur. Corriger cette erreur peut ajouter 30 points ou plus à votre pointage de crédit, ce qui vous qualifie alors pour l'hypothèque. Vous avez maintenant le choix: vous pouvez attendre qu'un créancier mette à jour votre dossier, ce qui peut prendre plusieurs mois, ou vous pouvez travailler avec une société de sauvetage rapide. Les deux options aboutissent finalement à une mise à jour du rapport de crédit, mais la restauration rapide est une approche plus rapide.
Dans le cas de vol d'identité, les créanciers peuvent reconnaître la fraude, mais il peut prendre plusieurs mois pour supprimer les comptes non autorisés de votre rapport de crédit. En attendant, votre pointage de crédit souffre et les prêteurs reportent l'approbation de vos demandes de prêt. L'utilisation de la restauration rapide efface rapidement les dommages causés par le vol d'identité et les erreurs.
La restauration rapide ne fonctionne que s'il y a des éléments négatifs erronés sur votre rapport de crédit. Si vous avez déposé une faillite dans le passé ou avez subi une forclusion, la restauration rapide n'éliminera pas ces éléments de votre histoire. Ces articles resteront pendant 7 à 10 ans. En fait, vous devez fournir à la société de sauvetage rapide ou à votre initiateur de prêt hypothécaire des preuves ou des documents indiquant qu'un article a été signalé par erreur, comme une lettre du créancier qui a fait l'erreur.
L'expérience de l'achat d'une maison peut être stressante, et être rejeté pour un prêt immobilier en raison de situations indépendantes de votre volonté n'est pas juste. Toutefois, plutôt que de vous asseoir et de vous plaindre de votre malheur, discutez de la rapidité avec votre prêteur. Vous pourriez être en mesure d'améliorer votre pointage de crédit en réparant les erreurs et en remboursant les comptes. Non seulement cela pourrait vous qualifier pour un prêt hypothécaire, mais un pointage de crédit plus élevé peut également ouvrir la porte à des possibilités de financement futures.
Avez-vous déjà eu une expérience avec la restauration rapide?
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