Le 12 mars 2009, Bernie Madoff a plaidé coupable du plus grand plan de Ponzi de l'histoire. Il a réussi à escroquer des investisseurs sur 65 milliards de dollars. Bien que de nombreux experts de Wall Street vénèrent Madoff comme un génie, de nombreux professionnels de la finance n'ont pas été surpris d'apprendre qu'il était l'un des plus grands escrocs qu'ils aient jamais rencontrés. Certaines personnes craignaient d'être ostracisées si elles se prononçaient contre Madoff, et elles ont simplement gardé le silence sur leurs préoccupations concernant son portefeuille d'investissements et ses revenus.
Malheureusement, les systèmes de Ponzi sont assez communs, mais celui-ci était unique en son genre. La plupart des projets de Ponzi fonctionnent sur une très petite échelle, mais Madoff était clairement un grand penseur qui a causé d'importants dégâts.
Les systèmes de Ponzi sont assez complexes, même lorsqu'ils fonctionnent à petite échelle. Contrairement aux systèmes pyramidaux, dans lesquels les victimes recourent sans le savoir à plus de cibles, les stratagèmes de Ponzi font appel à une seule personne ou à un seul groupe pour coordonner tous les aspects de la fraude. Pour garder l'arnaque, les cerveaux derrière le plan convaincre de nombreuses victimes qu'ils investissent dans un fonds légitime qui promet de grands rendements. Ensuite, les escrocs prennent de l'argent de nouveaux «investisseurs» et l'utilisent pour rembourser les investisseurs existants. Mais pour que l'escroquerie fonctionne véritablement au bénéfice de tous, les orchestrateurs auraient besoin d'un accès illimité à de nouvelles victimes.
Tôt ou tard, la réserve de nouveaux participants s'épuisera et les fonds se tariront. Parfois, ces problèmes commencent plus tôt que prévu par les stratagèmes de Ponzi en raison de facteurs extérieurs tels que des changements soudains dans l'économie. Quand le régime commence à manquer de victimes, il commence à s'effondrer et les investisseurs perdent tout ce qu'ils y mettent. Souvent, la personne derrière le plan disparaît avant que quiconque s'en aperçoive, car s'ils sont pris, ils seront confrontés à la situation impossible de devoir rembourser tout l'argent perdu à tous les participants. Alors que le gouvernement peut aider à payer la restitution, les victimes auront du mal à récupérer tout ce qu'elles ont perdu.
Madoff a mis en place ses portefeuilles pour donner l'impression qu'il égalait les rendements du S & P 500. Cette stratégie l'a empêché de devoir payer trop cher aux investisseurs existants, mais il a toujours fait appel à ses prétendues positions pour attirer de nouvelles cibles. Et il est resté sous le radar en faisant tout son possible pour garder son régime discret. Il a ciblé des groupes spécifiques d'élite d'investisseurs, en gardant ses victimes proches et la SEC sur son dos. Il est également resté en dehors de la grille en gardant sa paperasse à jour et cohérente. Alors que la plupart des autres systèmes de Ponzi fonctionnent en donnant des rendements importants et en s'effondrant, Madoff a été capable de marcher sur l'eau avec ses rendements plus faibles et de garder son arnaque pendant des années.
Madoff a fait très peu pour éveiller la suspicion parmi ses victimes. En tant qu'investisseurs, ils croyaient pouvoir retirer leur argent presque immédiatement, alors ils n'avaient aucune raison de penser que quelque chose n'allait pas. Certains analystes, cependant, ont estimé que quelque chose n'allait pas quand ils ont essayé de reproduire sa performance. Suivi des fonds, l'un d'entre eux a fait valoir à la SEC que son entreprise n'aurait pas pu se vanter des rendements Madoff a réclamé. La SEC a ignoré ces allégations, même si Bernard Madoff Securities avait déjà fait l'objet d'une enquête.
Après plus d'une décennie de duper la SEC et ses investisseurs, Madoff a vu son régime se défaire à la fin de 2008. Il empruntait de l'argent et ne pouvait pas suivre tous les investisseurs qui cherchaient désespérément à liquider leurs actifs alors que le marché continuait de détériorer. Finalement, Madoff s'est rendu compte qu'il était dans sa tête et a avoué à ses fils, qui étaient des associés dans Bernard Madoff Securities. Mark et Andrew Madoff ont transformé leur père en le FBI, mettant un terme à l'arrangement. Après son arrestation et son plaidoyer de culpabilité en 2009, Madoff, âgé de soixante-dix ans, a été condamné à 150 ans de prison.
Le plan de Bernie Madoff était légendaire, mais il y a probablement des milliers de projets similaires en cours à un moment donné. Pendant les mauvaises économies et les récessions, lorsque les gens ont désespérément besoin d'argent, les victimes sont abondantes. Pour éviter d'être pris dans l'un de ces sites, vous devez savoir ce qu'il faut rechercher.
Madoff a orchestré le plan de Ponzi le plus en vue de l'histoire. La destruction qu'il a causée a eu un effet d'entraînement qui a touché tous ceux avec qui il a travaillé. Après que son plan se soit effondré, les investisseurs ont réalisé qu'ils avaient perdu des milliards de dollars. Certains anciens employés et associés ont fait l'objet d'une enquête ou ont été arrêtés pour leur participation. Au moins trois se sont suicidés, y compris le fils aîné de Madoff, Mark.
L'une des plus grandes leçons que le système Madoff a enseigné aux investisseurs était que les stratagèmes de Ponzi peuvent sembler légitimes, de sorte que les acheteurs devraient toujours être à l'affût des escroqueries. La pratique de Madoff semblait légitime et a même été saluée par de nombreux investisseurs de Wall Street, en dépit du fait que ses chiffres ne correspondaient tout simplement pas. Avant d'investir, vous devriez regarder les avoirs d'un fonds et vous assurer que leur performance est conforme à l'activité du marché boursier.
Bien qu'un modèle économique peu clair soit le principal signe d'une escroquerie, le système lui-même est très soigneusement pensé. Vous avez vraiment besoin de prêter attention à ce que vous vous faites afin de ne pas être victime d'une de ces escroqueries. Quels signes d'alerte recherchez-vous avant de vous engager dans un fonds d'investissement?
(Crédit photo: Choses brillantes)
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