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Qu'est-ce qu'un plan individuel 401k? 401k Limites, règles et avantages expliqués


Il y a tellement de plans de retraite à choisir lors de la planification de la retraite. Nous avons déjà couvert le plan Roth 401k, le traditionnel IRA, le fonds Roth IRA, et tous les avantages et les inconvénients de chacune de ces options. Le plan que je veux couvrir aujourd'hui est probablement celui dont vous avez le plus entendu parler et celui qui retient le plus l'attention des médias: le plan 401k traditionnel.

Jetons un coup d'œil à certaines des caractéristiques clés d'un plan 401k traditionnel:

Remise sur les impôts

Les régimes 401k sont les régimes à cotisations définies les plus populaires actuellement offerts par les employeurs. Chaque cotisation qu'un employé verse au régime donne droit à une déduction fiscale. 401k contributions qui sont prises directement à partir de votre salaire sont exemptes d'impôts sur le revenu. Les taxes ne sont pas payées jusqu'à ce que vous preniez un retrait de votre compte.

À titre d'exemple, disons que vous avez contribué 10 000 $ à votre plan 401k au cours de l'année. Selon les règles actuelles, votre revenu imposable serait réduit de 10 000 $ pour l'année en cours. Vous n'auriez pas à payer d'impôts sur les fonds jusqu'à ce que vous preniez un retrait de votre compte. Cela vous permet de contribuer davantage à votre plan et de réduire vos impôts.

Les plans 401k exigent que les participants au régime prennent un retrait avant l'âge de 70 ans et demi. Les participants au régime doivent commencer à retirer de l'argent avant le 1 er avril de l'année suivant l'âge de 70 ans. Ce montant est connu sous le nom de distribution minimale requise (RMD). Un propriétaire de compte qui ne parvient pas à retirer la distribution minimale requise verra son compte soumis à une pénalité IRS. Cette exigence est une façon pour le gouvernement de garantir qu'il recevra des impôts sur votre argent à un moment donné.

La fonction d'impôt 401k est l'exact opposé des caractéristiques fiscales de la Roth IRA et le plan Roth 401k. Avec ces comptes, bien que les cotisations au fonds ne soient pas déductibles d'impôt, tout retrait (y compris les gains en capital) peut être retiré du compte en franchise d'impôt à la retraite.

Programme de jumelage employeur-employé

Le plus grand avantage d'un 401k est le match de l'employeur. Une correspondance d'employeur est de l'argent gratuit que votre employeur contribue à votre compte. La plupart des employeurs feront correspondre les cotisations de l'employé pour un dollar jusqu'à un certain pourcentage.

Encore une fois, comme nous l'avons vu dans la section précédente, l'avantage de report d'impôt permet aux employés de reporter les impôts beaucoup plus tard à l'avenir. Les participants au régime devraient viser à planifier les retraits afin qu'ils paient moins d'impôts à l'avenir qu'ils ne le feraient aujourd'hui.

Contribution maximale

La limite de cotisation maximale actuelle de 401 k est de 16 500 $ pour les adultes de moins de 50 ans. Les adultes de 50 ans et plus peuvent contribuer 5 500 $ de plus en raison des dispositions de rattrapage.

Les travailleurs hautement rémunérés peuvent ne pas être admissibles à contribuer pleinement à 401k de leur entreprise. Un employé est considéré comme un employé hautement rémunéré s'il gagne actuellement plus de 110 000 $ par année ou s'il détient plus de 5% d'intérêt dans l'entreprise de l'employeur.

Comment participer à un 401k

Vous ne pouvez participer à un plan 401k si votre employeur offre le plan. Ces plans sont un succès auprès des employés en raison des économies d'impôt et les contributions de contrepartie.

Les plans 401k sont un excellent moyen de mettre votre épargne-retraite sur le régulateur de vitesse. Ayant vos cotisations directement déduites de votre salaire prend le fardeau de vos épaules. Vous pouvez également structurer votre 401k pour répartir vos contributions entre les fonds du marché monétaire, les fonds d'actions, les fonds obligataires et les actions de la société. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir quels fonds votre 401k offre.

Dernier mot

Le plan 401k traditionnel est aussi populaire et répandu que c'est parce qu'il a des avantages vraiment uniques et peut être crucial pour la retraite de quelqu'un. Cependant, ne pas oublier qu'il existe d'autres options là-bas que vous pouvez utiliser à la place de ou en conjonction avec votre plan 401k: Roth 401k, Roth IRA, IRA traditionnel. Chaque plan a quelque chose à vous offrir. En fonction de votre situation financière personnelle, vous devez choisir le meilleur plan pour vous .

Êtes-vous un fan de 401k? Participez-vous pleinement au plan de votre entreprise?

(Crédit photo: MJTR)


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