Devrais-je acheter une voiture ou un bail neuf ou d'occasion?

L'automobile occupe une place particulière dans la psyché américaine. Pendant la plus grande partie du XXe siècle, il constituait l'épine dorsale économique de la nation, stimulant la croissance et l'innovation dans toutes les industries, y compris l'acier, le caoutchouc, le verre et le pétrole. Ce fut l'impulsion pour la répartition géographique des villes et la dispersion des familles à travers le continent.

La voiture symbolise la liberté, le statut et l'utilité. Il reste la première acquisition majeure pour beaucoup d'Américains, et l'obtention d'un permis de conduire est un rite de passage pour chaque adolescent et fille. Alors que les miles des passagers des avions et des chemins de fer ont régulièrement augmenté au fil des années, les passagers des voitures enregistrent toujours 7, 25 miles pour chaque avion et chaque passager ferroviaire combiné.

Selon le Département des transports des États-Unis, 192 513 278 automobiles et camions légers étaient immatriculés aux États-Unis à la fin de 2011. En 2013, l'âge moyen des voitures américaines dans les rues était de 11, 4 ans.

Même si de nouvelles voitures sont ajoutées au total, les voitures plus anciennes continuent d'être entretenues et conduites quotidiennement. En moyenne, de 1990 à 2010, pour 100 voitures neuves achetées, 220 voitures d'occasion supplémentaires ont été achetées et 23 voitures ont été louées. En 2012, environ 7, 25 millions de voitures neuves ont été achetées, avec une estimation de 16 millions de véhicules supplémentaires et 1, 6 million de véhicules loués.

Considérations lors de l'achat d'une voiture

Lors de l'achat de votre première voiture ou de la négociation, il y a un certain nombre de facteurs à considérer.

1. Moi

Dont le cœur ne bat pas plus vite au grondement profond d'un gros V-8? Qui n'imagine pas rouler sur le rivage brisé de la route 1 dans une décapotable rouge, de haut en bas et de cheveux qui se perdent dans la brise? L'astuce pour gérer l'ego est de comprendre les compromis. Une nouvelle Corvette est amusante à conduire, mais elle coûte beaucoup plus cher qu'une Honda Civic.

2. Statut

Lorsque vous conduisez une Cadillac, Mercedes ou BMW, vous faites une déclaration. Certes, conduire une Maserati déclare le succès, et, dans certaines professions, une voiture coûteuse est pratiquement une exigence. Personne ne veut prendre les conseils d'un courtier en valeurs mobilières pour conduire une Volvo âgée de 10 ans, même si ce choix est financièrement le plus judicieux.

3. Utilitaire

Au niveau le plus basique, une voiture fournit un moyen de transport pour se rendre au travail, l'épicerie, et tous les événements et les courses de la vie. La voiture que vous sélectionnez doit être choisie en tenant compte des éléments suivants:

• Utilisation prévue . Certaines personnes utilisent leur voiture comme un bureau mobile, avec des vendeurs en plein air qui accumulent souvent 30 000 à 40 000 miles par an. D'autres l'utilisent pour aller à l'épicerie locale et emmener les enfants à l'école, avec une succession de courts trajets totalisant moins de 200 miles par semaine. Avant de choisir une voiture, comprenez comment vous prévoyez de l'utiliser. Si le gaz coûte 3, 50 $ par gallon, une personne qui parcourt 12 000 miles par an avec un réservoir de 25 MPG dépense 1 680 $ seulement pour l'essence. Pendant ce temps, une personne qui conduit 30 000 miles dépense 4 200 $ par année pour le gaz.
• Période de propriété anticipée . Certaines personnes veulent une nouvelle voiture tous les deux ou trois ans, tandis que d'autres se contentent de conduire leur véhicule jusqu'à ce qu'ils s'usent complètement. Les gens peuvent échanger des voitures en raison d'un désir de quelque chose de nouveau, ou en raison de l'augmentation des revenus depuis leur dernier achat. Certains acheteurs rationalisent le commerce de leurs voitures plus anciennes pour des modèles plus récents afin d'économiser sur les coûts de carburant. Selon Edmunds, il y a trois étapes majeures dans la vie d'une voiture: 30 000 à 40 000 milles, 60 000 à 70 000 milles et 100 000 milles. Alors que les voitures avec 100 000 miles pourraient avoir des miles fiables restants, les valeurs de revente sont minimes.

4. Sécurité

Chaque année, les lois de sécurité deviennent plus strictes. Au fil du temps, les constructeurs automobiles transfèrent des caractéristiques de sécurité «de luxe» comme les coussins gonflables latéraux, les caméras inversées, la surveillance des angles morts et les systèmes de navigation à leurs modèles standard. Une voiture plus récente est susceptible d'avoir plus de caractéristiques de sécurité qu'un modèle plus ancien simplement en raison des progrès technologiques.

5. Condition

L'état d'une voiture est affecté par son historique d'utilisation. Par exemple, une Honda Accord 2011 qui est conservée dans un garage lorsqu'elle n'est pas utilisée à Dallas, au Texas, est susceptible d'être dans un état différent de la même marque et modèle conservés dans la rue enneigée de Chicago, Illinois.

6. Coûts

Si vous êtes un acheteur pragmatique, vous devez comparer les coûts hors-poche des différentes automobiles qui vous intéressent. Ces coûts comprennent les suivants:

• Coûts d'acquisition . Le prix que vous payez pour votre voiture - quel que soit votre choix de modèle ou de marque - est une question de négociation entre vous et le vendeur. Pour les voitures neuves, le prix de l'autocollant est pratiquement sans valeur pour vous aider à déterminer les coûts du concessionnaire. Cependant, en utilisant des sources en ligne comme Kelley Blue Book, Edmunds, et les Guides NADA, vous pouvez en apprendre davantage sur les prix actuels du marché. Dans vos calculs, assurez-vous d'inclure les taxes et les frais de titre pour votre état.
• Garanties Alors que les voitures neuves bénéficient d'une garantie du fabricant couvrant les défauts mécaniques et de production, les voitures d'occasion peuvent être achetées avec des garanties étendues du fabricant ou du concessionnaire pour couvrir un ou deux ans de service. De plus, il y a des coûts d'entretien normaux tels que les changements d'huile, la rotation des pneus et les vérifications. Certaines voitures neuves comprennent également plusieurs années de maintenance lors de l'achat. Certaines marques incluent un entretien gratuit pendant la période de garantie pour l'acheteur initial. Assurez-vous de bien comprendre ce qui est couvert par la garantie avant d'acheter une voiture.
• Coûts d'exploitation Le gros coût de posséder une automobile est le carburant. Pendant des années, les nouvelles voitures ont été soumises à des normes d'efficacité énergétique plus élevées - l'administration Obama a annoncé une nouvelle norme CAFE de 54, 5 MPG pour 2025 - ainsi les nouvelles voitures ont généralement un meilleur rendement énergétique que les anciennes. Cela dit, il existe une différence considérable entre les différentes marques et modèles.
• Assurance Les taux d'assurance automobile pour une nouvelle voiture sont généralement plus élevés que ceux d'une voiture plus âgée. Les prêteurs, si vous avez emprunté pour acheter la voiture, vous obliger à porter une assurance collision et une assurance complète tant que votre prêt est en cours. Les propriétaires de voitures plus anciennes qui ont été remboursées sont tenus de souscrire une assurance responsabilité civile minimale afin de protéger ceux qui pourraient être blessés ou dont les biens pourraient être endommagés en cas d'accident réputé être de votre faute. L'assurance est un coût important de la propriété automobile, alors utilisez un agent compétent et comparez les taux.
• Dépréciation Les voitures perdent de la valeur chaque jour et chaque mile. Au fil des années, le taux d'amortissement ralentit de sorte qu'un véhicule usagé perd chaque année moins de valeur que son homologue plus récent. Une considération importante dans la décision d'achat est de savoir si vous utilisez une voiture pour les affaires et pouvez déduire sa dépréciation. Selon la marque et le modèle de la voiture que vous achetez, son taux d'amortissement peut être supérieur à la baisse de valeur. Si vous utilisez la voiture à plus de 50% pour les affaires, vous avez le droit d'utiliser l'amortissement accéléré.

Financer un achat ou un crédit-bail

Si vous ne payez pas directement de l'argent pour votre achat, déterminez si vous voulez financer ou louer votre voiture.

• Financement Le financement d'un véhicule est un processus différent de l'achat d'un véhicule. Votre taux de financement dépend de votre pointage de crédit et de la taille de votre acompte. Parfois, le fabricant, dans le but de déplacer des voitures (en particulier avec des changements de modèle de fin d'année), fait des offres spéciales de financement. Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale pour voir ce que le financement pourrait être disponible avant d'accepter les conditions du concessionnaire.
• Location . Le crédit-bail est de plus en plus disponible pour les voitures d'occasion ainsi que pour les véhicules neufs - en particulier pour les modèles de luxe haut de gamme. La location d'une voiture est généralement un choix de mode de vie - la volonté d'avoir des paiements à vie qui sont inférieurs aux paiements d'achat. Il peut être plus facile de louer une voiture que d'obtenir du financement pour un prêt automobile. Cependant, les paiements ne s'arrêtent jamais, et si vous dépassez le nombre de kilomètres parcourus spécifié sur le bail, les pénalités peuvent être exorbitantes. Les baux types ont un kilométrage annuel maximal de 10 000 à 12 000 milles. En outre, vos frais d'assurance sont susceptibles d'être plus élevés pour un véhicule loué que celui que vous possédez.

Avantages et inconvénients de l'achat d'une nouvelle voiture

Avantages

1. Nouvelle excitation de voiture . Il est difficile de battre la satisfaction de conduire une nouvelle voiture avec sa peinture brillante, son chrome brillant et son électronique mise à jour. L'odeur de la nouvelle voiture est si unique que les fournisseurs de l'après-vente offrent un spray qui imite l'arôme.
2. Conduite sans souci . Les nouvelles garanties de voiture sont généralement pare-chocs-à-chocs et peuvent inclure l'entretien gratuit et l'assistance routière. Si quelque chose tombe en panne, le concessionnaire est prêt à le réparer.
3. Sécurité Une nouvelle voiture a les dernières caractéristiques de sécurité et d'améliorations technologiques.
4. Kilomètrage de gaz amélioré . Les normes CAFE augmentent chaque année, de sorte que les voitures plus récentes ont toujours une meilleure classification MPG. Cependant, les facteurs les plus importants dans la consommation d'essence sont le poids de la voiture et l'efficacité du moteur.

Désavantages

1. Dépréciation En tant que premier acheteur, vous subissez le poids de la perte de valeur. Une voiture peut perdre près de la moitié de sa valeur au détail au cours des trois premières années. Amortissement, si vous envisagez de vendre des voitures tous les deux à trois ans, est un coût élevé.
2. Coûts d'assurance . En raison de la nouveauté du véhicule, vous devez porter une assurance collision et complète en plus de la responsabilité. Les taux d'assurance sont également plus élevés pour les voitures neuves en raison de leur plus grande valeur.
3. Nouvelle technologie L'inconvénient de la nouvelle technologie est qu'elle peut être utilisée avant que tous les défauts soient identifiés et corrigés. Une nouvelle voiture est plus susceptible d'être sujette à des alertes de service au cours des trois premières années à mesure que les bugs sont résolus.

Avantages et inconvénients de l'achat d'une voiture d'occasion

Avantages

1. Coût d'acquisition inférieur . Une voiture de trois ans a une valeur au détail d'environ la moitié d'un nouveau modèle en raison de la baisse rapide de la valeur marchande. Cela signifie que vous pouvez acquérir une voiture d'occasion avec toutes les cloches et les sifflets pour moins d'un nouveau modèle de voiture dépouillé.
2. Réduction des coûts d'assurance . Alors que les taux sont plus bas pour les véhicules plus anciens, vous pouvez choisir d'avoir des franchises plus élevées pour une assurance collision ou complète, ou renoncer complètement.
3. Propriété sans stress . Une voiture plus âgée a déjà sa part d'entailles, de bosses et de petits dégâts esthétiques, alors vous ne serez pas aussi inquiet à l'idée que les enfants renversent des boissons sur le siège ou que la personne qui se trouve dans l'espace de stationnement frappe une porte sur le côté.
4. Fiabilité La fabrication et la technologie de l'automobile se sont améliorées au point que les véhicules modernes peuvent facilement parcourir de 100 000 à 150 000 milles avec un entretien régulier sans révision coûteuse. En outre, des garanties prolongées sont disponibles pour de nombreuses voitures d'occasion.

Désavantages

1. Ce n'est pas nouveau . Les voitures d'occasion ont une couleur, des caractéristiques et des options uniques, contrairement à une nouvelle voiture que vous pouvez personnaliser selon vos spécifications. Si une voiture d'occasion ne répond pas à toutes vos exigences, acceptez-la telle quelle ou trouvez-en une autre.
2. Coûts de maintenance et de réparation plus élevés . Les voitures neuves ont des garanties qui couvrent pratiquement tous les travaux d'entretien. À moins d'obtenir une garantie prolongée ou une garantie sur le véhicule d'occasion, l'entretien et les réparations sont à votre charge.
3. Sécurité Les voitures plus anciennes n'ont pas la dernière technologie de sécurité.
4. Coûts de carburant . Les voitures plus vieilles, comparées au modèle, ont une meilleure cote d'efficacité énergétique que les voitures plus récentes.

Avantages et inconvénients de la location d'une voiture

Avantages

1. Large choix . En effet, vous obtenez tous les avantages d'une nouvelle voiture avec votre choix d'options dans un programme de location. Ceci inclut toute garantie ou maintenance fournie avec une nouvelle voiture.
2. Réduire initialement les coûts non remboursables . Les acomptes versés pour les voitures louées sont généralement faibles ou inexistants, et les paiements de location mensuels sont généralement inférieurs à ceux que vous paieriez si vous achetez une voiture à temps. En effet, vous obtenez une voiture plus chère pour les paiements mensuels inférieurs.
3. Aucune dépréciation ou inquiétudes de risque de marché . Bien que votre taux de location comprenne l'impact de la dépréciation et la perte de valeur de marché prévue, vous n'êtes généralement pas responsable si la valeur de revente de la voiture à la fin du bail est inférieure aux prévisions initiales.
4. Aucune taxe de vente . Puisque vous n'achetez pas la voiture, vous n'êtes pas responsable des taxes de vente.
5. Simplicité fiscale Si vous utilisez votre voiture principalement pour les affaires, les frais de location peuvent être déduits au prorata. Il n'est pas nécessaire de calculer l'amortissement ou de tenir des registres détaillés pour les taxes.

Désavantages

1. Paiements continus . Un bail vous donne droit à l'utilisation d'un véhicule et non à la propriété de l'actif. Selon la durée de possession et de conduite d'une voiture, le coût total de votre location peut être considérablement plus élevé que celui de la location.
2. Paiements d'assurance plus élevés . L'agence de crédit-bail exige généralement des niveaux plus élevés de couverture de responsabilité pour son véhicule que ce qui pourrait être acheté par un propriétaire et des franchises inférieures pour la collision et l'assurance multirisque.
3. Pénalités de kilométrage excédentaires . Si vous dépassez les limites de kilométrage précisées dans le contrat de location, vous pourriez devoir payer des frais élevés à la résiliation du bail, généralement calculés au taux par mille.
4. Usure excessive et déchirure . La société de crédit-bail pourrait déterminer que votre voiture retournée est dans une situation pire que prévu lorsque le bail a été lancé. Dans de tels cas, l'entreprise peut exiger une pénalité.

Le processus d'achat et de location

Si vous êtes sur le marché pour une nouvelle promenade - que ce soit un nouveau véhicule ou une voiture doucement utilisée - envisager le processus suivant:

1. Décidez de la marque, du modèle et de l'année . Les sites Web tels que Consumer Reports, Cars.com et JD Power fournissent facilement des évaluations indépendantes pour toutes les marques et tous les modèles. Vérifiez chaque site Web pour une description complète des facteurs d'évaluation et si la notation est confirmée par plus d'un service. "Car & Driver Magazine" évalue les voitures plus récentes, tandis que safercar.gov évalue les automobiles pour la sécurité.
2. Assurez-vous que votre choix correspond à votre budget . En utilisant des guides automatiques tels que Kelley Blue Book, Edmunds et NADA Guides, et vérifiez le prix de l'automobile qui vous plaît le plus pour être sûr que cela corresponde à votre budget. Un calculateur de prêt auto web gratuit peut vous aider à calculer les acomptes et les paiements mensuels. De nombreux prêteurs annoncent leurs meilleurs tarifs sur Internet ou dans les publicités, alors assurez-vous que vous êtes admissible au taux avant de trouver votre voiture. Jusqu'à ce que vous ayez sélectionné votre voiture spécifique, vous pouvez supposer que le taux de location mensuel est inférieur au paiement mensuel du prêt, sauf si vous faites un acompte important.
3. Trouvez votre voiture . Le web est l'endroit idéal pour voir une variété de choix disponibles, nouveaux et utilisés. Les concessionnaires ont généralement des sites Web énumérant les prix de leur inventaire. Si vous êtes intéressé par les voitures d'occasion, vous pouvez consulter les journaux locaux ou des sites Web tels que Autotrader ou Cars.com. Une mise en garde: Dépensez un peu (35 $ à 50 $) pour vérifier l'histoire de la voiture avec Carfax ou Autocheck avant d'acheter pour vous assurer que vous obtenez une voiture dans l'état que vous attendiez.
4. Alignez votre financement non-concessionnaire . Soyez prêt à fournir votre propre financement à moins que le concessionnaire puisse offrir une meilleure offre. Les banques et les coopératives de crédit sont de bonnes sources pour les prêts automobiles, mais le taux que vous obtenez dépend de vos antécédents de crédit et de votre cote. Un faible paiement à long terme peut sembler attrayant - il suffit d'additionner le total des versements pour voir ce que vous payez réellement pour la voiture. Si vous avez décidé de louer une voiture, vérifiez auprès des concessionnaires, qui offrent souvent des programmes de location de fabricant, et n'oubliez pas que pratiquement tous les aspects du bail sont négociables.
5. Achetez ou louez la voiture de vos rêves . Que vous achetiez ou louiez une nouvelle voiture, négociez avec plusieurs concessionnaires simultanément. Installez-vous sur la voiture, les options que vous voulez, et le prix que vous êtes prêt à payer avant d'aller à la concession ou à la société de crédit-bail. Beaucoup de gens trouvent les négociations plus faciles si elles sont faites sur Internet ou par téléphone.

Dernier mot

Certaines personnes trouvent le processus d'achat ou de location d'une voiture extrêmement angoissant et stressant, toujours en train de partir en ayant l'impression de laisser de l'argent sur la table. Cela ne doit pas être le cas. Faites plaisir à votre ego sur le choix de la voiture, mais gardez le processus d'achat le plus neutre possible. Rappelez-vous qu'une voiture est juste une voiture. Si vous n'obtenez pas l'accord que vous voulez, repartez sans regret.

Envisagez-vous d'acheter ou de louer une voiture?

401k vs 403b - Quelle est la différence dans ces régimes de retraite?

Lors de mon premier jour de mon premier emploi à l'université, on m'a donné un gros paquet d'informations sur mes avantages, y compris l'assurance maladie et la retraite. J'avais lu au sujet de la 401k auparavant, mais mon paquet avait plutôt des informations sur un plan de retraite 403b. J&

(Argent et affaires)

8 façons simples d'économiser de l'argent sur les articles ménagers

Détergents, déodorants, dentifrices et produits de toilette - les divers articles nécessaires dans un ménage peuvent facilement coûter des centaines de dollars chaque mois. Les humains sont des créatures d'habitude, alors nous avons tendance à faire nos emplettes dans les mêmes magasins semaine après semaine, achetant les mêmes produits à chaque fois sans réfléchir. En conséque

(Argent et affaires)