Ally Invest Review - Transactions à bas prix sur les actions et autres investissements

Si vous êtes familier avec le vaste monde des services bancaires en ligne, vous avez sûrement entendu parler de la banque Ally basée à Philadelphie. C'est l'une des banques en ligne les plus anciennes et les mieux considérées, réputée pour ses rendements supérieurs à la moyenne, ses frais peu élevés et ses minimums d'ouverture de compte quasiment inexistants.

Il est moins probable que vous connaissiez Ally Invest, le courtier en ligne beaucoup plus récent d'Ally Bank. Ally Invest est l'héritière de TradeKing, une maison de courtage à prix réduit achetée et rebaptisée par Ally Bank en 2016. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison de courtage ou moins que ravie de votre expérience de placement actuelle, Ally Invest vaut vraiment le coup Regardez.

Principales caractéristiques

Offres de bonus d'ouverture de compte

Les offres de bonus d'ouverture de compte d'Ally Invest ne sont pas équivalentes aux primes de nouveaux comptes de premier plan du secteur du courtage en ligne, qui dépassent régulièrement 600 $ en bonus ou en valeur de libre échange. Mais il résiste aux meilleures offres de bonus bancaires en ligne, y compris celles d'Ally Bank elle-même.

Ally Invest a actuellement deux offres de bonus d'ouverture de compte:

• Bonus en espèces : 200 $ en bonus lorsque vous ouvrez un compte avec au moins 25 000 $ d'argent frais
• Transactions sans commission : 90 jours de négociation sans commission (limite de 500 $ en valeur de libre échange totale) lorsque vous ouvrez un compte avec de l'argent frais d'au moins 10 000 $

Les offres sont mutuellement exclusives - vous ne pouvez choisir que l'une ou l'autre. Les deux offres exigent un financement complet égal ou supérieur au dépôt minimum dans les 15 jours suivant l'ouverture du compte. Le bonus peut être retiré 120 jours après réception.

Crédit de transfert d'ouverture de compte

Séparément des primes d'ouverture de compte, les nouveaux clients d'Ally Invest peuvent obtenir jusqu'à 150 $ en crédits de transfert lorsqu'ils transfèrent des comptes existants (y compris des espèces et des titres) d'une autre maison de courtage. Le solde minimum requis pour être admissible à un crédit de frais est de 2 500 $.

Produits de placement disponibles et commissions de négociation autogérées

La plate-forme de trading autogérée d'Ally Invest propose un large éventail de produits d'investissement:

• Actions : Vous pouvez acheter et vendre des actions cotées en bourse et certaines actions de gré à gré auprès d'Ally Invest. La commission d'achat standard est de 4, 95 $ par achat et vente. Il y a un supplément de 0, 01 $ par action sur les opérations en actions de penny.
• Obligations : Vous pouvez acheter et vendre des dizaines d'obligations d'entreprises et d'État auprès d'Ally Invest. La commission de négociation d'obligations standard est de 1 $ par obligation, minimum de 10 $ par transaction. Certaines obligations ont des minimums d'achat qui peuvent dépasser ce seuil, alors assurez-vous de lire tous les petits caractères pertinents avant de passer une commande d'achat.
• ETF : Les FNB, ou fonds négociés en bourse, ressemblent à des fonds communs de placement et à des actions comme des actions. À l'instar des fonds communs de placement, ils constituent des paniers stratégiquement constitués d'actions et d'autres instruments financiers conçus pour atteindre des résultats précis, tels que la réplique de la performance d'un indice sous-jacent. À l'instar des fonds communs de placement, les FNB ont des frais de gestion et d'autres frais exprimés cumulativement dans le ratio des frais de chaque instrument. La plupart des FNB indiciels ont de faibles ratios de frais, aussi peu que 0, 05% ou 0, 10% par année. Notamment, Ally Invest n'a pas de FNB sans frais d'opération, ce qui est de plus en plus courant ailleurs. La commission standard de l'ETF est de 4, 95 $ par transaction.
• Fonds communs de placement : Comme les FNB, les fonds communs de placement sont des paniers de titres construits à des fins spécifiques. Chaque fonds commun de placement a un ratio de dépenses, mais les fonds constitués pour les investisseurs passifs (y compris les fonds indiciels) ont généralement des ratios faibles. Ally Invest a une charge de plus de 12 000 (frais de fonds prélevés sur le recto ou le verso séparément des commissions sur la plateforme et des frais courants) et des fonds communs de placement sans frais. Ally Invest ne dispose pas de fonds communs de placement sans frais ni frais de transaction - la commission de fonds sans frais est de 9, 95 $.
• Options : Les options sont des instruments dérivés qui confèrent le droit d'acheter ou de vendre un actif sous-jacent à une date ultérieure déterminée (expiration). Il existe plusieurs types d'options, chacune avec ses propres règles et avantages. Vous pouvez donc consulter les ressources d'aide d'Ally Invest si vous n'êtes pas familier. Les opérations sur options coûtent 4, 95 $ de base plus 0, 65 $ par contrat.

Tarification en vrac pour les clients à haut volume et à fort solde

Les clients d'Ally Invest qui répondent à certaines qualifications sont éligibles à des tarifs spéciaux sur les transactions boursières. Ally se réfère indifféremment à ce régime de prix spécial comme «tarification en vrac», «tarification à haut volume», «tarification à haut débit», «tarification volume / solde» ou «tarification spéciale».

Ces taux inférieurs spéciaux sont:

• 3, 95 $ par action et le commerce des FNB
• Taux de base de 3, 95 $ plus 0, 50 $ par contrat pour les opérations sur options
• 1 $ par échange d'obligations (10 $ minimum)

Pour bénéficier de ces tarifs, vous devez faire l'une des deux choses suivantes:

• Faire au moins 30 métiers admissibles par trimestre
• Maintenir un solde quotidien moyen d'au moins 100 000 $

Vous devez répondre à l'un ou l'autre de ces critères pour l'ensemble du trimestre précédent. Par exemple, pour bénéficier de tarifs spéciaux au cours du deuxième trimestre, vous devez effectuer au moins 30 transactions qualifiées au premier trimestre.

Comptes de courtage traditionnels

Vous pouvez acheter et vendre n'importe lequel des produits principaux d'Ally Invest dans un compte de courtage traditionnel. Les produits admissibles comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et les options. Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte de courtage traditionnel.

Les comptes de courtage traditionnels d'Ally Invest peuvent être détenus par une seule personne, conjointement par un couple légal, ou dans un arrangement de garde entre un parent ou un tuteur et un enfant mineur (compte de garde). Les comptes de courtage traditionnels ne sont pas fiscalement avantageux.

Comptes fiscalement avantageux

Vous pouvez acheter et vendre tout produit d'investissement dans un compte fiscalement avantageux:

• IRA traditionnel : Vous pouvez contribuer des dollars avant impôts à votre IRA traditionnel, jusqu'à 100% de la rémunération ou 5 500 $ par année (6 500 $ pour les 50 ans et plus). Selon votre revenu, votre statut de dépôt et d'autres facteurs, vos cotisations peuvent être déductibles d'impôt.
• Roth IRA : Vous pouvez contribuer des dollars après impôt à votre Roth IRA, sous réserve des mêmes limites que les IRA traditionnels. Les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Après 59, 5 ans, vous pouvez généralement recevoir des distributions libres d'impôt sur les cotisations détenues dans le compte depuis au moins cinq ans. Si votre revenu dépasse certaines limites qui varient avec le statut de dépôt, vous ne pouvez pas faire des contributions Roth.
• Rollover IRA : Vous pouvez transférer des actifs détenus dans un plan de retraite d'entreprise admissible (comme un 401 (k)) à un compte IRA rollover détenu à votre nom. Les IRA de roulement sont désignés comme des comptes IRA traditionnels, avec les mêmes limites de contribution et de distribution que les IRA traditionnels.
• SEP IRA : SEP IRA sont des comptes de retraite de petites entreprises conçues pour les entreprises de moins de 25 employés. Les employés font des contributions avant impôt, sous réserve des limites de contribution imposées par l'IRS et des restrictions, et paient des impôts sur les distributions à leur taux d'imposition alors en vigueur. Les employeurs peuvent faire des contributions déductibles d'impôt, sous réserve de restrictions IRS.
• IRA SIMPLE : IRA SIMPLE sont des plans de réduction de salaire pour les employeurs ayant moins de 100 employés et aucun autre régime de retraite admissibles. Si vous êtes travailleur autonome, vous avez probablement aussi droit à un IRA SIMPLE.
• Compte d'épargne-études Coverdell : Les comptes d'épargne-études, ou AES, sont conçus pour accroître les fonds mis de côté pour les dépenses d'éducation. Les bénéficiaires de l'ESE doivent être âgés de moins de 18 ans ou avoir des handicaps qualifiés lors de l'établissement du compte. Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les distributions sont généralement libres d'impôt. Les contributions sont limitées à 2 000 $ par année d'imposition.

Sauf indication contraire, ces comptes n'ont pas de frais continus facturés par Ally Invest. Vérifiez auprès de l'IRS ou de votre professionnel de la finance pour obtenir des informations importantes sur l'éligibilité des comptes fiscaux, la pertinence, les restrictions, et plus encore.

Vous pourriez également aimer : Vous ne savez pas quel IRA répond le mieux à vos besoins et à vos objectifs? Consultez notre article en profondeur sur les différences entre les IRA traditionnels et Roth.

Forex et Futures Trading

Ally Invest propose des comptes séparés pour le forex (devises) et les opérations à terme.

Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte forex est de 250 $, mais Ally Invest recommande au moins 2 500 $ «pour profiter pleinement de nos produits et vous permettre plus de flexibilité et une meilleure gestion des risques». l'or et l'argent, et revendique ses spreads serrés et son système de tarification transparent comme principaux arguments de vente. Contrairement à certains concurrents, Ally Invest ne facture pas de frais cachés ni de commissions sur les opérations de change. Si vous êtes un cambiste pour la première fois, utilisez le portefeuille de pratique d'Ally Invest pour tester vos stratégies et vous familiariser avec le marché.

Les contrats à terme verticaux d'Ally Invest disposent d'une plateforme de trading personnalisable avec plus de 100 indicateurs techniques. Il est tout à fait capable de soutenir les day traders et les investisseurs actifs à la recherche de métaux dynamiques (si risqués), de produits agricoles et d'autres matières premières. Les commissions varient en fonction du volume, de la taille du compte et d'autres facteurs, mais commencent aussi bas que 0, 45 $ par contrat.

Astuce Pro : Les actifs détenus dans des comptes Forex et futures ne sont pas protégés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Les actifs détenus dans d'autres comptes d'Ally Invest sont protégés par SIPC, sous réserve de certaines restrictions et limites: des soldes totaux de 500 000 $ et des créances en espèces de 250 000 $. Notez que SIPC ne protège pas contre les pertes d'investissement dues aux fluctuations du marché - elle ne prend effet que si le courtier couvert (dans ce cas, Ally Invest) échoue.

Portefeuilles gérés

Les portefeuilles gérés d'Ally Invest sont idéaux pour les investisseurs non interventionnistes qui ne sont pas vendus selon l'approche DIY et qui ne sont pas convaincus qu'ils doivent payer des primes pour obtenir de l'aide de la part des conseillers financiers humains. Il y a un dépôt minimal d'ouverture de 2 500 $ et une commission de conseil forfaitaire de 0, 30% de l'actif sous gestion (ASG) par année, peu importe la taille du bilan ou la composition de l'investissement.

Les portefeuilles gérés d'Ally Invest sont des «portefeuilles personnalisés conçus par des professionnels, adaptés à vos besoins financiers, tolérance au risque, objectifs et horizons d'investissement.» Suite à une consultation d'intégration avec un professionnel financier humain qui évalue vos objectifs et votre tolérance au risque, -cost indice ETFs. Ils sont ensuite automatiquement rééquilibrés selon un calendrier flexible qui dépend de la composition de votre portefeuille, de la tolérance au risque, de l'équilibre et de l'horizon temporel. Les transactions effectuées à l'aide de ce conseiller en placement automatisé sont toujours sans commission.

Outils et ressources de la plate-forme

Le côté autogéré d'Ally Invest dispose d'une belle gamme d'outils et de ressources pour les traders et les investisseurs entreprenants:

• Graphiques en temps réel (streaming) : Ces tableaux personnalisables sont disponibles en six configurations différentes, y compris les variétés de chandeliers et de montagnes immédiatement reconnaissables. Vous pouvez tracer la performance des indices, actions et ETF avec plus de 90 outils de visualisation et de dessin.
• Calculateur de pertes et profits : Cet outil fait le travail difficile de calculer le bénéfice ou la perte potentielle d'un commerce d'options avant qu'il ne soit fait. Bien que ce ne soit pas prédictif, vous pouvez l'utiliser pour avoir une idée générale de votre exposition probable.
• Watchlist : Cet outil de courtage perpétuel vous permet de compiler vos actions et fonds préférés en un seul endroit. Suivez leur performance à votre guise, puis appuyez sur la gâchette lorsque le moment est venu.
• Instantanés et données de marché : les profils de marché et d'entreprise d'Ally Invest sont des profils riches en informations (mais pas trop denses) conçus pour augmenter votre QI de marché. L'outil de données de marché vous donne un aperçu plus détaillé des sociétés, des fonds et des indices, y compris les performances historiques et les données financières clés.
• Calculatrice de probabilité : Comme la calculatrice de perte de profit, la calculatrice de probabilité d'Ally Invest n'est pas prédictive. Mais il faut une approche scientifique de l'évaluation des risques, en utilisant la volatilité implicite pour déterminer la probabilité relative que votre stratégie sera rentable.

Service client

Ally Invest dispose d'un appareil de support client robuste qui inclut une assistance téléphonique et un chat en direct. Le centre d'appel, qui dessert les clients d'Ally Bank et d'Ally Invest, est ouvert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Je l'ai appelé pendant les petites heures du matin juste pour être sûr. Le système affiche les temps d'attente actuels, ce qui vous permet de planifier vos appels en conséquence.

Le système de chat en direct prétend être ouvert 24/7, mais mon expérience est plus aléatoire. On ne sait pas si cela est dû à la malchance ou à des problèmes systémiques. Le support Forex est disponible du dimanche à 10h du matin au vendredi à 17h du matin.

Avantages

1. Aucun dépôt minimum pour les comptes autogérés . Comme les comptes de chèques et d'épargne d'Ally Bank, les comptes autogérés d'Ally Invest n'ont pas de minimum de dépôt. C'est évidemment une excellente nouvelle pour les investisseurs à faible capitalisation et un argument fort en faveur de l'inclusion d'Ally Invest dans la liste restreinte des nouveaux investisseurs.
2. Frais peu élevés pour les portefeuilles gérés . Les portefeuilles gérés d'Ally Invest sont assortis de frais de gestion faibles: 0, 30% d'actifs sous gestion, annualisés, quel que soit le solde. En revanche, les conseillers financiers humains facturent généralement de 0, 75% à 1, 50% d'actifs sous gestion. Les conseillers hybrides qui combinent des conseils financiers pratiques avec la gestion de placement automatisée facturent généralement de 0, 50% à 1, 00% d'actifs sous gestion, selon le solde de la plateforme et du compte. Ally Invest est plus en phase avec des plates-formes entièrement automatisées comme Wealthfront et Betterment, qui tous deux vantent les faibles frais de gestion comme un argument de vente majeur.
3. Commissions de négociation relativement faibles pour les comptes autogérés . Les commissions de négociation autogérées d'Ally Invest sont relativement faibles par rapport à certains courtiers de plein exercice concurrents. Vous ne paierez pas plus de 4, 95 $ pour une opération boursière, même si vous n'achetez et ne vendez que de temps en temps. Certaines maisons de courtage facturent deux fois plus par transaction.
4. Offres de bonus d'ouverture de compte solides . Les offres de bonus à l'ouverture de compte double d'Ally Invest se maintiennent contre les offres d'ouverture de compte bancaire. L'offre en espèces vaut 200 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte avec au moins 25 000 $ en argent frais. L'offre de trading gratuit vaut jusqu'à 500 $, mais vous devrez effectuer au moins 100 transactions boursières dans les 90 jours pour atteindre ce plafond.
5. Large gamme de types de compte disponibles . Ally Invest dispose d'une gamme complète de types de comptes: des comptes de courtage autogérés traditionnels, une multitude de comptes de retraite et des types de comptes spécialisés, tels que les contrats à terme / à terme et les portefeuilles gérés. Peu importe votre stratégie ou votre horizon temporel, vous pouvez probablement trouver un compte correspondant à vos besoins ici.
6. Robuste support à la clientèle . L'équipe de soutien à la clientèle d'Ally Invest est disponible par téléphone et par chat en ligne 24 heures par jour, sept jours par semaine. C'est une caractéristique distinctive d'Ally Bank aussi. La plupart des institutions financières concurrentes limitent les heures d'assistance à la clientèle à des jours ouvrables, ou ferment pendant 12 heures ou plus du jour au lendemain.
7. Accès aux produits de placement avancés via des comptes Forex et Futures . Beaucoup de maisons de courtage en ligne renoncent aux contrats à terme et au forex, deux produits d'investissement avancés qui ne conviennent pas à tout le monde. Qu'Ally Invest leur fasse de la place est une excellente nouvelle pour les utilisateurs expérimentés dont les stratégies d'investissement ou de trading peuvent s'avérer très précieuses.
8. Une banque de services complets pour une gestion financière à spectre complet . Bien qu'établis séparément, Ally Bank et Ally Invest sont clairement liés. Ally Bank commercialise avec enthousiasme Ally Invest auprès de ses clients, pour qui Ally Invest est une première société de courtage idéale. De même, il n'est pas difficile de voir comment les comptes de dépôt d'Ally Bank à rendement élevé pourraient influencer les plans de diversification et de liquidité des clients d'Ally Invest. Alors que de nombreuses maisons de courtage en ligne ont des banques associées ou adjacentes, il est rare d'en trouver une aussi complète ou aussi bien gérée qu'Ally Bank.

Désavantages

1. Pas d'option sans commission pour les utilisateurs autogérés . Ally Invest ne propose aucune option de négociation ou d'investissement sans commission pour les utilisateurs autonomes. Ceci est un inconvénient par rapport aux services basés sur des abonnements, tels que Folio Investing, dont le forfait illimité permet jusqu'à 2 000 transactions gratuites par mois - plus que la plupart des utilisateurs auront besoin.
2. Aucun FNB de transaction ni frais ni aucun fonds commun de placement sans frais . Bien qu'elle se réserve le droit de les ajouter à l'avenir, Ally Invest ne dispose à l'heure actuelle d'aucun FNB sans frais d'opération et de fonds communs de placement sans frais. C'est un inconvénient majeur pour les clients d'Ally Invest dont les stratégies d'investissement dépendent fortement de ces produits. Comme les FNB à faible coût et les fonds communs de placement font partie intégrante de l'investissement passif et indiciel, et pour de nombreux investisseurs ayant des horizons temporels plus longs, il s'agit d'une omission flagrante. Les maisons de courtage multiservices concurrentes, comme TD Ameritrade et Schwab, offrent beaucoup de fonds sans frais de transaction.
3. Aucune infrastructure physique . Ally Invest n'a pas de succursales ou de bureaux physiques - vous ne pouvez pas rencontrer le personnel d'Ally Invest en personne, même si vous êtes un client de portefeuille géré. Si vous préférez avoir une relation personnelle et pratique avec les gens responsables de la gestion de votre argent, un conseiller financier traditionnel pourrait être un meilleur ajustement.

Dernier mot

Ally Invest est une société de courtage en ligne supérieure à la moyenne, mais ce n'est pas la seule plate-forme de négociation et d'investissement digne de vos dollars durement gagnés. Il y a beaucoup d'autres options, et vous seul (peut-être en consultation avec un conseiller financier) pouvez décider lequel correspond le mieux à vos besoins.

Si vous envisagez de changer votre jeu d'investissement en ligne, n'hésitez pas à partager vos pensées et expériences ici. Que recherchez-vous dans une maison de courtage en ligne? Comment trouvez-vous cet ajustement insaisissable?

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