Les retraités sont admissibles à des retraits de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans au lieu de devoir attendre jusqu'à l'âge de la retraite à 67 ans, mais vous recevrez une prestation réduite tous les mois. Donc, devriez-vous accepter le befit réduit qui va de pair avec une retraite anticipée? Il y a beaucoup de facteurs qui doivent être pris en compte dans votre propre décision personnelle pour prendre les paiements de sécurité sociale au début ou les retarder si possible.
Chaque employé en Amérique paie 6, 2% de son salaire dans le système de sécurité sociale jusqu'à un certain plafond de votre salaire. Afin de recevoir des prestations, une personne doit avoir travaillé pendant l'équivalent de dix ans tout en payant dans le système. L'âge de la retraite complète était de 65 ans, mais avec les pénuries monétaires du gouvernement fédéral, l'âge de la retraite complète est de 67 ans. Comme mentionné précédemment, vous pouvez retirer une pension mensuelle de la sécurité sociale à partir de 62 ans, mais vous recevrez une réduction de vos prestations mensuelles. Votre date de naissance détermine le pourcentage que vous recevrez si vous acceptez la prestation anticipée; ce pourcentage augmente d'autant plus que vous atteignez l'âge de la retraite avant de commencer les retraits. Alors, quand devriez-vous commencer à prendre des paiements de sécurité sociale? Évidemment, plus vous attendez, plus le salaire mensuel sera élevé. Mais, cela retarde également la retraite. Tenez compte de ces facteurs lorsque vous prenez votre décision:
Si vous avez une tolérance au risque faible, vous pouvez envisager d'attendre pour accepter le paiement intégral lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. L'attente vous aidera à vous assurer que vous aurez moins de chance de manquer d'argent pendant vos années de retraite. Les retraités avec une tolérance au risque plus élevée peuvent se concentrer sur un portefeuille plus fortement pondéré en actions plutôt que des obligations et des paiements de sécurité sociale. Ce portefeuille leur permettra de compenser les paiements inférieurs de sécurité sociale s'ils réussissent dans leur portefeuille. De plus, leur tolérance leur permettra d'endiguer les fluctuations de la bourse qui vont inévitablement se produire.
Penser combien de temps vous envisagez de vivre peut sembler une question très morbide ou une pensée à considérer, mais les personnes qui vivent plus longtemps peuvent venir en avant en retardant leurs prestations de sécurité sociale jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge normal de la retraite. Une personne qui accepte une prestation réduite chaque mois en choisissant le paiement précédent continuera de perdre de l'argent au cours d'une longue retraite. Les personnes ayant des antécédents de proches vivant une vie plus longue doivent sérieusement envisager d'attendre et de recevoir tous les avantages. Par exemple, une personne née en 1948 aura 62 ans cette année. Prendre les prestations de retraite de la Sécurité Sociale à l'âge de 62 ans au lieu que l'âge de la retraite complète de ce groupe de 66 ans se traduise par une réduction de 25% des paiements . Si cette personne vivait une espérance de vie de 77 ans, la prestation moyenne de 1 171 $ serait réduite à 878 $ ou une perte de 292 $ par mois. Cela équivaudrait à plus de 52 000 $ pendant vos années de retraite.
Dans la plupart des cas, à l'exception de ceux qui ont le moins de revenus, les prestations de sécurité sociale constituent un revenu imposable. Ainsi, vous devez tenir compte du montant des taxes que vous payez actuellement et du montant que vous paierez à l'avenir si vous commencez à recevoir des paiements. Vos paiements de sécurité sociale vous placeront-ils dans une tranche d'imposition plus élevée? Les taxes sont un facteur extrêmement important qui peut avoir d'énormes répercussions financières, alors assurez-vous de ne pas ignorer ce point.
Vous devez évaluer vos économies pour déterminer si vous avez suffisamment épargné pour attendre l'âge de la retraite. Idéalement, vous avez constitué un portefeuille de retraite adéquat et investi autant d'argent que possible dans vos comptes de retraite pendant vos années de travail. Ce faisant, cela vous permettra de prolonger la période de temps avant que vous deviez commencer à tirer des prestations de sécurité sociale. Malheureusement, pour une raison ou une autre, beaucoup d'entre nous n'auront tout simplement pas les fonds nécessaires. Les personnes qui n'ont pas suffisamment épargné pour la retraite peuvent se trouver coincées dans un coin, les forçant à accepter le paiement anticipé. Ils peuvent avoir besoin du flux de revenu mensuel dès qu'il leur est possible de financer un manque à gagner lié à la retraite ou à la perte d'un emploi.
Des études montrent que de nombreux Américains préfèrent recevoir des paiements anticipés de la sécurité sociale en faveur d'un avantage réduit au cours de leur vie de retraite. L'attrait et la gratification instantanée de la retraite et l'obtention de votre argent plusieurs années avant l'âge de la retraite complète sont en partie à blâmer. Mais pour d'autres, c'est simplement le besoin urgent d'argent qui les oblige à accéder à ces fonds tôt. Quoi qu'il en soit, ce choix n'est pas à prendre à la légère. Vous devriez peser tous les facteurs avant de prendre votre décision. Dans la mesure du possible, vous devriez essayer d'attendre pour accepter les paiements afin de maximiser le montant d'argent que vous obtiendrez à long terme.
Avez-vous déjà été confronté à cette décision par le passé? Quelles sont vos pensées sur la meilleure route à prendre?
(Crédit photo: Shutterstock)
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