Vivre chèque-à -salaire influence grandement vos choix financiers. Vous pouvez faire face à des soldes élevés de cartes de crédit, mais n'avez aucun moyen de rembourser la dette, ou vous pouvez économiser pour l'université ou la retraite, mais à peine être en mesure de répondre à vos factures mensuelles. Cependant, si vous obtenez un nouvel emploi qui rapporte bien ou obtenez une source de revenu supplémentaire, l'argent supplémentaire pourrait fournir assez de revenu disponible pour rembourser votre dette ou commencer à épargner. Mais que faites-vous en premier?
Les opinions des experts financiers varient et les deux approches présentent des avantages. Considérez les diverses raisons pour les deux méthodes pour déterminer ce qui fonctionnerait le mieux pour vous.
Personne n'aime la dette, et sans le niveau de revenu approprié, des soldes élevés peuvent vous suivre pendant des années. Mais si vous avez l'argent, voici trois bonnes raisons de rembourser la dette avant d'économiser votre argent.
1. Pour éliminer les intérêts payants
La majorité des titulaires de cartes de crédit paient des intérêts sur une base mensuelle, qui peut dépasser 20%. Les taux élevés rendent difficile le remboursement de votre dette de carte de crédit, surtout si vous tombez dans une ornière de ne payer que votre minimum mensuel. C'est parce qu'une grande partie de vos paiements minimums sont appliqués aux frais d'intérêt, et non au capital.
Par exemple, disons que vous avez une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 22%. Si le solde de votre carte de crédit est de 5 000 $ et que vous payez le minimum mensuel de 141 $ par mois, il faudra 281 mois pour rembourser le solde. Vous finirez par payer plus de 8 000 $ en paiements d'intérêts sur près de 24 ans.
Toutefois, si vous avez 500 $ de plus par mois et que vous appliquez cet argent à votre dette, vous pouvez éliminer le même solde en environ un an et ne payer que 541 $ en intérêts - une économie de près de 7 500 $.
2. Pour améliorer votre pointage de crédit
Si vous essayez d'améliorer votre pointage de crédit afin de se qualifier pour un prêt hypothécaire ou auto, rembourser votre dette d'abord peut démarrer vos plans.
La carte de crédit et le solde des prêts facteurs dans votre pointage de crédit FICO - en fait, le montant que vous devez comptes pour un énorme 30% de votre score. Votre historique d'épargne auprès de votre banque ne tient pas compte des cotes de crédit, mais si vous voulez prouver votre solvabilité en ajoutant des points à votre pointage dans un délai relativement court, le remboursement de votre solde est la solution. Une fois que vous améliorez votre pointage de crédit, vous êtes admissible à des taux d'intérêt plus bas sur les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et autres types de prêts.
3. Obtenir la tranquillité d'esprit
Si vous devez des centaines ou des milliers de dollars en dette de carte de crédit, il est probable que vous sachiez l'anxiété qu'il peut apporter. La pensée de payer des milliers de dollars d'intérêts en plus de vos dettes peut faire tourner votre estomac. Si vous cherchez un soulagement de ce stress, rembourser vos dettes de carte de crédit dès que possible est le meilleur plan d'action. En outre, alors que vous souhaiterez peut-être économiser de l'argent, vous pouvez vous retrouver plus endetté si vos taux d'intérêt sont élevés.
Ne serait-il pas agréable de voir vos comptes d'épargne ou d'investissement croître mois après mois? Si vous vous concentrez sur économiser de l'argent avant de rembourser la dette, vous pouvez réaliser ce rêve plus tôt.
1. Vous avez un taux d'intérêt bas sur votre carte de crédit
Si le taux de rendement de votre compte d'épargne est supérieur à celui que vous payez chaque mois en intérêts de carte de crédit, épargner avant d'éliminer la dette est tout à fait logique sur le plan financier.
Disons que vous avez une petite dette de carte de crédit et un faible taux d'intérêt sur votre carte de crédit. Vous pouvez rembourser votre compte de carte de crédit au fil du temps et mettre votre argent supplémentaire vers l'épargne. Cependant, cette approche ne profite pas à tout le monde. Il est important de lire attentivement les termes de votre contrat de carte de crédit.
Par exemple, un taux d'intérêt de 0% sur une carte de crédit est souvent limité aux 6 à 12 premiers mois après l'ouverture d'un compte. Mais après la période d'introduction passe, le taux d'intérêt sur la carte peut sauter à bien plus de 20%. Si vous décidez d'épargner avant de rembourser votre dette tout en bénéficiant d'une carte de crédit à taux d'intérêt de 0%, parlez à l'émetteur et renseignez-vous sur le taux d'intérêt moyen une fois la période de taux initiale terminée. Il est crucial de maintenir le taux bas pour éviter les frais d'intérêt élevés à long terme.
Si vous ne parvenez pas à rembourser le solde de votre carte de crédit avant que la période de lancement de 0% n'expire, mais que vous ayez obtenu un taux de rendement élevé, appliquez des fonds de votre compte d'épargne pour rembourser votre solde.
2. Pour créer un coussin financier
Alors que le remboursement de la dette aide d'abord votre pointage de crédit et offre la tranquillité d'esprit, il n'aide pas pendant une crise financière. Si vous mettez tout votre argent en remboursement de la dette, vous n'aurez rien épargné pour un jour pluvieux. Créer un fonds d'urgence de six à huit mois, qui peut vous aider en cas de perte d'emploi, de divorce ou de maladie. Cela vous empêche également de vous endetter davantage en cas d'urgence.
Dernier mot Décider de rembourser la dette ou créer un compte d'épargne d'abord est entièrement à vous. Évaluez vos objectifs financiers personnels et décidez lequel est le plus important.
Si vous ne pouvez pas prendre une décision, pourquoi ne pas profiter du meilleur des deux mondes? Prenez votre revenu mensuel disponible et divisez l'argent également entre votre dette et votre épargne. Il faudra plus de temps pour rembourser vos soldes de cartes de crédit, et vos économies augmenteront à un rythme plus lent. Toutefois, au bout du compte, vous atteignez vos deux objectifs financiers - et une fois votre dette disparue, tous vos revenus supplémentaires peuvent servir à épargner.
Quelle option - économiser de l'argent ou rembourser d'abord la dette - pensez-vous qu'il est préférable?
(Crédit photo: Bigstock)
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