Il n'est pas toujours facile d'épargner pour la retraite, mais les familles à revenu faible ou modeste bénéficient d'avantages fiscaux importants qui choisissent de prioriser ces économies à long terme. Le crédit pour cotisations à l'épargne-retraite (aussi connu sous le nom de «crédit d'impôt»), crédit d'impôt conçu pour encourager l'épargne-retraite, permet aux particuliers de recevoir jusqu'à 1 000 $ en crédit d'impôt. 2 000 $
La très bonne nouvelle, c'est que le crédit d'impôt fonctionne avec toutes les autres incitations fiscales à la retraite dont vous bénéficiez déjà . Par exemple, si vous pouvez déjà déduire vos cotisations de 401k de vos impôts, vous pouvez toujours utiliser le crédit de l'épargnant, réduisant ainsi votre dette fiscale.
Tout le monde n'est pas admissible au crédit d'impôt puisqu'il s'agit d'un crédit d'impôt conçu pour encourager les familles à revenu faible ou modeste à commencer à épargner pour la retraite. Par conséquent, il y a des limites sur l'âge, le niveau de revenu et le statut de dépôt.
D'abord et avant tout, les personnes suivantes ne sont pas admissibles au crédit:
Si aucune de ces conditions ne s'applique à vous, vous pourriez avoir droit à un crédit d'impôt de 10%, 20% ou 50% sur vos cotisations de retraite, jusqu'à concurrence de 2 000 $ pour un particulier ou de 4 000 $ pour un couple marié. Cela signifie qu'une personne peut recevoir un crédit jusqu'à concurrence de 1 000 $ si elle contribue 2 000 $ à un compte de retraite, tandis qu'un couple peut recevoir jusqu'à 2 000 $ de crédit si elle verse 2 000 $ à ses comptes de retraite individuels (50%). contribution à la retraite).
Le pourcentage de crédit auquel vous avez droit est basé sur votre statut de dépôt et votre niveau de revenu:
Rappelez-vous que le crédit est limité à un pourcentage de vos cotisations de retraite. Par exemple, si un couple marié dépose conjointement un revenu brut ajusté de 37 000 $ et que chacun contribue 500 $ à ses comptes de retraite respectifs, il aurait droit à un crédit d'impôt de 20% sur la contribution totale de 1 000 $. En d'autres termes, ils auraient droit à un crédit d'impôt de 200 $ (20% de 1 000 $ est de 200 $).
Selon l'IRS, pour l'année d'imposition 2010, le crédit d'épargne moyen était de 204 $ pour les déclarants conjoints, de 165 $ pour les chefs de ménage et de 122 $ pour les déclarants célibataires.
Presque toutes les cotisations au régime de retraite sont admissibles au crédit d'impôt, y compris les contributions suivantes:
Si vous participez à un fonds de retraite d'employeur-jumelage, les fonds investis par votre employeur ne sont pas admissibles au crédit, tandis que ceux que vous cotisez sont admissibles. Par exemple, si vous avez contribué 500 $ à votre 401k, et que votre employeur a égalé votre contribution, seuls les 500 $ que vous avez versés seront admissibles au crédit d'impôt.
Enfin, si vous avez récemment pris des distributions à partir d'un compte de retraite, votre admissibilité pourrait être réduite. Autrement dit, si vous avez cotisé 2 000 $ à un compte de retraite, mais que vous avez pris une distribution de 1 000 $, l'admissibilité au crédit de votre épargnant total serait réduite à 1 000 $ - la différence entre le montant que vous avez reçu et votre distribution.
À l'instar des autres crédits d'impôt, le crédit d'impôt réduit votre dette fiscale totale. Le montant d'impôt que vous devez est directement réduit du montant du crédit auquel vous avez droit. Par exemple, si vous devez 2 000 $ à l'IRA, mais avez un crédit d'épargne de 500 $, votre facture d'impôt serait réduite à 1 500 $.
Cependant, il est important de noter que le crédit d'épargne lui-même est un crédit «non remboursable». En d'autres termes, bien que le crédit puisse réduire votre obligation fiscale à 0 $, vous ne pouvez pas utiliser de «restes» pour recevoir un remboursement d'impôt. Par exemple, si votre passif d'impôt total pour 2014 était de 516 $ et que vous remplissiez les conditions du crédit d'impôt de 1 000 $, votre impôt serait simplement réduit à 0 $ - vous ne pourriez pas récupérer les 484 $ restants.
Cela dit, comme le crédit d'impôt s'applique aux premiers 2 000 $, une personne contribue volontairement à la retraite (ou 4 000 $ pour un couple marié qui dépose conjointement), ce crédit permet d'ajouter d'autres crédits remboursables. Le résultat est soit une facture d'impôt moins élevée à l'Oncle Sam, ou un plus grand remboursement de fin d'année.
Pour inclure le crédit d'impôt sur votre remboursement d'impôt de 2014, il suffit de remplir le formulaire IRS 8880 et l'allumer avec votre 1040A, 1040 ou 1040NR. Vous ne pouvez pas demander le crédit directement sur un 1040EZ. Cela, ou la plupart des logiciels de préparation d'impôt déterminera si vous êtes admissible et appliquer les économies à votre facture d'impôt.
Même si vous n'avez pas fait d'importantes contributions à la retraite depuis 2014, ou si vous voulez en faire plus, vous avez encore le temps de profiter du crédit d'épargne. Les cotisations investies dans un IRA Roth ou traditionnel avant le 15 avril 2015 peuvent être réclamées dans votre déclaration de revenus 2014. Malheureusement, les cotisations à un fonds de retraite d'employeur, comme un 401k ou un 403b, doivent être versées au plus tard le 31 décembre 2014 pour être admissibles à l'année d'imposition 2014.
Le crédit pour contributions à l'épargne-retraite est un ajout permanent au code des impôts, donc même si vous ne pouvez pas profiter du crédit pour 2014, commencez à planifier pour l'avenir. Parlez à votre employeur de la mise en place de cotisations automatiques à votre compte de retraite au travail ou parlez avec votre banque ou un planificateur financier pour vous aider à déterminer quel compte de retraite individuel vous convient le mieux.
L'épargne pour la retraite est une partie extrêmement importante de la planification financière à long terme, et les avantages fiscaux pour l'épargne sont importants. Bénéficiez d'une stabilité financière à long terme grâce à des cotisations régulières, tout en bénéficiant d'une réduction annuelle des impôts à payer - c'est comme prendre votre gâteau et le manger aussi.
Avez-vous utilisé le crédit d'impôt pour réduire votre impôt à payer?
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