Discover it® Card Review - Deux remises en argent correspondent à votre première année

Discover it® est une carte de crédit remise en argent sans frais annuels et un bon système de récompenses. La carte bénéficie d'un taux de base de 1% de remise sur tous les achats, mais certaines catégories rotatives - par exemple, stations-service, restaurants et grands magasins - bénéficient d'une remise de 5% sur les achats jusqu'à 1 500 $ par trimestre. Découvrez qu'il fait partie d'une grande famille de cartes de crédit avec remise en argent et récompenses, avec des compagnons de route tels que Discover it Chrome, Discover it Miles et Discover it for Students.

Découvrez qu'il est en concurrence avec un certain nombre de cartes de crédit de remboursement populaires, sans compter ses pairs de marque Discover. Les analogues les plus proches comprennent Chase Freedom, Carte de crédit Cash One Quicksilver de Capital One et Citi Double Cash Card. Contrairement à la plupart des cartes comparables, Discover n'est pas livré avec un bonus d'inscription traditionnel - bien qu'il double automatiquement les remises en argent gagnées au cours de la première année d'adhésion à la carte.

Principales caractéristiques

Première année de remise en argent

Lors de votre premier anniversaire d'adhésion à la carte, Discover it double automatiquement toutes les remises en argent gagnées cette année-là, sans limite ou restriction. Par exemple, si vous avez gagné 200 $ en argent au cours de votre première année, vous recevez une prime de 200 $ - pour un total de 400 $ en revenus de la première année. Cela inclut la remise en argent que vous gagnez via le portail d'achat Discover Deals. Plus vous dépensez, plus cet avantage est précieux.

Récompenses en argent

Découvrez qu'il gagne 5% de remise sur certaines catégories tournantes trimestrielles. Les catégories populaires comprennent les achats de stations-service, les achats dans les grands magasins et les achats de restaurants. La remise de 5% s'applique aux 1 500 premiers dollars dépensés dans toutes les catégories tournantes au cours d'un trimestre donné. Une fois que vous atteignez 1 500 $, les achats futurs dans les catégories tournantes gagnent une remise en argent illimitée de 1%. Tous les autres achats bénéficient également d'une remise en argent illimitée de 1%. Notez que vous devez activer manuellement vos catégories de remboursement de 5% chaque trimestre. Une fois activé, le bénéfice est rétroactif au début du trimestre.

Rachat en espèces

Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces accumulées contre des crédits de relevé, des dépôts de compte bancaire, des paiements avec points sur Amazon.com et des cartes-cadeaux électroniques et physiques. Les remboursements de crédit de compte et de dépôt de compte bancaire peuvent être effectués à tout moment, quel qu'en soit le montant. Les cartes-cadeaux sont vendues avec un minimum de 20 $.

Gelez-le

La fonction Freeze It de Discover vous permet de verrouiller votre compte en un seul clic à partir de n'importe quel appareil connecté à Internet, évitant ainsi de nouveaux achats, des avances de fonds et d'autres activités. Il est pratique lorsque vous égarez votre carte ou que vous pensez que votre compte a été compromis. Si vous trouvez votre carte, vous pouvez dégeler votre compte en utilisant la même méthode. Gardez à l'esprit que les soldes continuent d'accumuler des intérêts et les paiements automatiques pour les factures et autres dépenses récurrentes continuent à s'exécuter normalement lorsque votre compte est gelé.

APR d'introduction

Découvrez qu'il est livré avec un APR de lancement de 0% sur 14 mois sur les achats et les transferts de solde. Pour être admissible, les transferts de solde doivent être effectués au plus tard le 10e jour du troisième mois suivant l'ouverture de votre compte. Par exemple, les comptes ouverts en janvier ont jusqu'au 10 avril pour profiter de la promotion.

Score FICO gratuit

Découvrez qu'il comprend un pointage de crédit FICO gratuit sur chaque relevé papier ou électronique mensuel. Vous pouvez également accéder à votre score FICO à tout moment via votre tableau de bord en ligne.

Frais importants

Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Les transferts de solde coûtent 3% du montant transféré. Les avances de fonds coûtent toujours le plus élevé de 10 ou 5%, et les paiements en retard et retournés coûtent 35 $.

Crédit requis

Cette carte nécessite un crédit très bon à excellent. Toutes les imperfections de note sont susceptibles d'être disqualifiant.

Avantages

1. Pas de frais annuels . Découvrez qu'il n'a pas de frais annuels. C'est un bel avantage par rapport aux cartes concurrentes telles que la carte de crédit Blue Cash Preferred d'American Express (95 $) et la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (39 $).
2. La remise en argent de la première année accroît considérablement la capacité de gain . Découvrez que le bonus de première année illimité permet de doubler la remise en argent que vous gagnez au cours de votre première année d'adhésion à la carte. Cela remonte effectivement le taux de base de 1% à 2%, ce qui devance les concurrents tels que Capital One Quicksilver et Barclaycard CashForward ™ World Mastercard® ( note: cette offre n'est plus disponible ). Mieux encore, le bonus de première année augmente votre taux de remise en argent de 5% à 10%, ce qui n'est pas du tout le cas chez les autres cartes cash back.
3. Pas de pénalité APR . Découvrez qu'il ne facture pas d'intérêts de pénalité et renonce aux frais de retard sur votre premier paiement en retard. C'est une belle pause pour les titulaires de carte qui manquent parfois des paiements - et un avantage sur les concurrents tels que Chase Freedom.
4. Pas de frais de transaction à l'étranger . Découvrez qu'il ne facture pas de frais de transaction à l'étranger. C'est une excellente nouvelle pour les titulaires de carte qui voyagent à l'étranger avec n'importe quelle fréquence. Certaines cartes concurrentes, y compris Amex EveryDay Card d'American Express et Barclaycard CashForward ( note: cette offre n'est plus disponible ), viennent avec des frais de transaction étrangers allant de 2% à 3%.
5. Nice Intro APR Période . Découvrez qu'il a une période promotionnelle de lancement de 0% sur les achats et les transferts de solde, ce qui est une bonne nouvelle si vous devez faire un achat initial important ou transférer un solde à intérêt élevé d'une autre carte de crédit.
6. Pas de seuil minimum de rachat pour les rachats en espèces . Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces accumulées contre des crédits de relevé, des dépôts sur votre compte bancaire et des achats Amazon.com à tout moment et pour n'importe quel montant. C'est un gros avantage par rapport aux cartes concurrentes avec des exigences minimales de rachat.
7. Ne pas besoin d'un excellent crédit . Bien que Discover ne soit pas commercialisé comme un outil de crédit, ni comme une option de carte de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit, il n'a pas de normes de qualification exigeantes pour les nouveaux candidats. Si vous avez un bon à très bon crédit, il y a de fortes chances que vous soyez approuvé pour cette carte, mais à une limite de crédit inférieure à celle d'une personne ayant un excellent crédit. Certaines autres cartes de crédit en espèces, y compris Blue Cash Preferred Card d'American Express et American Express EveryDay Preferred (qui ont des frais annuels de 95 $), exigent un excellent crédit.

Désavantages

1. Aucun bonus d'inscription . Découvrez qu'il n'offre pas de bonus d'inscription à taux fixe, seulement le double avantage de la première année. C'est un inconvénient par rapport aux cartes concurrentes telles que la carte MasterCard de récompenses en espèces BankAmericard (100 $ de bonus d'inscription).
2. La remise en argent de 1% est inférieure à celle de certains concurrents . Découvrez que la remise en argent de base de 1% est inférieure à celle offerte par de nombreuses cartes concurrentes. Si vous ne profitez pas pleinement des catégories de remise en argent de 5%, cela vous désavantage gravement par rapport aux cartes concurrentes avec des taux de remboursement de base plus élevés. Par exemple, la carte Citi Double Cash a un taux de remise en espèces illimité de 2% sur tous les achats, tandis que Capital One Quicksilver a un taux de remise en argent illimité de 1, 5%.
3. Activation manuelle de la remise en argent requise . Découvrez qu'il vous oblige à activer manuellement vos catégories de remise en argent de 5% chaque trimestre. Vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. Bien que l'activation ne prenne pas beaucoup de temps, elle est certainement dérangeante et augmente le risque que les titulaires de carte occupent tout simplement d'oublier de profiter du bonus de 5%. Beaucoup d'autres cartes de remboursement, y compris Blue Cash Everyday d'American Express, ne vous obligent pas à activer les catégories trimestrielles.

Dernier mot

À l'instar de Chase Freedom et d'autres cartes de récompenses avec des catégories de dépenses rotatives échelonnées, Discover it® vous récompense pour effectuer certains types d'achats à certains moments. C'est une excellente nouvelle pour les candidats qui ont l'intention d'utiliser cette carte comme une carte de crédit principale et de faire une grande variété d'achats avec elle.

Cependant, l'approche Discover to cash back n'est certainement pas la seule façon de faire de telles choses. Si vous préférez une carte sans catégories trimestrielles de rotation ou plafonds de dépenses, il y a beaucoup d'excellentes alternatives sur le marché.

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