La planification financière est considérée par beaucoup comme une opération critique qui facilite la sécurisation des investissements et des objectifs financiers à court et à long terme. Certains même élever les compétences de planification financière à une forme d'art avec élégance et style.
Mais quelle que soit l'étiquette appliquée pour atteindre un objectif financier, le processus de planification est constant et s'étend sur plusieurs décennies. Les objectifs d'un investisseur changeront avec l'âge et la composition de la famille. Par exemple, l'âge auquel un investisseur commence à fournir des indices significatifs sur son potentiel financier ainsi que sa capacité à gérer le risque d'investissement.
Cet article considérera l'établissement d'objectifs financiers et les actions en utilisant le stade de la vie comme paramètre majeur.
Peu de gens comprennent que même un nourrisson peut commencer un programme d'investissement (bien sûr avec l'aide d'un parent financièrement avisé). L'objectif d'un tel programme est d'accumuler assez d'actifs pour financer l'éducation de l'enfant après l'école secondaire grâce à quelque chose comme un 529 plan d'épargne-études. De plus, les parents pourraient commencer une planification financière précoce pour aider à payer les coûts d'un programme privé de la maternelle à la 12e année.
Les parents tentent d'accumuler de la richesse pour leurs enfants pendant près de deux décennies et, à la fin, ils espèrent disposer d'une somme forfaitaire solide pour financer les frais d'études, comme les frais de scolarité. Puisque le calendrier des objectifs implique potentiellement 18-20 ans, les parents devraient adopter une position agressive et utiliser une allocation d'actifs de portefeuille d'investissement lourde en actions, qui devrait absorber facilement les fluctuations du marché. Le délai prolongé facilitera également de nombreux changements d'investissement que le propriétaire du compte (ou le parent) peut devoir faire pour s'adapter aux différentes situations de la vie de l'enfant ou du parent.
Démarrage d'un programme d'investissement pour un enfant est simple et les planificateurs financiers sont disponibles dans les banques et les maisons d'investissement privées. Chaque parent devrait se rencontrer et discuter de ses objectifs avec un planificateur financier formé et constituer un portefeuille d'investissement correspondant à ses désirs à long terme et à son profil de risque d'investissement.
Le prochain groupe d'âge à considérer est âgé de 20 à 30 ans. Beaucoup de jeunes adultes dans cette catégorie commencent leur premier travail et considèrent le mariage et une famille. Ainsi, l'objectif d'investir à cet âge devrait être d'accumuler de la richesse pour la prospérité future. Il existe de nombreuses options disponibles et les investisseurs devraient être plus agressifs en prenant des risques lorsqu'ils sont plus jeunes.
Options d'investissement pour le jeune adulte comprennent le compte de retraite individuel (à savoir Roth IRA ou IRA traditionnelle) ainsi que des plans basés sur l'employeur tels que le 401k. Ces plans sont conçus pour financer les années de retraite, même si cela peut sembler long. Il est important pour les jeunes investisseurs de se tourner vers l'avenir et de décider combien ils peuvent se permettre de cotiser à leur compte de retraite sur une base mensuelle (en fonction du pouvoir d'achat actuel).
Au cours de cette décennie, l'investisseur a la liberté de poursuivre des opportunités plus agressives telles que les fonds d'actions domestiques, les investissements dans des sociétés internationales ou même l'achat de biens immobiliers. Ces décisions agressives sont conçues pour créer une richesse personnelle. Cependant, des options d'investissement plus sûres existent également et comprennent des comptes d'épargne à intérêt élevé (par exemple Capital One 360 ​​ou Ally Bank), des fonds du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD).
En général, les personnes dans la quarantaine et la cinquantaine ont beaucoup plus de pouvoir de gagner leur vie que dans la vie. C'est aussi un moment où beaucoup de familles et d'enfants mûrissent. L'investisseur pendant ces décennies devrait chercher la maximisation de la richesse et un plan de retraite supplémentaire, quand une réduction significative du revenu annuel est probable.
Une stratégie d'investissement solide consiste à maximiser les contributions à un ou plusieurs comptes de retraite et d'investissement. Un programme de retraite parrainé par l'entreprise, avec un IRA personnel, sont de bons véhicules d'investissement à utiliser. En outre, un investisseur peut également envisager de «jouer» sur le marché boursier, ce qui permet un meilleur contrôle et une diversification des choix d'investissement.
Malgré l'augmentation des revenus et des options d'investissement, les investisseurs devraient être un peu plus conservateurs à mesure qu'ils vieillissent et la préservation du patrimoine devient une priorité. C'est à ce stade que l'investissement dans les obligations et les titres adossés à des obligations gouvernementales devient populaire. Ces véhicules offrent des rendements solides tout en offrant une certaine sécurité et de la liquidité en cas de besoin de revenu.
Une fois que les investisseurs prennent leur retraite au sérieux et quittent le marché du travail, leurs objectifs et leurs stratégies d'investissement vont changer. La préservation de la richesse devient le principal moteur, et les investisseurs doivent comprendre les niveaux de revenu dont ils auront besoin chaque mois pour maintenir un mode de vie spécifique.
L'investisseur a passé des décennies à économiser son argent durement gagné et, espérons-le, à le voir grandir. Maintenant, il est temps d'utiliser ces fonds pour les frais de subsistance, de soins de santé et de loisirs ainsi que de déterminer quels biens peuvent éventuellement être laissés aux bénéficiaires (planification des successions).
À quelle étape de la vie êtes-vous actuellement et comment cela a-t-il affecté vos stratégies d'investissement? Quels sont les principaux objectifs sur lesquels vous vous concentrez? S'il vous plaît partager dans les commentaires ci-dessous.
Cet article a été écrit par Rama Ramaswamy, professeur auxiliaire à la Rasmussen College - School of Business. Rama enseigne aux étudiants du campus de l'université de Eagan, MN cherchant des degrés dans des affaires.
11 meilleures choses à faire à Steamboat Springs, CO - Activités sur un budget
Steamboat Springs, Colorado, n'est pas une destination pour les amateurs de la navigation. Il n'y a pas de bateaux à vapeur ici. Steamboat Springs tire son nom du son particulier d'une source chaude voisine, que les premiers colons non autochtones ont pris pour un moteur de bateau à vapeur.B
8 Stratégies de protection des biens - Comment protéger votre patrimoine contre les poursuites
La meilleure attaque est souvent une bonne défense. Peu importe à quel point vous êtes un homme d'affaires, ou comment vous êtes un investisseur, ou si vous avez de la chance avec vos billets de loterie, cela ne sert à rien si vous laissez vos biens suspendus comme de la viande pour les avocats. à e
