Si vous avez déjà promis de changer vos habitudes de dépenses, seulement pour briser cette promesse à plusieurs reprises, vous n'êtes pas seul. Après tout, vous devez toujours passer devant votre café préféré chaque matin où une boisson délicieuse (et hors de prix) est à quelques minutes de vos lèvres. Tout au long de la journée, votre boîte de réception peut apporter des nouvelles de ventes et des offres spéciales de vos détaillants préférés. Et votre prochaine aventure de voyage pour apporter de la chaleur à votre peau et du sable à vos orteils nus est seulement quelques clics. C'est tentant de dépenser, n'est-ce pas?
Si vous avez du mal à changer votre attitude à l'égard des dépenses, vous pourriez être intéressé d'apprendre ce que les scientifiques découvrent au sujet des habitudes et pourquoi ils sont difficiles à changer. Cependant, il est possible de transformer vos mauvaises habitudes financières en une attitude positive pour épargner plus, vivre frugalement et bâtir une richesse à long terme.
Selon une étude de l'Institut national sur l'abus des drogues, les humains ont un produit chimique du cerveau appelé dopamine qui est déclenché avec plaisir. Quand il est déclenché, il transmet des signaux d'une cellule à l'autre et crée des voies de dépendance aux stimuli agréables, tels que la nourriture, les cigarettes, l'alcool, le sexe et le shopping. Lorsque nous faisons quelque chose qui nous donne le bonheur, comme l'achat du dernier smartphone ou de nouveaux vêtements à la mode, notre cerveau reçoit une poussée de dopamine. Une partie de ce produit chimique se déplace ensuite vers la zone du cerveau où les souvenirs sont créés et stockés, ce qui amène le cerveau à associer positivement la dépense d'argent au plaisir.
Mais la dopamine ne s'arrête pas là : elle contrôle également nos fonctions de prise de décision et de motivation. Par exemple, la prochaine fois que vous passez devant le café du quartier, votre cerveau libère de la dopamine, ce qui vous donne envie de vous arrêter pour une tasse de Joe. C'est ainsi que nos cerveaux nous poussent à continuer un comportement qui aboutit à une récompense. Alors vous visitez le café et faites votre achat, ce qui renforce la mémoire et l'association positive. Ceci est un exemple de la façon dont nos habitudes de dépenses commencent, et pourquoi ils continuent à nous pousser à dépenser de l'argent sur des articles dont nous n'avons pas besoin mais que nous voulons simplement parce qu'ils nous rendent heureux. Combattre le désir de dépenser sur des drains de portefeuille agréables signifie que vous devez combattre les fils neurologiques.
Alors que les habitudes sont difficiles à casser, les bonnes nouvelles sont que vous pouvez les changer si vous savez comment recâbler ce qui provoque la poussée de dopamine. Ce faisant, vous pouvez résister à la gratification instantanée de l'iPhone le plus récent ou des jeans à 100 dollars, par exemple, et préférer plutôt la récompense future à plus long terme trouvée dans la constitution d'économies pour la retraite.
Considérez ce que les chercheurs ont appris au sujet de l'exercice: Les psychologues de l'exercice nous disent qu'il faut environ trois semaines pour changer une attitude de divan-patate en une attitude «d'amour-exercice». Chaque fois que la patate de canapé choisit d'exercer au lieu de regarder la télévision, l'état d'esprit qui a évolué à croire que regarder "Dancing With the Stars" est plus amusant que d'aller faire une promenade devient plus faible. Au cours de quelques semaines d'exercice régulier, la poussée de dopamine indique au cerveau que l'exercice est agréable.
La même chose arrive avec les habitudes de dépenses. Chaque fois que vous choisissez d'économiser votre argent pour une récompense future, comme un acompte sur une maison ou l'envoi d'un enfant à l'université, votre cerveau apprend que l'épargne est bonne.
Pour remplacer vos mauvaises habitudes par de bonnes habitudes de consommation, suivez ces étapes spécifiques:
Si vous trébuchez de temps en temps, soyez patient et gardez une attitude positive - et ne vous attardez jamais sur vos erreurs. Il est difficile de changer de mauvaises habitudes de dépenses, mais si vous êtes honnête avec vous-même au sujet de la douleur que les dépenses excessives créent dans votre vie, la difficulté d'apprendre à changer semblera mineure en comparaison. Cultiver de nouvelles habitudes saines n'est pas facile, mais si vous suivez ces étapes et êtes patient avec vous-même, votre récompense peut être grande.
Quels autres conseils pouvez-vous suggérer pour aider à casser les mauvaises habitudes de dépenses?
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