La loi CARD de 2009 a éliminé presque tous les pièges et pièges traditionnels que les banques employaient pour vous séparer de votre argent. Cependant, l'un des derniers frais restants que les banques sont toujours autorisés à facturer est la taxe de transaction à l'étranger.
Les frais de transaction à l'étranger ne sont pas une commission d'échange de devises. En fait, les achats en dollars américains effectués à l'extérieur du pays sont habituellement assujettis à ces frais, ce qui signifie que vous n'avez même pas à quitter votre domicile pour vous faire arnaquer. Vous paierez également les frais de transaction à l'étranger pour certains achats qui sont simplement traités dans d'autres pays.
Dans ces deux cas, se plaindre à votre banque de frais spécifiques entraînera souvent leur annulation.
Trouver une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger
Quand il s'agit de choisir une carte de crédit, vous devez savoir comment les frais de transaction à l'étranger sont calculés.
Premièrement, les réseaux de paiement Visa et MasterCard imposent des frais de 1% aux banques qui émettent la carte. Les banques répercutent ensuite ces frais (plus un pourcentage supplémentaire) sur le consommateur en ajoutant des frais de transaction à l'étranger entre 1% et 3% de votre achat. American Express a généralement une taxe de 2, 7%, mais il existe des exceptions.
Essentiellement, ces frais peuvent compenser toute récompense ou remise en argent fournie par vos cartes de crédit. Heureusement, de plus en plus de clients découvrent cette arnaque légalisée et choisissent des cartes de crédit qui ne facturent pas ces frais. En conséquence, les banques commencent à les abandonner, en particulier sur les cartes commercialisées aux voyageurs, même si cela signifie qu'elles doivent absorber les frais de 1% de leur processeur. Lors de la demande d'une carte de crédit, consultez les informations obligatoires sur les frais pour déterminer les frais de transaction à l'étranger.
Voici une liste complète des principales cartes de crédit qui n'ont pas de frais de transaction à l'étranger:
- Toute carte de Capital One . Capital One a été le chef de file dans ce domaine aussi longtemps que je me souvienne. De leur carte de voyage Venture Rewards à leur carte MTV, aucun de leurs produits n'a de frais de transaction à l'étranger. J'ai eu une carte Capital One pendant de nombreuses années, car je crois en récompenser un bon comportement.
- Toute carte de PenFed . Le Pentagon Federal Credit Union, ou PenFed, a été créé à l'origine pour fournir des services financiers aux membres des forces armées et à leurs familles. Comme un pourcentage important des membres du service sont basés à l'étranger, il est logique que PenFed offre des cartes sans frais annuels. Aujourd'hui, il est relativement facile pour quiconque de se joindre à une de leurs excellentes cartes comme la carte Promesse PenFed.
- Sélectionnez les cartes Chase . Chase n'a pas de politique générale de non-paiement des frais de transaction à l'étranger comme Capital One et PenFed. Au lieu de cela, ils adoptent une approche fragmentaire en exemptant lentement certaines cartes qui sont destinées aux voyageurs. Jusqu'à présent, ils ont étendu cette politique aux produits suivants: carte Hyatt, carte préférée Chase Sapphire, carte Visa British Airways, carte Présidentielle Plus Continental Airlines, carte Visa Chase Priority Club Select, carte Visa United Mileage Plus Club, carte de crédit Marriott Rewards Premier et la carte JP Morgan Palladium. De ces cartes, je suis un grand fan de la carte de crédit de British Airways pour les grands bonus d'inscription et de la carte Chase Sapphire Preferred avec le programme de paiement innovant Blueprint de Chase.
- American Express Platinum et Centurion . Alors que les consommateurs commençaient à se rendre compte de l'arnaque des frais de transaction à l'étranger, American Express a eu le culot d' augmenter ses frais de 2% à 2, 7% sur toutes ses cartes en 2008. Mais en 2011, ils ont éliminé ces frais. la plupart des produits haut de gamme: la carte American Express Platinum et les cartes American Express Centurion (un partenaire Money Crashers). La carte Platinum a des frais annuels de 450 $ et la carte Centurion n'est offerte que sur invitation aux personnes qui dépensent bien plus de six chiffres par année avec American Express.
- Citi ThankYou Premier Carte et ThankYou Prestige Cartes . Citi a récemment abandonné ses frais de transaction à l'étranger afin de gagner les voyageurs avertis.
- Certaines caisses de crédit. Comme PenFed, il existe d'autres coopératives de crédit qui ne facturent pas ces frais. Chaque état, la plupart des universités, et beaucoup de grandes compagnies ont des coopératives de crédit. À tout le moins, votre caisse populaire ne facturera probablement que les frais de 1% que les réseaux Visa et MasterCard leur imposent.
- Certaines petites banques . Comme les coopératives de crédit, les petites banques essaient toujours de se différencier des géants nationaux en offrant plus de valeur à leurs clients. Vérifiez si les banques de votre quartier offrent une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger. Vous pourriez être agréablement surpris.
Autres conseils pour éviter les frais de transaction à l'étranger
- Utilisez les partenaires internationaux de votre banque . Lorsque vous utilisez une carte de débit ou une carte de retrait pendant votre voyage, utilisez les partenaires internationaux de votre banque pour bénéficier de frais zéro ou bas. Demandez à votre banque une liste de partenaires avant votre départ.
- Recherchez les frais les plus bas et les meilleurs taux de change à l'étranger . Si vous allez échanger des devises américaines à l'étranger, faites attention aux frais bancaires locaux et aux taux de conversion injustes. Une fois que vous arrivez à votre destination, examinez vos options pour les frais les plus bas et les meilleurs taux de change.
- Demander un remboursement des frais . Si vous devez payer des frais de transaction à l'étranger, il vous suffit d'appeler la banque de votre carte de crédit lorsque vous revenez et de demander le remboursement des frais de transaction à l'étranger. Comme les banques ont fait l'objet de litiges en cours pour avoir omis de divulguer correctement ces frais, elles sont impatientes d'apaiser les titulaires de cartes insatisfaits.
- Méfiez-vous de la conversion dynamique des devises . Méfiez-vous d'une escroquerie appelée conversion dynamique de devise qui a lieu lorsqu'un commerçant choisit l'option pour que vous payiez votre facture dans votre devise domestique. Ce faisant, le commerçant reçoit un pot-de-vin de son processeur de carte de crédit tout en vous fournissant un taux de change horrible - souvent 10% pire que les taux actuels. Le taux n'est pas divulgué et l'escroquerie joue sur le désir des gens de voir la facture dans leur monnaie. Ces services prétendent profiter aux consommateurs en supprimant l'incertitude quant à la valeur de l'article, mais ils finissent par coûter plus cher à la fin. Pour ajouter l'insulte à la blessure, votre compagnie de carte de crédit vous chargera toujours ses honoraires de transaction étrangers. Les marchands sont supposés vous donner l'option pour la conversion de devise dynamique. Pourtant, il y a des cas où ils donnent très peu de choix aux clients, surtout lorsqu'il y a une barrière linguistique. Si vous avez l'option de payer en dollars américains au lieu de la devise locale, dites toujours non!
Utilisation des chèques de voyage à l'étranger
Traditionnellement, les gens prenaient des chèques de voyage avec eux pour avoir accès à de l'argent pendant leur voyage. Aujourd'hui, les distributeurs automatiques de billets ont rendu ces produits largement obsolètes. Avec un retrait ATM, vous recevez le taux de change de votre banque, qui est normalement très bon. Avec un chèque de voyage, vous êtes soumis au tarif offert par le commerçant. Bien que les chèques de voyage puissent être remplacés s'ils sont perdus ou volés, votre carte de retrait peut le faire. Enfin, un chèque de voyage ou une carte de guichet automatique ne remplace pas les nombreuses protections d'achat et de fraude offertes par les cartes de crédit, en particulier le rejet de débit.
Dernier mot
Les banques sont des experts dans le développement de nouvelles façons de facturer les frais de leurs clients sans jamais les remarquer. À cet égard, les frais de transaction à l'étranger ont été l'une de leurs innovations les plus réussies. Il doit être terrible pour eux de se rendre compte que les clients apprennent ces frais et exigent des cartes de crédit sans eux. En limitant vos paiements à l'étranger aux cartes qui ne facturent pas ces frais, vous économiserez de l'argent et enverrez un message puissant aux banques qu'elles ne peuvent pas vous en faire plus rapidement. Si vous n'en avez pas déjà , obtenez une carte qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger et ne quittez pas le pays sans elle!
Avez-vous des conseils ou des expériences supplémentaires concernant les frais de transaction à l'étranger?
La loi CARD de 2009 a éliminé presque tous les pièges et pièges traditionnels que les banques employaient pour vous séparer de votre argent. Cependant, l'un des derniers frais restants que les banques sont toujours autorisés à facturer est la taxe de transaction à l'étranger.
