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Avantages financiers du mariage vs être célibataire - Quoi de mieux?


Chaque année, environ deux millions d'Américains se marient, selon les chiffres du Centre national de la statistique de la santé. Il ne fait aucun doute que tous ces jeunes mariés, ou du moins la plupart d'entre eux, croient que le fait de nouer le nœud les rendra plus heureux. Ce à quoi ils ne pensent peut-être pas, c'est si cela pourrait aussi les rendre plus riches.

Une étude réalisée en 2005 à l'Ohio State University (OSU) a révélé qu'après s'être mariés, les gens ont constaté une forte augmentation de leur niveau de richesse. Après 10 ans de mariage, les couples ont déclaré une valeur nette moyenne d'environ 43 000 $, comparativement à 11 000 $ pour les personnes qui sont restées célibataires. Cependant, les personnes qui s'étaient mariées puis divorcées étaient dans une situation pire que tout autre groupe. Après un divorce, l'homme moyen avait 8 500 $ d'actifs, alors que la femme divorcée moyenne n'en avait que 3 400 $.

Comme le montre cette étude, se marier comporte des risques et des avantages. En outre, il existe de nombreux facteurs qui jouent un rôle dans la façon dont le mariage affecte vos finances. Les avantages du mariage varient en fonction de votre revenu, votre situation de vie, et surtout, si vous avez des enfants.

En conséquence, il est impossible de dire que les personnes mariées sont toujours mieux financièrement que les célibataires ou vice versa. Ce qui est possible est d'examiner les avantages et les inconvénients financiers du mariage et de comprendre comment ils pourraient vous affecter, soit maintenant ou dans le futur.

Coûts et avantages du mariage

L'étude de l'OSU n'explore pas les raisons pour lesquelles les couples mariés peuvent gagner plus d'argent, mais l'auteur suggère plusieurs possibilités. Les couples mariés, souligne-t-il, peuvent économiser de l'argent en partageant les dépenses du ménage et les tâches ménagères. De plus, les couples bénéficient de nombreux avantages dont ne bénéficient pas les célibataires en matière d'assurance, de retraite et de fiscalité.

Toutefois, le fait d'être marié comporte aussi des coûts financiers. Par exemple, les mariages sont une grosse dépense pour de nombreux couples. Les lois fiscales qui profitent à certains couples entraînent une pénalité pour d'autres. Et enfin, il y a toujours le risque qu'un mariage se termine par un divorce, ce qui est l'un des plus gros revers financiers que vous pouvez subir.

Dette de mariage

Beaucoup de couples commencent la vie conjugale avec une énorme dépense unique: un grand mariage. L'étude Real Weddings 2013 menée par The Knot a révélé que le mariage moyen aux États-Unis coûte près de 30 000 $. Bien sûr, cette «moyenne» est probablement faussée par les quelques couples qui ont eu des mariages incroyablement somptueux, ainsi que par la démographie des lecteurs de The Knot. Mais il est clair qu'au moins certains couples dépensent 30 000 $ ou plus pour un événement d'une journée.

Plus troublant encore est que de nombreux couples s'endettent pour payer leur grand jour. Selon MarketWatch, environ 36% des couples dans l'enquête de The Knot disent qu'ils ont utilisé des cartes de crédit pour financer leur mariage, et 32% disent qu'ils ont emprunté de l'argent pour pouvoir dépasser leur budget.

C'est un gros problème non seulement pour leurs finances, mais pour leur bonheur futur. Une étude réalisée en 2012 par la New Economics Foundation montre que les gens qui ont une dette de carte de crédit sont généralement plus malheureux, et une dette ingérable peut entraîner des problèmes mentaux comme l'anxiété et la dépression.

La peine de mariage

Après la fin de la lune de miel, les couples mariés rentrent chez eux et s'installent ensemble dans une nouvelle routine. Se marier change beaucoup de choses sur votre vie, des tâches ménagères aux loisirs. L'un des changements auxquels de nombreux nouveaux mariés doivent s'adapter consiste à produire une déclaration de revenus conjointe - ce qui, dans de nombreux cas, signifie traiter de la pénalité pour mariage.

La peine de mariage existe parce que les tranches d'imposition - les niveaux de revenu auxquels les taux d'imposition changent - ne sont pas exactement deux fois plus élevées pour les couples que pour les célibataires. Par conséquent, les couples qui déclarent leurs impôts conjointement paient parfois plus qu'ils ne le feraient en tant que célibataires. Par exemple, un couple gagnant 200 000 $ par année peut payer un pourcentage plus élevé de ce revenu en taxes qu'une personne seule gagnant 100 000 $.

Cependant, tous les couples ne paient pas cette pénalité. En fait, lorsqu'un conjoint gagne la totalité ou la majeure partie du revenu, le couple obtient souvent une «prime de mariage», en payant moins d'impôts pour son revenu conjoint que ce qu'il aurait individuellement. La pénalité affecte généralement les couples dans lesquels les deux conjoints gagnent à peu près la même somme d'argent - une situation qui est plus fréquente chez les hauts salariés. En général, plus un couple fait, plus la pénalité est forte.

Cependant, dans certains cas, la peine de mariage peut frapper durement les couples à faible revenu. En effet, les personnes qui se qualifient pour le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) reçoivent moins d'argent lorsqu'elles produisent une déclaration conjointe. En 2014, un couple sans enfant avec un revenu combiné de 17 000 $ recevrait seulement 230 $ de l'EITC. En revanche, deux personnes seules gagnant 8 500 $ recevraient chacune 465 $, de sorte que ce couple à faible revenu paierait une pénalité de 700 $ - environ 4% de leur revenu total.

Autres questions fiscales

Laissant la peine de mariage de côté, les couples mariés reçoivent certainement des avantages fiscaux qui ne sont pas disponibles pour les célibataires. Ceux-ci incluent les suivants:

  • Déductions supplémentaires . Même si votre revenu ne double pas après le mariage, vos déductions d'impôt sur le revenu peuvent. La déduction standard que l'IRS permet aux couples est exactement deux fois plus élevée que la déduction pour les célibataires. De plus, la plupart des couples peuvent déduire une exemption personnelle pour chaque conjoint, qui est de 4 000 $ chacun pour l'année d'imposition 2015. Ces déductions doublées donnent effectivement une prime aux couples avec un conjoint non travailleur qui ne produirait pas de déclaration de revenus autrement.
  • Impôt immobilier . Si vous laissez derrière vous une succession importante lorsque vous mourrez, ce qui signifie «substantiel» 5 430 000 $ ou plus en 2015, le gouvernement prélève une taxe successorale avant que l'argent ne soit transféré à vos héritiers. Cependant, tout l'argent que vous laissez directement à votre conjoint légal est exempté de cette taxe. Si vous avez 10 000 000 $ et que vous laissez tout à votre conjoint, le gouvernement ne peut pas toucher un sou.
  • Taxes-cadeaux Certaines personnes tentent de contourner l'impôt sur la succession en donnant d'importantes sommes d'argent à leurs proches avant de mourir. Pour combler cette lacune, l'IRS impose un «impôt sur les dons» sur les cadeaux de 14 000 $ ou plus. Cependant, comme l'impôt sur les successions, cette taxe ne s'applique pas à votre conjoint. Vous pouvez donner à votre conjoint une somme d'argent - ou d'autres objets de valeur, tels que des bijoux - sans payer d'impôt.
  • Ventes à domicile . Lorsque vous vendez votre maison, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains en capital sur les premiers 250 000 $ de bénéfices si vous êtes célibataire. Mais si vous êtes marié et que vous et votre conjoint avez vécu dans la maison pendant au moins deux des cinq dernières années, cette exemption double. Cela signifie que vous pouvez faire 500 000 $ sur la vente de votre maison et ne payer aucune taxe.

Avantages pour la santé

Les couples mariés ont souvent plus de choix pour la couverture d'assurance maladie. Si les employeurs des deux conjoints offrent des plans de santé, ils peuvent chacun garder leur propre couverture de travail, ou ils peuvent tous deux rejoindre le plan de l'un des conjoints. Cela leur donne plus d'options pour choisir les médecins qu'ils préfèrent ou pour économiser de l'argent sur les primes.

Si l'un des conjoints n'a pas de couverture santé du travail, les avantages pour la santé sont encore plus importants. Se marier permet au conjoint non assuré d'obtenir une couverture par l'intermédiaire de l'employeur de l'autre conjoint. Selon Consumer Reports, c'est presque toujours plus abordable que de payer pour une police individuelle, puisque les assureurs facturent généralement moins pour une police qui couvre deux personnes que pour deux polices distinctes.

Prestations de retraite

Les couples mariés ont également plus d'options en matière de prestations de retraite. Ceux-ci inclus:

  • Contributions de l'IRA . Si vous êtes célibataire et sans emploi, vous ne pouvez pas cotiser à un compte de retraite individuel (IRA). Toutefois, si vous êtes un conjoint au foyer, vous pouvez créer un IRA conjoint et faire des contributions sur votre revenu conjoint.
  • Avantages hérités . Dans de nombreux cas, si vous héritez de l'IRA traditionnelle ou Roth d'une autre personne, vous devez commencer à faire des retraits rapidement - et si c'est un IRA traditionnel, vous devez payer des impôts à chaque fois. Mais si vous héritez de l'IRA de votre conjoint, vous avez la possibilité de le transférer à un IRA en votre nom et de ne faire aucun retrait jusqu'à votre retraite.
  • Sécurité sociale Les couples mariés ont beaucoup plus d'options pour collecter des prestations de sécurité sociale. Vous pouvez soit percevoir vos propres prestations ou prendre un paiement égal à 50% de la prestation de votre conjoint - même si c'est plus que ce que vous auriez droit à vous-même. Vous pouvez également choisir de retarder vos propres prestations pour augmenter le paiement et profiter de la prestation de conjoint en attendant. Même un conjoint qui ne travaille pas du tout et qui n'a jamais cotisé à la sécurité sociale peut toujours toucher des prestations de conjoint.

Le risque de divorce

Peut-être le plus grand risque financier de se marier est la possibilité de se divorcer. Alors que le fait d'être marié est généralement meilleur pour votre portefeuille que d'être célibataire, obtenir un divorce annule cet avantage - et puis certains. L'étude OSU montre qu'en moyenne, les personnes divorcées ont 77% de moins de richesse que les célibataires du même groupe d'âge.

Fait intéressant, la baisse des fortunes d'un couple ne se produit pas immédiatement après le divorce. En fait, la richesse du couple commence généralement à décliner environ quatre ans avant la fin du mariage. Jay Zagorsky, l'auteur de l'étude, dit que cela pourrait se produire parce que de nombreux couples se séparent avant de divorcer officiellement, assumant le coût supplémentaire du maintien de ménages séparés. Une autre possibilité est que le stress d'un mariage défaillant nuit à la capacité de chaque conjoint de travailler et de gagner de l'argent.

L'impact du divorce continue longtemps après qu'un couple se sépare. Les personnes nouvellement célibataires voient leur richesse recommencer à grimper en l'espace d'un an, mais cela n'augmente pas très vite. Même 10 ans après un divorce, leur richesse médiane est toujours inférieure à 10 000 $, soit moins que la moyenne de 11 000 $ pour les personnes qui sont restées célibataires.

Le rôle de la parentalité

L'éducation des enfants est une dépense énorme. Le rapport annuel «Dépenses pour les enfants par familles», publié par le Département américain de l'Agriculture (USDA), montre qu'une famille avec un enfant né en 2013 peut s'attendre à dépenser plus de 245 000 $ pour élever cet enfant à l'âge adulte.

Il y a des décennies, ce coût était quelque chose qui touchait rarement les célibataires. Une analyse du Pew Research Center montre qu'en 1960, seulement 9% des enfants vivaient dans des familles monoparentales. Aujourd'hui, en revanche, plus d'un tiers des enfants vivent avec un seul parent. En 2011, 41% de tous les bébés étaient nés de parents seuls.

Avoir des enfants est un changeur financier pour les personnes célibataires et les personnes mariées. Les frais de garde d'enfants et l'augmentation du coût du logement absorbent une part importante du revenu de tous les parents. Cependant, il ne fait aucun doute qu'il est plus facile d'élever des enfants avec deux personnes pour partager le fardeau. Non seulement les couples ont-ils tendance à avoir des revenus plus élevés, mais ils ont aussi plus de choix pour s'occuper des enfants.

Coûts de garde d'enfants

Un sondage réalisé en 2015 par Care.com révèle que, pour la plupart des familles, les services de garde d'enfants constituent la dépense la plus importante du budget. Garder un enfant en garderie coûte en moyenne 181 $ par semaine, soit plus de 9 400 $ par année. Avec deux enfants en garderie, ce coût passe à 341 $ par semaine, soit plus de 17 700 $ par année.

Cependant, pour de nombreux couples mariés, il existe des moyens d'éviter ce coût. Les couples ont des options qui ne sont pas disponibles pour la plupart des parents célibataires, tels que:

  • Parenting à la maison . Certains parents évitent les frais de garde d'enfants en faisant en sorte qu'un des conjoints cesse de travailler - au moins pendant un an environ - pour s'occuper des enfants à temps plein. Les mères sont plus susceptibles que les pères d'assumer ce rôle. Une étude menée en 2014 par le Pew Research Center a révélé qu'en 2012, 29% des mères étaient mères au foyer, contre 20% en 1999. Cependant, une deuxième étude de Pew cette même année a montré que les mères restent à la maison. -home papas étaient également à la hausse. En 2012, 16% de tous les parents au foyer étaient des pères.
  • Travail à la maison Parenting . Les nouvelles technologies, telles que le courrier électronique et la téléconférence, permettent à certains parents de travailler à la maison, où ils peuvent également garder un œil sur leurs enfants. Bien que cette entente de travail soit parfois possible pour les parents seuls, les couples ayant deux emplois ont de meilleures chances de convertir un de ces emplois en travail à domicile. Il est également plus facile pour l'un des parents de le faire lorsque l'autre a un emploi à temps plein, car de nombreuses possibilités de travail à domicile sont offertes à la pige, et les emplois indépendants ont souvent des revenus imprévisibles et aucun avantage.
  • Parenting Split-Shift . Certains parents choisissent d'ajuster leurs horaires afin que l'un d'eux soit toujours à la maison avec les enfants. Par exemple, Lisa Scott, présentatrice de nouvelles, explique à Working Mother comment son mari travaille comme machiniste durant la nuit et revient à la maison quelques minutes avant qu'elle ne parte pour les nouvelles du matin et du midi. Le parentage à deux temps signifie que les deux parents peuvent passer du temps avec leurs enfants, mais cela leur laisse très peu de temps à consacrer aux autres, ce qui peut mettre à rude épreuve le mariage.

Coûts de logement

Selon le rapport de l'USDA, les coûts du logement sont le facteur le plus important dans le coût de l'éducation d'un enfant. Pour les parents à revenu moyen, 30% de l'argent dépensé pour un premier enfant va à l'augmentation des coûts de logement, tandis que la garde d'enfants et l'éducation ne représentent que 18%.

Une partie de la raison en est qu'une famille plus nombreuse a simplement besoin de plus d'espace. Une famille avec deux enfants a besoin d'au moins deux chambres à coucher, et de préférence trois, tandis qu'une personne célibataire ou un couple sans enfants peut s'en sortir avec un. Cependant, les parents ont aussi tendance à payer plus pour le logement parce qu'ils veulent que leurs enfants puissent aller dans les meilleures écoles, et les maisons dans ces districts scolaires ont tendance à être chères.

En septembre 2015, CBS News a calculé ce qu'il en coûtait de vivre dans les 10 districts scolaires les mieux classés du pays, tel que noté par le site Internet Niche. Dans 7 des 10 villes, le prix médian des maisons était supérieur à 475 000 $. Dans 2 des 10, c'était plus de 1 million de dollars. En revanche, le prix médian des maisons pour l'ensemble du pays, tel que rapporté par la National Association of Realtors, n'était que de 221 000 $.

Heureusement, il y a quelques exceptions à cette règle. Par exemple, l'un des 10 principaux districts scolaires nommés dans l'article de la SCB est McCandless Township, en Pennsylvanie, où le prix médian des maisons est seulement de 206 200 $. Un site Web appelé Quartier Scout a identifié des quartiers abordables qui ont aussi de bonnes écoles dans les 20 plus grandes régions métropolitaines du pays. Le choix d'une maison dans l'un de ces quartiers peut aider les parents à maîtriser leurs coûts de logement tout en donnant une bonne éducation à leurs enfants.

Des allégements fiscaux pour les parents

Parce que l'éducation des enfants est si cher, l'IRS offre un éventail d'allégements fiscaux pour les parents pour aider à compenser le coût. Pour les débutants, les parents peuvent demander des exemptions personnelles pour leurs enfants, ainsi que pour eux-mêmes. Cela fait perdre 4 000 $ de leur revenu imposable pour chaque enfant.

De plus, les parents ont droit à divers crédits d'impôt et avantages, notamment:

  • Le crédit d'impôt pour enfants . Ce crédit réduit les impôts des parents jusqu'à concurrence de 1 000 $ par enfant. Les couples mariés dont les revenus combinés atteignent 110 000 $ peuvent en prendre le plein montant. Il en va de même pour les parents célibataires dont le revenu atteint 75 000 $, qu'ils soient célibataires, chefs de famille ou veufs ou veuves admissibles. Au-dessus de ces niveaux de revenu, le crédit diminue graduellement. C'est un cas où les parents célibataires bénéficient réellement de leur statut unique. Deux parents célibataires, chacun avec un enfant et un revenu de 75 000 $, pourraient obtenir chacun un crédit de 1 000 $. Cependant, s'ils se mariaient entre eux, cette famille à deux revenus et à deux enfants n'obtiendrait aucun crédit d'impôt pour enfants.
  • Le crédit d'impôt pour enfants et personnes à charge . Les parents qui doivent payer les frais de garde d'enfants peuvent déduire une partie de ces frais au moyen du crédit d'impôt pour enfants et personnes à charge. Ce crédit prévoit jusqu'à 3 000 $ pour les soins d'un enfant de moins de 13 ans et jusqu'à 6 000 $ pour deux enfants ou plus. Il n'y a aucune limite de revenu pour ce crédit d'impôt, mais le pourcentage de vos coûts que vous récupérez est plus faible pour les revenus plus élevés. Il commence à 35% pour les revenus allant jusqu'à 15 000 $ et tombe graduellement à 20% pour les revenus de 43 000 $ ou plus - quel que soit votre statut de dépôt. Cela signifie qu'un parent seul avec un revenu de 30 000 $, qui paye habituellement 9 400 $ par année pour les services de garde, pourrait récupérer 27% de ce montant, soit 2 538 $. En revanche, un couple marié avec un revenu de 60 000 $ et la même dépense de soins de jour ne recevrait que 20% du coût, soit 1 880 $ - seulement 940 $ par personne.
  • Comptes de dépenses flexibles . Les parents peuvent également compenser leurs frais de garde en utilisant un compte de dépenses flexible (FSA), si leur employeur en offre un. Avec une FSA, un parent peut mettre de côté jusqu'à 5000 $ en dollars avant la garderie. Dans la plupart des cas, il s'agit d'une solution de rechange au crédit d'impôt pour enfants et personnes à charge. Toutefois, les parents qui ont deux enfants ou plus et des frais de garde de plus de 5 000 $ par année peuvent faire les deux, mettre de côté 5 000 $ dans une RTA et demander un crédit d'impôt pour tous les coûts dépassant ce montant.

Avoir un enfant augmente également le montant que vous pouvez obtenir de l'EITC. Pour les personnes sans enfants, le crédit maximum est de 503 $ pour l'année d'imposition 2015. Cependant, ce montant passe à 3 359 $ pour les personnes ayant un enfant et atteint un maximum de 6 242 $ pour les parents ayant trois enfants ou plus. Ces chiffres sont les mêmes pour les parents célibataires et mariés.

Avoir des enfants facilite également la qualification pour l'EITC. Une personne seule sans enfant a besoin d'un revenu de 14 820 $ ou moins pour être admissible à l'EITC, mais une personne célibataire avec un enfant peut se qualifier avec un revenu pouvant atteindre 39 131 $. Pour un couple marié, les limites sont 20 330 $ sans enfants et 44 651 $ avec un. Les enfants supplémentaires augmentent encore ces limites.

L'assistant EITC de l'IRS montre en quoi l'EITC diffère pour les parents célibataires et les personnes mariées. Un couple marié avec deux enfants et un revenu brut ajusté (AGI) de 40 000 $ recevrait 1 929 $ de l'EITC - seulement 965 $ par personne. En revanche, une personne célibataire avec deux enfants et un IGA de 20 000 $, en tant que chef de ménage, obtiendraient 2 954 $. Donc, comme vous pouvez le voir, il s'agit d'un cas où la peine de mariage porte un grand coup aux couples mariés.

Statut de déclaration d'impôt

Tous les crédits d'impôt énumérés ci-dessus sont disponibles à la fois pour les couples qui produisent des déclarations conjointes et pour les parents célibataires qui déposent comme chef de ménage. Les parents qui déposent comme chef de ménage ont des taux d'imposition inférieurs à ceux des autres célibataires, et ils peuvent également prendre une déduction forfaitaire plus élevée. Par rapport aux couples mariés, ils paient plus d'impôts pour le même montant de revenu - mais ils finissent par payer moins par personne.

Par exemple, un chef de ménage qui gagne 40 000 $ par année, après déductions et crédits, paie 5 432, 50 $ d'impôt sur ce revenu. Un couple marié ayant le même revenu de 40 000 $ ne paierait que 5 077, 50 $. Toutefois, un couple marié dont chaque conjoint gagnait 40 000 $, pour un revenu combiné de 80 000 $, paierait 11 587, 50 $, soit plus du double du chef de famille célibataire.

La situation avec la déduction standard est la même. La déduction standard d'un chef de ménage pour l'année d'imposition 2014 est de 9 250 $. C'est moins que les 12 600 $ qu'un couple peut déduire, mais c'est beaucoup plus que les 6 300 $ que chaque couple reçoit. Il s'agit donc d'un autre cas où les parents célibataires bénéficient d'une pause bien nécessaire.

Partage d'une maison

Jay Zagorsky, l'auteur de l'étude OSU, a spéculé que la raison pour laquelle les couples mariés épargnent plus que les célibataires pourrait être qu'ils sont plus susceptibles de partager un ménage. En partageant des dépenses telles que le loyer, la nourriture et les services publics, ils peuvent dépenser moins de deux personnes célibataires qui vivent seules.

L'enquête annuelle sur les dépenses des consommateurs menée par le Bureau of Labor Statistics soutient cette théorie. Il montre que la personne célibataire dépense en moyenne 36 585 $ par année, alors que le couple moyen à deux revenus dépense 69 785 $. En combinant leurs dépenses, le couple économise 3 385 $ par année.

Cependant, ces avantages ne sont pas seulement pour les couples mariés. Les célibataires peuvent aussi en avoir une, en partageant une maison avec un colocataire, un membre de la famille ou un autre. Partage d'un ménage est l'un des meilleurs moyens pour les célibataires de combler le fossé de la richesse et commencer à épargner tôt pour les grosses dépenses sur la route.

Dépenses partagées

Selon un vieil adage, «Deux peuvent vivre aussi bon marché qu'un.» Ce n'est pas exactement exact, mais il est certainement vrai que deux personnes vivant ensemble, partageant toutes leurs dépenses, peuvent vivre moins cher que deux personnes ayant des ménages séparés.

Les coûts de logement sont un bon exemple. Supposons que deux personnes vivent dans des appartements d'une chambre distincts et identiques, en payant 1 250 $ par mois pour chacun. S'ils emménagent ensemble et partagent un seul de ces appartements, ils réduisent immédiatement leur loyer de moitié. Même si elles passent à un appartement de deux chambres à coucher pour se donner plus d'espace, elles peuvent encore réduire leur facture totale de logement d'un montant considérable. Un sondage réalisé en 2015 par le site financier SmartAsset a révélé que dans certaines villes, le partage d'un appartement de deux chambres coûte jusqu'à 800 $ de moins que la location d'un appartement d'une chambre par vous-même.

Les personnes partageant un ménage peuvent également économiser sur toutes sortes d'autres dépenses. Il est plus facile pour eux d'acheter de l'épicerie en vrac - par exemple, obtenir un gallon de lait au lieu d'un demi-gallon sans se soucier que ça va aller mal avant qu'il ne soit épuisé. Ils peuvent partager une facture de téléphone fixe, combiner leurs polices d'assurance habitation et partager des charges à la laverie automatique. Toutes ces économies peuvent atteindre des milliers de dollars chaque année.

Responsabilités partagées

Les personnes qui vivent seules doivent non seulement payer toutes les dépenses de leur ménage, mais elles doivent aussi faire le ménage elles-mêmes. Garder le contact avec le nettoyage, la cuisine, la lessive et toutes les autres tâches ménagères peut sembler accablant. Après un certain temps, il devient tentant d'embaucher quelqu'un d'autre pour s'en occuper - et cela peut coûter cher. Selon la liste d'Angie, le coût moyen d'un ménage bihebdomadaire se situe entre 100 $ et 150 $, ou entre 2 600 $ et 3 900 $ par année.

En revanche, vivre avec un partenaire ou un colocataire peut alléger le fardeau de chacun d'entre vous. Si une personne prépare le dîner, l'autre peut faire la vaisselle. Si l'un fait la lessive, l'autre peut nettoyer la salle de bain. Puisque cuisiner ou nettoyer deux personnes ne prend pas beaucoup plus de temps que de le faire pour une personne, cela réduit considérablement le temps que ces tâches prennent.

Les personnes qui vivent seules paient également des services d'une manière moins évidente. Par exemple, lorsque vous traversez une crise au travail, vous arrivez souvent à la maison en retard et vous n'avez ni le temps ni l'énergie nécessaires pour cuisiner. Si vous partagez votre maison, vous pouvez demander à votre partenaire ou à votre colocataire de prendre en charge la cuisine jusqu'à ce que votre crise professionnelle soit terminée.

Mais si vous vivez seul et n'avez pas cette option, vous avez plus de chances de finir au restaurant tous les soirs. Manger coûte beaucoup plus que cuisiner à la maison - à partir de 4 $ pour un hamburger et des frites chez McDonald, à 50 $ ou plus dans un bistro français. Alternativement, vous pouvez vous tourner vers les aliments de commodité de l'épicerie, tels que les dîners congelés, pour vous aider à traverser votre période occupée. Ceux-ci sont moins chers qu'un repas au restaurant, mais ils sont encore beaucoup plus chers que de cuisiner à partir de zéro.

Conseils d'épargne

Bien sûr, se marier n'est pas vraiment une décision que vous pouvez prendre, ou devriez prendre, sur la base de ce qui est le mieux pour votre portefeuille. Vous avez probablement déjà décidé si le fait d'être marié ou célibataire est le meilleur pour vous, au moins pour l'instant. Donc, ce que vous devez vraiment savoir, c'est comment faire les meilleurs choix financiers pour la situation que vous êtes.

Conseils d'épargne pour les couples

Dans le cadre d'un couple marié, vous obtenez un gros coup de pouce financier en partageant un ménage. Cependant, cet avantage ne vous aide que si le mariage dure - donc la chose la plus importante que vous pouvez faire pour aider vos finances est d'éviter le divorce.

En l'occurrence, ce conseil fonctionne également dans l'autre sens. Un sondage réalisé en 2013 par l'Institute for Divorce Financial Analysts montre que les problèmes d'argent sont l'une des principales causes de divorce. Donc tout ce que vous pouvez faire pour garder votre mariage financièrement sain peut également vous aider à éviter un divorce coûteux.

Voici quelques façons dont les couples peuvent garder leur mariage sur une base financière solide:

  • Évitez la dette de mariage . Ne chargez pas votre mariage de dettes en ayant un mariage que vous ne pouvez pas vous permettre. Une étude réalisée en 2014 à l'Université Emory montre que plus les couples dépensent pour leur bague de fiançailles et leur cérémonie de mariage, plus leur mariage sera court. Les femmes qui ont dépensé plus de 20 000 $ pour leurs mariages étaient 3, 5 fois plus susceptibles de divorcer que celles qui ont dépensé entre 5 000 $ et 10 000 $. Donc, avoir un mariage budget-amical est une bien meilleure façon d'obtenir votre mariage sur le bon pied.
  • Maximisez vos avantages . Les couples mariés ont beaucoup d'avantages pour les impôts et les prestations de santé et de retraite, alors profitez-en. Comparer les plans de santé pour les lieux de travail des deux conjoints et choisissez celui (ou les deux) qui vous donne le plus pour votre argent. Faites affaire avec un bon professionnel de la fiscalité ou un bon logiciel d'impôt pour vous assurer d'obtenir tous les crédits d'impôt auxquels vous avez droit en tant que couple. Et comme vous proche de l'âge de la retraite, regardez dans vos options pour la collecte de la sécurité sociale pour tirer le meilleur parti de vos avantages combinés.
  • Communiquer sur les finances . Une étude de 2012 à l'Université d'État du Kansas a révélé que les arguments sur l'argent sont le principal prédicteur de savoir si un couple va divorcer. Il est donc extrêmement important de communiquer sur l'argent avec votre conjoint et assurez-vous que vous êtes sur la même page sur vos objectifs financiers et vos attentes. Parler régulièrement et ouvertement de vos finances renforcera non seulement votre solde bancaire, mais votre mariage entier.

Conseils d'épargne pour les célibataires

Pour les célibataires, le moyen le plus simple d'économiser de l'argent est de trouver quelqu'un avec qui partager les frais de subsistance. En partageant une maison, vous pouvez économiser sur tout, du loyer, aux factures de téléphone, à l'épicerie. Vous pouvez également partager les tâches ménagères, vous laissant plus de temps pour travailler et gagner de l'argent.

Bien sûr, cela ne fonctionne que si vous faites vos propres tâches ménagères, y compris la cuisine. Si vous ne savez pas cuisiner, découvrez comment vous pouvez faire l'un de vos meilleurs investissements. Trouvez un bon livre de recettes, maîtrisez des recettes simples et gardez votre congélateur et votre garde-manger bien rangés pour ne jamais finir par commander une pizza parce qu'il n'y a rien à manger dans la maison.

Une dépense particulière que les gens célibataires ont que les gens mariés ne sont pas le coût de la datation. Bien sûr, certains couples mariés se font un devoir d'avoir une «nuit de rendez-vous» mensuelle pour s'éloigner des enfants et se reconnecter, mais ce n'est pas la même chose que de sortir régulièrement. Pour garder cette dépense sous contrôle, essayez des alternatives peu coûteuses au dîner et au cinéma. Les idées de date bon marché incluent des musées d'art, des événements de la communauté, une nuit de film ou une nuit de jeu à la maison, ou juste une promenade romantique au clair de lune.

Un bonus d'aller sur des dates bon marché, c'est qu'il vous aide à éliminer les partenaires potentiels qui ont des goûts coûteux. De cette façon, si vous décidez finalement de vous marier, vous avez plus de chances de vous retrouver avec quelqu'un qui veut partager votre style de vie frugal. Les nouveaux mariés interviewés par LearnVest affirment que leurs partenaires ont une grande influence sur leur façon de dépenser. Les gens qui épousent des «épargnants» ont tendance à réduire leurs dépenses, tandis que ceux qui épousent des «dépensiers» commencent à dépenser plus.

Dernier mot

Il ne fait aucun doute qu'être marié offre certains avantages par rapport à être célibataire. Cependant, il vaut mieux, financièrement et émotionnellement, rester célibataire que de se marier avec la mauvaise personne. Épouser quelqu'un qui ne partage pas vos valeurs et objectifs est une bonne recette pour un mariage cahoteux et, très probablement, un divorce douloureux et coûteux.

Donc, si vous êtes célibataire maintenant, mais que vous envisagez de vous marier un jour, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de choisir votre partenaire avec soin. Assurez-vous de comprendre et d'être d'accord avec les objectifs financiers de chacun afin de travailler ensemble et non les uns contre les autres. Et si vous êtes déjà marié, il n'est pas trop tard pour avoir cette conversation. En prenant le temps de parler de vos besoins financiers et de vos objectifs, vous pouvez garder votre mariage, ainsi que vos finances, fort.

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Comment rembourser votre prêt de voiture tôt

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Comme la plupart des gens, je déteste la dette, et l'idée de rembourser un prêt automobile pendant plusieurs années a toujours laissé un mauvais goût dans ma bouche. Bien que je me rende compte que les prêts peuvent être nécessaires pour acheter une maison ou payer pour une éducation collégiale, je conteste l'idée de financer des éléments qui perdent de la valeur sans équivoque.Pour cette rai

(Argent et affaires)