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Chartered Financial Consultant (ChFC) - Exigences, ChFC vs CFP


Pendant des décennies, le titre d'assureur-vie agréé (AAA) était le titre de premier plan en matière de planification financière et d'assurance offert par les agents d'assurance-vie et les planificateurs financiers qui commercialisaient leurs produits et services auprès du public.

Ensuite, la désignation de planificateur financier agréé (CFP) a été créée dans les années 1970 et a gagné en popularité jusqu'à ce qu'elle devienne la première désignation de planification financière, en partie à cause de son manque perçu de préjugés envers l'assurance-vie.

Cependant, en 1982, l'American College de Bryn Mawr, en Pennsylvanie, a décidé de créer une nouvelle désignation de planification financière adaptée aux professionnels de l'assurance dans le but d'uniformiser les règles du jeu.

Les professionnels financiers possédant ce titre, connu sous le nom de Chartered Financial Consultant (ChFC), reçoivent une formation plus approfondie que les CFP et sont bien préparés pour fournir une planification financière complète à leurs clients.

Cela dit, bien que le titre de ChFC soit encore moins connu que le CFP convoité, plus de 40 000 professionnels de la finance portent fièrement la désignation ChFC derrière leurs noms.

Gagner la désignation ChFC

Qui devrait obtenir la désignation ChFC?

Tout professionnel de la finance qui désire accroître ses connaissances et ses compétences peut grandement bénéficier de l'obtention de la désignation de FCSF. Les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les agents immobiliers, les agents de crédit, les banquiers, les conseillers en placement, les planificateurs de successions et les professionnels de la fiscalité et de la comptabilité sont tous des candidats de choix. Les professionnels inexpérimentés qui ne sont pas encore établis peuvent grandement augmenter leur crédibilité s'ils sont en mesure de mettre la désignation ChFC sur leurs cartes de visite.

Avantages de devenir un ChFC

Les conseillers financiers agréés ont la formation nécessaire pour gérer plus efficacement les transactions et les cas complexes que la plupart des agents non accrédités. ChFC gagnent généralement plus que leurs homologues non accrédités ainsi. Ils sont plus commercialisables pour les employeurs potentiels, car ce titre manifeste une intention sérieuse de rester dans le secteur financier et peut graisser les rails menant à des postes de gestion ou de supervision.

Coûts de devenir un ChFC

L'American College est actuellement le seul établissement d'enseignement offrant un cursus ChFC. Chaque cours coûte 599 $ plus des frais non remboursables de 135 $ pour les nouveaux étudiants. L'ensemble du programme coûte un peu moins de 5400 $, mais sera plus pour les étudiants qui veulent des matériaux d'étude supplémentaires sélectionnés physiquement expédiés à eux.

Bien sûr, ceux qui transfèrent des crédits de cours d'autres titres tels que le CLU ou le CFP auront moins de cours à payer. Alternativement, les étudiants professionnels peuvent payer 135 $ par mois pendant 40 mois pour compléter le programme. La différence entre cela et les coûts initiaux sont minimes - aucun intérêt n'est facturé - et peut être la meilleure ligne de conduite pour l'étudiant engagé.

Responsabilités de ChFC

Les CHFC doivent suivre 30 heures de cours de formation continue tous les deux ans et payer des frais de renouvellement de 200 $ à ce moment-là. Ceux qui portent également la désignation CLU ne doivent payer qu'une seule taxe de renouvellement pour les deux titres. ChFC sont également tenus de respecter un code d'éthique professionnelle stricte créé par l'American College.

Cours de ChFC et Curriculum

Bien que le programme d'études de la FCS ait été légèrement réduit au cours des dernières années, il exige toujours le plus grand nombre de cours de l'une des principales désignations de planification financière. Les candidats du CFCF doivent terminer tous leurs cours dans les cinq ans et satisfaire à une exigence de trois ans d'expérience professionnelle. Le programme se compose de sept cours de base suivis par deux cours facultatifs, répartis comme suit:

Cours de base obligatoires

  • Le processus de planification financière
  • Principes de base de la planification des assurances
  • Impôt sur le revenu
  • Planification de la retraite
  • Planification successorale
  • Planification des investissements
  • Applications de la planification financière

Cours optionnels supplémentaires

  • Le système financier dans l'économie
  • Planification successorale appliquée
  • Rémunération des cadres
  • Décisions financières pour la retraite

Les étudiants qui ont déjà obtenu d'autres titres, tels que le CLU ou le CFP, peuvent obtenir des crédits pour les cours pertinents qu'ils ont déjà terminés. Les étudiants qui ne sont pas admissibles à un crédit d'autres désignations peuvent s'attendre à passer de 70 à 80 heures à terminer chaque cours, ce qui signifie 600 à 800 heures pour l'ensemble du programme.

Dernier mot

Ceux qui souhaitent obtenir le titre de compétence ChFC doivent être prêts à prendre un engagement substantiel de temps et d'argent. Cependant, l'augmentation de l'expertise et de la crédibilité qui accompagne cette désignation entraîne souvent une augmentation significative des revenus au fil du temps.

La désignation ChFC est la plus appropriée pour les conseillers financiers qui valorisent une éducation financière approfondie sur le marketing professionnel. C'est parce que le titre CFP est plus reconnaissable aux clients potentiels que le titre de compétence ChFC et nécessite moins d'investissement en temps et en argent. En d'autres termes, les clients peuvent choisir un CFP sur un ChFC principalement parce que le titre de CFP a attiré plus d'attention et d'approbation des médias.

Une approche souvent utilisée par les conseillers consiste à obtenir le titre de CFP en premier et à appliquer ces cours à la désignation ChFC s'ils choisissent de le poursuivre. Pour plus d'informations, connectez-vous sur le site Web de l'American College.


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