Trouver un bon plan de petites entreprises 401k pour vous et vos employés peut être décourageant. Presque chaque société financière offre une sorte d'option maintenant, et les conseillers financiers réclament votre entreprise. Mais comment savez-vous si vous obtenez une bonne affaire? À quoi ressemble un bon plan 401k, et où pouvez-vous en trouver un? Ce guide vous donnera des conseils sur la façon de trouver les meilleurs plans pour les petites entreprises 401k ainsi que trois suggestions pour les bons administrateurs de régimes 401k.
Pour commencer, voici quatre facteurs que vous devriez considérer lorsque vous essayez de sélectionner le meilleur plan de petites entreprises 401k:
1. Plan des frais et des coûts - Ce n'est pas un secret que les plans 401k peuvent avoir des coûts cachés et des niveaux de frais qui se répercutent sur vos rendements de placement. Certains régimes vous coûteront 2% ou plus des actifs du régime chaque année! Lors de l'évaluation d'un plan 401k, vous aurez besoin de réponses claires sur les coûts d'installation, les frais d'administration, les frais d'enveloppe ou les frais de gestion de placement, les frais d'OPC et les frais 12b-1. Si vous comparez plusieurs options, assurez-vous de regarder les coûts totaux pour chaque plan. Plus les frais sont bas, meilleur sera le plan pour vous et vos employés.
2. Options de placement - Selon le fournisseur de 401k que vous choisissez, vous pourriez avoir n'importe où de très peu d'options de placement à des options de placement illimitées. Il est préférable d'avoir plus d'options, car vous serez en mesure de choisir les meilleurs fonds pour votre petite entreprise 401k. Vous voulez surtout être sûr que vous pouvez inclure des fonds indiciels à faible coût comme option pour vos employés.
3. Service à la clientèle - De toute évidence, vous voulez utiliser une entreprise avec un bon dossier d'excellent service à la clientèle. Choisir un fournisseur de régime 401k à faible coût ne sera pas judicieux si vous ou vos employés ne pouvez pas obtenir de l'aide quand vous en avez besoin. Pour vous aider à évaluer la satisfaction de vos clients, vous pourrez peut-être trouver des avis en ligne ou obtenir une recommandation d'autres propriétaires de petites entreprises.
4. Tenue de dossiers et administration robustes - Enfin, vous voulez utiliser un fournisseur 401k qui a un système solide en place pour conserver les dossiers et administrer le plan. Vous voulez une entreprise qui conserve les sauvegardes de données hors site, utilise un plan de continuité et dispose du personnel nécessaire pour gérer les plans qu'elle administre. La dernière chose que vous voulez est de perdre tous les dossiers 401k de vos employés à une mauvaise planification.
En tant que planificateur financier, j'ai fait des recherches pour trouver de bons administrateurs de régime 401k que je peux recommander à mes clients de petites entreprises. Celui que vous devez utiliser dépend vraiment de la taille de votre entreprise et des actifs totaux que vous avez dans le plan 401k de votre entreprise. Voici mes 3 préférés:
1. Vanguard - Si vous avez au moins 10 000 000 $ dans le plan 401k de votre entreprise, Vanguard est un excellent choix en tant qu'administrateur de régime 401k. Vous aurez accès à tous les fonds de Vanguard et vous obtiendrez un excellent service à moindre coût. Vous aurez envie de consulter les informations de leur site destiné aux investisseurs institutionnels pour plus d'informations.
2. Spécialistes en régimes de retraite - Pour les moyennes entreprises (environ 30 à 40 employés) et les plus petits régimes 401k (3 à 5 millions de dollars), les spécialistes des régimes de retraite offrent un service complet d'administration et de service 401k. En Septembre 2010, ils ont des frais d'installation de 1600 $ plus 15 $ par employé. Ils facturent des frais de base de 4 500 $ plus 75 $ par employé pour la tenue et la gestion des dossiers annuels avec un minimum de 8 000 $. C'est pourquoi il est plus logique pour les entreprises de taille moyenne que pour les petites entreprises - vous voudriez avoir au moins 30-40 employés avant d'envisager des spécialistes des régimes de retraite. Sinon, vous ne pouvez tout simplement pas rationaliser les coûts. Ces frais peuvent varier en fonction de la complexité de votre plan, mais ils constituent un bon point de départ. De plus, le dépositaire utilise environ 0, 05% des actifs du régime pour ses frais de garde annuels.
3. Fiduciaire des employés - Enfin, pour les petites entreprises et les petits régimes 401k (moins de 40 employés et moins de 5 000 000 $ en actifs du régime) Employee Fiduciary est le leader à faible coût. En Septembre 2010, ils facturent 500 $ - 1000 $ pour des frais d'installation. Ils facturent des honoraires de base de 1 500 $ pour vos 30 premiers employés, plus 30 $ par employé après pour la tenue des dossiers et l'administration. Employee Fiduciary est un bon choix pour les petites entreprises, car ils ne sont pas aussi chers que les spécialistes des régimes de retraite.
Les trois administrateurs de régimes 401k sont d'excellents choix pour votre petite entreprise. Ils ont tous des frais beaucoup plus bas que la plupart des fournisseurs de régimes 401k, offrent à peu près n'importe quelle option d'investissement que vous pourriez vouloir, fournissent un excellent service à la clientèle, et ont des systèmes solides pour la tenue de dossiers et l'administration. Cela signifie que vous pourriez finir par économiser 50-80% sur les coûts de votre plan 401k tout en offrant de meilleures options de placement à vos employés. C'est une bonne affaire pour tout le monde!
PS Si vous n'êtes pas propriétaire d'une entreprise, c'est toujours important! Discutez avec votre employeur de la comparaison des coûts de votre fournisseur de régime de retraite actuel avec l'une de ces options à faible coût. Vous pourriez économiser l'argent de l'entreprise et améliorer votre plan 401k (pour vous et tous les autres). Il vaut la peine de mentionner au moins.
(Crédit photo: _e.t)
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