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6 meilleures cartes de crédit sécurisées pour reconstruire le crédit - Commentaires et comparaison


Comment est votre crédit ces jours-ci?

Si vous préférez ne pas répondre à cette question, vous n'êtes pas seul. Des millions d'Américains ont un crédit imparfait en raison de la faillite, la forclusion, l'écrasement des dettes de prêts médicaux ou étudiants, et d'autres marques noires financières. Un mauvais pointage de crédit peut affecter votre capacité à obtenir un prêt à domicile abordable, louer un appartement, obtenir un téléphone cellulaire et même trouver un emploi. Alors que les conseils en matière de crédit et les plans de gestion de la dette peuvent vous aider à réparer votre crédit au fil du temps, il n'y a pas de remède magique.

Pour les autres, le problème n'est pas un mauvais crédit autant que pas de crédit. Les consommateurs qui n'ont pas déjà utilisé le crédit sont des cryptographes pour les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit, qui se méfient naturellement du prêt à des personnes sans antécédents de remboursement rapide.

Que vous ayez à faire face aux effets négatifs d'un mauvais crédit ou que vous n'ayez pas beaucoup d'antécédents en matière de crédit, demander une carte de crédit sécurisée pourrait bien devenir un premier pas important sur votre chemin à l'extérieur du crédit. .

Quelles sont les cartes de crédit sécurisées?

La plupart des cartes de crédit ne sont pas garanties. Les titulaires de cartes non garantis ne sont pas tenus de mettre en place des garanties avant d'utiliser leurs cartes.

Les cartes de crédit sécurisées sont différentes. Ils exigent que les titulaires de cartes effectuent des dépôts en espèces, généralement égaux (et parfois supérieurs) à leurs limites de crédit initiales, avant de facturer. Ces dépôts, et les limites de crédit correspondantes, sont souvent faibles par rapport aux limites de dépenses des cartes de crédit non garanties - rarement plus de 500 $ au départ. Au fil du temps, les émetteurs récompensent les titulaires de carte pour des paiements rapides en augmentant leurs limites de dépenses, dans de nombreux cas, sans demander un dépôt supplémentaire.

Les émetteurs de cartes sécurisées déclarent scrupuleusement les habitudes de dépenses et de paiement des titulaires de cartes de crédit aux bureaux de crédit à la consommation. Pour les détenteurs de cartes qui utilisent judicieusement leurs cartes et effectuent des paiements en temps opportun, cela permet d'améliorer et de renforcer le crédit au fil du temps. Pour les titulaires de cartes qui paient leurs soldes en retard ou pas du tout, ou qui maximisent les limites de dépenses de leurs cartes, ces rapports continus peuvent avoir des conséquences négatives.

De nombreux détenteurs de cartes utilisent temporairement des cartes sécurisées, à des fins de création de crédit ou d'amélioration. Une fois que leur crédit est sur de meilleures bases, ils ferment leurs comptes et reçoivent leurs dépôts. De nombreux émetteurs de cartes de crédit sécurisés permettent aux détenteurs de carte en règle d'obtenir leur carte de crédit sans garantie après un an ou deux, ce qui élimine les tracas liés à la fermeture de comptes et à la demande de nouvelles cartes.

Avec ces bases à l'esprit, voici un coup d'oeil sur les meilleures cartes de crédit sécurisées disponibles.

Meilleures cartes de crédit sécurisées

1.

Frais minimes; Possibilité de limite de crédit supérieure au dépôt initial; Augmentations de limite de crédit sans dépôts supplémentaires

est l'une des rares cartes de crédit sécurisées qui donne droit à certains titulaires de carte à une limite de crédit supérieure à leur dépôt initial. Il est également remarquable pour les frais relativement bas et un processus sans heurt pour se qualifier pour les augmentations de limite de crédit. Ces augmentations ne nécessitent pas nécessairement de dépôts en espèces supplémentaires, ce qui réduit encore le coût de la carte.

Cette carte rapporte les paiements et l'utilisation du crédit aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation: Experian, Equifax et TransUnion.

Exigences de dépôt, avantages et restrictions
exige un dépôt de garantie remboursable minimum de 49 $, 99 $ ou 200 $, selon votre profil de crédit. Vous devez effectuer le dépôt dans les 80 jours suivant votre demande de carte. Quelle que soit la taille de votre dépôt, votre limite de crédit initiale est d'au moins 200 $. Il peut aller jusqu'à 3 000 $, selon votre solvabilité.

Pour augmenter votre limite de crédit, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires par tranches de 20 $, jusqu'à un maximum de 3 000 $. Si vous effectuez des paiements fiables sur plusieurs cycles de facturation consécutifs, vous pouvez accéder à une ligne de crédit plus élevée sans dépôt supplémentaire. Capital One a la discrétion exclusive sur le montant et la fréquence de ces augmentations de limite de crédit «gratuites».

  • Frais : Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Les avances de fonds coûtent. Les retards de paiement coûtent jusqu'à 38 $ chacun.
  • APR : L'achat APR est. Cela varie en fonction des taux d'intérêt en vigueur. Notamment, il n'y a pas de pénalité APR.
  • Autres avantages : Vous obtenez un accès gratuit et illimité à votre pointage de crédit. Vous bénéficiez également d'un accès complet à Capital One CreditWise, qui comprend également un «simulateur de simulation» qui vous permet d'exécuter différents scénarios pour prédire les changements de votre pointage de crédit et de votre endettement.

Voir notre revue pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .


2. Citi® MasterCard® sécurisée

APR raisonnable; Limite de crédit relativement élevée

La carte MasterCard Citi Sécurisée a des frais moyens et des TAP. Sa limite de crédit est supérieure à la moyenne, ce qui le rend idéal pour les détenteurs de cartes ayant des besoins de dépenses élevés. Cependant, la limite de crédit est toujours identique au montant déposé - il n'y a aucun moyen d'augmenter votre limite de crédit sans faire un dépôt supplémentaire. En outre, Citi refuse automatiquement les déposants de cartes qui ont enregistré une faillite au cours des deux dernières années - une position plus difficile que d'autres émetteurs de cartes sécurisées.

Conditions de dépôt et avantages
Une fois la carte MasterCard Citi sécurisée approuvée, vous avez 30 jours pour effectuer un dépôt de seulement 200 $ ou 5 000 $. Vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires pour augmenter vos limites de crédit, mais vos fonds sont immobilisés pendant au moins 18 mois et ne rapportent aucun intérêt pendant cette période.

Si vous effectuez des paiements en temps opportun pendant cette période, Citi peut choisir de retourner votre dépôt et vous permettre de continuer à utiliser votre carte. Vos habitudes de paiement et d'utilisation du crédit sont automatiquement signalées aux trois bureaux de crédit à la consommation.

  • Les frais Il y a des frais annuels de 25 $. Les transactions étrangères coûtent 3%. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 5%, et les transferts de solde coûtent le plus élevé de 10 ou 3%. Les paiements en retard et retournés coûtent 35 $ chacun.
  • APR . L'achat régulier et le transfert de solde APR est de 21, 99% et varie en fonction des taux d'intérêt en vigueur. L'avance de trésorerie APR est de 25, 24%, et la pénalité APR varie jusqu'à 29, 99%.
  • Autres avantages . Les avantages de Citi comprennent une assurance auto complémentaire sur les locations de voitures facturées sur votre carte, ainsi qu'une protection contre la fraude sans responsabilité.

Voir notre examen de la carte sécurisée Citi pour plus d'informations.


3. Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

Faible TAEG et frais raisonnables Pas de vérification de crédit nécessaire avec la demande

Bien qu'il soit livré avec des frais annuels modérés, la carte de crédit OpenSky Sécurisé Visa possède l'un des plus bas APR de carte de crédit sécurisé autour. Il ne nécessite pas non plus une vérification de crédit avec votre application, ce qui signifie que c'est un excellent choix pour les personnes ayant un crédit pauvre ou inégale. Les points négatifs comprennent une limite de crédit maximale inférieure à certaines cartes concurrentes et aucun transfert de solde.

Conditions de dépôt et avantages
Pour commencer avec le Visa OpenSky Secured, vous devez effectuer un dépôt initial remboursable d'au moins 200 $. Votre dépôt peut atteindre 3 000 $, selon votre solvabilité. Votre limite de crédit est toujours égale à votre montant déposé.

OpenSky rapports à tous les trois bureaux de rapports de crédit. Un inconvénient majeur est que, contrairement à d'autres émetteurs, le Visa OpenSky Secured ne permet pas une transition de non garanti à non garanti. Vous pouvez garder votre compte ouvert aussi longtemps que vous le souhaitez, mais vous ne recevez pas votre dépôt de garantie jusqu'à ce que vous demandiez d'annuler la carte et de payer votre solde en entier.

  • Les frais Il y a des frais annuels de 35 $. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 6 ou 5% du montant avancé. Les retards de paiement coûtent 27 $ et les paiements retournés coûtent 25 $. Les transactions étrangères représentent 3% du montant total de la transaction.
  • APR . L'APR régulier et l'avance de trésorerie s'élèvent à 17, 64%, en fonction des taux d'intérêt en vigueur. La pénalité APR varie jusqu'à 21, 99%. Notamment, OpenSky ne facture aucun intérêt pendant le premier cycle de facturation. En d'autres termes, il y a effectivement un APR d'introduction d'un mois à 0%.
  • Autres avantages . OpenSky a beaucoup de matériel de formation de crédit pour les utilisateurs de crédit inexpérimentés. Il a également d'autres produits financiers, notamment des prêts immobiliers et des comptes bancaires auprès des consommateurs, par l'entremise de Capital Bank, sa société mère.

Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .


4. Carte bancaire sécurisée US Bank®

APR raisonnable; Exigences en matière d'historique de crédit à l'abandon; Gagner de l'intérêt sur votre dépôt

Les plus grands avantages de la carte Visa sécurisée de la Banque des États-Unis comprennent l'approbation facile pour les demandeurs avec un mauvais crédit et un APR raisonnable (par rapport à d'autres cartes de crédit sécurisées). La période de grâce exceptionnellement longue allant jusqu'à 30 jours, par rapport à la période de grâce plus typique de 20 à 25 jours pour cette classe de carte, constitue un filet de sécurité utile contre les retards de paiement. Les inconvénients comprennent des frais assez élevés.

Conditions de dépôt et avantages
Pour commencer avec la carte Visa sécurisée US Bank, vous devez effectuer un dépôt d'au moins 300 $ et jusqu'à 5 000 $, selon votre solvabilité. Votre limite de crédit est toujours égale au montant de votre dépôt. Ce dépôt est détenu dans un compte d'épargne de la Banque américaine assuré par la FDIC et portant intérêt (0, 05% à 0, 10% APY), plutôt que par un compte séquestre sans intérêt, comme c'est le cas avec la carte MasterCard Citi Secured.

Si vous effectuez des paiements en temps opportun pendant au moins 12 mois, vous serez probablement admissible à une carte de crédit non garantie et recevrez votre dépôt de garantie en entier, avec intérêts.

  • Les frais Il y a des frais annuels de 29 $. Les paiements en retard coûtent 35 $ et les paiements retournés coûtent 38 $. Les transferts de solde coûtent le plus élevé de 5 ou 3% du montant transféré, tandis que les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 4%. Les transactions à l'étranger coûtent 2% lorsqu'elles sont libellées en dollars américains et 3% lorsqu'elles sont libellées en devises.
  • APR . Le taux d'achat régulier et le transfert de solde APR est de 19, 24%, variable avec les taux d'intérêt en vigueur. L'avance de trésorerie APR est de 24, 24%.
  • Autres avantages . La carte Visa sécurisée de la Banque des États-Unis comporte de jolis avantages sociaux, notamment une assurance complémentaire lorsque vous facturez un achat de location de voiture sur votre carte.

Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .


5. Carte de crédit Visa® sécurisée Wells Fargo

Limite de crédit élevée; APR raisonnable

La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Visa est assortie d'une limite de crédit très élevée (10 000 $) et affiche un TAEG raisonnable (19, 24%). Les frais sont un peu élevés, mais pas écrasants. Wells Fargo partage vos informations de paiement et d'utilisation de crédit avec les trois agences de rapports de crédit.

Conditions de dépôt et avantages
Pour commencer avec la carte de crédit Visa Wells Fargo Secured, vous devez faire un dépôt d'au moins 300 $ et pas plus de 10 000 $. Votre dépôt est votre limite de crédit, et vous pouvez ajouter plus de fonds à tout moment. Après 12 mois de paiements ponctuels, Wells Fargo examine votre compte et peut vous surclasser en un arrangement non garanti, remboursant votre dépôt de garantie en échange.

  • Les frais Il y a des frais annuels de 25 $. Les transferts de solde coûtent le plus élevé de 5 ou 5% du montant transféré. Les avances de fonds coûtent 10 ou 5%. Les frais de paiement en retard et retournés s'élèvent à 37 $. Les transactions à l'étranger coûtent 3% du montant total de la transaction.
  • APR . L'APR à l'achat régulier et au transfert de solde est de 19, 24%, variable en fonction des taux d'intérêt en vigueur. L'avance de trésorerie APR est de 24, 24%.
  • Autres avantages . Wells Fargo offre de nombreux avantages sociaux, y compris une police d'assurance de téléphonie cellulaire (jusqu'à 600 $ pour couvrir la perte ou les dommages) pour les appareils achetés avec la carte.

Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .


6. Carte Merrick Bank Secured Visa®

APR relativement faible; Des normes de crédit détendues

La carte de crédit Visa sécurisée de Merrick Bank ne dérange pas les consommateurs à faible crédit. Ses normes d'approbation sont très décontractées, donc il vaut vraiment la peine d'appliquer même si vous avez été refusé par d'autres émetteurs de cartes de crédit sécurisés. Un TAEG relativement faible aide au coût continu de la carte, bien que des frais annuels plus élevés que la moyenne réduisent ces économies.

Malheureusement, vous n'êtes pas autorisé à effectuer des transferts de solde avec cette carte. Merrick Bank signale cependant vos informations de paiement et d'utilisation du crédit aux trois bureaux de crédit.

Conditions de dépôt et avantages
Merrick Bank vous permet de déposer aussi peu que 200 $ ou autant que 3 000 $. Nous vous encourageons à déposer autant que vous le souhaitez. Votre dépôt n'est pas limité par votre profil de crédit, mais seulement par la limite de 3 000 $ de Merrick. Votre limite de crédit est toujours égale au montant de votre dépôt. Votre dépôt est assuré par la FDIC, mais ne rapporte aucun intérêt.

Merrick Bank ne convertit pas automatiquement son visa sécurisé en une carte non sécurisée. Si vous souhaitez obtenir une carte non garantie, vous devez demander une carte non garantie auprès de Merrick Bank (ou de l'autre émetteur). Pour récupérer votre dépôt, vous devez fermer votre compte de carte Visa sécurisée.

  • Les frais Il y a des frais annuels de 36 $ pour la première année et des frais mensuels de 3 $ par la suite. Les frais d'avance de fonds sont les plus élevés entre 10 $ et 4% du montant anticipé. Les transactions à l'étranger coûtent 2% du montant total de la transaction. Les paiements en retard et retournés coûtent tous les deux 38 $.
  • APR . L'APR d'achat régulier est de 17, 70%, et l'avance de trésorerie APR est de 22, 70%.
  • Autres avantages . Vous avez droit à un score FICO gratuit chaque mois où votre compte est actif. Merrick Bank propose également des prêts RV, qui sont utiles pour les gens qui veulent faire des voyages en voiture ou des vacances de conduite de cross-country dans le confort.

Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .


Dernier mot

Chaque carte de crédit sécurisée sur cette liste est conçue pour stimuler les gens avec un mauvais crédit ou des antécédents de crédit inégaux. Cependant, ils ne peuvent à eux seuls sortir leurs utilisateurs des trous financiers ou les accélérer sans peine vers la terre promise du crédit facile et bon marché.

Construire et améliorer le crédit prend du temps et de la discipline. En plus de faire une demande de carte de crédit sécurisée et d'effectuer des paiements complets en temps opportun, suivez ces conseils simples:

  • Payer toutes les factures, y compris les factures de services publics et les paiements de loyer, à temps
  • Conservez votre ratio d'endettement - la somme de vos soldes créditeurs divisée par la somme de vos limites de crédit - en dessous de 30%, si possible
  • Ne pas ouvrir plusieurs comptes à la fois
  • Évitez de fermer trop de comptes à la fois
  • Vérifiez votre pointage de crédit régulièrement et n'oubliez pas de commander votre rapport de crédit annuel gratuit de AnnualCreditReport.com

Si vous jouez bien vos cartes, vous pourriez constater que votre situation de crédit s'est considérablement améliorée en moins de temps que vous n'auriez jamais cru possible.

Utilisez-vous des cartes de crédit sécurisées? Lequel est votre préféré?


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