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5 règles de l'argent à vivre dans vos années 30


Vous l'avez fait au grand 3-0. À présent, vous avez, espérons-le, laissé derrière vous les jours de la nouille des ramen de la vingtaine et vous commencez à profiter d'une vie plus adulte, avec les revenus plus élevés qu'il apporte souvent.

Votre revenu n'est pas la seule chose qui change à mesure que vous entrez dans la trentaine. Beaucoup de gens ont aussi tendance à assumer plus de responsabilités durant cette décennie, qu'ils achètent une maison, qu'ils aient un enfant ou deux, ou qu'ils commencent à penser plus sérieusement à leur retraite. Après plusieurs règles financières vous aidera à rester sur la bonne voie quand il s'agit de votre argent et passer à travers la trentaine avec votre santé financière intacte.

1. Construire un budget réaliste

À mesure que vous vieillissez et que vos responsabilités financières augmentent (et que vos revenus augmentent), vous voulez vous assurer que votre budget reflète vraiment votre vie et vos objectifs, de sorte que vous soyez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. La création d'un budget personnel réaliste implique deux étapes de base, ainsi qu'une évaluation de ce que vous dépensez et si vos habitudes de dépenses vous empêchent d'atteindre vos objectifs financiers.

Vous pouvez utiliser votre stylo et votre papier pour réaliser votre budget, mais un tableur ou un logiciel de budgétisation peut faciliter le processus, car ils peuvent faire l'arithmétique pour vous et, dans certains cas, se connecter directement à vos comptes. Il existe de nombreux programmes de budgétisation disponibles, tels que Learnvest, Mint et Mvelopes.

Connaissez vos dépenses

La première étape pour établir un budget qui fonctionne pour vous est de savoir ce que vous dépensez votre argent chaque mois. Bien qu'il soit facile de suivre vos dépenses fixes (comme votre hypothèque ou votre loyer, vos factures de services publics et votre paiement), il peut être plus difficile de suivre les dépenses les plus frivoles, comme une tasse de café occasionnelle, un repas au restaurant ou un achat impulsif dans un magasin de vêtements.

Comme il peut être facile d'omettre les dépenses que nous préférerions ne pas admettre, c'est une bonne idée d'utiliser un programme ou une application de budgétisation pour garder une trace des choses. Aucun effleurement de la carte de crédit ou de débit n'échappe à l'attention du programme de budgétisation - et même s'il peut être un peu décourageant de réaliser combien vous dépensez à emporter en un mois, c'est la meilleure option pour rester honnête au sujet de vos dépenses .

Connaissez votre revenu

La deuxième étape lors de la construction d'un budget est de déterminer exactement combien vous gagnez chaque mois. Vous voulez être sûr que combien vous dépensez ne dépasse pas combien vous gagnez. Si vous avez une source de revenu et que les impôts sont automatiquement retirés de vos chèques de paie chaque mois, le suivi de votre revenu peut être simple.

Cela devient plus compliqué si vous êtes un pigiste avec plusieurs sources de revenus ou si vous avez un revenu irrégulier. Dans de tels cas, il peut vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses pendant plusieurs mois afin de vous faire une idée de vos gains moyens. Et rappelez-vous, si votre revenu est irrégulier, il est utile d'utiliser une estimation basse afin de ne pas trop dépenser accidentellement.

Un programme de budgétisation peut être le moyen le plus simple de comparer votre revenu à vos dépenses chaque mois, puisque vous pouvez le lier à divers comptes, tels que vos cartes de crédit, vos comptes bancaires et vos comptes de retraite. Ce faisant, il suit automatiquement vos revenus et dépenses. De nombreux programmes utilisent des diagrammes à secteurs et des graphiques à barres pour afficher vos revenus, vos dépenses et vos économies chaque mois. Ou, vous pouvez simplement lister les dépenses et les revenus sur une feuille de papier (ou dans un tableur) pour vous assurer que vous mettez de côté suffisamment d'argent chaque mois dans vos différents fonds d'épargne.

Séparer "Veut" de "Besoins"

Une fois que vous avez des chiffres précis pour vos revenus et vos dépenses, déterminez combien vous dépensez pour les choses dont vous avez besoin (comme la nourriture et le logement) et combien vous dépensez pour les choses que vous voulez mais pouvez vivre sans.

Déterminer si vous dépensez trop sur «veut» est un processus personnel. Par exemple, vous pourriez dépenser 1 000 $ en vêtements par mois, mais votre revenu pourrait être assez important pour supporter cette habitude sans endommager vos comptes d'épargne.

Vous pouvez vous poser quelques questions pour déterminer si une catégorie de dépenses particulière doit être réévaluée ou réduite:

  • La dépense vous empêche-t-elle d'épargner?
  • Réduisez-vous les choses dont vous avez besoin pour le couvrir?
  • Utilisez-vous une carte de crédit pour la dépense et vous efforcez-vous de la rembourser chaque mois?

Si oui, vous devriez soit éliminer ces dépenses, ou au moins trouver un moyen de réduire les coûts.

Trouvez des moyens de booster votre revenu

Dans la trentaine, vous gravirez probablement les échelons de votre carrière, et votre revenu a augmenté pour refléter cela. Selon PayScale, le revenu des hommes et des femmes titulaires d'un diplôme universitaire augmente généralement de 60% entre l'âge de 22 ans et l'âge de 30 ans. Pour vous aider à atteindre vos objectifs pendant la trentaine et au-delà, il est important de pour augmenter votre revenu.

Trouver un emploi à temps partiel supplémentaire ou faire des petits boulots peut vous aider à augmenter vos revenus, mais une stratégie idéale consiste à trouver un moyen de maximiser ce que vous faites déjà pour le travail. L'inscription à un programme de maîtrise peut vous aider à obtenir une augmentation, et dans certains cas, votre entreprise pourrait effectivement payer votre chemin à travers l'école. Une autre option consiste à envisager un transfert latéral vers un nouvel employeur ou un déménagement dans un nouveau service de votre entreprise actuelle.

2. Connaissez vos options de retraite

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite. En fait, le moment idéal pour commencer à épargner pour la retraite est lorsque vous entrez dans le marché du travail pour la première fois. Cependant, même si vous n'avez pas encore commencé, il n'est pas trop tard pour commencer maintenant.

L'argent que vous versez dans un compte de retraite est soit à impôt différé, soit après impôt. Dans le cas des comptes à impôt différé, vous déduisez le montant que vous avez versé dans l'année où vous faites la contribution de votre déclaration de revenus. Vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent de ces comptes - que ce soit le montant de la contribution initiale ou les gains - tant que vous ne l'avez pas réellement retiré. Par exemple, si vous retirez 1 000 $ d'un compte à impôt différé en 2050, vous paierez des impôts sur les 1 000 $ de cette année-là.

Dans le cas des comptes après impôt, vous payez l'impôt sur le revenu que vous avez versé au cours de l'année où vous avez cotisé. Lorsque vous atteignez la retraite, vous pouvez retirer votre contribution initiale sans devoir payer d'impôt supplémentaire.

Gardez à l'esprit qu'à partir de 2015, l'âge de la retraite est de 59 ans et demi ou plus. Si vous essayez de retirer de l'argent de certains comptes avant d'atteindre cet âge, vous serez frappé d'une pénalité fiscale de 10% et devrez payer de l'impôt sur le montant que vous retirez.

Roth IRA

Vous pourriez penser à un Roth IRA comme la plus flexible de toutes les options de retraite. C'est un compte après impôt, donc vous payez des impôts l'année où vous faites la contribution. Pour contribuer à un Roth IRA, tout ce dont vous avez besoin est une source de revenu gagné.

Il y a une limite de revenu pour les contributions à un Roth et une limite de contribution pour chaque année, que l'IRS soulève occasionnellement en fonction de l'inflation. En 2015, la limite de revenu est de 131, 00 $ pour les célibataires et de 193 000 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement. La limite de contribution de 2015 est de 5 500 $.

Un avantage potentiel d'un Roth IRA par rapport aux autres comptes de retraite est que vous êtes en mesure de retirer votre contribution initiale à tout moment, sans pénalité. Cela signifie que vous pouvez utiliser l'argent que vous avez contribué à un Roth IRA à payer pour une urgence ou pour couvrir une autre grosse dépense sans être soumis à une pénalité de 10% ou des impôts sur le revenu.

Bien sûr, si vous vous retirez de votre Roth IRA pour des raisons de non-retraite, vous pourriez vous causer des dommages financiers à l'avenir, ce qui n'est généralement pas recommandé. En outre, si vous retirez des revenus d'un Roth IRA avant d'avoir atteint l'âge de la retraite, ces retraits sont soumis à une taxe de 10%, à quelques exceptions près. (Des exceptions peuvent inclure si vous utilisez les fonds pour acheter une première maison ou pour payer l'université, ou si vous devenez invalide.)

IRA traditionnel

L'une des différences entre un Roth et un IRA traditionnel est la fiscalité. Dans la plupart des cas, les IRA traditionnels sont des comptes à imposition différée. Vous payez de l'impôt sur les gains et, dans la plupart des cas, des cotisations une fois que vous commencez à prendre des retraits.

Cependant, il y a des cas où l'argent que vous versez à un IRA traditionnel est après impôt. Si votre revenu brut ajusté modifié est supérieur à un certain montant (selon votre statut de dépôt) et que vous êtes couvert par un régime de retraite de votre employeur, vous pouvez seulement déduire une partie de votre cotisation - ou aucune de vos cotisations, si votre revenu est assez élevé. Votre revenu brut ajusté modifié correspond à votre revenu brut rajusté et à toutes les déductions «au-dessus du seuil» (comme les intérêts sur les prêts étudiants ou les frais de scolarité et les frais) qui y sont rajoutés.

Traditionnel et Roth IRA varient en ce qui concerne leurs pénalités de retrait anticipé. Si vous retirez de l'argent de votre IRA traditionnel avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi, vous devez payer une pénalité de 10% sur le montant retiré, plus l'impôt sur le revenu, y compris vos cotisations et revenus initiaux. Il y a quelques exceptions à la règle de pénalité de 10%, comme si vous utilisez les fonds d'un IRA traditionnel pour acheter votre première maison ou pour payer les frais de collège.

Une autre différence majeure entre un Roth IRA et un IRA traditionnel est quand vous devez retirer des fonds. Vous êtes invités à laisser votre argent dans un Roth IRA jusqu'à votre décès. Cependant, avec un IRA traditionnel, vous devez commencer à prendre des distributions minimales (en retirant un certain montant) chaque année, à partir de l'âge de 70 ans et demi. Si vous ne retirez pas le minimum requis chaque année après cet âge, vous serez frappé d'une taxe d'accise de 50% sur le montant que vous ne retirez pas (en 2015).

La limite de contribution est la même pour un IRA traditionnel que pour un Roth IRA, et le montant que vous pouvez contribuer à vos IRA est réellement combiné. Cela signifie que si vous avez un Roth IRA et un IRA traditionnel, vous pouvez seulement contribuer jusqu'à 5 550 $ au total à la fois, à partir de 2015. Vous ne pouvez pas mettre 5 500 $ dans l'un et 5 500 $ dans l'autre.

401k ou 403b

Selon votre employeur, vous pourriez avoir l'occasion de cotiser à un régime 401k ou à un régime 403b au travail. La grande différence entre les deux plans est de savoir qui les offre. Si vous travaillez dans une école ou à but non lucratif, il y a de fortes chances que votre plan de retraite soit un 403b. Si vous travaillez dans une entreprise à but non lucratif exonérée d'impôt, il est probable que vous ayez un plan 401k.

Les régimes 401k et les régimes 403b sont assujettis à l'impôt, de sorte que le montant que vous versez est déductible d'impôt lorsque vous faites la contribution. Vous payez alors l'impôt sur tout ce que vous retirez, une fois que vous avez 59 ans et demi ou plus. Comme avec un IRA traditionnel, si vous retirez de l'argent d'un 401k ou d'un 403b avant d'avoir atteint l'âge de la retraite, vous devrez payer une pénalité de 10% sur le montant que vous retirez, plus l'impôt sur le revenu.

Dans de nombreux cas, vous ne verrez même pas l'argent qui va dans le plan, car il est souvent déduit directement de votre salaire. Comme les IRA, il y a une limite de contribution pour chaque plan. Mais contrairement aux IRA, la limite est assez élevée: 18 000 $ par année en 2015.

Si votre employeur offre l'une ou l'autre option, il est dans votre intérêt de commencer à y contribuer, si ce n'est déjà fait. Certains employeurs proposent de faire correspondre les cotisations, jusqu'à concurrence d'un certain montant, comme une cotisation de 100% de vos cotisations, jusqu'à 5% de votre revenu, c'est donc un bon moyen d'augmenter votre revenu. L'argent que vous versez est à vous et reste le vôtre, même si vous déménagez ou prenez un autre emploi.

SEP IRA

Si vous êtes travailleur autonome, ne pensez pas que vous pouvez seulement contribuer un maximum de 5 500 $ par an à un IRA traditionnel ou Roth. La pension simplifiée des employés IRA, ou SEP IRA, ressemble à un IRA traditionnel, en ce sens que vos cotisations sont déductibles d'impôt, mais il y a une différence majeure: Le montant que vous pouvez contribuer est nettement plus élevé. En 2015, vous pouvez contribuer jusqu'à 25% de votre revenu ou 53 000 $, selon le montant le moins élevé. Outre une limite de contribution accrue, un IEP SEP a les mêmes règles qu'un IRA traditionnel en matière de fiscalité et de distribution.

Si vous n'êtes pas sûr de savoir comment tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite ou déterminer les meilleurs plans, il pourrait être une bonne idée d'embaucher un conseiller financier. Il ou elle peut vous aider à donner un sens aux règles et à déterminer comment économiser pour mieux planifier votre retraite.

3. Soyez sérieux au sujet de l'élimination de la dette

Si vous êtes comme beaucoup d'Américains, vous pourriez avoir une dette de prêt étudiant, une dette de carte de crédit, et une foule de nouvelles dettes, comme une hypothèque et un prêt de voiture. Vous avez peut-être traversé la vingtaine en effectuant le paiement minimum sur tout - mais si vous voulez avancer financièrement dans la trentaine, il est temps de regarder de plus près ce que vous devez.

Focus sur la dette de carte de crédit d'abord

La dette de carte de crédit a tendance à avoir des taux d'intérêt très élevés. En fin de compte, cela ne vous sert à rien à long terme, puisque vous finissez par payer plus cher pour des choses qui ne vous aident pas à créer de la richesse et qui peuvent même perdre de la valeur.

Si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, il est temps de se concentrer sur le paiement. Jetez un coup d'oeil à votre budget, calculez quelques chiffres et déterminez ce que vous pouvez vous permettre de faire pour rembourser la dette dans les plus brefs délais. Pour réduire le montant que vous devez payer à long terme, il est utile de vous concentrer sur le remboursement de la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Cependant, si vous avez besoin d'un coup de pouce motivationnel, rembourser la carte avec le solde le plus bas - quel que soit le taux d'intérêt - peut faire exactement cela.

Ne vous inquiétez pas de certains types de prêts étudiants

Alors que les prêts étudiants peuvent être une nuisance, mais ils peuvent aussi être beaucoup plus bénigne que les autres types de dettes. Les prêts étudiants fédéraux ont un taux d'intérêt fixe et vous permettent de choisir un plan de paiement adapté à votre situation financière actuelle.

Par exemple, si vous avez emprunté avant 2014, vous pouvez choisir un plan de remboursement basé sur le revenu, qui plafonne le montant que vous payez chaque mois à 15% de votre revenu discrétionnaire. La taille de votre famille et votre revenu jouent un rôle dans la détermination de l'admissibilité au régime, tout comme la taille du paiement mensuel. Si votre versement mensuel en vertu d'un régime de remboursement fondé sur le revenu est supérieur à ce qu'il serait en vertu d'un plan de remboursement standard de 10 ans, vous n'êtes pas admissible. En vertu du plan de remboursement basé sur le revenu, tout montant que vous n'avez pas remboursé est pardonné après 25 ans.

Un autre avantage potentiel des prêts étudiants fédéraux est que l'intérêt que vous payez peut être déductible si votre revenu brut rajusté est inférieur à 80 000 $ si vous êtes célibataire, ou inférieur à 160 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement. En revanche, l'intérêt sur les prêts étudiants privés a tendance à être plus élevé et n'est pas déductible dans la plupart des cas.

Si vous avez des prêts à la fois fédéral et privé, il peut être préférable de se concentrer sur le remboursement des prêts privés, tout en effectuant le paiement minimum sur les prêts fédéraux. Une fois que les prêts privés sont remboursés, vous pouvez alors porter votre attention à rembourser vos prêts fédéraux.

Soyez réaliste à propos de la dette liée au logement

Si vous songez à acheter une maison, essayez de ne pas mordre plus que ce que vous pouvez mâcher en ce qui concerne le prêt. Généralement, il est recommandé que le montant que vous payez pour le logement ne dépasse pas 28% de votre revenu brut. Cela signifie que si vous payez 3 500 $ par mois avant impôt, le coût mensuel de votre hypothèque - incluant le capital et les intérêts, ainsi que le coût de l'impôt foncier, de l'assurance habitation et de l'assurance hypothécaire privée - ne devrait pas dépasser 980 $.

4. Ne négligez pas l'assurance

L'assurance maladie est juste une politique que vous devriez avoir dans la trentaine et au-delà. En plus de protéger votre santé, il est important de protéger vos biens et ceux que vous aimez.

Assurance-vie

L'assurance vie n'est pas quelque chose que seules les personnes âgées doivent acheter. Le but de l'assurance-vie est d'offrir une couverture de sécurité financière à vos proches si vous ou votre conjoint décédez. En fait, il est plus logique pour les jeunes qui soutiennent un conjoint ou un partenaire ou qui ont des enfants de posséder une police d'assurance-vie.

Si quelque chose vous arrive, le plan paiera à vos survivants un montant précis, que vous choisissez lorsque vous demandez la police. Habituellement, la valeur nominale (ou «prestation de décès») de votre assurance vie est quelque chose que vous déterminez en fonction de votre revenu et combien vous pouvez vous permettre quand il s'agit de primes. Plus la prestation versée à vos survivants est élevée, plus les primes mensuelles sont élevées.

Il existe deux types généraux de polices d'assurance-vie: vie entière et terme. L'assurance-vie temporaire offre une protection pour un nombre déterminé d'années, par exemple 20 ou 30 ans. Vous payez des primes pour ce laps de temps, et si quelque chose vous arrive, le régime paie. Après l'expiration du terme, vous n'êtes plus couvert. Les polices d'assurance vie temporaire sont moins chères que les polices vie entière.

Les polices d'assurance vie entière, parfois aussi appelées assurance vie permanente, durent toute la vie. Ils ont tendance à être beaucoup plus coûteux, car ils offrent une couverture pour une période de temps plus longue, et la probabilité de vous mourir alors que vous avez une place d'assurance vie entière augmente à 100%. Il y a souvent une composante de valeur d'investissement intégrée aux polices d'assurance vie entière, que vous pouvez emprunter ou retirer, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier de la police pendant que vous êtes encore en vie. L'achat d'une assurance-vie peut être compliqué, mais il vaut la peine de passer par tous les détails pour donner à votre famille une couche de protection essentielle.

Assurance habitation ou locataire

Si vous louez actuellement votre maison, l'assurance des locataires peut être un bon investissement pour protéger les éléments à l'intérieur de la maison. Lorsque vous possédez votre maison, l'achat d'une police d'assurance habitation fait partie de la transaction.

Si vous avez déjà une police d'assurance locataire ou propriétaire, il est important de la réviser régulièrement pour vous assurer qu'elle répond toujours à vos besoins. Par exemple, dans la vingtaine, vous avez peut-être eu des meubles bon marché avec une faible valeur de remplacement. Maintenant que vous êtes plus âgé, votre contenu pourrait être un peu plus précieux, et vous voudrez peut-être mettre à jour votre politique pour offrir plus de couverture.

Vous pouvez également avoir des objets de valeur supplémentaires (comme une bague de fiançailles, un objet de famille ou un instrument de musique coûteux) qui nécessitent une couverture supplémentaire. Dans ce cas, un article personnel flottant devrait être ajouté à votre police d'assurance. Faites évaluer vos objets de valeur chaque année ou presque, et examinez la couverture offerte par le flotteur pour vous assurer qu'il offre toujours une protection suffisante.

Les polices d'assurance pour les propriétaires et les locataires offrent également une couverture de responsabilité. Une politique peut offrir une certaine protection si un accident a lieu à votre domicile et la personne blessée dans l'accident vous poursuit en justice. Par exemple, si un tapis est détaché en haut de l'escalier et qu'un passager voyage et est blessé, votre police d'assurance paiera probablement les dommages et frais juridiques.

Votre police d'assurance habitation peut également couvrir le coût de la reconstruction de votre maison si elle est détruite ou endommagée. Étant donné que le coût de la reconstruction d'une maison et la valeur de votre maison sont susceptibles d'augmenter chaque année, il vaut la peine de revoir votre politique régulièrement pour s'assurer qu'elle offre toujours une protection suffisante.

Assurance automobile

Si vous possédez une voiture, vous avez besoin d'une assurance auto. Les polices d'assurance automobile offrent divers types de couverture, tels que les blessures corporelles et les dommages matériels (dommages à la voiture ou à la propriété d'autrui), ainsi que les collisions (dommages à votre propre voiture) et complètes (dommages à votre voiture pour d'autres raisons). qu'un accident de voiture).

Plus la valeur de votre voiture est élevée ou plus vous lui devez, plus il est probable que vous aurez besoin de protection au-delà de ce qui est légalement requis par votre état. Chaque année, vérifiez votre couverture d'assurance automobile pour vous assurer qu'elle demeure adaptée à votre véhicule et à votre situation personnelle.

Heath Insurance

Vos besoins d'assurance santé changent une fois que vous arrivez à la trentaine. D'une part, vous n'êtes plus admissible à l'option du plan d'assurance catastrophe moins coûteux, qui ne couvre que les pires scénarios et les soins préventifs les plus élémentaires. Les plans catastrophiques sont seulement disponibles pour les personnes de moins de 30 ans avec une exemption de difficultés.

De plus, se marier ou avoir un bébé signifie que vous devez apporter des modifications à votre police. Par exemple, si vous songez à avoir un bébé, il est sage de choisir un régime offrant une certaine couverture de soins de maternité.

Peu importe votre santé en ce moment, ne pensez pas que vous pouvez passer l'assurance maladie. Il ne vous protège pas seulement, mais il est également nécessaire en raison de la Loi sur les soins abordables. Si vous négligez d'obtenir une couverture, vous devrez payer une taxe égale à 2% de votre revenu (pour 2015) ou 325 $ par personne, selon le montant le plus élevé.

5. Ne pas oublier d'économiser

Bien qu'il soit important de vous concentrer sur l'augmentation de votre épargne-retraite, ce n'est pas la seule chose pour laquelle vous devez épargner.

Fonds d'urgence

Plus vous assumez de responsabilités, plus la vie est imprévisible. C'est pourquoi un fonds d'urgence, avec suffisamment d'argent pour couvrir plusieurs mois de revenu, peut être si utile. En règle générale, votre fonds devrait contenir de trois à huit mois de revenu. Le plus instable de votre revenu, plus vous devriez avoir dans votre fonds pour vous aider à survivre à des taches rugueuses.

Si vous n'avez pas encore de fonds d'urgence, ouvrez un nouveau compte d'épargne et commencez à mettre de côté ce que vous pouvez vous permettre chaque mois en fonction de votre budget. Mettre de côté 1000 $ au cours de quelques mois ou d'une année est préférable que de ne pas avoir une sorte de coussin. Sans économies, vous devrez peut-être recourir aux cartes de crédit lorsque votre voiture tombe en panne ou que votre revenu baisse, ce qui signifie que vous pouvez vous retrouver à payer des taux d'intérêt élevés et endommager votre pointage de crédit.

Le fonds du collège de votre enfant

Les données de l'USDA révèlent qu'il en coûterait près de 250 000 $ pour élever un enfant né en 2013 jusqu'à l'âge de 18 ans - et ce montant n'inclut pas le coût du collège. Votre petit pourrait encore être dans les couches, mais il peut être intéressant de commencer à explorer les comptes d'épargne du collège aujourd'hui.

Une option est d'ouvrir un 529 plan d'épargne-études pour votre enfant. Chaque état a son propre programme de plan 529, et certains états en ont plusieurs. 529 plans offrent des avantages fiscaux, aussi longtemps que votre enfant finit par les utiliser pour payer les frais d'études collégiales ou d'autres frais d'études qualifiés, tels que les manuels et les frais. Vous payez l'impôt sur le revenu des cotisations que vous versez au régime, mais les gains sont habituellement exonérés d'impôt fédéral et pourraient également être exonérés des impôts de l'État.

L'ouverture d'un régime 529 dans un État ne signifie pas que votre enfant est limité à fréquenter l'université dans cet État, ni ne le limite à fréquenter une école publique. Vous n'êtes également pas limité à l'ouverture d'un plan 529 dans l'état dans lequel vous vivez. Si un plan d'un autre État offre de meilleures incitations ou une meilleure affaire, vous pouvez envisager d'ouvrir un compte.

Dépenses majeures

Quel que soit votre âge, vous ne devez pas utiliser les cartes de crédit pour effectuer des achats importants que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser intégralement à la fin du cycle de facturation. Si vous voulez investir dans quelque chose de coûteux - qu'il s'agisse de vacances en famille, d'une nouvelle voiture ou d'une rénovation résidentielle - mettez de côté un certain montant chaque mois jusqu'à ce que vous en ayez assez pour couvrir le coût. Épargner pour une grosse dépense peut ne pas susciter le frisson de charger quelque chose avec insouciance, mais cela n'entraîne pas non plus la peine de rembourser la dette.

Dernier mot

Entre stocker de l'argent dans divers comptes d'épargne et faire attention à votre budget personnel, il y a beaucoup de choses à garder à l'esprit quand il s'agit de vos finances. Rappelez-vous juste, il est bon de faire de petits pas. Obtenez d'abord votre budget, votre dette et vos affaires d'assurance sous contrôle. Ensuite, concentrez-vous sur votre retraite et autres économies.

De plus, gardez à l'esprit que la situation financière de chacun est différente. Faites de votre mieux pour minimiser vos dettes, vous protéger et protéger votre famille et planifier votre avenir.

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