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5 Faits légaux que vous devez savoir sur la planification de l'incapacité


Le temps n'attend personne. Aucun d'entre nous ne peut jamais savoir avec certitude ce que notre avenir nous réserve.

L'idée que vous pourriez un jour perdre vos facultés mentales et être incapable de faire des choix n'est pas agréable, mais l'ignorer ne la fait pas disparaître. En tant qu'adulte rationnel et capable, créer un plan d'incapacité qui aborde cette possibilité est quelque chose que vous ne pouvez pas, et ne devez pas, éviter. Sans un plan d'incapacité, vous compliquez la vie de votre famille et de vos proches si l'impensable vous arrivait.

La planification de l'incapacité est un processus par lequel les adultes capables font des choix et des plans à propos de l'avenir. Contrairement à la planification de la retraite ou de la succession, la planification de l'incapacité n'adresse pas une éventualité, mais une possibilité. À savoir, il répond à ce que vous voulez faire si vous perdez votre capacité à faire des choix, à exprimer vos choix ou à perdre de toute autre façon les compétences de prise de décision dont vous jouissez maintenant.

Un plan d'incapacité de base aborde trois domaines clés de prise de décision: financier, personnel et santé. Un bon plan fait en sorte que, si quelque chose vous arrive, vos désirs soient protégés et que quelqu'un ait l'autorité légale de représenter vos intérêts.

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous n'avez pas créé de plan d'incapacité. Quelle que soit la raison pour laquelle vous n'avez pas de plan, vous devriez avoir une compréhension générale de la raison pour laquelle ces plans sont si importants, et pourquoi vous devez en faire un le plus tôt possible.

Voici les faits essentiels que vous devez savoir.

Fait 1: Un plan d'incapacité complet comporte plusieurs parties

Même les plans d'incapacité les plus élémentaires peuvent fournir des protections que vous renonceriez autrement. Un bon plan peut vous sauver ainsi que vos proches d'une variété de problèmes juridiques, financiers et personnels. Chaque adulte responsable devrait avoir au moins un plan de base en place en tout temps.

Un plan d'incapacité n'est pas un document unique. Au contraire, un bon plan comprend une variété d'outils, dont chacun a un but différent. Bien que les éléments que vous incluez dans votre plan dépendent de vos besoins et de vos désirs, vous pouvez vous attendre à ce qu'un plan d'incapacité comprenne une partie ou la totalité des éléments suivants:

  • Volonté de vie . Un testament de vie est un document qui indique quel type de soins de santé vous souhaitez recevoir, ou refuser de recevoir, si vous perdez conscience ou capacité. Un testament de vie - un type de directive médicale anticipée - ne s'applique que si vous êtes en vie mais incapable de faire ou de communiquer vos souhaits. Contrairement à un testament, votre testament de vie n'a rien à voir avec ce qui arrive à votre propriété après votre mort.
  • Ne pas réanimer l'ordre . Souvent inclus dans un testament de vie, un ordre de ne pas réanimer (DNR) peut également être un document distinct. Ce document indique les conditions dans lesquelles vous refusez d'accepter des mesures de réanimation, telles que la respiration cardiopulmonaire ou la réanimation cardio-respiratoire, qui sont effectuées après que votre cœur arrête de battre ou que vous arrêtez de respirer. La plupart des personnes qui choisissent de créer un DNR souffrent d'une maladie terminale et incurable, ou ont un risque élevé de souffrir de complications sérieuses pouvant résulter de mesures de réanimation.
  • Procuration de soins de santé . Un autre type de directive médicale anticipée, une procuration de soins de santé (aussi appelée substitut de soins de santé, proxy de soins de santé, ou par une terminologie similaire), est un document qui désigne une personne ayant le droit de faire des choix médicaux en votre nom. si vous ne pouvez pas les faire vous-même. Les procurations en matière de soins de santé, jumelées à un testament de vie détaillé, garantissent la protection de vos souhaits en matière de soins de santé en cas de perte de capacité. Ils peuvent être faits pour prendre effet immédiatement, ou pour prendre effet seulement après que vous perdez la capacité.
  • Version HIPAA . Une publication HIPAA est un document qui permet à vos médecins ou fournisseurs de soins de santé de parler à vos proches, amis, ou d'autres personnes que vous avez sélectionnées au sujet de détails médicaux par ailleurs confidentiels. Une publication HIPAA n'est pas la même chose qu'une procuration de soins de santé, car elle ne nomme pas quelqu'un qui fera des choix pour vous. La publication vous permet de vous assurer que votre famille et vos proches peuvent recevoir des informations détaillées sur votre santé et votre traitement lorsque vous êtes inapte, au lieu d'être tenus dans l'ignorance.
  • Une procuration durable pour les finances . Une procuration durable pour les finances vous permet de choisir quelqu'un qui aura l'autorité légale pour gérer vos affaires financières si et quand vous perdez la capacité de le faire vous-même. Comme une procuration de soins de santé, la procuration financière peut prendre effet immédiatement, ou sur un événement ultérieur, comme la perte de capacité. Les procurations durables permettent à votre représentant choisi, par exemple, d'utiliser les fonds de votre compte bancaire pour payer vos factures lorsque vous êtes hospitalisé ou autrement incapable.
  • Revocable Living Trust . Une fiducie de vie révocable est un outil commun utilisé dans la planification successorale. Il est principalement conçu pour permettre à la propriété de passer de vous à vos héritiers sans que la propriété passe par le processus d'homologation. Mais, vous pouvez également utiliser votre confiance vivante révocable comme outil de planification d'incapacité. Lorsque vous créez la fiducie, vous choisissez un fiduciaire qui gérera la propriété dont la fiducie est propriétaire. Vous êtes généralement votre propre fiduciaire, mais si vous devenez invalide, vous pouvez également choisir un fiduciaire remplaçant qui assumera les responsabilités de gestion de fiducie lorsque vous ne serez pas en mesure de les exécuter. Cela garantit que les biens dont la fiducie est propriétaire seront correctement pris en charge si vous perdez de la capacité.

Déterminer quels outils vous devez inclure dans votre plan, et ce que ces éléments doivent dire, n'est pas toujours facile à faire par vous-même. Pour s'assurer que votre plan est créé correctement, il est préférable de consulter un avocat expérimenté en planification successorale. Votre avocat vous guidera tout au long du processus de planification et s'assurera que tous les outils que vous créez seront efficaces si et quand ils sont nécessaires.

Fait 2: Ne pas faire un plan peut être plus cher que d'en faire un

Le coût d'un plan d'incapacité varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, tels que vos besoins, votre emplacement et le type d'outils que vous choisissez de faire. La plupart des gens font des outils de planification d'incapacité quand ils créent un plan successoral, et bien que les coûts varient considérablement, vous pouvez vous attendre à payer 500 $ - 2000 $ ou plus si vous embauchez un avocat pour élaborer votre plan pour vous. Si vous créez un plan sans avocat, vous pouvez réduire considérablement et éventuellement éliminer les coûts initiaux.

Mais le coût total de votre plan d'incapacité comprend plus que le montant que vous payez pour le créer. Pour mesurer le coût total, vous devrez également mesurer les coûts associés à l'absence de plan. Pour ce faire, il est plus facile de regarder un exemple et de comparer ce qui se passerait dans chaque situation.

Exemple 1: Vous êtes impliqué dans un accident de voiture et vous avez un plan d'incapacité.

Beaucoup de jeunes, sains et responsables ne ressentent pas le besoin de créer un plan d'incapacité. S'il est vrai que la plupart des gens ont peu de chance de perdre de la capacité, l'impensable peut arriver régulièrement. Prenez, par exemple, le risque de décès ou de blessures causées par des accidents de voiture.

Les Centres pour le contrôle et la prévention des maladies rapporte qu'après les maladies cardiaques, le cancer et les maladies respiratoires chroniques, les accidents de voiture sont la 4ème cause de décès. Selon le ministère des Transports, les accidents de la route causent environ 35 000 décès et près de 2, 5 millions de blessures par année.

Vous n'avez pas besoin d'être impliqué dans un accident grave pour avoir des blessures graves, et tout accident qui vous laisse hospitalisé ou incapable pendant un certain temps peut avoir un effet significatif sur votre vie. Créer un plan d'incapacité coûte de l'argent, mais les coûts de ne pas avoir de plan peuvent être importants.

Disons que vous n'êtes pas marié mais que vous êtes dans une relation à long terme avec un partenaire romantique. Votre avocat local de planification successorale a créé un plan d'incapacité de base pour vous. Le plan comprenait des procurations qui désignent votre partenaire comme votre représentant financier et de soins de santé, ainsi qu'un testament de vie qui stipule ce que vous voulez arriver si vous êtes comateux, hospitalisé et inconscient.

La création du plan a nécessité quelques rencontres avec l'avocat, la signature de certains documents et un coût d'environ 1 500 $. Une fois que vous avez créé les documents, vous les gardez dans un endroit sûr où votre partenaire peut accéder si nécessaire, ainsi que de laisser des copies à votre avocat.

Un an plus tard, vous êtes impliqué dans un accident de voiture qui vous laisse gravement blessé. Vous devez être hospitalisé et gardé dans un coma médicalement induit pendant plusieurs jours. Parce que votre plan d'incapacité nomme votre partenaire comme votre agent légalement désigné, votre fournisseur de soins de santé va à votre partenaire chaque fois qu'il y a quelque chose à discuter de vos soins et traitements. De même, lorsque votre partenaire présente votre banque à votre banque, il n'a aucun problème à permettre à votre partenaire de gérer vos finances et d'accéder à vos comptes.

De plus, parce que vous avez exprimé clairement vos souhaits, vos parents, vos frères et sœurs et vos amis n'ont aucun doute sur vos désirs. Ils ne se battent pas pour savoir qui peut faire des choix et peuvent même participer au processus de prise de décision médicale parce que vous avez donné à vos médecins la permission de discuter d'informations confidentielles avec eux. Bien que votre plan indique clairement que c'est la décision finale de votre partenaire qui compte, les membres de votre famille et vos proches peuvent tous discuter des options ensemble, et peuvent tous faire partie du processus de prise de décision.

Une fois que vous récupérez et récupérez la capacité, vous prenez vos propres affaires là où vous vous étiez arrêté. Vos affaires financières ont été protégées, et vos relations familiales et personnelles sont intactes.

Exemple 2: Vous êtes dans un accident de voiture et n'avez pas de plan d'incapacité.

Maintenant, au lieu d'être impliqué dans un accident avec un plan en place, disons que vous n'avez pas de plan. Vous êtes dans le coma, vous avez besoin d'autres personnes pour faire des choix pour vous et gérer vos affaires pendant que vous êtes inapte, mais vous n'avez laissé aucune direction exécutoire ou choix que les autres puissent compter. Voici ce qui peut arriver.

Frais juridiques
Un plan d'incapacité n'abaissera pas vos coûts de soins de santé ou ne vous protégera pas contre les blessures, mais ne pas avoir de plan si vous êtes inapte exigera généralement des frais juridiques importants. Si vous êtes hospitalisé et que vous ne pouvez pas communiquer ou faire des choix, vos fournisseurs de soins de santé devront toujours parler à quelqu'un de vos options et de vos décisions en matière de soins de santé.

Pour les décisions de base, vos médecins consulteront les membres de votre famille les plus proches, tels que votre conjoint si vous êtes marié, vos parents ou frères et soeurs si vous êtes célibataire, ou même vos enfants s'ils sont assez âgés. Mais, pour des décisions plus importantes, vos fournisseurs de soins de santé peuvent exiger que quelqu'un ayant l'autorité légale prenne des décisions au nom d'une personne inapte. Cela signifie que l'un des membres de votre famille ou de vos proches devra aller en cour et demander au tribunal de nommer un tuteur ou un représentant légal.

Pour ce faire, ils devront embaucher un avocat, aller en cour, et peut-être attendre des mois avant qu'un tribunal ne prenne une décision qui leur permettra de gérer leurs affaires ou de faire des choix pour vous. Embauche d'un avocat pour ce processus peut facilement coûter 5000 $ ou plus. Et parce que votre famille n'a pas accès à vos fonds, ils devront payer eux-mêmes l'argent jusqu'à ce qu'ils aient l'autorisation légale d'utiliser vos fonds pour payer les frais juridiques. Si votre famille a besoin d'une tutelle d'urgence ou d'un conservatoire, les frais juridiques peuvent être beaucoup plus élevés.

Les coûts financiers
Outre le coût des soins de santé, ne fonctionne pas, et d'endommager votre véhicule, les coûts financiers associés à ne pas avoir un plan d'incapacité peuvent provenir de sources inattendues.

Disons que vous avez plusieurs factures de carte de crédit qui doivent être payées. Même si votre partenaire sait que vous avez des factures à payer, il ne sera pas en mesure d'accéder à votre compte bancaire pour payer les factures parce que vous n'êtes pas titulaire d'un compte conjoint. Si vos factures sont payées en retard ou ne sont pas payées, cela pourrait entraîner des frais de retard ou des pénalités. Il pourrait également affecter négativement votre pointage de crédit, conduisant à des taux d'intérêt plus élevés et moins d'options de crédit.

De même, ne pas payer votre loyer, paiement de voiture, hypothèque, facture de téléphone portable, ou toute autre obligation pourrait conduire à une série de conséquences négatives, allant de la reprise de voiture à l'expulsion et à la forclusion.

Il est important de noter que même si vous avez un fonds d'urgence en place pour couvrir ces types de dépenses, vous ne serez pas en mesure d'accéder à ces fonds. Donc, à moins que vous n'ayez pris des mesures pour donner à quelqu'un l'accès à vos comptes dans l'éventualité où vous seriez incapable, votre fonds d'urgence est inutile dans cette situation.

Relations personnelles

Mis à part les frais juridiques et les coûts financiers de l'incapacité, il y a aussi les dommages potentiels aux relations personnelles que vous devez considérer.

Si vous êtes inapte, les membres de votre famille et vos proches voudront ce qui vous convient le mieux. Ils voudront faire ce que vous auriez voulu. Mais qu'est-ce que c'est? Comment décident-ils ce que vous voulez si vous ne pouvez pas parler? Comment déterminent-ils qui peut faire des choix? Et s'ils ne peuvent pas être d'accord?

Disons que vous et votre partenaire avez parlé de vos souhaits avant d'être impliqué dans l'accident. Vous avez dit à votre partenaire que vous vouliez qu'il fasse vos choix en cas de maladie. Mais, vous n'avez créé aucun document qui protège vos choix. Donc, quand vient le temps de prendre des décisions pour vous pendant que vous êtes dans le coma, votre partenaire insiste sur le fait qu'il devrait être votre représentant.

Malheureusement, la loi ne reconnaît pas le droit du partenaire romantique célibataire à faire des choix pour un partenaire inapte. Au lieu de cela, ce droit ira probablement à votre parent le plus proche, comme vos parents ou vos frères et sœurs.

Même alors, quelqu'un devra aller au tribunal, demander au tribunal de nommer un tuteur ou un conservateur, et seulement après avoir reçu l'autorisation légale de faire vos choix, votre plus proche parent peut être votre représentant. Et cela n'inclut pas les coûts potentiels d'une bataille juridique qui pourrait éclater si quelqu'un veut contester les souhaits ou les choix du représentant.

Ainsi, lorsque vous vous remettez de vos blessures, vous constaterez peut-être que non seulement vos affaires financières seront bien pires qu'elles auraient pu l'être, mais les relations personnelles entre votre famille et vos proches pourraient être irrémédiablement endommagées.

Exemple 3: Vous êtes dans un accident de voiture et avez un plan d'incapacité qui n'est pas fait correctement.

Les personnes qui optent pour l'option à faible coût en matière de planification de l'incapacité peuvent ne pas économiser d'argent du tout. Les mêmes problèmes qui surviennent lorsque vous n'avez pas de plan peuvent apparaître lorsque vous avez un plan incomplet, incorrect ou manquant.

En outre, les mauvais plans sont généralement le résultat de la planification de bricolage, ou de créer un plan sans les conseils et les conseils d'un professionnel. Bien que cela puisse vous faire économiser de l'argent, cela peut aussi vous donner un faux sentiment de sécurité.

Même s'il se peut que votre plan soit incomplet ou incorrect, vous pouvez supposer que vous êtes protégé et que vous risquez moins de demander des conseils ou des conseils professionnels. Une fois que vous perdez de la capacité, vous perdez la capacité de changer votre plan, de sorte que vous ne pouvez rien y faire.

Fait 3: Soit vous faites votre choix d'incapacité, ou quelqu'un d'autre fait vos choix pour vous

Il y a deux possibilités lorsque vous devenez inapte: Vous avez déjà pris des mesures pour vous protéger pendant que vous êtes inapte, ou vous ne l'avez pas fait. Si ce n'est pas le cas, les problèmes soulevés par votre incapacité doivent encore être résolus, mais puisque vous n'êtes plus en mesure de les résoudre vous-même, quelqu'un d'autre devra le faire pour vous. Mais qui?

Si vous n'avez pas de plan, il se peut qu'il n'y ait pas de réponse claire sur qui prend votre décision pour vous. Dans la plupart des situations, quelqu'un devra aller en cour, demander au tribunal de nommer un représentant légal, comme un tuteur ou un conservateur, et attendre la décision du tribunal avant de pouvoir agir en votre nom. Tout cela prend du temps et de l'argent, et coûte généralement beaucoup plus à traiter après l'incapacité que précédemment.

Si d'un autre côté, vous avez un plan d'incapacité en place, vous avez déjà précisé quels sont vos désirs et qui vous voulez représenter. Si vous perdez de la capacité avec un plan en place, vos représentants choisis peuvent commencer à vous protéger dès que vous perdez la capacité de vous représenter. Ces représentants pourront également compter sur les conseils et les choix que vous avez déjà faits grâce à votre plan.

Fait 4: Les plans d'incapacité ne signifient pas que les autres peuvent tirer profit de vous

L'une des craintes les plus courantes qui empêchent les gens de créer un plan d'incapacité est l'idée que d'autres en profiteront lorsqu'ils sont incapables. C'est compréhensible. Après tout, si vous n'êtes pas en mesure de vous protéger, le fait de vous en remettre à quelqu'un d'autre semble être dangereux. Les représentants sans scrupules peuvent abuser de tout pouvoir que vous leur donnez, et utiliser leur position pour nuire à vos intérêts.

Heureusement, il existe plusieurs raisons pour lesquelles la création d'un plan d'incapacité vous protège contre ce type d'exploitation.

Premièrement, lorsque vous créez un plan d'incapacité, vous décidez des droits de prise de décision que vous accordez aux autres. Si vous craignez que donner trop d'autorité à une seule personne soit trop risqué pour vous, par exemple, vous pouvez diviser l'autorité entre plusieurs personnes. Vous pouvez également choisir de nommer des co-représentants qui ont le même pouvoir de prendre des décisions pour vous, mais qui ne peuvent le faire que si les autres représentants sont d'accord.

Deuxièmement, vous avez la possibilité de choisir des personnes de confiance pour agir en tant que vos représentants. Si vous n'avez personne sur qui vous pouvez compter, vous pouvez engager un professionnel, comme un avocat, une banque ou une société de fiducie, ou quelqu'un d'autre qui représente régulièrement les intérêts des autres. Nommer un professionnel sera plus cher que d'embaucher un membre de la famille ou un ami, mais le coût supplémentaire est préférable à la sélection de quelqu'un que vous ne pouvez pas faire confiance.

Troisièmement, tout représentant qui accepte votre nomination devient légalement responsable de vous. Vos représentants ont l'obligation d'agir dans votre intérêt et de ne pas utiliser leur pouvoir pour tirer profit de vous ou vous nuire. S'ils violent ce devoir, ils peuvent faire l'objet de sanctions civiles et pénales.

Fait 5: Les procurations n'ont rien à voir avec les avocats

Lorsque vous créez un plan d'incapacité, vous créez probablement une ou plusieurs procurations. Une procuration est une sorte de document juridique qui permet à un adulte de transférer, ou de déléguer, les capacités de prise de décision à quelqu'un d'autre. Bien que le terme «procuration» amène beaucoup de gens à supposer que ces documents vous obligent à engager un avocat, ou impliquent d'une autre manière un avocat, ce n'est pas le cas.

Si vous, un adulte capable, choisissez de créer une procuration, vous devenez connu comme un principal. La personne ou l'organisation que vous choisissez comme représentant est appelée agent ou mandataire. Le terme «avocat dans les faits» est simplement un titre donné à votre représentant légalement désigné. Cela ne confère aucunement à votre représentant la capacité d'agir en tant qu'avocat, pas plus qu'il ne l'oblige à être avocat.

Lorsque vous choisissez un avocat, vous devez choisir un adulte consentant et capable. Cependant, parce que les procurations sont des documents légaux, c'est toujours une bonne idée d'obtenir un avocat pour vous aider à les créer. En dehors de cela, les procurations et les procurations ne concernent pas les avocats.

Fait 6: Les plans d'incapacité peuvent et doivent changer à mesure que vous vieillissez

Le plan d'incapacité que vous créerez au cours de vos études universitaires sera probablement différent de celui que vous aurez créé après votre mariage, votre enfant ou si vous avez une maladie chronique. Comme d'autres outils de planification financière et successorale, les plans d'incapacité doivent changer et s'adapter à vous au fil du temps.

  • Passer à un nouvel État . Parce que chaque état a ses propres lois sur la planification d'incapacité, vous voudrez au moins revoir votre plan si vous passez à un nouvel état. Prendre rendez-vous pour parler à un avocat local de planification successorale pour parler de ce que vous devez changer est toujours une bonne idée après un déménagement.
  • Changement de statut de la relation . Si vous vous mariez, passez un divorce ou entrez dans une relation amoureuse en dehors du mariage, vous voudrez vous assurer que votre plan d'incapacité reflète cela. Par exemple, disons que vous êtes divorcé et entrez dans une relation amoureuse avec un nouveau partenaire. Votre ancien régime comprend probablement votre ex-conjoint dans le cadre de votre régime. Que vous souhaitiez nommer un autre membre de la famille ou votre nouveau partenaire comme représentant, vous devrez modifier votre plan.
  • Avoir un enfant . Avoir un enfant vous change, souvent d'une manière à laquelle vous ne pouvez pas vous attendre. Quand vous considérez l'avenir de votre enfant, vous devez considérer la possibilité que vous ne serez pas là pour être un fournisseur de soins, un fournisseur ou un parent. Votre plan d'incapacité doit aborder ce que vous voulez faire si vous perdez votre capacité à élever ou à prendre soin de votre enfant. Choisir et nommer un tuteur temporaire, s'assurer que quelqu'un a la capacité d'utiliser vos fonds pour payer les besoins en matière de garde d'enfants, et s'assurer que votre enfant est soigné et éduqué d'une manière que vous approuvez nécessitera une planification minutieuse.
  • Démarrage d'une entreprise . Une entreprise a ses propres exigences, et si vous êtes la personne responsable, votre entreprise en souffrira si vous perdez de la capacité. Les propriétaires d'entreprise doivent développer des outils de planification de l'incapacité qui non seulement protègent leurs intérêts, mais aussi les intérêts de l'entreprise. Vous devrez être prêt à transférer vos tâches à quelqu'un qui peut les gérer de manière responsable.
  • Devenir blessé ou malade Chaque fois que vous souffrez d'une blessure importante ou que vous apprenez que vous avez une maladie grave, vous devrez examiner votre plan d'incapacité pour vous assurer qu'il reflète fidèlement vos besoins en matière de soins de santé. Par exemple, si vous avez reçu un diagnostic de maladie d'Alzheimer ou de démence, vous devrez vous assurer que le nom de votre substitut de soins de santé dont vous êtes confiant peut gérer vos affaires lorsque vos capacités cognitives se dégradent. Vous pouvez également faire des choix différents sur le type de soins de santé que vous souhaitez accepter ou refuser, surtout si vous avez une maladie en phase terminale.
  • Temps et vieillissement En vieillissant, vos circonstances médicales et personnelles peuvent changer sans avertissement. Beaucoup de changements liés à l'âge sont sans conséquence, mais si plusieurs années se sont écoulées depuis la dernière mise à jour de votre plan d'incapacité, vous devez revenir en arrière et examiner les choses. Aussi, parce que les lois peuvent changer, vous voudrez prendre un point de contact avec votre avocat de la planification successorale une fois par an environ pour poser des questions sur les changements que vous pourriez avoir besoin de savoir. (Votre mandataire peut vous envoyer automatiquement des notifications si des changements légaux ont lieu, mais c'est une bonne idée de les contacter pour vous assurer.) Si vous avez des documents en vigueur, comme des procurations financières, vous devrez peut-être mettre à jour ou renouvelez-les tous les trois à six mois pour vous assurer que les tierces parties n'auront aucune question sur leur validité et leur actualité.
  • Chaque fois que vous changez d'avis . Si vous créez un plan d'incapacité, vous devez vous assurer que votre plan reflète vos besoins, vos désirs et vos choix. Si, par exemple, vous vous sentez plus à l'aise de nommer votre frère ou votre sœur comme votre représentant médical plutôt que votre conjoint, vous devriez avoir un plan qui reflète ce désir. De même, si vous changez d'avis, vous devez changer votre plan.

Dernier mot

La planification de l'incapacité n'est pas agréable. Ce n'est pas amusant d'envisager votre mortalité ou votre incapacité potentielle. Mais c'est quelque chose que vous devez faire.

Création d'un plan d'incapacité fait partie d'être un adulte responsable. Si vous n'avez pas de plan, vous devez en créer un dès que possible. Faire un plan vous donnera l'occasion de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous et votre vie, et comment vous pouvez protéger au mieux non seulement vous, mais les personnes les plus proches de vous.

Avez-vous un plan d'incapacité? Pourquoi ou pourquoi pas?


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