Si vous êtes comme beaucoup de gens, vous croyez que tant que votre facture de carte de crédit et autres dettes récurrentes sont payées à temps chaque mois, vous devez avoir un bon pointage de crédit. Droite?
Malheureusement, gagner et maintenir un bon pointage de crédit n'est pas aussi simple que vous pourriez le penser. Bien que la ponctualité et l'utilisation du crédit jouent un rôle majeur dans la détermination de votre score, un certain nombre d'autres facteurs entrent en jeu - et certains ne sont pas si évidents. Jetez un oeil à quelques-uns des problèmes ci-dessous et voyez si vous pouvez améliorer votre score.
Si vous omettez votre carte de crédit, votre prêt-auto ou votre paiement hypothécaire, vous vous attendez à ce que votre créancier le signale aux bureaux. Mais ce ne sont pas les seuls comptes qui peuvent être signalés. Selon l'endroit où vous habitez, le gouvernement de votre ville peut informer les agences d'évaluation du crédit des contraventions impayées, des taxes municipales impayées et même des amendes de la bibliothèque. En effet, ces petites dettes apparemment insignifiantes peuvent faire baisser votre pointage de crédit et empêcher l'approbation des prêts.
Pour garder votre crédit en pleine forme, considérez toutes vos dettes comme une priorité. Si vous n'avez pas suffisamment d'argent pour payer une dette de votre ville, appelez votre gouvernement local pour mettre en place un plan de paiement.
Si vous avez plusieurs cartes de crédit à votre nom, mais pas de prêts, votre crédit pourrait en souffrir. Les systèmes de notation de crédit récompensent les consommateurs qui diversifient et ont différents types de comptes dans leur nom. De plus, les dettes renouvelables, qui comprennent les cartes de crédit, sont considérées moins favorablement que les prêts. Par exemple, un consommateur avec un couple de cartes de crédit, un prêt hypothécaire et un prêt automobile aura probablement un score FICO plus élevé qu'un consommateur qui a seulement quelques cartes de crédit, malgré le fait que le premier porte probablement plus de dettes.
Cela ne veut pas dire que vous devriez demander un tas de prêts simplement pour améliorer votre score. Toutefois, si vous envisagez d'acheter une nouvelle voiture ou de souscrire un prêt étudiant, tant que vous pouvez vous permettre les paiements, il pourrait donner un coup de pouce à votre pointage de crédit.
Si vous vous considérez comme un consommateur avisé, vous êtes probablement fier de faire des choix financiers judicieux. Un de ces mouvements intelligents peut être de ne retirer une carte de crédit que lorsque c'est absolument nécessaire, car c'est un moyen efficace d'éviter la dette. Si vous pensez que ce mouvement aidera votre crédit, cependant, vous vous trompez tristement.
En fait, ne pas utiliser votre carte de crédit est le moyen le plus rapide d'atteindre un plateau de crédit. Après six mois d'inactivité, votre société de carte de crédit peut cesser de signaler aux bureaux de crédit, ou pire, annuler votre compte entièrement. Les deux actions peuvent réduire votre score. Pour éviter cela, dépoussiérer vos cartes de crédit tous les quelques mois et faire de petits achats. Vous pourriez faire un point pour payer l'essence, l'épicerie, ou dîner dans un restaurant, par exemple, pour une semaine tous les deux mois. Il suffit de payer le solde dans son intégralité quand ou avant de recevoir la déclaration.
Rembourser votre solde de carte de crédit est une étape importante, et si vous fermez un compte de carte de crédit une fois que vous atteignez cet objectif, vous pouvez vous sentir libéré. Cependant, rompre les liens avec votre compagnie de carte de crédit n'a pas d'énormes avantages.
Si vous ne comprenez pas comment la notation de crédit fonctionne, vous pouvez réduire par inadvertance votre score FICO. Alors que l'élimination de la dette est intelligente et peut propulser votre score à un statut de premier ordre, la fermeture d'un compte a l'effet inverse. En fait, c'est pire que de ne pas utiliser vos cartes. Annulation ou la fermeture de comptes peuvent réduire la durée de vos antécédents de crédit, ce qui est important parce que la durée de vos antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit. Fermez vos comptes les plus anciens et vous diminuerez votre historique de crédit par années.
Une approche sûre consiste à rembourser les soldes, mais garder les comptes ouverts. Si vous pensez que vous avez trop de comptes et que vous voulez absolument en fermer quelques-uns, commencez par les plus récents. Et ne fermez pas plusieurs comptes en même temps. Fermez-en un, attendez quelques mois, puis fermez-en un autre.
Apprendre tout ce que vous pouvez sur le crédit est l'astuce pour maintenir un bon score. Ne vous inquiétez pas d'une baisse de quelques points, car il est courant que les notes de crédit fluctuent légèrement. Plusieurs facteurs peuvent en être la cause, comme une demande de crédit, un nouveau compte ou une augmentation du solde. Tant que votre image de crédit globale est bonne et que vous évitez les erreurs de crédit, telles que le dépôt de bilan, l'épuisement des comptes de crédit et les demandes excessives de crédit, vous êtes sur la voie d'un meilleur crédit et d'un score A +.
Quels autres trucs connaissez-vous pour améliorer votre crédit?
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